צומת דרכים - המשך שכירות אל מול רכישת דירה למגורים ללא משכנתא

  • פותח הנושא Nimi
  • פורסם בתאריך

Nimi

משתמש רשום
הצטרף ב
16/4/21
הודעות
3
דירוג
0
שלום, אשמח מאד לקבל חוות דעת\רעיונות או סתם להשמיע את המחשבות שלי ולקבל תגובה, ברור לי לחלוטין כי הנאמר בפורום איננו מהווה ייעוץ.
אני חושב שאני יכול לומר בבטחה שכבר מנערותי ניסיתי לשמור על גישה כלכלית נכונה (להקטין הוצאות, השקעה אקטיבית עצמאית בשוק ההון והגדלת אפיקי הכנסה) ולכן הצלחתי להגיע בגיל יחסית מוקדם (גיל 30) למצב שיש לי סדר גודל של 1.8 מליון ש׳׳ח.

הנתונים היבשים
הכנסה חודשית: 26,000 ש׳׳ח ברוטו, כ-15,500 ש׳׳ח נטו
שכ׳׳ד נוכחי (שלי - שאני משלם): 5000 ש׳׳ח בחודש, סה׳׳כ כ-9000 ש׳׳ח הוצאות חודשיות ו-6500 ש׳׳ח חיסכון (מצליח לחסוך כ-60,000 ש׳׳ח בשנה +-)
שותפות בנכס: 1.25 מליון ש׳׳ח (ללא שיעבודים - הנכס ימכר בקרוב)
רווחי שכ׳׳ד מהנכס: 3100 ש׳׳ח בחודש
תיק השקעות פעיל: 250 אלף ש׳׳ח
מזומן שכרגע מחכה על הגדר לאחר מימוש רווחים: 300 אלף ש׳׳ח
סך התחייבויות עתידיות: 9000 ש׳׳ח

האפשרויות שעומדות בפני הן:
אופציה 1
לרכוש דירה צנועה ב-1.8 מליון ש׳׳ח (ללא כל מינוף) בקרבה למקום העבודה ולחסוך עוד 5000 ש׳׳ח בחודש שמהווים כרגע את סעיף ההוצאה החודשי הגדול ביותר שלי.
מבדיקה בסיסית התשואה הממוצעת של נכס באזור שאני מתכנן תהיה בין 2-3% שנתי ובמצב זה החיסכון החודשי שלי יגדל לכ-11 אלף ש׳׳ח בחודש שמהווים 132 אלף ש׳׳ח בשנה שאותם כנראה אשקיע ישירות בשוק ההון.

אופציה 2
להמשיך להשקיע עצמאית כ-300 אלף ש׳׳ח בסיכון בינוני ולפזר 1.5 מליון ש׳׳ח בשלושה תיקים מנוהלים באפיקים יחסית סולידים.
למרות שעד כה ניהלתי את כספי בהצלחה יחסית סבירה אני קצת חושש לנהל את כולו מה גם מדובר בפרויקט שואב זמן שהוא משאב שאין לי המון ממנו.

אופציה 2.5
לפזר את כל הקרן בין תיקים מנוהלים (450 אלף ש׳׳ח בכל גוף)

אופציה 3 (לא מועדפת עליי)
לקנות את חלקו של השותף ולא לממש את הנכס להשקעה. בדומה לקנית דירה, ידרוש ניזול של כל ההשקעות שלי ולקיחת משכנתא של כ-500\600 אלף ש׳׳ח.
במקרה הזה אקבל שכירות של בערך 6000 ש׳׳ח מהנכס אבל יש את החיסרון של משכנתא.

תודה מראש
 
נערך לאחרונה ב:

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,011
דירוג
11,464
ברוך הבא!
 

Redroze

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/3/18
הודעות
330
דירוג
266
בוא ננסה לעשות סדר.
יש לך כרגע דירה שמניבה לך תשואה של 5.76% ברוטו.
אתה רוצה להחליף אותה בדירה בתשואה של 3.33% ברוטו.
תסביר לי את ההגיון במהלך?
 

Nimi

משתמש רשום
הצטרף ב
16/4/21
הודעות
3
דירוג
0
הבנת לא נכון, 5000 ש''ח היא הוצאת השכירות שלי.
השכירות מהנכס מהווה 2.9% שנתי ולא 5%
 

Redroze

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/3/18
הודעות
330
דירוג
266
אני לא מדבר על השכירות שלך אלא על הדירה שבבעלותך כרגע אל מול הדירה שאתה רוצה לרכוש במקומה.
 

KFC Uerdingen 05

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/4/17
הודעות
409
דירוג
885
הנתונים היבשים
הכנסה חודשית: 26,000 ש׳׳ח ברוטו, כ-15,500 ש׳׳ח נטו
שכ׳׳ד נוכחי (שלי - שאני משלם): 5000 ש׳׳ח בחודש, סה׳׳כ כ-9000 ש׳׳ח הוצאות חודשיות ו-6500 ש׳׳ח חיסכון (מצליח לחסוך כ-60,000 ש׳׳ח בשנה +-)
שותפות בנכס: 1.25 מליון ש׳׳ח (ללא שיעבודים - הנכס ימכר בקרוב)
רווחי שכ׳׳ד מהנכס: 3100 ש׳׳ח בחודש
תיק השקעות פעיל: 250 אלף ש׳׳ח
מזומן שכרגע מחכה על הגדר לאחר מימוש רווחים: 300 אלף ש׳׳ח
קצת סמטוחה. בוא תעזור לנו לעזור לך ותפרט באופן מסודר:
הכנסות שוטפות - משכורת נטו והכנסות משכירות
הוצאות שוטפות - הוצאות על מחייה ועל שכירות
נכסים - ערך נדל"ן בבעלותך או ערך החלק שבבעלותך בנדל"ן בשותפות (הכל בניכוי החוב כמובן) , ערך תיק השקעות וסכום מזומן שאינו בתיק השקעות.

התשואה הממוצעת של נכס באזור שאני מתכנן תהיה בין 2-3% שנתי ובמצב זה החיסכון החודשי שלי יגדל לכ-11 אלף ש׳׳ח
אם אתה מתכוון לגור בדירה מה חשוב התשואה משכירות על ההון בדירה בה אתה מתכונן לגור? התשואה משכירות על ההון היא מה שאתה משלם כרגע ויחסך ממך בדירה בבעלותך.

ולפזר 1.5 מליון ש׳׳ח בשלושה תיקים מנוהלים באפיקים יחסית סולידים.

לפזר את כל הקרן בין תיקים מנוהלים (450 אלף ש׳׳ח בכל גוף)
יש לך איזה מגבלה שאנחנו לא מכירים על כמות הכסף המותרת בתיק השקעות אחד?

מה גם מדובר בפרויקט שואב זמן שהוא משאב שאין לי המון ממנו.
מעבר ללימוד הראשוני שבו האתר הנ"ל יכול לתת עזרה לא רעה ניהול תיק השקעות פאסיבי בשוטף הוא פעולה שאם אתה משקיע בה יותר משעה בחודש (או ברבעון, תלוי בך) אז עשית משהו לא נכון. תיק השקעות פאסיבי אולי לא מבטיח את הרווח הכי גבוה אבל הוא בהחלט האופציה הכי עצלה לניהול הנכסים שלך.
 

Nimi

משתמש רשום
הצטרף ב
16/4/21
הודעות
3
דירוג
0
סבבה, תודה, אפשט לפי מה שכתבת:
משכורת נטו: 15.5 אלף ש''ח
הכנסות משכירות: 3100 ש''ח
סך הכל הכנסה נטו: 18.6 אלף ש''ח
הוצאות מחיה: סה''כ 9000 - 10,000 ש''ח בחודש מתוך זה 5000 ש''ח דמי שכירות
תיק השקעות פעיל: 250 אלף ש''ח
מזומנים בעו''ש: 300 אלף ש''ח
בעלות חלקית בנכס: חלקי בנכס הוא בערך 1.2 מליון ש''ח והוא ללא כל שיעבודים, הנכס צריך להימכר עקב הליך פירוק שיתוף.

הכוונה היא לחיות בדירה שארכוש ובכך לחסוך סדר גודל של 5000 ש''ח שזה מרכיב השכירות שאני משלם כרגע, בנוסף, השכירות הצפויה לו הייתי משכיר את הנכס גם היא בסביבות ה-5000 ש''ח.

אין מגבלה שידועה לי על גודל תיק, נובע מרצון לפזר סיכונים.

עד כה (בלי עין הרע) הצלחתי לנהל את התיק השקעות שלי לבד בצורה לא רעה בכלל עם תשואות גבוהות:
2018: 15% תשואה
2019: 16% תשואה
2020: 67% תשואה (שנה חריגה - זרקתי פנימה את כל מה שהיה לי כשהמדדים קרסו)
2021: עד כה סדר גודל תשואה של 21%

מקווה שזה עושה את הכל ברור
 

trhe

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/3/17
הודעות
107
דירוג
76
אופציה 2
להמשיך להשקיע עצמאית כ-300 אלף ש׳׳ח בסיכון בינוני ולפזר 1.5 מליון ש׳׳ח בשלושה תיקים מנוהלים באפיקים יחסית סולידים.
למרות שעד כה ניהלתי את כספי בהצלחה יחסית סבירה אני קצת חושש לנהל את כולו מה גם מדובר בפרויקט שואב זמן שהוא משאב שאין לי המון ממנו.

אופציה 2.5
לפזר את כל הקרן בין תיקים מנוהלים (450 אלף ש׳׳ח בכל גוף)
לא הבנתי את אופציה 2, מדוע זה פרויקט שואב זמן? הקצאה ראשונית, ואז פעם בכמה חודשים איזון. לא צריך לקחת ממך יותר מדי זמן ולא צריך להיות שיקול לפי דעתי.

אופציה 2.5, למה 3 תיקים מנוהלים? אי אפשר תיק מנוהל אחד? צריך לפרנס 3 בתי השקעות שונים?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E להמשיך בלימודים? צומת דרכים - תכנות התפתחות אישית 13
R צומת דרכים טכני או ניהולי התפתחות אישית 6
ה צומת דרכים בהיי טק התפתחות אישית 4
F צומת דרכים בגיל 34 -שאלות אחרי עשיית שיעורי בית התפתחות אישית 4
F צומת דרכים בגיל 34 התפתחות אישית 23
K קריירה בהייטק - צומת דרכים התפתחות אישית 17
O בן 28 , צומת דרכים בחיי(מקצוע לחיים) התפתחות אישית 7
B צומת דרכים מפתיעה באמצע המסע יומני מסע אישיים 21
ז צומת דרכים, ללמוד או לא.? התפתחות אישית 31
S צומת דרכים בקריירה התפתחות אישית 4
א חיי לאן ? צומת דרכים התפתחות אישית 15
Y צומת דרכים - דירה, שכירות, ילד- אשמח להמלצות יומני מסע אישיים 45
R זוג צעיר בצומת דרכים נדל"נית כלכלית נדל"ן 8
MichaelScott על פרשת דרכים פיננסית יומני מסע אישיים 56
האופטימי בן 24 - בצומת דרכים יומני מסע אישיים 7
W בצומת דרכים התפתחות אישית 7
סול פרשת דרכים - לאן להמשיך מכאן? שוק ההון 9
ת למשכירי הדירות – מקרים בעייתיים עם שוכרים, איך התמודדתם? באילו דרכים? נדל"ן 44
ע דרכים להשוות בין מסלולי פנסיה צרכנות פיננסית 8
A בן 30 בצומת דרכים - שוקל הסבה התפתחות אישית 16
F ביטוח חיים, בריאות וסיעודי דרכים להוזלת עלויות צרכנות פיננסית 1
N בפרשת דרכים קצת אבוד אשמח להכוונה התפתחות אישית 4
T איזה דרכים חוקיות ושפויות קיימות לקבלת הטבות מס? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 13
the_newbie דרכים לעשות כסף "קל" מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 101
SpidIMan בצומת דרכים, איפה להשקיע? שוק ההון 12
S תאונת דרכים - כיסוי ביטוחי א.כ.ע צרכנות פיננסית 24
E בצומת דרכים, מתלבט אם לפרוש חלקית בחו"ל יומני מסע אישיים 74
F נמצא בפרשת דרכים מקצועית-מתבלט לאיזה כיוון עליי לפנות התפתחות אישית 53
M 27 דרכים לחסוך כסף דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 6
ט בצומת דרכים, מתלבט להמשך. עם התחלה טובה. יומני מסע אישיים 2
לא חשוב שמות מקור לבירור המשמעויות של הסכם פשרה בתאונות דרכים? אוף טופיק 4
ג דרכים לגידור נגד נפילת מחיר נדל"ן בישראל שוק ההון 51
ד בן 23 בפרשת דרכים יומני מסע אישיים 27
מ בן 18 ומתחיל את דרכו בצומת דרכים כלכלית ומקצועית יומני מסע אישיים 80
ל דרכים לחסוך בהוצאות בלי לסבול מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 211
H הגרלת המשך מחיר למשתכן נדל"ן 0
H התלבטות - המשך קריירה בעולם הדאטא התפתחות אישית 1
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
H התייעצות- המשך לימודים התפתחות אישית 1
G המשך עבודה כשכיר ומשיכת קצבה מביטוח מנהלים במקביל מיסים 0
J התייעצות לגבי המשך הדרך שוק ההון 6
Y מתלבטת לגבי המשך לימודים התפתחות אישית 2
ג קנייה מול המשך שכירות נדל"ן 3
נ המשך השכרה - גידור עלויות שכירות מול יציבות נדל"ן 14
P המשך חוזה שכירות אוף טופיק 6
P המשך חוזה שכירות אוף טופיק 3
Y איך ממשיכים להתקדם? רכישת דירה, המשך חסכון ועוד ? יומני מסע אישיים 4
ש המשך ביטוח אובדן כושר עבודה באופן עצמאי צרכנות פיננסית 3
E קופת גמל הונית - שאלה על הטבות והתלבטות לגבי המשך השקעה שוק ההון 20
ס המשך הפרשות לפנסיה לאחר קבלת קצבה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 0

נושאים דומים

למעלה