מה יכולה להיות חלופה יעילה לכך פרט ללנתב את הכסף לתיק ההשקעות?
דווקא די הרבה חלופות (הבלוג די מתעסק בזה ברוב בזמן)
אני לא יועץ מוסמך וגם היה פוסט של הסולידית די ממצא על זה לפני כמה חודשים
אבל מההבנה שלי להלן החלופות (מהכי טוב* להכי פחות)
* טוב זה הגדרה איפה תשלם הכי פחות בדמי ניהול ובמס על הכסף - אפיקי ההשקעה אני מתעלם כרגע כי ברובם אתה יכול לבחור אפיקי השקעה דומים
1. קרן השתלמות - המכשיר הפננסי הכי טוב שיש היום בישראל, נראה לי שגם במצב שלך זה יהיה יחסית פשוט להפקיד לשם כעצמי
יש מגבלה על סכום מסוים שהוא פתור ממס רווחי הון ועוד סכום (יותר גדול לדעתי) שפתור מזיכוי במס
אם אני לא טועה אתה יכול בגדול להפקיד באזור ה20 אלף שקל בשנה ואז אחרי 6 שנים הכסף פתור ממס רווחי הון ואפשר למשוך אותו בכל עת
2. קרן פנסיה ברירת מחדל - תשלומי פרט (אני לא מבין בזה הכי טוב, אז אולי תבדוק על זה באתר פנסיוני או עם נדב)
לדעתי אתה יכול לבקש שהכסף שאתה מפקיד ירשם ככספי פרט ואז הוא בעצם יושב בצד ואתה יכול למשוך אותו ללא תשלום מס 35% בכל עת
לא יודע אם אתה פתור מהמס רווחי הון על הרווחים
3. קופ"ג להשקעה - מוצר חדש שהוא מעין פנסיה פרטית, אתה מפקיד שלם כסף שלך וזה מתנהג כמו כל תיק השקעות רגיל ואתה יכול למשוך בכל עת ולשלם מס רווחי הון, אם תרצה אתה יכול לחכות לגיל 60 אז למשוך את הכסף שיש שם כקצבה (מחלקים את הסכום במקדם שיהיה שהוא באזור 200) ואתה מקבל כל חודש על סוף ימי חייך את הקצבה הזאת - בדיוק כמו בפנסיה ועל זה אתה פתור ממס רווחי הון
4. תיק השקעות פרטי, נכון אתה תמיד תיהיה מחויב למס רווחי הון, אבל מחישובים שעשו פה (שגם אני לא ממש הבנתי אותם עד הסוף) בטווח הארוך הדמי ניהול הנמוכים משמעותית בכל הגופים וחלופות למעלה - מייצרים מצב שהרווח הנטו שלך די זהה (וכל עוד תמשוך תמיד סכומים קנטים מהקרן ולא את כל הסכון המס יהיה נמוך מ25 אחוז כי המס הוא רק על הרווחים ואתה מושך חלק רווחים חלק קרן אבל זה כבר מושגים של FIFO , LIFO שבנתיים אולי לפחות קצת מסבחים)
5. לחסוך את הכסף בבנק, באמצעים סולידים מאוד שם המס רווחים הוא רק 15 אחוז ולהמתין שיהיה לכך סכום משמעותי שאז תוכל להיכנס לאן שהוא וגם להתמקח על העמלות....
6. נדל"ן, בהנחה שאין לך כבר דירה - אתה יכול לקנות דירה עם משכנתא בריבית נמוכה ולקבל תשואה סבירה + מינוף