ניוד בין חברות פנסיה

אלמוני333

משתמש סולידי
הצטרף ב
6/4/20
הודעות
30
דירוג
5
שלום רב,
אשמח לשמוע מניסיונכם כמה זמן לוקח לנייד קרן פנסיה מחברה אחת לשניה?
כמו כן, האם נייוד זה גורר אירוע מס?

תודה
 

אלמוני333

משתמש סולידי
הצטרף ב
6/4/20
הודעות
30
דירוג
5
ובאותו נושא,
האם העובדה שאני לא עובד יכולה למנוע ממני לקבל את התנאים של קרן פנסיה ברירת מחדל (מבחינת עמלות)
האם התשובה תשתנה אם אני מוכן להפקיד מידי חודש לקרן הפנסיה באופן עצמאי(לא דרך מעסיק)?
 

Mr. Bigglesworth

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/2/20
הודעות
3,004
דירוג
3,624
כמה זמן לוקח לנייד קרן פנסיה מחברה אחת לשניה?
לפחות כמה שבועות.
לפעמים אם לא מציקים להם אפשר לפול בין הכסאות כמו שקרה לאשתי, ואז הניוד לא קורה למרות שכל הטפסים מוגשים כמו שצריך.
לאף אחד שם לא אכפת יותר מדי מהכסף שלך והם לא בנויים לתת שירות טוב. יכול להיות שיש סוכנים שמקלים על התהליך ועושים את המעקב בשבילך ומונעים בעיות אבל במקרה שלנו זה לא היה ככה.
נייוד זה גורר אירוע מס?
לא.
אם יש משהו שצריך לדאוג לגביו זה רצף ביטוחי. בזמנו לא היה לי מושג בנושא ולא ביררתי איך זה עובד אבל חשוב לבדוק. יכול להיות שאין בעיה אני אשאיר למנוסים ממני לענות בנושא הזה אבל אני מעלה אותו פה.
 

אלמוני333

משתמש סולידי
הצטרף ב
6/4/20
הודעות
30
דירוג
5
לאף אחד שם לא אכפת יותר מדי מהכסף שלך
מה הכוונה? זה לא אינטרס של חברת הפנסיה שיצטרפו אליהם כמה שיותר אנשים? בסופו של דבר הם מקבלים עמלה/דמי ניהול על כל תיק פנסיה
מניח שגם מעבר בין מסלולים בפנסיה לא גורר אירוע מס, נכון?

תודה רבה על המענה!
 

Mr. Bigglesworth

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/2/20
הודעות
3,004
דירוג
3,624
מה הכוונה? זה לא אינטרס של חברת הפנסיה שיצטרפו אליהם כמה שיותר אנשים? בסופו של דבר הם מקבלים עמלה/דמי ניהול על כל תיק פנסיה
כן אבל הדרך שלהם לנהל את זה היא דרך העמלות והסוכנים.
השירות שלהם גרוע בכמעט כל מובן של המילה.
הם לא עושים משהו לא חוקי או לא אתי פשוט עבודה גרועה.
פעם שאלתי סוכן על זה והוא אמר שהם לא עושים בכוונה הם פשוט לא בנויים לעבוד מול לקוחות באופן ישיר.
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,611
דירוג
4,300
שלום רב,
אשמח לשמוע מניסיונכם כמה זמן לוקח לנייד קרן פנסיה מחברה אחת לשניה?
כמו כן, האם נייוד זה גורר אירוע מס?

תודה
אחד יכול לספר לך שלקח לו חודשיים
והשני [אני] יכול לספר לך שלקח לו שבועיים.
אם אתה יודע איך להתנהל ועקשן, סביר שזה עניין קצר.

@alonsin
זה לא אירוע מס כי לא פדית
 
נערך לאחרונה ב:

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,293
דירוג
838
האם העובדה שאני לא עובד יכולה למנוע ממני לקבל את התנאים של קרן פנסיה ברירת מחדל (מבחינת עמלות)

יש חברות שמעלות את דמי הניהול למקסימום כשהקרן לא פעילה (=אין הפקדות). לפחות אצלי, קיבלתי תנאים של ברירת מחדל במיטב דש אפילו שהקרן שלי לא פעילה.
אתה צריך להוריד מהאתר שלהם טופס לפתיחת קרן פנסיה (למלא בעצמך את התנאים של ברירת מחדל בטופס), לוודא שהיא נפתחה ולהעביר לשם כספים (עם טופס העברת כספים). שים לב שאתה מסמן בטופס שאתה מעביר מקרן לא פעילה, ותוודא שהקרן נשארת לא פעילה אחרי שהכספים עברו, כדי שלא יגבו ממך כספים על ביטוחים.
 

אלמוני333

משתמש סולידי
הצטרף ב
6/4/20
הודעות
30
דירוג
5
שים לב שאתה מסמן בטופס שאתה מעביר מקרן לא פעילה, ותוודא שהקרן נשארת לא פעילה אחרי שהכספים עברו, כדי שלא יגבו ממך כספים על ביטוחים.

הכוונה לקרן שאני מעביר ממנה? הרי את הקרן ממנה אני מעביר אני מתכוון לסגור לאחר שההעברה תושלם.
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,293
דירוג
838
הכוונה לקרן שאני מעביר ממנה? הרי את הקרן ממנה אני מעביר אני מתכוון לסגור לאחר שההעברה תושלם.

כשאתה שולח טופס להעברת כספים, אתה יכול לסמן שהקרן שממנה אתה מעביר היא לא פעילה. ככה הקרן שמקבלת את הכסף תדע שהקרן החדשה גם צריכה להיות לא פעילה.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
15,163
דירוג
13,057
כשאתה שולח טופס להעברת כספים, אתה יכול לסמן שהקרן שממנה אתה מעביר היא לא פעילה. ככה הקרן שמקבלת את הכסף תדע שהקרן החדשה גם צריכה להיות לא פעילה.
הסיבה היא לא רק כדי שהיא תדע שהיא צריכה להיות לא פעילה, אלא כדי שהיא תדע שהיא לא צריכה לחכות להפקדה הראשונה מהמעסיק לפני שהיא מעבירה את בקשת הניוד לחברה הישנה.
בקרן פעילה הם מחוייבים לחכות להפקדה ראשונה מהמעסיק לפני הניוד, כדי למנוע שלל בעיות.
 

אלמוני333

משתמש סולידי
הצטרף ב
6/4/20
הודעות
30
דירוג
5
בקרן פעילה הם מחוייבים לחכות להפקדה ראשונה מהמעסיק לפני הניוד, כדי למנוע שלל בעיות.

ובמצב בו הקרן אותה אני עוזב היא לא פעילה אך לקרן החדשה אליה אני עובר עשיתי הוראת קבע על בסיס חודשי, גם אז החברה מחוייבת לחכות להפקדה הראשונה שלי?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
15,163
דירוג
13,057
ובמצב בו הקרן אותה אני עוזב היא לא פעילה אך לקרן החדשה אליה אני עובר עשיתי הוראת קבע על בסיס חודשי, גם אז החברה מחוייבת לחכות להפקדה הראשונה שלי?
אם סימנת בטופס שהקרן הישנה פעילה אז הם מחויבים לחכות.
אם סימנת בטופס שהקרן הישנה לא פעילה אז הם לא מחכים.
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,666
דירוג
1,555
מהניסיון שלי לעבור מביטוח מנהלים לקרן פנסיה ברירת מחדל בתקופה האחרונה לקח 6 חודשיים!!!
להעביר פנסיה אחת לפנסיה החדשה לקחת בערך חודשיים
להעביר קופ"ג לקרן פנסיה החדשה לקח בערך 4 חודשיים

ואני מאוד עקשן ועם אצבע על הדופק (היית מפסיד המון דמי ניהול אז זה כאב לי)
ועשיתי הכלל ללא הסוכני ביטוח (כי הם פשוט גררו לי רגלים איזה 3 חודשים לפני ובכלל לא התחילו את זה)

להבנתי אין כל אירוע מס לא בהעברות בין קרנות ולא בין מסלולים
וממה ששאלתי בפנסיות ברירות מחדל הדמי ניהול מובטחים ל5/10 שנים
גם אם היא לא פעילה
בעוד 5/10 שנים יהיה שוב מכרז ואם הם לא יזכו אז הדמי ניהול יעלו - אבל תוכל לעבור פשוט למי שזה (-:
 

אלמוני333

משתמש סולידי
הצטרף ב
6/4/20
הודעות
30
דירוג
5
להעביר פנסיה אחת לפנסיה החדשה לקחת בערך חודשיים
בנתיים עבר כשבוע מאז פתיחת הבקש ומרגיש שדברים דווקא כן מתקדמים. קיבלתי הודעה מהחברה אותה אני עוזב שבם מחוייבים להעביר את כספי הפנסיה לחברה החדשה תוך 10 ימי עסקים אז להערכתי עד שבוע הבא הכל אמור להסתיים.
אולי העובדה שקרן הפנסיה לא פעילה דווקא עוזרת במקרה הזה, התהליך יותר מהיר
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,293
דירוג
838
רק מפקיד כעצמאי
אני סטודנט כך שגם אין עבודה קבועה

כלומר, אתה מפקיד כספים מהנטו שלך (כספים שכבר שולם עליהם מס הכנסה), אבל הכספים נרשמים כקצבה מזכה, ובעת הפרישה אתה עשוי לשלם עליהם מס הכנסה שוב.
 

אלמוני333

משתמש סולידי
הצטרף ב
6/4/20
הודעות
30
דירוג
5
כלומר, אתה מפקיד כספים מהנטו שלך (כספים שכבר שולם עליהם מס הכנסה), אבל הכספים נרשמים כקצבה מזכה, ובעת הפרישה אתה עשוי לשלם עליהם מס הכנסה שוב.

למען האמת לא חשבתי על זה ככה.
נשמע שזה חיסרון רציני להפקיד לקרן פנסיה שלא כחלק מהשכר...

מה יכולה להיות חלופה יעילה לכך פרט ללנתב את הכסף לתיק ההשקעות?
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,666
דירוג
1,555
מה יכולה להיות חלופה יעילה לכך פרט ללנתב את הכסף לתיק ההשקעות?

דווקא די הרבה חלופות (הבלוג די מתעסק בזה ברוב בזמן)

אני לא יועץ מוסמך וגם היה פוסט של הסולידית די ממצא על זה לפני כמה חודשים
אבל מההבנה שלי להלן החלופות (מהכי טוב* להכי פחות)
* טוב זה הגדרה איפה תשלם הכי פחות בדמי ניהול ובמס על הכסף - אפיקי ההשקעה אני מתעלם כרגע כי ברובם אתה יכול לבחור אפיקי השקעה דומים

1. קרן השתלמות - המכשיר הפננסי הכי טוב שיש היום בישראל, נראה לי שגם במצב שלך זה יהיה יחסית פשוט להפקיד לשם כעצמי
יש מגבלה על סכום מסוים שהוא פתור ממס רווחי הון ועוד סכום (יותר גדול לדעתי) שפתור מזיכוי במס
אם אני לא טועה אתה יכול בגדול להפקיד באזור ה20 אלף שקל בשנה ואז אחרי 6 שנים הכסף פתור ממס רווחי הון ואפשר למשוך אותו בכל עת

2. קרן פנסיה ברירת מחדל - תשלומי פרט (אני לא מבין בזה הכי טוב, אז אולי תבדוק על זה באתר פנסיוני או עם נדב)
לדעתי אתה יכול לבקש שהכסף שאתה מפקיד ירשם ככספי פרט ואז הוא בעצם יושב בצד ואתה יכול למשוך אותו ללא תשלום מס 35% בכל עת
לא יודע אם אתה פתור מהמס רווחי הון על הרווחים

3. קופ"ג להשקעה - מוצר חדש שהוא מעין פנסיה פרטית, אתה מפקיד שלם כסף שלך וזה מתנהג כמו כל תיק השקעות רגיל ואתה יכול למשוך בכל עת ולשלם מס רווחי הון, אם תרצה אתה יכול לחכות לגיל 60 אז למשוך את הכסף שיש שם כקצבה (מחלקים את הסכום במקדם שיהיה שהוא באזור 200) ואתה מקבל כל חודש על סוף ימי חייך את הקצבה הזאת - בדיוק כמו בפנסיה ועל זה אתה פתור ממס רווחי הון

4. תיק השקעות פרטי, נכון אתה תמיד תיהיה מחויב למס רווחי הון, אבל מחישובים שעשו פה (שגם אני לא ממש הבנתי אותם עד הסוף) בטווח הארוך הדמי ניהול הנמוכים משמעותית בכל הגופים וחלופות למעלה - מייצרים מצב שהרווח הנטו שלך די זהה (וכל עוד תמשוך תמיד סכומים קנטים מהקרן ולא את כל הסכון המס יהיה נמוך מ25 אחוז כי המס הוא רק על הרווחים ואתה מושך חלק רווחים חלק קרן אבל זה כבר מושגים של FIFO , LIFO שבנתיים אולי לפחות קצת מסבחים)

5. לחסוך את הכסף בבנק, באמצעים סולידים מאוד שם המס רווחים הוא רק 15 אחוז ולהמתין שיהיה לכך סכום משמעותי שאז תוכל להיכנס לאן שהוא וגם להתמקח על העמלות....

6. נדל"ן, בהנחה שאין לך כבר דירה - אתה יכול לקנות דירה עם משכנתא בריבית נמוכה ולקבל תשואה סבירה + מינוף
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
C קרן השתלמות - ניוד כספים בין חברות בזמן משבר שוק ההון 0
waskindalost התייעצות - ניוד רכיב אובדן כושר עבודה בין חברות? בעיה? צרכנות פיננסית 4
M ניוד קרן פנסיה - דמי ניהול ומסלולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
C התלבטות בין בנק לבית השקעות באמצע תהליך ניוד צרכנות פיננסית 12
יוזר עמלות על ניוד תיק השקעות שוק ההון 12
Trevor ניוד קופות גמל לקרן פנסיה מקיפה - חישוב תקרה/מקום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
V ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל - אכ"ע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
deussex האם בירידה בבורסה יש היגיון לחכות עם ניוד קופות גמל (עוקבי מדד) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
barad5 ניוד חשבון בנק צרכנות פיננסית 5
Rebecca Ross ניוד מבית השקעות ישראלי לאמריקאי שוק ההון 13
T ניוד חלקי של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T ניוד פיצויים מקרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
O ניוד תיק מהבנק לבית השקעות שוק ההון 12
C ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה ללא תקופת אכשרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
The Thinker ניוד תיק ההשקעות מבית השקעות לבנק ברוקרים ופלטפורמות מסחר 16
הדבורה מיה ניוד כספים מקרן נאמנות אג"ח לאג"ח שוק ההון 4
O ניוד פוזיציות מבנק הפועלים ל IB -- פרטי איש קשר בבנק שוק ההון 1
M ניוד קופת IRA - עמלת "העברת יומן לבנק זר" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
maverick ניוד צבירה מקרן הפנסיה לקופת גמל ira בכל שנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
H שגיאה בשם חבר בורסה בעת ניוד תיק השקעות שוק ההון 1
T עזרה בהבנת ניוד קרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
J ניוד מלא/חלקי מביטוח מנהלים - האם אפשר לשמור ביטוח א.כ.ע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
B ניוד מביטוח מנהלים לקופת גמל ואובדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
O ניוד נכסי הון מהבנק לאינטראקטיב ברוקרס העולמית שוק ההון 11
J ניוד קרן פנסיה לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
I ניוד החלק ההוני של ביטוח המנהלים לק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א ניוד נקודת זיכוי של תינוק - איך עושים את זה? מיסים 10
A ניוד משכנתא צרכנות פיננסית 2
ה ניוד קרן השתלמות עצמאי-שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R תקנות ניוד לקרן השתלמות בניהול אישי IRA - ניוד פנימי אל חשבון העמית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
T ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ ניוד כספים מקופ"ג לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z החזר תשלומי ביטוח כפולים עקב אי ניוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ה ניוד תיק ני"ע ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
ה ניוד תקופתי מקופת גמל לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D שאלה לגבי ניוד כספי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
אחד שתוהה הרבה ניוד כספים למוצר פנסיוני בחו"ל שוק ההון 1
S כדאיות ניוד ב"מ עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
N ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y ניוד קה"ש נזילה | קופת גמל מפעלית | התמקחות קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
Y ניוד ל 019, מומלץ? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
M ניוד תכולה של ביטוח מנהלים לקפ"ג IRA? בלי לסגור את הביטוח? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
R ניוד לIRA שוק ההון 2
מ ניוד פנסיה לקראת פרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
U קופת גמל ישנה נזילה ניוד ל IRA וסקר שוק 2020 שוק ההון 53
ש ניוד פנסיה מקרן גדולה לקרן ברירת מחדל צרכנות פיננסית 3
א ניוד קרן פנסיה פעם נוספת תוך זמן קצר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Yoss ניוד קופת גמל להשקעה צרכנות פיננסית 3
Yuval328 ניוד קרן פנסיה לקופת גמל צרכנות פיננסית 17
M ניוד קרן השתלמות IRA או מחקה מדד שוק ההון 15

נושאים דומים

למעלה