Roberto293
משתמש סולידי
- הצטרף ב
- 29/4/20
- הודעות
- 75
- דירוג
- 10
יודע שאסור להמליץ או לייעץ, רק מעוניין לשמוע דעות באופן כללי.
סטטוס: בן 29, עד לא מזמן מתכנת בחברת הייטק גדולה אך כעת מובטל. קשה למצוא עבודה עכשיו בתחום שלי, אבל מקבל (כרגע) דמי אבטלה מקסימליים ובנוסף חסכתי מספיק במהלך השנים.
סך כל הנכסים שלי: 700 אלף ₪. מתוכם כ- 40 אלף בקרן השתלמות ורכיבי פיצויים של פנסיה וביטוח מנהלים.
מטרת התיק: למנוע שחיקה של הכסף – חבל שיש סתם הרבה כסף בעו"ש.
יש בי גם מן תקווה כזו שלא אצטרך לעבוד יותר ע"י כך שבשלב מסוים ארוויח בכל שנה מהשקעה פאסיבית סכום כזה שיכסה את ההוצאות השנתיות שלי – שכרגע עומדות על 50 אלף ₪ (מחשיב הוצאות משתנות ודברים לא צפויים, למרות שאני באמת לא יכול לצפות הכל). עם זאת, אני מבין שהתקווה הזאת שאפתנית מדי ועבודה אני מחפש בכל מקרה.
הפלח המנייתי:
חושב על להשקיע 150 אלף במניות בצורה פסיבית ועל מדדים בפיזור גדול. למה דווקא 150 אלף?
כי זה ישאיר מחוץ לפלח הזה סכום כסף מספיק גדול שיספיק לי לטווח של 10-11 שנים ללא עבודה (אלא אם יקרו דברים לא צפויים), ככה שאם יהיה משבר בשוק המניות בטווח הזה – כנראה לא אפסיד יותר מדי.
בנוסף, אני מרגיש שכרגע סיבולת הסיכון שלי מתאימה להשקעה של 150 אלף במניות, לפי גישה של:
סכום השקעה במניות = סכום מקסימלי אליו אני מוכן שהפלח המנייתי ירד * 2 (לא מוכן רגשית שהפלח המנייתי ירד מתחת ל-75 אלף ש"ח). ייתכן כמובן שהסיבולת הזאת תשתנה בהמשך אבל אני חושב שבחרתי בגישה שמרנית ביחס אליי.
הכספים שיישארו מחוץ לפלח המנייתי יהיו בעו"ש ובפלח האג"חי שעליו אפרט בהמשך.
מתוך ה-150 אלף הנ"ל- 40 אלף זה מה שיש לי בקרנות שרשמתי למעלה (מסלולים מנייתיים) ו-110 אלף נוספים יושקעו בחשבון מסחר עצמאי
הפלח האג"חי:
חושב על להשקיע כ-400 אלף כך:
200 אלף על קרן מחקה אג"חים ממשלתיים בריבית קבועה לתקופה של 2-5 שנים.
200 אלף על קרן מחקה אג"חים ממשלתיים צמודים לתקופה של 2-5 שנים.
למה דווקא 400 אלף?
אני בעצם משאיר בעו"ש 150 אלף – סכום שלבדו יספיק לי לשנתיים לפחות.
ואם בכל זאת אצטרך למשוך משהו בשנתיים האלה או בהמשך – זה יהיה מהפלח האג"חי, ובאופן ההשקעה הנ"ל אני נוטה להאמין שלא יהיו ירידות משמעותיות כך שהנזק מהמשיכה הזו לא יהיה קריטי.
איזונים:
הרעיון הוא לשמור פחות או יותר על מצב שבו בפלח המנייתי יש לי סכום שאסתדר בלעדיו ל-10 שנים הקרובות, ובעו"ש יש לי סכום שיספיק לי לשנתיים לפחות.
כל עוד אין לי הכנסה חודשית שעולה משמעותית על ההוצאות שלי - פעם בשנה אשקול לבצע איזון אם יש יציאה מאיזון באופן משמעותי לפי הכלל שרשמתי למעלה.
אם יש לי הכנסה חודשית שעולה משמעותית על ההוצאות - האיזון ייעשה בצורה חודשית ע"י קניית ניירות ערך.
מה דעתכם?
סטטוס: בן 29, עד לא מזמן מתכנת בחברת הייטק גדולה אך כעת מובטל. קשה למצוא עבודה עכשיו בתחום שלי, אבל מקבל (כרגע) דמי אבטלה מקסימליים ובנוסף חסכתי מספיק במהלך השנים.
סך כל הנכסים שלי: 700 אלף ₪. מתוכם כ- 40 אלף בקרן השתלמות ורכיבי פיצויים של פנסיה וביטוח מנהלים.
מטרת התיק: למנוע שחיקה של הכסף – חבל שיש סתם הרבה כסף בעו"ש.
יש בי גם מן תקווה כזו שלא אצטרך לעבוד יותר ע"י כך שבשלב מסוים ארוויח בכל שנה מהשקעה פאסיבית סכום כזה שיכסה את ההוצאות השנתיות שלי – שכרגע עומדות על 50 אלף ₪ (מחשיב הוצאות משתנות ודברים לא צפויים, למרות שאני באמת לא יכול לצפות הכל). עם זאת, אני מבין שהתקווה הזאת שאפתנית מדי ועבודה אני מחפש בכל מקרה.
הפלח המנייתי:
חושב על להשקיע 150 אלף במניות בצורה פסיבית ועל מדדים בפיזור גדול. למה דווקא 150 אלף?
כי זה ישאיר מחוץ לפלח הזה סכום כסף מספיק גדול שיספיק לי לטווח של 10-11 שנים ללא עבודה (אלא אם יקרו דברים לא צפויים), ככה שאם יהיה משבר בשוק המניות בטווח הזה – כנראה לא אפסיד יותר מדי.
בנוסף, אני מרגיש שכרגע סיבולת הסיכון שלי מתאימה להשקעה של 150 אלף במניות, לפי גישה של:
סכום השקעה במניות = סכום מקסימלי אליו אני מוכן שהפלח המנייתי ירד * 2 (לא מוכן רגשית שהפלח המנייתי ירד מתחת ל-75 אלף ש"ח). ייתכן כמובן שהסיבולת הזאת תשתנה בהמשך אבל אני חושב שבחרתי בגישה שמרנית ביחס אליי.
הכספים שיישארו מחוץ לפלח המנייתי יהיו בעו"ש ובפלח האג"חי שעליו אפרט בהמשך.
מתוך ה-150 אלף הנ"ל- 40 אלף זה מה שיש לי בקרנות שרשמתי למעלה (מסלולים מנייתיים) ו-110 אלף נוספים יושקעו בחשבון מסחר עצמאי
הפלח האג"חי:
חושב על להשקיע כ-400 אלף כך:
200 אלף על קרן מחקה אג"חים ממשלתיים בריבית קבועה לתקופה של 2-5 שנים.
200 אלף על קרן מחקה אג"חים ממשלתיים צמודים לתקופה של 2-5 שנים.
למה דווקא 400 אלף?
אני בעצם משאיר בעו"ש 150 אלף – סכום שלבדו יספיק לי לשנתיים לפחות.
ואם בכל זאת אצטרך למשוך משהו בשנתיים האלה או בהמשך – זה יהיה מהפלח האג"חי, ובאופן ההשקעה הנ"ל אני נוטה להאמין שלא יהיו ירידות משמעותיות כך שהנזק מהמשיכה הזו לא יהיה קריטי.
איזונים:
הרעיון הוא לשמור פחות או יותר על מצב שבו בפלח המנייתי יש לי סכום שאסתדר בלעדיו ל-10 שנים הקרובות, ובעו"ש יש לי סכום שיספיק לי לשנתיים לפחות.
כל עוד אין לי הכנסה חודשית שעולה משמעותית על ההוצאות שלי - פעם בשנה אשקול לבצע איזון אם יש יציאה מאיזון באופן משמעותי לפי הכלל שרשמתי למעלה.
אם יש לי הכנסה חודשית שעולה משמעותית על ההוצאות - האיזון ייעשה בצורה חודשית ע"י קניית ניירות ערך.
מה דעתכם?
