הנזלת מניות לקראת משכנתה של דירת הגרלה

[Klaus]

זכיתי בהגרלה בדירה בפתח תקווה. נראה שנצטרך להתחיל לשלם את המשכנתה בעוד שנתיים +- (אם כי במדינת ישראל אי אפשר לדעת)

יש לי etfים בשווי 60 אלף דולר שאני צריך להנזיל עד אז כדי לשים את ההון העצמי.

נתון: כרגע השוק במומנטום חיובי
נתון: הריביות על פיקדונות - סבירים
נתון: מבחינת פיזור סיכון, המניות הנ״ל הן בערך 40% מההון העצמי, היתר בפיקדון.

יש איזשהו פלייבוק של הקצב שבו אני צריך לעשות את זה?
בכל חודש למכור חלק? למכור פחות בהתחלה ויותר בסוף? לתת לכסף לצמוח ולהגדיר איזשהו סטופ לוס שבו אני מוכר הכול?


אני יודע שזה עניין אישי וכו׳, אבל סיבולת הסיכון מוגדרת היטב כאן: אני זקוק למקסימום הכסף בעוד שנתיים.

 

[האזרח הקטן]

נתון: כרגע השוק במומנטום חיובי
נתון: הריביות על פיקדונות - סבירים

סיבולת הסיכון מוגדרת היטב כאן: אני זקוק למקסימום הכסף בעוד שנתיים.

השוק לא יספר לך שהמומנטום השתנה, אתה תדע זאת רק אחרי שיתחילו הפסדים. בהתחלה תחשוב שזה הפסד רגעי, אחרי זה ההפסד יגדל ועדיין תהסס למכור ואז אחרי שיהיה הפסד גדול מספיק אתה תיבהל ותמכור הכל.
אם יש לך טווח זמן קצר יחסית ויש אלטרנטיבה שנותנת ריבית לכסף בלי סיכון, זה הזמן בעיניי לנצל את המומנטום החיובי של החודשים האחרונים ולצאת מהשוק לטובת אפיקים עם ריבית ללא סיכון, קרן קרנית או פק"מ עם נזילות מספקת.

 

[MarketTimer]

אם כל הכסף היה כרגע בפיקדון, כמה מתוכו היית מעביר למניות?
אז זה הסכום שאתה צריך להשאיר במניות.

 

[בבר]

דעה אישית ולא מחייבת - כסף שאתה יודע בוודאות שתצטרך עוד שנתיים, אך ורק באפיקים סולידיים. סולידיים ברמת קרן כספית.
במקרה שלך - בשביל פוטנציאל של 30 אלף שקלים תשואה לא כדאי לסכן דירה בעיניי