לצבור או לחלק - זאת השאלה

גולן · 7/2/15

נכתב ע"י הסולידית:
אמ;לק: למשקיעים צעירים בשלב הצבירה וביסוס ההון, יש היגיון להשקיע בקרנות צוברות. למשקיעים ותיקים יותר הנמצאים בשלב המשיכה, יש הגיון להשתמש בקרנות מחלקות.

מבדיקה שלי בפאנדר (ואני מקווה שלא פספסתי) יש 7 קרנות מחלקות שגובות 1.2% עד 2.5% דמי ניהול!!
למה לא להמשיך עם הקרן המחקה גם "למשקיעים ותיקים בשלב המשיכה" ולבצע ממנה הפרשות עצמיות יזומות ללא דמי ניהול?

הסולידית · 7/2/15

נכתב ע"י גולן:
מבדיקה שלי בפאנדר (ואני מקווה שלא פספסתי) יש 7 קרנות מחלקות שגובות 1.2% עד 2.5% דמי ניהול!!
למה לא להמשיך עם הקרן המחקה גם "למשקיעים ותיקים בשלב המשיכה" ולבצע ממנה הפרשות עצמיות יזומות ללא דמי ניהול?

אה, הייתי צריכה להבהיר. לא התכוונתי לקרנות המחלקות בארץ. הן לטעמי מוצרי השקעה גרועים ויקרים ולא הייתי נוגעת בהן עם מקל. התכוונתי כאן בעיקר ל-ETFים זרים המחלקים דיבידנדים (קרי, 100% מה-ETFים בארה"ב, שמחויבים על פי החוק האמריקני לחלק דיבידנד).

Aranchik · 7/2/15

כמו תמיד, בחיים האלה יש מחיר לכל דבר. אני נמצא בשלב ביסוס ההון אך מוצא ב-ETF האמריקאים מענה הולם לפיזור גלובלי ומניעת סיכון מנפיק (יחסי). האם מישהו יכול לסנגר על החזקת קרנות מחלקות בשלב הראשוני של צמיחת ההון?

adamshalev · 7/2/15

נכתב ע"י הסולידית:
זה כנראה obvious, אבל יש היבט מסוים של יציבות בהשקעה מבוססת דיבידנדים, שעשוי להיות קוסם מבחינה פסיכולוגית למשקיעים מסוימים או לכאלה עם אופק השקעה קצר יחסית. כשאתה משקיע במדד השקעה (total return), אתה נתון במידה רבה לחסדי השוק. כלומר, אתה רוכש את נייר הערך במחיר מסוים, סומך על כך שהשוק ישיג בטווח הארוך תשואה שנתית ממוצעת ריאלית , ומוכר אותו בבוא היום כדי לממן שיעור משיכה בטוח של 4% ומטה.
זו אסטרטגיה נוחה מאוד בהיבטי מס, אבל החיסרון בשיטה הזו הוא שהמשקיע נותר חשוף לתנודות של השוק. השווי הנקי שלו משתנה בחדות על בסיס יומי, במיוחד אם תיק ההשקעות שלו גדול.
מנגד, בהשקעה מבוססת על הכנסה שוטפת, בין אם מריבית או מדיבידנדים, המשקיע נדרש לשלם מיסים, אך מנגד הוא מקבל כסף ביד ומיד, לא משנה אם השוק עולה או יורד. בכסף הזה אפשר להשתמש לצריכה שוטפת או להשקעה מחדש בנכסים אחרים. כמובן שאם המטרה היא להגדיל את היקף ההון, ההיגיון אומר שיש להשקיע את הכסף מחדש בתיק, ובמקרה זה לדעתי עדיף להשתמש בקרנות צוברות.

אמ;לק: למשקיעים צעירים בשלב הצבירה וביסוס ההון, יש היגיון להשקיע בקרנות צוברות. למשקיעים ותיקים יותר הנמצאים בשלב המשיכה, יש הגיון להשתמש בקרנות מחלקות.

מה עם מי שמתכנן לפרוש מוקדם ("צעיר" אבל בשלב המשיכה) - רוצה גם בטחון וגם תיק שיש לו אופק לגדול עם הזמן ?

פותח הנושא	כותרת	פורום	תגובות	תאריך
F	איך בכלל אפשר לצבור הון?	התפתחות אישית	63	27/7/23
מ	איזה סכום לצבור כדי להכניס לתיק?	שוק ההון	31	1/10/15
W	קרן פנסיה או קופת גמל לקצבה	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	0	ביום שישי ב- 10:17
ה	נדל"ן להשקעה או שוק ההון	שוק ההון	5	13/10/26
א	אתם עובדים שעתיים או חודשיים?	פוסטים מאיכות נמוכה	28	11/9/26
מ	קופל גמל להשקעה - כן או לא?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	7	25/8/26
מ	ביטוח מנהלים או קרן פנסיה משלימה?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	5	8/8/26
ק	זה עכשיו או לעולם לא	יומני מסע אישיים	22	1/8/26
G	עובר מעסיק וניצב בפני החלטה אם להשאר או לעבור קופה (השוואת דמי ניהול)	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	6	8/7/26
E	מומלץ לעשות מחזור משכנתא? לבד או עם יועץ?	נדל"ן	14	2/7/26
T	בקשה להחזרי מס - האם כדאי עצמאית או דרך חברה?	מיסים	6	14/6/26
I	קופת גמל להשקעה או השקעות	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	11	12/6/26
P	מס מגיל 60 - כל סוגי ההכנסה לפי המדרגות, או שיש יוצאי דופן?	מיסים	8	11/6/26
	מכירות יחידות מקרן נקובה בדולר - מורווחת בדולר, מופסדת בשקל: מס רווחי הון או מגן מס?	שוק ההון	5	4/6/26
R	החלטה לגבי ESPP QuickSale - כן או לא?	פוסטים מאיכות נמוכה	26	4/6/26
ת	המל"ג אישר לאוניברסיטאות להוציא תואר ראשון חדש בבינה מלאכותית, טריק שיווקי או בעל ערך אמיתי?	התפתחות אישית	20	4/6/26
ה	במסגרת פינתנו, נוסו על נפשותיכם, או למה לא לתת לגופים מוסדיים לנהל את הכסף שלכם	שוק ההון	10	1/6/26
H	החזר מס אוטומטי לגמלאים על ריבית מפיקדון או מתוכנית חיסכון למי שנולדו לפני 2.1.1948	מיסים	3	28/5/26
מ	ברוקר שאפשר להעלות אליו קובץ אקסל עם פקודות או להשבית את המערכת ליום יומיים	שוק ההון	20	24/5/26
A	האם עדיף לקנות חברה (או מדד) שמחלק דבידנדים, צובר את הדבידנדים שחילק או לא מחלק כלל?	שוק ההון	15	20/5/26
	רכב שני - מהעבודה, ליסינג או פרטי?	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	9	19/5/26
ש	קניית s&p או נסדק או כל נייר אמריקאי אחר בזמן שהדולר נמוך	שוק ההון	10	7/5/26
	דוח שנתי עם אלפי או נומרוטק	מיסים	6	5/5/26
ק	הוספת עמוד ממדי"ם, מי מחליט, הוועד או שזה תמ"א?	נדל"ן	16	2/5/26
	דילמת משכנתא - לקבע ריביות או לא?	נדל"ן	1	16/4/26
S	השקעה בתל אביב: בין יד אליהו לדרום העיר – ליווי מקצועי או למידה עצמאית?	נדל"ן	8	6/4/26
S	איך מתנהלים עם RSU? (או מיסוי לעומת פיזור)	שוק ההון	42	2/4/26
T	Yet another שרשור משכנתא או הון עצמי: השלמת 800K למחיר למשתכן	נדל"ן	28	30/3/26
ב	מיסוי Return of Capital - דיבדנד, או מכירת מניה?	שוק ההון	0	25/3/26
D	משכנתא או השקעה	שוק ההון	1	25/3/26
T	קיצור תקופה, המשך השקעה במדדים, או גם וגם	נדל"ן	23	18/3/26
	פתק חצי פתוח או פריימריז?	פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין	0	23/2/26
A	אחריות קבלן מיום מסירה או מיום עזיבת הפרויקט?	נדל"ן	9	19/2/26
מ	איך בודקים על שטח מסוים בבניין אם הוא רכוש משותף או פרטי?	נדל"ן	14	19/2/26
ח	האם במצב שלי שווה לקחת מייצג או לנסות לבד?	מיסים	11	10/2/26
י	קו אשראי בברוקרים (או בנקים) בארץ	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	0	8/2/26
N	קופת גמל IRA, מבחינת שירות לקוחות - יש העדפה אם לעבוד מול גלובל נט או מול אקטיון?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	10	6/2/26
	מחפש המלצה לרו״ח או Enrolled agent	מיסים	2	3/2/26
	מדד עולמי, לקנות בשקלים או דולרים.	שוק ההון	53	27/1/26
H	נ״י טיימס בכתבת פרופיל: מייקל סיילור, נוכל או גאון?	קריפטו והשקעות אלטרנטיביות	53	19/1/26
K	פרילנס - תשלום בדולרים - פייפאל או פיוניר	יזמות והגדלת הכנסות	12	15/1/26
S	למישהו יצא להשתמש במערכת מבוססת פקטורים לניהול השקעות של alphabeta או של חברה מתחרה ?	שוק ההון	28	29/12/25
B	ביטוח מנהלים או פנסיה משלימה להפקדות מעל התקרה	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	8	26/12/25
ס	בעיית Liquidity Risk בקנייה או מכירת אג"ח (או נכסים אחרים)	שוק ההון	22	24/12/25
ר	טופס 867, קיזוז הפסדי הון כנגד הכנסה מרבית או מדיבידנד	מיסים	5	22/12/25
A	תואר במדעי המחשב וכלכלה או ראיית חשבון ?	התפתחות אישית	2	18/12/25
מ	קרנות איריות ישראל או לונדון	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	3	10/12/25
A	האם כדי למשוך את כספי הפיצויים או לבקש זיכוי מס במענק פרישה כנגד הזכאות לכספי הפיצויים?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	2	8/12/25
ג	השקעה סולידית דולרית - הצעות לקרנות ETF או אופציות אחרות?	שוק ההון	4	7/12/25
Y	מימון עצמי לרכישת דירה - מתוך תיק השקעות ישראלי, תיק ני"ע ב- IB או קרן השתלמות?	שוק ההון	4	2/12/25

לצבור או לחלק - זאת השאלה

גולן

משתמש רגיל

הסולידית

Aranchik

משתמש רגיל

פתחו חשבון למסחר עצמאי

פסגות טרייד

מיטב טרייד

אקסלנס טרייד

adamshalev

נושאים דומים