• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

לצבור או לחלק - זאת השאלה

נכתב ע"י הסולידית:
אמ;לק: למשקיעים צעירים בשלב הצבירה וביסוס ההון, יש היגיון להשקיע בקרנות צוברות. למשקיעים ותיקים יותר הנמצאים בשלב המשיכה, יש הגיון להשתמש בקרנות מחלקות.
לחץ כדי להרחיב...
מבדיקה שלי בפאנדר (ואני מקווה שלא פספסתי) יש 7 קרנות מחלקות שגובות 1.2% עד 2.5% דמי ניהול!!
למה לא להמשיך עם הקרן המחקה גם "למשקיעים ותיקים בשלב המשיכה" ולבצע ממנה הפרשות עצמיות יזומות ללא דמי ניהול?
 
נכתב ע"י גולן:
מבדיקה שלי בפאנדר (ואני מקווה שלא פספסתי) יש 7 קרנות מחלקות שגובות 1.2% עד 2.5% דמי ניהול!!
למה לא להמשיך עם הקרן המחקה גם "למשקיעים ותיקים בשלב המשיכה" ולבצע ממנה הפרשות עצמיות יזומות ללא דמי ניהול?
לחץ כדי להרחיב...
אה, הייתי צריכה להבהיר. לא התכוונתי לקרנות המחלקות בארץ. הן לטעמי מוצרי השקעה גרועים ויקרים ולא הייתי נוגעת בהן עם מקל. התכוונתי כאן בעיקר ל-ETFים זרים המחלקים דיבידנדים (קרי, 100% מה-ETFים בארה"ב, שמחויבים על פי החוק האמריקני לחלק דיבידנד).
 
כמו תמיד, בחיים האלה יש מחיר לכל דבר. אני נמצא בשלב ביסוס ההון אך מוצא ב-ETF האמריקאים מענה הולם לפיזור גלובלי ומניעת סיכון מנפיק (יחסי). האם מישהו יכול לסנגר על החזקת קרנות מחלקות בשלב הראשוני של צמיחת ההון?
 
נכתב ע"י הסולידית:
זה כנראה obvious, אבל יש היבט מסוים של יציבות בהשקעה מבוססת דיבידנדים, שעשוי להיות קוסם מבחינה פסיכולוגית למשקיעים מסוימים או לכאלה עם אופק השקעה קצר יחסית. כשאתה משקיע במדד השקעה (total return), אתה נתון במידה רבה לחסדי השוק. כלומר, אתה רוכש את נייר הערך במחיר מסוים, סומך על כך שהשוק ישיג בטווח הארוך תשואה שנתית ממוצעת ריאלית , ומוכר אותו בבוא היום כדי לממן שיעור משיכה בטוח של 4% ומטה.
זו אסטרטגיה נוחה מאוד בהיבטי מס, אבל החיסרון בשיטה הזו הוא שהמשקיע נותר חשוף לתנודות של השוק. השווי הנקי שלו משתנה בחדות על בסיס יומי, במיוחד אם תיק ההשקעות שלו גדול.
מנגד, בהשקעה מבוססת על הכנסה שוטפת, בין אם מריבית או מדיבידנדים, המשקיע נדרש לשלם מיסים, אך מנגד הוא מקבל כסף ביד ומיד, לא משנה אם השוק עולה או יורד. בכסף הזה אפשר להשתמש לצריכה שוטפת או להשקעה מחדש בנכסים אחרים. כמובן שאם המטרה היא להגדיל את היקף ההון, ההיגיון אומר שיש להשקיע את הכסף מחדש בתיק, ובמקרה זה לדעתי עדיף להשתמש בקרנות צוברות.

אמ;לק: למשקיעים צעירים בשלב הצבירה וביסוס ההון, יש היגיון להשקיע בקרנות צוברות. למשקיעים ותיקים יותר הנמצאים בשלב המשיכה, יש הגיון להשתמש בקרנות מחלקות.
לחץ כדי להרחיב...
מה עם מי שמתכנן לפרוש מוקדם ("צעיר" אבל בשלב המשיכה) - רוצה גם בטחון וגם תיק שיש לו אופק לגדול עם הזמן ?
 
עליך להתחבר או להירשם על מנת להגיב כאן.
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
F איך בכלל אפשר לצבור הון? התפתחות אישית 63
מ איזה סכום לצבור כדי להכניס לתיק? שוק ההון 31
S אדריכל או מעצב פנים - עבור דירת קבלן אוף טופיק 13
T האם מס על הפקדות גבוהות לפנסיה של המעסיק אמור להיות מחושב בצורה שנתית או חודשית? מיסים 7
M מטבע Base בחשבון IB - שקל או דולר? שוק ההון 3
A הלוואה כנגד קה"ש, חסכון פנסיוני או IRA והלוואה מהבנק. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
P מס יסף - בזמן מכירת דירה או אחרי דוח שנתי? נדל"ן 5
ר השקעה חודשית במדד לצורך חיסכון בקופת גמל להשקעה או בברוקר שוק ההון 6
ל פתיחת עוסק פטור- האם לשלם לבעל מקצוע או לעשות הכל לבד? יזמות והגדלת הכנסות 19
E להמשיך לדוקטורט בפיזיקה או להסתפק בתואר שני? התפתחות אישית 5
J פריסייל אמיתי או פקטיבי נדל"ן 4
ט מתכנת - עוסק פטור או זעיר? אילו הוצאות מוכרות? מיסים 4
עידו ג קרן השתלמות טווח קצר או בינוני - ארוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
שם משתמש בעייתי כרטיסי מועדון: הונאה או שמשתלם? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
A איתור מטען במכס לפי ח.פ או שם חברה מיסים 0
J גלגל החיים (או הפרמידה) של הפנסיה, ו-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
E האם קרן אירית של בלקרוק משלמת מס רווחי הון מקוזז אינפלציה או מקוזז הפרשי שערי מט"ח? שוק ההון 3
M מתימטיקה, פיסיקה או מדמ"ח התפתחות אישית 7
S דירה בהנחה - רווק או ידועים בציבור? נדל"ן 5
Z פיצויים: למשוך או לא למשוך? זאת השאלה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
רוטב פיצה שכונת הפארק בבאר שבע-בעד או נגד. נדל"ן 3
I כלכלה ומשפטים או כלכלה חשבונאות? התפתחות אישית 3
S IBKR או מיטב טרייד? שוק ההון 8
ש קרן ישראלית על מדדי חול : חוזה עתידי או Swap שוק ההון 0
T משכנתא או השקעה נדל"ן 5
Y העברה בנקאית או צ'ק האם יש הבדל בין דרכי העברה? סכום של 80 אש"ח נדל"ן 7
S מדד אג"ח קרן מחקה או אג"ח בודד שוק ההון 7
צ עצמאי האם להפקיד לפנסיה את המינימום ושאר הסכום בגמל להשקעה או רעיון אחר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M הצעת שכר חדשה, גלובלי או יסוד + שעתי. מה כדאי? התפתחות אישית 11
א תיק השקעות או תוכנית חיסכון בחברות הביטוח שוק ההון 1
littleSeal פתיחת מיזם או עסק התפתחות אישית 3
ח הלוואה ארוכה עם החזר נמוך או קצרה בהחזר גבוה צרכנות פיננסית 2
מ אחוז מינוף מומלץ - נדלן או מדדים נדל"ן 17
עידו ג לימודים - לרוחב או לעומק? התפתחות אישית 7
T העברת תיק השקעות, למכור או להעביר? שוק ההון 4
מ Interactive brokers העולמית או ישראל שוק ההון 7
M איך כדאי למשוך RSU פירותי? בפעימה אחת או פעימות קטנות? מיסים 27
ש השקעה במדדים, האם באמת הנכון זה להשקיע באותו מדד כל הזמן או לפתוח אפיקים חדשים? שוק ההון 15
E הלוואת ״חרבות ברזל״ או פתיחת חסכונות - צורך בכסף זמין צרכנות פיננסית 1
P מתלבט אם להשאיר בבנק או להעביר לאינטראקטיב שוק ההון 43
א מיצוי זכויות בתשלומי מיסים או ביטוחים וכו', כשמשלמים על בית אבות (יש חברות שמתעסקות בזה, בלי לשחוט את כל הסכום?) מיסים 0
מ קנייה של S&P500 דרך בנק הפועלים(חשבון הייטקזון) או מיטב/IBI? שוק ההון 10
צ אקזיטון כן או לא? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 19
yossik מעבר לדיור מוגן - האם למכור את הדירה או את תיק ההשקעות? צרכנות פיננסית 19
N קרן אירית או אמריקאית שוק ההון 5
B פדיון תיק השקעה ומעבר לברוקר זר לאור המלחמה- סיכון או השקעה? שוק ההון 10
ש מה לעשות בגירושין למכור או לקנות בית נדל"ן 11
A הפסדים ברי קיזוז - חיובי או שלילי? מיסים 1
E אם אני קונה מחקה מדד - 1159250 בבנק או בבית השקעות זה אותה תשואה בדיוק או שיש סטיות? שוק ההון 3
D לעבור לגור עם הבת זוג ולהיכנס לבור כלכלי או להמשיך לגור עם ההורים? אוף טופיק 32

נושאים דומים

Back
למעלה