חלוקה של כספים לקופות גמל בבתי השקעות שונות, או קופה אחת?

[ליאל]

היי,

ברשותי סכום של 100,000 שח.
באפשרותי לקבל דמי ניהול של 0.39, ואני רוצה להשקיע את כספי בקופת גמל.
כחלק מביזור הסיכונים, חשבתי על לחלק את הסכום ל50,000 שח לאותה קופת גמל ל2 בתי השקעות שונים.
האם אתם ממליצים על מהלך זה?
או שעדיף להשים את כל הסכום בקופה אחת?

תודה רבה

המשך ערב נעים

 

[דור דורים]

אתה מדבר על קופת גמל להשקעה?

אם כן, שים לב שיש מגבלה על 70K ש"ח הפקדה בכל שנה (לאדם, אם אתה נשוי, חלק יכול להיות על שם אשתך).

ככלל, עצם הרעיון לפיזור הוא נכון, אבל עדיף להסתכל על מסלולי ההשקעה, כי אם אתה בשני מסלולי השקעה בקרנות שונות, אבל חשוף לנכסים מאוד דומים, זה לא פיזור אמתי.
כדאי קודם כל להבין במה אתה רוצה להשקיע, ולחפש מסלול בהתאם.

אם אתה מדבר על קופת גמל (לא להשקעה), גם אם לא תמצא מסלול שיניח את דעתך, תוכל בסכום שכזה להצטרף לקופת גמל IRA, ולנהל בעצמך את הכסף.

אם אתה מדבר על קופת גמל להשקעה, יש פה קונצנזוס יחסי בפורום שזה מוצר שדמי הניהול שלו (גם אם זה רק 0.39) גבוהים, ודיי מבטלים את הטבת המס (=דחייה) שהוא נותן. החלופה היא תיק חייב במס דרך בנק או בית השקעות.
אם אתה רוצה בכל זאת קופת גמל להשקעה, אני מאמין בשיטה הפסיבית. מצא מסלול פסיבי של מניות שאתה מרוצה ממנו ומסלול פאסיבי של אג"ח שאתה רוצה ממנו, וחלק ביניהם לפי מה שמתאים לסיבולת הסיכון שלך. זה ייתן לך פיזור אמתי מהותית, ולא רק פיזור בין שני בתי השקעות שעשויים להשקיע בנכסים דומים מאוד.

בהצלחה.

 

[אנון נימוס]

תגדיר אילו סיכונים אתה מנסה לגדר ?
אם מדובר בקופות מנוהלות אז הסיכון היחידי הרציני הוא מודל ההשקעות של הגוף המנהל

אם מדובר בקופות גמל להשקעה בדמי הניהול שציינת עדיף חשבון ממוסה, אלא אם כן אתה צריך רשת ביטוח פנסיוני נוספת .

 

[ליאל]

אתה מדבר על קופת גמל להשקעה?

אם כן, שים לב שיש מגבלה על 70K ש"ח הפקדה בכל שנה (לאדם, אם אתה נשוי, חלק יכול להיות על שם אשתך).

ככלל, עצם הרעיון לפיזור הוא נכון, אבל עדיף להסתכל על מסלולי ההשקעה, כי אם אתה בשני מסלולי השקעה בקרנות שונות, אבל חשוף לנכסים מאוד דומים, זה לא פיזור אמתי.
כדאי קודם כל להבין במה אתה רוצה להשקיע, ולחפש מסלול בהתאם.

אם אתה מדבר על קופת גמל (לא להשקעה), גם אם לא תמצא מסלול שיניח את דעתך, תוכל בסכום שכזה להצטרף לקופת גמל IRA, ולנהל בעצמך את הכסף.

אם אתה מדבר על קופת גמל להשקעה, יש פה קונצנזוס יחסי בפורום שזה מוצר שדמי הניהול שלו (גם אם זה רק 0.39) גבוהים, ודיי מבטלים את הטבת המס (=דחייה) שהוא נותן. החלופה היא תיק חייב במס דרך בנק או בית השקעות.
אם אתה רוצה בכל זאת קופת גמל להשקעה, אני מאמין בשיטה הפסיבית. מצא מסלול פסיבי של מניות שאתה מרוצה ממנו ומסלול פאסיבי של אג"ח שאתה רוצה ממנו, וחלק ביניהם לפי מה שמתאים לסיבולת הסיכון שלך. זה ייתן לך פיזור אמתי מהותית, ולא רק פיזור בין שני בתי השקעות שעשויים להשקיע בנכסים דומים מאוד.

בהצלחה.

אוקי, הבנתי את זה, תודה רבה.
אסטרטגיית ההשקעה שגיבשתי לעצמי, היא להשקיע סכום גדול, במסלול יחסית סולידי, כדי לצמצם סיכון לאיבוד ההון העצמי שלי.
לכן, אני רוצה לבחור ב-2 מסלולים סולידיים, של אג''ח בלבד או לחלופין אג''ח ועד 15% מניות, בכדי לקבל תשואה על הכסף שלי אך לצמצם את הסיכון, בכל זאת זה כסף שעבדתי בשבילו קשה.
מה דעתך על אסטרטגיה זו?

 

[דור דורים]

אוקי, הבנתי את זה, תודה רבה.

האם אתה מדבר על קופת גמל להשקעה?

2 מסלולים סולידיים, של אג''ח בלבד או לחלופין אג''ח ועד 15% מניות, בכדי לקבל תשואה על הכסף שלי אך לצמצם את הסיכון

המסלולים שאתה מתאר נשמעים כמו מסלולים אקטיביים (לא בהכרח, פשוט זה מה שמקובל).
אני אישית דיי סולד משיטת השקעה אקטיבית, וגם הבלוג שהפורום הזה משתייך אליו דוגל בשיטת השקעה פאסיבית.

במילה אחת, במסלולים אקטיביים יש מנהל השקעות שאמור להיות חכם או נביא, ולבחור עבורך את האג"ח או המניה הספציפית שלדעתו תביא תשואה עודפת על השוק. במסלולים פאסיביים פשוט קונים את כל השוק, ואז נהנים מהתשואה הממוצעת שקיימת בשוק.

מסלולים כמו שתיארת, אם הם פסיביים יתנו לך תשואה אפסית, כיוון שהריביות היום נמוכות מאוד.
מסלולים אקטיביים כאלו, הם בדרך כלל הרבה יותר מסוכנים ממה שהם נשמעים. אל תשכח שהריבית היום נמוכה מאוד, ובעליה שלה, אג"חים עשויים לאבד מערכם לא מעט (תלוי בעיקר במח"מ שלהן), כך שגם מסלול שרובו אג"ח יכול לאבד מערכו. מה גם שאם יש שם גם אג"ח קונצרני, הוא נוטה לרדת כשהשוק יורד, אז אם אתה חושש ממשבר בשוק ההון (ולכן לא משקיע במניות), אג"ח קונצרני עשוי לחשוף אותך לאותן סכנות.

מה דעתך על אסטרטגיה זו?

האסטרטגיה לא לגמרי ברורה לי.
שני מסלולים ניתן לבחור על סמך הרבה מאוד פרמטרים.
אני לרוב מסתכל על מדיניות ההשקעה של המסלול כדי להבין במה הוא מושקע.
אם מדובר במסלולי אג"ח פסיביים, לא רואה סיבה לשלם 0.39 על מוצר שאפשר להשיג ב0.35.
החלוקה לשני מסלולים שונים לא ברורה לי. אם מדובר במסלול אגח אול מסלול מניות מותאם לסיבולת הסיכון שלך, זה הגיוני.
אם אתה רוצה שני מסלולים שעושים אותו דבר, לא מבין מה תתרום החלוקה. שים לב שיש הבדל משמעותי בשוק ההון בין פיזור אמתי לפיזור מדומה. פיזור אמתי משפיע על 'למה כספך חשוף?', פיזור מדומה עשוי להשפיע על 'דרך מה כספך חשוף לאותם סיכונים?', מסלולים שונים שיש להם רק כותרת שונה, לא יתנו לך פיזור אמתי, וחבל.

נראה לי שכדאי לך להשקיע קצת זמן בלימוד. לא נורא אם הכסף ישכב עוד חצי שנה בעו"ש, ותשקיע במה שאתה מבין, במקום שתשקיע במשהו שאתה לא מבין, וכשיגיעו נפילות תממש הפסדים.....

 

[ליאל]

האם אתה מדבר על קופת גמל להשקעה?


המסלולים שאתה מתאר נשמעים כמו מסלולים אקטיביים (לא בהכרח, פשוט זה מה שמקובל).
אני אישית דיי סולד משיטת השקעה אקטיבית, וגם הבלוג שהפורום הזה משתייך אליו דוגל בשיטת השקעה פאסיבית.

במילה אחת, במסלולים אקטיביים יש מנהל השקעות שאמור להיות חכם או נביא, ולבחור עבורך את האג"ח או המניה הספציפית שלדעתו תביא תשואה עודפת על השוק. במסלולים פאסיביים פשוט קונים את כל השוק, ואז נהנים מהתשואה הממוצעת שקיימת בשוק.

מסלולים כמו שתיארת, אם הם פסיביים יתנו לך תשואה אפסית, כיוון שהריביות היום נמוכות מאוד.
מסלולים אקטיביים כאלו, הם בדרך כלל הרבה יותר מסוכנים ממה שהם נשמעים. אל תשכח שהריבית היום נמוכה מאוד, ובעליה שלה, אג"חים עשויים לאבד מערכם לא מעט (תלוי בעיקר במח"מ שלהן), כך שגם מסלול שרובו אג"ח יכול לאבד מערכו. מה גם שאם יש שם גם אג"ח קונצרני, הוא נוטה לרדת כשהשוק יורד, אז אם אתה חושש ממשבר בשוק ההון (ולכן לא משקיע במניות), אג"ח קונצרני עשוי לחשוף אותך לאותן סכנות.


האסטרטגיה לא לגמרי ברורה לי.
שני מסלולים ניתן לבחור על סמך הרבה מאוד פרמטרים.
אני לרוב מסתכל על מדיניות ההשקעה של המסלול כדי להבין במה הוא מושקע.
אם מדובר במסלולי אג"ח פסיביים, לא רואה סיבה לשלם 0.39 על מוצר שאפשר להשיג ב0.35.
החלוקה לשני מסלולים שונים לא ברורה לי. אם מדובר במסלול אגח אול מסלול מניות מותאם לסיבולת הסיכון שלך, זה הגיוני.
אם אתה רוצה שני מסלולים שעושים אותו דבר, לא מבין מה תתרום החלוקה. שים לב שיש הבדל משמעותי בשוק ההון בין פיזור אמתי לפיזור מדומה. פיזור אמתי משפיע על 'למה כספך חשוף?', פיזור מדומה עשוי להשפיע על 'דרך מה כספך חשוף לאותם סיכונים?', מסלולים שונים שיש להם רק כותרת שונה, לא יתנו לך פיזור אמתי, וחבל.

נראה לי שכדאי לך להשקיע קצת זמן בלימוד. לא נורא אם הכסף ישכב עוד חצי שנה בעו"ש, ותשקיע במה שאתה מבין, במקום שתשקיע במשהו שאתה לא מבין, וכשיגיעו נפילות תממש הפסדים.....

כן, אני מדבר על קופת גמל להשקעה.