• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

האם החישוב שלי נכון? חלוקה עולמית נטולת אמריקה

נגב

משתמש רגיל
הצטרף ב
27/8/20
הודעות
96
דירוג
26
שלום לקהילה,
אז הבנתי שקצת יותר מ50% מהכספים המושקעים שלנו (פנסיה והשתלמות בעיקר) עוקבים אחרי הS&P באופן ישיר. זה לא כולל מסלולי "מניות כללי" שגם כנראה מחזיקים בחלק מהמדד (לא היה לי כח לבדוק פילוח של כל מסלול לעומק בשעה כזו...), כך שהחשיפה שלנו למדד הנ"ל/למניות אמריקה אפילו יותר גבוהה.
אי לכך ובהתאם לזאת החלטתי שבחשבון ההשקעות שפתחתי ממש עכשיו בשעה טובה אני אבחר קרנות עוקבות אחרי מדדים שאינם אמריקאים. מדובר על תיק קטן בשלב זה (כ-7% מהכספים המושקעים, כמה עשרות אלפי ש"ח) שאני מתכנן להגדיל בהפקדות רבעוניות. המטרה - לרוץ איתו לפחות 20 שנים קדימה, להגדיל עם הזמן ולפזר בו מדדים לא אמריקאים.

האינדקסים שבחרתי הם ואנגרד איריות צוברות:
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF Acc - vfea
Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF (EUR) Accumulating - veua
Vanguard FTSE Developed Asia Pacific ex Japan UCITS ETF Acc - vapu

* אמריקה לא מוזמנת למסיבה (וגם לא קנדה ויפן).

והשאלה - באיזו חלוקה לקנות אותן?
זה מה שעשיתי (מתנצל מראש על הטרחנות):
1. נכנסתי לפירוט של כל קרן וראיתי אילו מדינות היא מחזיקה. לא התייחסתי לחלוקה הפנימית למרות שבמבט מהיר נראה שהיחסים תואמים ליחסים בVT.
2. השוויתי מול VT (שמקיפה את רוב העולם ששווה לשים עליו משהו) וסימנתי לי את האחוזים היחסיים של כל קרן ביחס ל100% של VT.
3. בדקתי את המשקל היחסי של כל אחת מהקרנות מתוך ה100% הזה והגעתי למספרים הבאים:
vfea - 10.3% מVT
veua - 15.7% מVT
vapu - 16% מVT
סה"כ 30.8%.

כל שאר ה70% אצל הדוד סם (57.4%), יפן (7.4%), קנדה (2.6%) ושאריות אחוזים של מדינת נידחות כאלה ואחרות.
עכשיו - מהו המשקל היחסי של שלוש הנבחרות בתוך אותם 30%?
בחלוקה הזו אני בעצם מתכנן לקנות את האינדקסים בתיק:
vfea - 33%
veua - 51%
vapu - 16%

תודה למי שהצליח/ה לשרוד עד כה :)
ועכשיו - אליך:
1. יהיה נהדר לקבל פידבק כללי על האסטרטגיה (יש לנו גם קרן חירום ושני נכסי נדל"ן שמהווים את החלק ה"סולידי" בתיק הנכסים הכללי)
2. האם החלוקה שעשיתי נראית נכונה ונשמעת הגיונית

רק בריאות חברים


*** למנהלי האתר - משום מה לא הצלחתי להעלות את הנתונים בPDF, אקסל או אפילו כתמונה. קיבלתי הודעת שגיאה שסיומת הקובץ אינה חוקית, ואני שומר חוק בד"כ.
 
נערך לאחרונה ב:
בדקת משהו פשוט יותר כמו VXUS ?

מסקרנות, למה בלי יפן ושאר חברים ?
 
בדקת משהו פשוט יותר כמו VXUS ?

מסקרנות, למה בלי יפן ושאר חברים ?
האמת היא שהבחירה נעשתה אחרי קריאה פה בפורום וסינון קרנות איריות צוברות של ונגארד בjustetf.
VXUS נראית בדיוק מה שאני צריך אבל היא לא אירית ונראה שלא צוברת לצערי.
מתוך אלה שכן מצאתי בסינון החלטתי ללכת רק על השלוש המוזכרות וכדי שלא לסבך את התיק לוותר מראש על יפן-קנדה.
שאר המדינות שלא נכנסות הן כבר בשברי אחוזים - זניח.
 
3. בדקתי את המשקל היחסי של כל אחת מהקרנות מתוך ה100% הזה והגעתי למספרים הבאים:
vfea - 10.3% מVT
veua - 15.7% מVT
vapu - 16% מVT
סה"כ 30.8%.

כל שאר ה70% אצל הדוד סם (57.4%), יפן (7.4%), קנדה (2.6%) ושאריות אחוזים של מדינת נידחות כאלה ואחרות.
עכשיו - מהו המשקל היחסי של שלוש הנבחרות בתוך אותם 30%?
בחלוקה הזו אני בעצם מתכנן לקנות את האינדקסים בתיק:
vfea - 33%
veua - 51%
vapu - 16%

המספרים לא מסתדרים לי...
 
האמת היא שהבחירה נעשתה אחרי קריאה פה בפורום וסינון קרנות איריות צוברות של ונגארד בjustetf.
VXUS נראית בדיוק מה שאני צריך אבל היא לא אירית ונראה שלא צוברת לצערי.
לא ציינת את דמי הניהול של הקרנות שבחרת.
אם בכל זאת תסכים לצרף את המדינות שסיננת משום מה, ניתן יהיה להשוות לאופציות נוספות.
 
"רוכב" על הפוסט, אם אני מעוניין בפיזור עולמי, וכל התיק הפטור שלי הוא בסנופי, אז בכדי להשלים את התיק ההשקעה הכולל אני אקנה את VXUS ?
 
אסיה ושווקים מתעוררים לא חופף חלק?
ואגב בלי קשר לפוסט נראה לי בהשקעה באירופה יש יותר חסרונות. היא מפגרת אחרי ארה"ב יש הרבה מדינות נחשלות שגוררות את המתקדמות שם למטה.

נראה לי חוץ מארה"ב הייתי מגוון עם: שווקים מתעוררים, קרנות ריט וסחורות. לא אירופה
 
לא ציינת את דמי הניהול של הקרנות שבחרת.
אם בכל זאת תסכים לצרף את המדינות שסיננת משום מה, ניתן יהיה להשוות לאופציות נוספות.
דמי הניהול:
0.22
0.11
0.15
בשקלול החלוקה היחסית יוצא 0.15

בנוגע ליפן וקנדה - תכלס לא מצאתי איריות צוברות שמכסות אותן (אם מישהו מכיר - אשמח לעדכון, עדיפות לואנגרד). לא בטוח שעבור האחוזים האלה שווה להתעסק עם עוד קרן.
 
אסיה ושווקים מתעוררים לא חופף חלק?
ואגב בלי קשר לפוסט נראה לי בהשקעה באירופה יש יותר חסרונות. היא מפגרת אחרי ארה"ב יש הרבה מדינות נחשלות שגוררות את המתקדמות שם למטה.

נראה לי חוץ מארה"ב הייתי מגוון עם: שווקים מתעוררים, קרנות ריט וסחורות. לא אירופה

מבחינת המדינות אין חפיפה כלל בין שלוש הקרנות.
לגבי אירופה - שים לב שרק המדינות החזקות שם, לא כל אירופה.
למה דווקא קרנות ריט וסחורות?
אם אני הולך בכיוון של high risk -high gain הן משתוות למדדי מניות?
 
שאלה...
איך מאזנים תיק כזה?
וכשבאים להפקיד האם כל פעם בודקים את החלק היחסי של כל אינדקס?
 
בנוגע ליפן וקנדה - תכלס לא מצאתי איריות צוברות שמכסות אותן (אם מישהו מכיר - אשמח לעדכון, עדיפות לואנגרד).
יש לך את VHVE שזה כל המדינות המפותחות עם 0.12%. זה כולל את ארה"ב כמובן, אבל לא ברור לי מדוע אתה מנסה להמנע לחלוטין.
עם הצירוף VHVE+VFEA אתה מקבל את כל העולם וכתלות במשקלים יכול להגיע ל0.15% גם כן. וזה לא עוד קרן, זה פחות קרן.
ובכלל אתה יכול פשוט ללכת על VWCE שזה כל העולם ובקרן אחת לסגור את הכל (0.22%).

לא ממליץ כמובן, בדוק נתונים בעצמך.
 
"רוכב" על הפוסט, אם אני מעוניין בפיזור עולמי, וכל התיק הפטור שלי הוא בסנופי, אז בכדי להשלים את התיק ההשקעה הכולל אני אקנה את VXUS ?
כן.
VXUS זוהי קרן אשר כוללת בתוכה את כל העולם, פרט לארה״ב.
 
שאלה...
איך מאזנים תיק כזה?
וכשבאים להפקיד האם כל פעם בודקים את החלק היחסי של כל אינדקס?
האמת היא שאין לי מושג.
האינטואיציה אומרת לי לשמור על האחוזים כמו שהגדרתי בהתחלה עם סטייה. זה אומר שהאיזון מבוסס על המשקל היחסי של המדינות. אבל מה קורה אם לאט לאט מדינות הפסיפיק מפציצות והופכות להיות 40% מהכלכלה העולמית?
אולי יהיה לי נכון לבדוק פעם בשנה את VT ולראות אם אין שינוי מהותי בחלוקת הכוחות העולמית.
האקסל כבר מוכן :)
 
שאלה...
איך מאזנים תיק כזה?
וכשבאים להפקיד האם כל פעם בודקים את החלק היחסי של כל אינדקס?
האמת היא שאין לי מושג.
האינטואיציה אומרת לי לשמור על האחוזים כמו שהגדרתי בהתחלה עם סטייה. זה אומר שהאיזון מבוסס על המשקל היחסי של המדינות. אבל מה קורה אם לאט לאט מדינות הפסיפיק מפציצות והופכות להיות 40% מהכלכלה העולמית?
אולי יהיה לי נכון לבדוק פעם בשנה את VT ולראות אם אין שינוי מהותי בחלוקת הכוחות העולמית.
האקסל כבר מוכן :)
לענ"ד לא צריך לאזן כי כל חלק שומר על משקלו היחסי (למעט סטיות עקיבה, הבדלי מיסוי ודמי ניהול).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
N חישוב ריבית של קרן כספית (שקלית) - האם החישוב שלי נכון? שוק ההון 7
ת שאלות לגבי החישוב של מדד STOXX EUROPE 600 שוק ההון 4
א לא מצליח להבין איגרות חוב ממשלתיות, איך החישוב הזה עובד ? שוק ההון 6
D מה החישוב הנכון? מיסים 6
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
יבגני_ל הפקדה לפנסיה במעמד עצמאי - רוצה לאמת את החישוב שוק ההון 10
B מס הכנסה ריאלי - אופן החישוב שוק ההון 8
E חברים, איך נכון יהיה לי לחשב את ההוצאות האלה באקסל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
S החזרי מס, רוצה לדעת שאני מבין נכון.. מיסים 13
Y איך נכון לחשב אחוז חשיפה לנדלן כשיש דירה עם משכנתא? שוק ההון 1
חתול לילה שימוש נכון בטוויטר אוף טופיק 39
The Thinker על מי האחריות כאשר מתבצעת מכירה בשער לא נכון בברוקר ישראלי? שוק ההון 10
Z מילוי נכון של טופס 1322 בדו"ח שנתי מיסים 5
J איך נכון להתייחס לנכסים עתידיים בירושה כחלק מתיק הנכסים? אוף טופיק 6
מ איך נכון לשלם בחו״ל? צרכנות פיננסית 1
א חישוב תשואה יומית של בנק לאומי לא נכון שוק ההון 0
A תכנון נכון של מס רכישה והיטל השבחה נדל"ן 0
I איך הכי נכון להשתמש בהון העצמי לרכישת דירה למגורים נדל"ן 12
Z השלמת מסמכים בדו"ח שנתי. יועץ מס המייצג שלי הגיש את הדו"ח אך לא הגיש נכון חלק המסמכים (1322), קיבלנו הודעה על כך ממס הכנסה. מיסים 5
C עזיבת מקום עבודה - איך לעשות את זה נכון התפתחות אישית 19
צ היטל השבחה מה יותר נכון? נדל"ן 6
S איך נכון לשמור על כסף לשעת חירום? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
השקעה לא מזל מה נכון לעשות עם 60 אלף שקל - דיבידנד VS הלוואה צרכנות פיננסית 29
deussex שאלות תם - איך למכור רכב נכון, בלי ליפול על נוכל + לא להיפגע אוף טופיק 45
S בקשה להעלאת שכר איך נכון לעשות? מה להגיד? אוף טופיק 65
D איך לבחור נכון את מקום העבודה הבא? (הייטק) אוף טופיק 11
F בקצרה האם הבנתי נכון את הקונספט ? שוק ההון 10
S נתון לא נכון בתיק ההשקעות שלי באינטרקטיב ישראל מיסים 8
שם משתמש בעייתי איך לקרוא את שם הקרן? איך לבחור מסלול מחקה s&p נכון? שוק ההון 11
א האם נכון לוותר על חלק "ביטוח מנהלים" עבור הטבה משמעותית בדמי ניהול ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
B האם נכון להסתכל על אג”ח מיועדות כחלק ה״סולידי״ של התיק שוק ההון 6
ה דיון ו(אולי)רעיון לפוסט בבלוג: האם נכון שבעוד מס' עשורים יהיו בישראל לא מעט מיליונרים? אוף טופיק 24
סול ביטוח - אני עושה את זה נכון? צרכנות פיננסית 28
ה חייל משוחרר שרוצה להבין כמה דברים כדי להתחיל את החיים נכון (ווידוא הבנה IRA) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R כיצד נכון להשקיע כסף הקיים בחשבון בארה״ב שוק ההון 5
EverydayGuy איך נכון להשקיע עם רילוקיישן פוטנציאלי בעוד מספר שנים שוק ההון 2
aminadav האם נכון להסיק שגם אם מחירי הנדל"ן ירדו או יעלו אז ת"א בניה לא יושפע מזה ישירות? שוק ההון 1
P הגשת דוח שנתי אונליין - האם דברים מחושבים נכון? מיסים 4
י כיצד לתמחר נכון נכס למכירה? נדל"ן 4
D חשש מהחיסון. האם אני פועל נכון? אוף טופיק 5
ס אז איך נכון לבקש מהבוס העלאת שכר ? אשמח לעזרתכם אוף טופיק 18
ת איך נכון לאחסן תפוחי אדמה, עגבניות וגזר? אוף טופיק 29
יבגני_ל דיון קצר על מתי "נכון" למשוך כסף משוק ההון עבור דירה למגורים שוק ההון 3
A עזרה בתחילת תכנון פיננסי נכון צרכנות פיננסית 2
L זה נכון שאפשר לטהר מים מזוהמים שיהיו ראויים לשתיה ע"י כלור? אוף טופיק 11
D מה אני עושה לא נכון ? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 118
L תופעת הדגשת הטקסט (יותר נכון סוג של לפתות אותנו לקרוא) בזמן האחרון אוף טופיק 26
T האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל? שוק ההון 7
O משוואה מתמטית לשאלה כל כמה זמן נכון לקנות ב-IRA צרכנות פיננסית 14
D טיפול נכון במזומנים עקב הקורונה שוק ההון 15

נושאים דומים

Back
למעלה