• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

חלוקה של כספים לקופות גמל בבתי השקעות שונות, או קופה אחת?

ליאל

משתמש רשום
הצטרף ב
29/8/17
הודעות
39
דירוג
4
היי,

ברשותי סכום של 100,000 שח.
באפשרותי לקבל דמי ניהול של 0.39, ואני רוצה להשקיע את כספי בקופת גמל.
כחלק מביזור הסיכונים, חשבתי על לחלק את הסכום ל50,000 שח לאותה קופת גמל ל2 בתי השקעות שונים.
האם אתם ממליצים על מהלך זה?
או שעדיף להשים את כל הסכום בקופה אחת?

תודה רבה

המשך ערב נעים
 

דור דורים

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/1/18
הודעות
1,882
דירוג
1,681
אתה מדבר על קופת גמל להשקעה?

אם כן, שים לב שיש מגבלה על 70K ש"ח הפקדה בכל שנה (לאדם, אם אתה נשוי, חלק יכול להיות על שם אשתך).

ככלל, עצם הרעיון לפיזור הוא נכון, אבל עדיף להסתכל על מסלולי ההשקעה, כי אם אתה בשני מסלולי השקעה בקרנות שונות, אבל חשוף לנכסים מאוד דומים, זה לא פיזור אמתי.
כדאי קודם כל להבין במה אתה רוצה להשקיע, ולחפש מסלול בהתאם.

אם אתה מדבר על קופת גמל (לא להשקעה), גם אם לא תמצא מסלול שיניח את דעתך, תוכל בסכום שכזה להצטרף לקופת גמל IRA, ולנהל בעצמך את הכסף.

אם אתה מדבר על קופת גמל להשקעה, יש פה קונצנזוס יחסי בפורום שזה מוצר שדמי הניהול שלו (גם אם זה רק 0.39) גבוהים, ודיי מבטלים את הטבת המס (=דחייה) שהוא נותן. החלופה היא תיק חייב במס דרך בנק או בית השקעות.
אם אתה רוצה בכל זאת קופת גמל להשקעה, אני מאמין בשיטה הפסיבית. מצא מסלול פסיבי של מניות שאתה מרוצה ממנו ומסלול פאסיבי של אג"ח שאתה רוצה ממנו, וחלק ביניהם לפי מה שמתאים לסיבולת הסיכון שלך. זה ייתן לך פיזור אמתי מהותית, ולא רק פיזור בין שני בתי השקעות שעשויים להשקיע בנכסים דומים מאוד.

בהצלחה.
 

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,446
תגדיר אילו סיכונים אתה מנסה לגדר ?
אם מדובר בקופות מנוהלות אז הסיכון היחידי הרציני הוא מודל ההשקעות של הגוף המנהל

אם מדובר בקופות גמל להשקעה בדמי הניהול שציינת עדיף חשבון ממוסה, אלא אם כן אתה צריך רשת ביטוח פנסיוני נוספת .
 

ליאל

משתמש רשום
הצטרף ב
29/8/17
הודעות
39
דירוג
4
אתה מדבר על קופת גמל להשקעה?

אם כן, שים לב שיש מגבלה על 70K ש"ח הפקדה בכל שנה (לאדם, אם אתה נשוי, חלק יכול להיות על שם אשתך).

ככלל, עצם הרעיון לפיזור הוא נכון, אבל עדיף להסתכל על מסלולי ההשקעה, כי אם אתה בשני מסלולי השקעה בקרנות שונות, אבל חשוף לנכסים מאוד דומים, זה לא פיזור אמתי.
כדאי קודם כל להבין במה אתה רוצה להשקיע, ולחפש מסלול בהתאם.

אם אתה מדבר על קופת גמל (לא להשקעה), גם אם לא תמצא מסלול שיניח את דעתך, תוכל בסכום שכזה להצטרף לקופת גמל IRA, ולנהל בעצמך את הכסף.

אם אתה מדבר על קופת גמל להשקעה, יש פה קונצנזוס יחסי בפורום שזה מוצר שדמי הניהול שלו (גם אם זה רק 0.39) גבוהים, ודיי מבטלים את הטבת המס (=דחייה) שהוא נותן. החלופה היא תיק חייב במס דרך בנק או בית השקעות.
אם אתה רוצה בכל זאת קופת גמל להשקעה, אני מאמין בשיטה הפסיבית. מצא מסלול פסיבי של מניות שאתה מרוצה ממנו ומסלול פאסיבי של אג"ח שאתה רוצה ממנו, וחלק ביניהם לפי מה שמתאים לסיבולת הסיכון שלך. זה ייתן לך פיזור אמתי מהותית, ולא רק פיזור בין שני בתי השקעות שעשויים להשקיע בנכסים דומים מאוד.

בהצלחה.

אוקי, הבנתי את זה, תודה רבה.
אסטרטגיית ההשקעה שגיבשתי לעצמי, היא להשקיע סכום גדול, במסלול יחסית סולידי, כדי לצמצם סיכון לאיבוד ההון העצמי שלי.
לכן, אני רוצה לבחור ב-2 מסלולים סולידיים, של אג''ח בלבד או לחלופין אג''ח ועד 15% מניות, בכדי לקבל תשואה על הכסף שלי אך לצמצם את הסיכון, בכל זאת זה כסף שעבדתי בשבילו קשה.
מה דעתך על אסטרטגיה זו?
 

דור דורים

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/1/18
הודעות
1,882
דירוג
1,681
אוקי, הבנתי את זה, תודה רבה.
האם אתה מדבר על קופת גמל להשקעה?

2 מסלולים סולידיים, של אג''ח בלבד או לחלופין אג''ח ועד 15% מניות, בכדי לקבל תשואה על הכסף שלי אך לצמצם את הסיכון
המסלולים שאתה מתאר נשמעים כמו מסלולים אקטיביים (לא בהכרח, פשוט זה מה שמקובל).
אני אישית דיי סולד משיטת השקעה אקטיבית, וגם הבלוג שהפורום הזה משתייך אליו דוגל בשיטת השקעה פאסיבית.

במילה אחת, במסלולים אקטיביים יש מנהל השקעות שאמור להיות חכם או נביא, ולבחור עבורך את האג"ח או המניה הספציפית שלדעתו תביא תשואה עודפת על השוק. במסלולים פאסיביים פשוט קונים את כל השוק, ואז נהנים מהתשואה הממוצעת שקיימת בשוק.

מסלולים כמו שתיארת, אם הם פסיביים יתנו לך תשואה אפסית, כיוון שהריביות היום נמוכות מאוד.
מסלולים אקטיביים כאלו, הם בדרך כלל הרבה יותר מסוכנים ממה שהם נשמעים. אל תשכח שהריבית היום נמוכה מאוד, ובעליה שלה, אג"חים עשויים לאבד מערכם לא מעט (תלוי בעיקר במח"מ שלהן), כך שגם מסלול שרובו אג"ח יכול לאבד מערכו. מה גם שאם יש שם גם אג"ח קונצרני, הוא נוטה לרדת כשהשוק יורד, אז אם אתה חושש ממשבר בשוק ההון (ולכן לא משקיע במניות), אג"ח קונצרני עשוי לחשוף אותך לאותן סכנות.

מה דעתך על אסטרטגיה זו?
האסטרטגיה לא לגמרי ברורה לי.
שני מסלולים ניתן לבחור על סמך הרבה מאוד פרמטרים.
אני לרוב מסתכל על מדיניות ההשקעה של המסלול כדי להבין במה הוא מושקע.
אם מדובר במסלולי אג"ח פסיביים, לא רואה סיבה לשלם 0.39 על מוצר שאפשר להשיג ב0.35.
החלוקה לשני מסלולים שונים לא ברורה לי. אם מדובר במסלול אגח אול מסלול מניות מותאם לסיבולת הסיכון שלך, זה הגיוני.
אם אתה רוצה שני מסלולים שעושים אותו דבר, לא מבין מה תתרום החלוקה. שים לב שיש הבדל משמעותי בשוק ההון בין פיזור אמתי לפיזור מדומה. פיזור אמתי משפיע על 'למה כספך חשוף?', פיזור מדומה עשוי להשפיע על 'דרך מה כספך חשוף לאותם סיכונים?', מסלולים שונים שיש להם רק כותרת שונה, לא יתנו לך פיזור אמתי, וחבל.

נראה לי שכדאי לך להשקיע קצת זמן בלימוד. לא נורא אם הכסף ישכב עוד חצי שנה בעו"ש, ותשקיע במה שאתה מבין, במקום שתשקיע במשהו שאתה לא מבין, וכשיגיעו נפילות תממש הפסדים.....
 

ליאל

משתמש רשום
הצטרף ב
29/8/17
הודעות
39
דירוג
4
האם אתה מדבר על קופת גמל להשקעה?


המסלולים שאתה מתאר נשמעים כמו מסלולים אקטיביים (לא בהכרח, פשוט זה מה שמקובל).
אני אישית דיי סולד משיטת השקעה אקטיבית, וגם הבלוג שהפורום הזה משתייך אליו דוגל בשיטת השקעה פאסיבית.

במילה אחת, במסלולים אקטיביים יש מנהל השקעות שאמור להיות חכם או נביא, ולבחור עבורך את האג"ח או המניה הספציפית שלדעתו תביא תשואה עודפת על השוק. במסלולים פאסיביים פשוט קונים את כל השוק, ואז נהנים מהתשואה הממוצעת שקיימת בשוק.

מסלולים כמו שתיארת, אם הם פסיביים יתנו לך תשואה אפסית, כיוון שהריביות היום נמוכות מאוד.
מסלולים אקטיביים כאלו, הם בדרך כלל הרבה יותר מסוכנים ממה שהם נשמעים. אל תשכח שהריבית היום נמוכה מאוד, ובעליה שלה, אג"חים עשויים לאבד מערכם לא מעט (תלוי בעיקר במח"מ שלהן), כך שגם מסלול שרובו אג"ח יכול לאבד מערכו. מה גם שאם יש שם גם אג"ח קונצרני, הוא נוטה לרדת כשהשוק יורד, אז אם אתה חושש ממשבר בשוק ההון (ולכן לא משקיע במניות), אג"ח קונצרני עשוי לחשוף אותך לאותן סכנות.


האסטרטגיה לא לגמרי ברורה לי.
שני מסלולים ניתן לבחור על סמך הרבה מאוד פרמטרים.
אני לרוב מסתכל על מדיניות ההשקעה של המסלול כדי להבין במה הוא מושקע.
אם מדובר במסלולי אג"ח פסיביים, לא רואה סיבה לשלם 0.39 על מוצר שאפשר להשיג ב0.35.
החלוקה לשני מסלולים שונים לא ברורה לי. אם מדובר במסלול אגח אול מסלול מניות מותאם לסיבולת הסיכון שלך, זה הגיוני.
אם אתה רוצה שני מסלולים שעושים אותו דבר, לא מבין מה תתרום החלוקה. שים לב שיש הבדל משמעותי בשוק ההון בין פיזור אמתי לפיזור מדומה. פיזור אמתי משפיע על 'למה כספך חשוף?', פיזור מדומה עשוי להשפיע על 'דרך מה כספך חשוף לאותם סיכונים?', מסלולים שונים שיש להם רק כותרת שונה, לא יתנו לך פיזור אמתי, וחבל.

נראה לי שכדאי לך להשקיע קצת זמן בלימוד. לא נורא אם הכסף ישכב עוד חצי שנה בעו"ש, ותשקיע במה שאתה מבין, במקום שתשקיע במשהו שאתה לא מבין, וכשיגיעו נפילות תממש הפסדים.....

כן, אני מדבר על קופת גמל להשקעה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
1 חלוקה של VT בזמן אמת שוק ההון 0
Y חלוקה של קרנות בלאקרוק הנסחרות בארץ ע"פ הפיזור העולמי שוק ההון 5
unrealx חלוקה של תיק ההשקעות בין ארה"ב לישראל שוק ההון 0
פ חלוקה מחדש של התיק שוק ההון 14
S חלוקה ואיזון מחדש של תיק השקעות וחשבון IRA שוק ההון 13
M חלוקה לאחוזים בתיק ההשקעות שוק ההון 6
N חלוקה גיאוגרפית בהלמן מחקה מדדי חו"ל שוק ההון 1
Y חלוקה אופטימלית בין חשבון פטור וחשבון ממוסה שוק ההון 8
נגב האם החישוב שלי נכון? חלוקה עולמית נטולת אמריקה שוק ההון 38
Y אסטרטגית כניסה לשוק בזמן ירידות - חלוקה למנות כיצד? שוק ההון 3
ב חלוקה נכונה בין VTI ו VXUS שוק ההון 14
ק חלוקה אופטימלית בין פנסיה מקיפה ומשלימה צרכנות פיננסית 3
א חלוקה בעוש צרכנות פיננסית 10
olehadash קרן השתלמות IRA - חלוקה בין מניות ואג״ח שוק ההון 5
S חלוקה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 0
L האם יש הבדלים באיכות הבנייה של בניינים חדשים ואיך יודעים איזה בניין איכותי? נדל"ן 6
stamEhad משיכה (WITHDRAWAL) של דולרים בשיטת ACH דרך IB ל TransferWise ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
ל קיזוז של סושיאל סיקיורטי מול קצבת אזרח ותיק בישראל אוף טופיק 0
מ יומנו של שפשף יומני מסע אישיים 9
tdc הומור של מפתחי האתר morningstar פוסטים מאיכות נמוכה 1
נ אלדורדו Eldorado, המרדף אחרי הגביע הקדוש, או איך לא להפסיד אף פעם בבורסה - שאלה על פסיכולוגיה של משקיעים. אוף טופיק 4
P המרת קרנות סל שקליות של בלאקרוק/iShares לקרנות איריות ביורו שוק ההון 17
ת קרן סל S&P 500 של חברת Lyxor התחילה להיסחר בארץ שוק ההון 47
I חשבון הבנק החדש של IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
S השקעה לילדים ישראלים של אזרחים אמריקאים מיסים 4
ג כיצד לחשב את התשואה על השקעת בשוק ההון של המינוף שוק ההון 3
Tsachi01 רצץ העסקה - נדיבות יתר של המעסיק או חוק? פוסטים מאיכות נמוכה 0
I השוואת תמהילים של משכנתא נדל"ן 9
C העלות של הכיסוי הביטוחי הגיונית? צרכנות פיננסית 18
ח יומנו של חסר מנוחה יומני מסע אישיים 1
P המלצות לעו"דים לרשלנות מקצועית של עו"ד? פוסטים מאיכות נמוכה 2
M הנפקת כרטיס דביט של crypto.com בארץ הקודש צרכנות פיננסית 5
T השקעה לטווח קצר-בינוני של 6 שנים של 600K שוק ההון 2
ל פרויקטים של חברת אאורה בחדרה דרך הייטקזון נדל"ן 8
G שאלת השאלות של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
J איפה ניתן לראות ספר פקודות לימיט של NYSE? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
ה תקרת החוב של ארה״ב אוף טופיק 2
J יומנו של 'סתם עוד אחד' יומני מסע אישיים 7
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
T הסבר על חשבונות של בית השקעות ובנק ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
S חיזוי לוח סילוקין בהינתן פירעון חלקי שנתי מוקדם של משכנתא נדל"ן 10
M פורטפוליו לתנודתיות מקסימלית של 20 אחוז שוק ההון 30
B האם נכון להסתכל על אג”ח מיועדות כחלק ה״סולידי״ של התיק שוק ההון 6
ד קורס המסחר העצמאי של אקסלנס טרייד פוסטים מאיכות נמוכה 2
ש האם פנסיה וקופת גמל הוא רכוש משותף של בני הזוג? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה יומנו של שאפתן יומני מסע אישיים 15
GoldenFace תיק מפוזר ופאסיבי והעברות של ניירות ערך/השקעות שוק ההון 3
J השקעה לטווח של 7 שנים שוק ההון 46
T האם כאזרח אני זכאי לסיוע של רואה חשבון ממשלתי בענייני מס? מיסים 6
ע ניצול אופטימלי של הכנסות מנדל"ן אמריקאי צרכנות פיננסית 47

נושאים דומים

למעלה