The Thinker
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 24/8/21
- הודעות
- 206
- דירוג
- 138
שלום,
נפתחה בפניי האפשרות לפתוח קרן השתלמות וקופת גמל IRA בדמי ניהול 0.2% - 0.3%.
כיום אני מחזיק ב2 קרנות השתלמות, אחת כשכיר ושניה כעצמאי בדמי ניהול 0.55% ו 0.59% בהתאמה.
בנוסף, קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה משלימה בדמי ניהול 1% מהפקדה ו 0.11% מצבירה.
לגבי קרנות ההשתלמות, מלבד החשש של ניהול הקרנות באותו בית השקעות (כאשר מדובר בעצמאי ושכיר) אני לא רואה סיבה לא לנייד ל IRA.
בקשר לפנסיה, קראתי מגוון דעות ואפשרויות חלוקה, אשמח לשמוע את דעתכם לגבי האופציה העדיפה.
ראשית, אציין ששכר הברוטו שלי הוא מעל 35,000, כך שאני עובר את מגוון התקרות השונות (הפקדה מוטבת, הביטוחים השונים וכו׳).
כמו כן, אני רווק ללא ילדים כך שביטוח שארים פחות רלוונטי עבורי כרגע.
להלן האפשרויות (מוזמנים להציע אם יש אפשרות טובה יותר שלא חשבתי עליה):
אפשרות א׳ - לא לנייד את קרנות הפנסיה לקופת גמל IRA ולהשאיר אותן כפי שהן במקיפה ומשלימה.
אפשרות ב׳ - לנייד את קרן הפנסיה המשלימה (כלומר הפקדות מעל התקרה) לקופת גמל IRA, ואת המקיפה להשאיר כפי שהיא.
אפשרות ג׳ - לנייד רק את רכיב הפיצויים לקופת גמל IRA, ואת התגמולים להשאיר בקרן פנסיה מקיפה ומשלימה.
אפשרות ד׳ - לנייד את כל הסכום בקרנות הפנסיה לקופת גמל IRA.
אני נוטה יותר לכיוון אפשרות ג׳, מכיוון שמצד אחד ההכנסה המבוטחת עולה כיוון שאין רכיב פיצויים לא מבוטח שסתם ״תופס מקום״ לתקרה, ומצד שני לא אצטרך לרכוש ביטוח אכ״ע יקר יותר בנפרד (במידה ואנייד הכל ל IRA).
לגבי ד׳ אני לא בטוח כמה העלות של רכישת ביטוח אכ״ע בנפרד תאפיל על דמי הניהול המוזלים.
כלומר החלוקה תהיה:
תגמולים עד התקרה - קרן פנסיה מקיפה.
תגמולים מעל התקרה - קרן פנסיה משלימה.
פיצויים - קופת גמל IRA.
האם החלוקה הזו נראית לכם נכונה? או שאולי יש אפשרות יותר טובה?
אשמח לשמוע את דעתכם.
נפתחה בפניי האפשרות לפתוח קרן השתלמות וקופת גמל IRA בדמי ניהול 0.2% - 0.3%.
כיום אני מחזיק ב2 קרנות השתלמות, אחת כשכיר ושניה כעצמאי בדמי ניהול 0.55% ו 0.59% בהתאמה.
בנוסף, קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה משלימה בדמי ניהול 1% מהפקדה ו 0.11% מצבירה.
לגבי קרנות ההשתלמות, מלבד החשש של ניהול הקרנות באותו בית השקעות (כאשר מדובר בעצמאי ושכיר) אני לא רואה סיבה לא לנייד ל IRA.
בקשר לפנסיה, קראתי מגוון דעות ואפשרויות חלוקה, אשמח לשמוע את דעתכם לגבי האופציה העדיפה.
ראשית, אציין ששכר הברוטו שלי הוא מעל 35,000, כך שאני עובר את מגוון התקרות השונות (הפקדה מוטבת, הביטוחים השונים וכו׳).
כמו כן, אני רווק ללא ילדים כך שביטוח שארים פחות רלוונטי עבורי כרגע.
להלן האפשרויות (מוזמנים להציע אם יש אפשרות טובה יותר שלא חשבתי עליה):
אפשרות א׳ - לא לנייד את קרנות הפנסיה לקופת גמל IRA ולהשאיר אותן כפי שהן במקיפה ומשלימה.
אפשרות ב׳ - לנייד את קרן הפנסיה המשלימה (כלומר הפקדות מעל התקרה) לקופת גמל IRA, ואת המקיפה להשאיר כפי שהיא.
אפשרות ג׳ - לנייד רק את רכיב הפיצויים לקופת גמל IRA, ואת התגמולים להשאיר בקרן פנסיה מקיפה ומשלימה.
אפשרות ד׳ - לנייד את כל הסכום בקרנות הפנסיה לקופת גמל IRA.
אני נוטה יותר לכיוון אפשרות ג׳, מכיוון שמצד אחד ההכנסה המבוטחת עולה כיוון שאין רכיב פיצויים לא מבוטח שסתם ״תופס מקום״ לתקרה, ומצד שני לא אצטרך לרכוש ביטוח אכ״ע יקר יותר בנפרד (במידה ואנייד הכל ל IRA).
לגבי ד׳ אני לא בטוח כמה העלות של רכישת ביטוח אכ״ע בנפרד תאפיל על דמי הניהול המוזלים.
כלומר החלוקה תהיה:
תגמולים עד התקרה - קרן פנסיה מקיפה.
תגמולים מעל התקרה - קרן פנסיה משלימה.
פיצויים - קופת גמל IRA.
האם החלוקה הזו נראית לכם נכונה? או שאולי יש אפשרות יותר טובה?
אשמח לשמוע את דעתכם.
