• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

חלוקה אופטימלית בין חשבון פטור וחשבון ממוסה

  • פותח הנושא yik
  • פורסם בתאריך

yik

משתמש ותיק
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
302
דירוג
157
רציתי לשאול לגבי תיק פטור\ תיקה ממוסה . עברתי על הפוסטים הרלוונטים אבל רציתי לוודא שלא פספסתי...
אם אני רוצה להשקיע בניירות אמרקאים בחשבון ממוסה אבל אני "פוחד" ממס ירושה אמרקאי. הסיבה שאני רוצה ניירות אמרקאים היא שאין להם מקבילות איריות מספיק טובות. מה הפתרון לזה? להשקיע בניירות אמרקאים בחשבון הפטור?
(התיק הפטור(קרן השתלמות, קופת גמל) מוגן ממס ירושה אמרקאי.)
מצד נוסף הבנתי שעדיף להשקיע בקרנות צוברות איריות בחשבון הפטור כי המס על הדיבידנד נמוך יותר.(15% מול 25% באמרקאי, זה המספרים?).
אם אני מעריך שאקבל תשואה עודפת של 2% של הקרנות (בגלל שווי שוק קטן, מניות ערך.יודע שלא מובטח) בשנה האם עדיין שווה לי להשקיע בניירות אמריקאים בחשבון פטור? מה יותר חזק כאן התשואה העודפת או המיסים על הדיבידנד? אשמח לקבל איזשהי תחושה מספרית.
יש איזה פתרון אחר להשקעה בקרנות אמרקאיות מוגן ממס ירושה?משהו פשוט... נגיד בעוד 20-30 שנה לחלק בין הילדים בעודי בחיים את החלק הזה בתיק,(הבנתי שאין מס בהעברת מתנה לילדים). משהו יצירתי אחר?
בתודה מראש לעונים.
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,466
דירוג
2,437
להשקיע בניירות אמרקאים בחשבון הפטור?
לא, כישראלי ניירות ערך אמריקאיים (ETF) בחשבון פטור זה מאוד לא יעיל מבחינת מס.
פתרונות אחרים להגן על עצמך ממס עזבון (שאולי יהיו תקפים בעתיד ואולי לא)
1. השקעה דרך חברה בע"מ
2. השקעה באמצעות קרנות איריות / ישראליות
 

אדון ארון

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/10/20
הודעות
202
דירוג
148
איך אתה יודע שבתיק הפטור אתה מוגן ממס ירושה?.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,933
דירוג
13,485
בדיוק, קח את ההנחה הזו בעירבון מוגבל.
תראה, אפשר לקחת את החוק האמריקני בערבון מוגבל, אבל אז נדרדר לכאוס.
הקמה של נאמנויות וחברות זה האב של תכנון ירושה (אמנם למיליונרים אבל עדיין).
פה פשוט יש לך נאמנות כבר בנויה, בלי צורך שתקים במיוחד.
 

אדון ארון

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/10/20
הודעות
202
דירוג
148
מספר הגופים שחייבים לדעת שפלוני מת לפני שאפשר למשוך כספים מתיק ממוסה: 0 (מראים למישהו איך למשוך במידה וזה קורה).

מספר הגופים שחייבים לדעת שפלוני מת לפני שאפשר למשוך כספים מira: גדול מ0.

יבוא יום והirs יחליט לאכוף את המס העיזבון, איפה יהיה לו יותר קל...

אם אתה מפחד בממוסה תפחד גם הפטור.

ג.נ.
מפחד בממוסה וגם הפטור (לא שבפטור זה רלוונטי...)
 

yik

משתמש ותיק
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
302
דירוג
157
נראה לי שנתקלתי באמירה שבברוקר יותר בטוח מבנק מבחינת מס ירושה אמרקאי, כי הברוקרים לא מבקשים אישור מה IRS לשחרור הכספים ליורש.
עד כמה זה מדויק? על מה זה מתבסס? שיחות עם ברוקרים? יש משהו כתוב?
תודה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ק חלוקה אופטימלית בין פנסיה מקיפה ומשלימה צרכנות פיננסית 3
N חלוקה גיאוגרפית בהלמן מחקה מדדי חו"ל שוק ההון 1
1 חלוקה של VT בזמן אמת שוק ההון 0
נגב האם החישוב שלי נכון? חלוקה עולמית נטולת אמריקה שוק ההון 38
Y חלוקה של קרנות בלאקרוק הנסחרות בארץ ע"פ הפיזור העולמי שוק ההון 5
Y אסטרטגית כניסה לשוק בזמן ירידות - חלוקה למנות כיצד? שוק ההון 3
ב חלוקה נכונה בין VTI ו VXUS שוק ההון 14
א חלוקה בעוש צרכנות פיננסית 10
unrealx חלוקה של תיק ההשקעות בין ארה"ב לישראל שוק ההון 0
ל חלוקה של כספים לקופות גמל בבתי השקעות שונות, או קופה אחת? שוק ההון 5
olehadash קרן השתלמות IRA - חלוקה בין מניות ואג״ח שוק ההון 5
S חלוקה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 0
פ חלוקה מחדש של התיק שוק ההון 14
S חלוקה ואיזון מחדש של תיק השקעות וחשבון IRA שוק ההון 13
U משכנתא אופטימלית נדל"ן 23
Liron2035 רכישה אופטימלית של אג"ח AGGG (אירית+מחלקת) שוק ההון 5
ל תקופת הפקדה אופטימלית לחשבון IB שוק ההון 12
A בחירה אופטימלית של ETF אמריקאיים עבור חשבון קרן השתלמות מסוג IRA שוק ההון 31
Y פתחתי חשבון הפוך בבנק אגוד, איך להמשיך להתנהל בצורה אופטימלית צרכנות פיננסית 1
Koby Paris הקצאת נכסים מניות/אגחים אופטימלית מבחינת תשואה הסטורית שוק ההון 85
liranviper כיצד לאזן/להפקיד בצורה אופטימלית? שוק ההון 18
T שינוי תנאי חשבון ב-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
Mose רואה חשבון או הגשת דוח שנתי עצמאית מיסים 5
R תקנות ניוד לקרן השתלמות בניהול אישי IRA - ניוד פנימי אל חשבון העמית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
L פתיחת חשבון בנק בארה"ב עבור non resident שוק ההון 8
ג חשבון ב coinbase כאזרח אמריקאי תושב ישראל, יצא למישהו? השקעות אלטרנטיביות 7
נ חשבון ב TD Ameritrade ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
S מס על חשבון בוקר בחו״ל ארה״ב מיסים 8
G חשבון IRA בקופ"ג להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
F הלוואה על חשבון קרן השתלמות + קופת גמל - מה הקאץ'? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
unrealx פתיחת חשבון בנק נפרד לעסק צרכנות פיננסית 2
1 עיקול חשבון בנק על סכום של כ15,000 ש"ח אוף טופיק 18
מתכנת התנהלות עם חשבון LinkedIn התפתחות אישית 6
ש כשצריך להנזיל: מאיפה עדיף למכור מניות - קרן השתלמות או חשבון רגיל? שוק ההון 28
D למה צריך חשבון ממוסה (תיק פרטי) בנוסף לחשבון פטור (IRA) ? שוק ההון 11
B העברת כסף בין ישראל לבין חשבון בקרן נאמנות אמריקאית שוק ההון 2
E IRA בהלמן - זמן טיפול/פתיחת חשבון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
S הטבות חשבון בנק דרך מועדון הוט (בנק לאומי) צרכנות פיננסית 1
S חשבון לצורך המרת מט"ח ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
Y פתיחת חשבון מסחר בברוקר אמריקאי לזוג שאחד מבני הזוג אמריקאי והשני לא שוק ההון 5
H פתיחת חשבון בבנק לאומי בחינם בלי העברת משכורת - אפשרי? צרכנות פיננסית 32
Dim חשבון מסחר בחול ומיסים מיסים 11
מ לא יכול לסגור חשבון בנק בגלל נייר ערך שלא נמכר - מכירים? צרכנות פיננסית 6
מ הלוואה על חשבון "פוליסה פיננסית"? צרכנות פיננסית 2
M פתיחת חשבון דולרי לחנות דיגיטלית. צרכנות פיננסית 12
ttmoon שאלה לגבי חשבון השקעות עצמאי אל מול קרן השתלמות (מעבר להפקדות מעסיק) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
F IRA != חשבון פטור (או: עד כמה מסובך יכול להיות תיק הפנסיה) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 70
S פתיחת חשבון להעברת כספים מרווחי נדל"ן בארצות הברית שוק ההון 10
X פתיחת חשבון בIB לאחר פתיחת חשבון(ללא העברת כסף) באינטרקטיב ישראל - אזרח אמריקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
D פתיחת חשבון בנק באינטרנט ללא צורך הגעה לסניף צרכנות פיננסית 1

נושאים דומים

למעלה