חיסכון לכל ילד - עוקב MSCI

[FIYaacov]

כלומר הכי קטנה שאפשר?

ככה זה בכל מסלול חיסכון לכל ילד שנפתח השנה. תמיד יהיו עלויות הקמה והם יתגלגלו על החוסכים, אבל לטווח הארוך זה זניח.
לא הייתי מתחשב בזה בשיקולים לעבור לזה או לא.

1.טוב, כן ולא. המסלול יעקוב אחרי המדד, אבל הם לא מתחייבים לחיקוי מדויק. כלומר, "משפטית" זה לא עוקב מדד, אבל בפועל כן.
2. נראה לי שהתשובה נובעת מהתשובה הקודמת. לא יודע אם יש התחייבות, אבל אני לא רואה מה האינטרס שלהם לשנות את זה באמצע.
3. חוזים.
4. מכיוון שהמסלול לא "עוקב מדד משפטית" הם לא מתחייבים על הנקודה הזו. מה שנאמר לי שרוב החוזים שלהם כוללים דיבידנדים, ואני יכול לראות מחוזים במסלולים אחרים שככה זה בדרך כלל. אגב, הם טוענים שלא ניתן לראות כרגע את נכסי המסלול הזה כי בעצם יש בו כרגע 0 שקלים.
5. כאן חוזרת טענת ההחזרים. כמובן שאין התחייבות מדויקת לאפס עלויות פנימיות. רק נאמר לי שוב להסתכל על קרנות אחרות שלהם ולראות העלויות הפנימיות אפסיות.

מעניין אם נקבל את אותם תשובות מ-IBI לגבי מסלול עוקב Sp500 (ללא קשר לחיסכון לכל ילד).

 

[מתכנת]

1.טוב, כן ולא. המסלול יעקוב אחרי המדד, אבל הם לא מתחייבים לחיקוי מדויק. כלומר, "משפטית" זה לא עוקב מדד, אבל בפועל כן.

מעניין אם נקבל את אותם תשובות מ-IBI לגבי מסלול עוקב Sp500 (ללא קשר לחיסכון לכל ילד).

אף אחד (לפחות בארץ) לא עוקב מדד "משפטית" תקרא את התשקיפים של כל הקרנות נאמנות מחקות סנופי (לדוגמה) מופיע שם איזה כסתח בסגנון "מטרת המסלול להשיג ככל האפשר....... אין בהתחייבות מנהל הקרן להשיא את תשואת המדד וכו'....."
גם מדד הייחוס TR/NTR זה רק למטרת באנצ'מרק ולא שום התחייבות.

 

[FIYaacov]

אף אחד (לפחות בארץ) לא עוקב מדד "משפטית" תקרא את התשקיפים של כל הקרנות נאמנות מחקות סנופי (לדוגמה) מופיע שם איזה כסתח בסגנון "מטרת המסלול להשיג ככל האפשר....... אין בהתחייבות מנהל הקרן להשיא את תשואת המדד וכו'....."
גם מדד הייחוס TR/NTR זה רק למטרת באנצ'מרק ולא שום התחייבות.

בקיצור @TunaGolem , זה עונה על הקריטריונים שלך? או שנחכה שכל הלקוחות של @אחיטוב תכנון פיננסי ישימו את הכסף שלהם קודם כדי שנוכל לראות את רשימת הנכסים?

 

[TunaGolem]

בקיצור @TunaGolem , זה עונה על הקריטריונים שלך? או שנחכה שכל הלקוחות של @אחיטוב תכנון פיננסי ישימו את הכסף שלהם קודם כדי שנוכל לראות את רשימת הנכסים?

מדובר באלף ש"ח. אני לא ממהר להכנס לביורוקרטיה נוספת.

 

[FIYaacov]

מדובר באלף ש"ח. אני לא ממהר להכנס לביורוקרטיה נוספת.

לחיצה וחצי באתר של ביטוח לאומי. הלוואי והפנסיה היה ככה.

 

[TunaGolem]

לחיצה וחצי באתר של ביטוח לאומי. הלוואי והפנסיה היה ככה.

אצלי הכל על שם אשתי.

 

[מתכנת]

אצלי הכל על שם אשתי.

לא רק אצלך, כולם ככה. (אשתי הטילה עלי את המלאכה, ופרטי ההזדהות הטריוויאלים אינם דורשים את סיועה)

לחיצה וחצי באתר של ביטוח לאומי. הלוואי והפנסיה היה ככה.

רק הבחירה הראשונה כה קלה, ניוד כספים ו/או שינוי הגוף אליו יופקדו הכספים מתבצע על ידי טופס ניוד פרימיטיבי כמיטב המסורת (אאל"ט)

 

[TunaGolem]

לא רק אצלך, כולם ככה. (אשתי הטילה עלי את המלאכה, ופרטי ההזדהות הטריוויאלים אינם דורשים את סיועה)

התכוונתי לרמוז לכך שאשתי איננה חותמת גומי, ובוודאי שלא אבצע שינויים בחשבון מבלי להסביר את הצורך בהם.

 

[מתכנת]

התכוונתי לרמוז לכך שאשתי איננה חותמת גומי, ובוודאי שלא אבצע שינויים בחשבון מבלי להסביר את הצורך בהם.

אולי נושא לשרשור נפרד, מה היית עושה אם היא לא הייתה מגלה ענין כלל ואף חצי מסרבת להבין את שיקולך?

 

[TunaGolem]

אולי נושא לשרשור נפרד, מה היית עושה אם היא לא הייתה מגלה ענין כלל ואף חצי מסרבת להבין את שיקולך?

לא יודע. אשתי איננה מתנהגת כך באף תחום.

 

[Aair]

אז לפי מה שהבנתי מהכתוב כאן - זה לא באמת מסלול msci world 100% זה סתם מדד יחס ומשקיעים במלא דברים לא קשורים?

 

[nick]

אז לפי מה שהבנתי מהכתוב כאן - זה לא באמת מסלול msci world 100% זה סתם מדד יחס ומשקיעים במלא דברים לא קשורים?

לא ברור לי למה הבנת ככה
זה לא מה שאני הבנתי מהם

 

[FIYaacov]

אז לפי מה שהבנתי מהכתוב כאן - זה לא באמת מסלול msci world 100% זה סתם מדד יחס ומשקיעים במלא דברים לא קשורים?

לא ברור לי למה הבנת ככה
זה לא מה שאני הבנתי מהם

כרגע חברי הפורום עדיין מחכים לתשובה מעשית בדמות רשימת נכסים רבעונית, שבה נוכל לראות בוודאות את רמת החשיפה ואופן החשיפה למדד המדובר. עד אז, הרוב סקפטיים אבל מקווים (ונמשיך לזכור שמדובר כולה ב-50 שקל לחודש אבל מדובר בעיקרון )

 

[c881]

את הצעיר בילדי, הכנסתי למסלול המדובר. האחרים כרגע במסלול מנייתי ב... אחר.
האמת שהיה אמור להיות מצורף לאחים שלו (לפני שנולד קבעתי שכולם יהיו באותו מסלול), אבל כשבדקתי לפני הפעלת 1.6 משום מה ולמה, היה לא מוגדר.
אז הכנסתי לזה ואהיה יותר חכם בספטמבר.

 

[תפוזינה]

אז הכנסתי לזה ואהיה יותר חכם בספטמבר.

ספטמבר חלף עבר יש חדש?

 

[c881]

וואלה...
שכחתי בכלל מכל העניין.
שזה בערך הדבר הכי בריא במצבים שכאלה.

 

[TunaGolem]

עדיין מחכים לתשובה מעשית בדמות רשימת נכסים רבעונית

ספטמבר חלף עבר יש חדש?

יש רשימת נכסים של Q2.
כעת הם מחזיקים כ93% במניות, והכיסוי הוא בהתאם למדד הייחוס.
כחצי מהמניות מוחזקות דרך ETFים, כחצי דרך ת"ס והיתרה דרך קרנות מחקות ישראליות.
כנראה אעביר את הילדים בשנה הבאה.

תודה לאחיטוב "תכנון פיננסי".

 

[nick]

יש רשימת נכסים של Q2.

תודה.
שאלה, האם מפריע לך גודל הקרן הצנוע? האם זה אמור להיות בעיה לדעתך?

סך הכל נראה טוב.
כלומר, אני הייתי סוגר את זה ב ETF אחד במקומם, אבל לא באמת ציפיתי ליותר טוב מזה.
אני בהחלט מופתע לטובה מקיומם הלא זניח של מוצרי ishares ו Vangaurd

כנראה אעביר את הילדים בשנה הבאה.

האם יש בעיה לפי הכללים של החסכון הזה להעביר באמצע שנה? איך שזה נראה אני מעביר מחר נראה לי...

 

[TunaGolem]

האם מפריע לך גודל הקרן הצנוע? האם זה אמור להיות בעיה לדעתך?

לא כשמדובר בסכום קטן של כסף וללא סיכון מס.

אני הייתי סוגר את זה ב ETF אחד במקומם

הם מנהלים עוד נכסים בכלים דומים, כך שהם לא נדרשים למאמץ נוסף. מצד שני, כגורם מוסדי הם בוודאי נדרשים לפזר את סיכון המנפיקה (הקטן).

האם יש בעיה לפי הכללים של החסכון הזה להעביר באמצע שנה?

אני לא ממהר.

 

[זרטוסטרא]

יש רשימת נכסים של Q2.

מה ההבדל בין המסלול מניות שלהם למסלול הלכה?
התיקים נראים די דומה
עד כמה נותן להם הפיזור הרחב של תעודות סל באחוזים בודדים?
ולמה לקנות גם את הקרנות נאמנות? מה זה נותן לתרומת התיק מעבר לתעודות הסל?