חיסכון לכל ילד - עוקב MSCI

[גרהם]

דווקא במקרה הזה אין שום גוף ממלכתי שנותן כשרות.

חכה. כמו עם הרבנים הראשיים, פתאום יבינו גם אלו שלא מכירים בהם למה זה כדאי, ויעמדו בראש הגוף הבוחר.

 

[גרהם]

דווקא במקרה הזה אין שום גוף ממלכתי שנותן כשרות.

חכה. כמו עם הרבנים הראשיים, פתאום יבינו גם אלו שלא מכירים בהם למה זה כדאי, ויעמדו בראש הגוף הבוחר.

 

[אחיטוב תכנון פיננסי]

בימים האחרונים נפתחה תכנית חיסכון לכל ילד שתחקה את מדד המניות MSCI WORLD AC, מדד העוקב אחרי תשואותיהן של כ2,500 חברות מ46 מדינות..
הקופה מנוהלת על ידי בית ההשקעות אינפיניטי - אילים ומסיבות טכניות היא נקראת 'אינפיניטי הלכה'.
עדיין לא ניתן להצטרף אל הקופה ישירות דרך אתר הביטוח הלאומי (ביורוקטיה) ולכן הדרך לבחור בקופה הזו היא על ידי בחירה בקופה אחרת (לשם הפשטות, עדיף של אינפיניטי) ושליחת בקשה לניוד.

--- עדכון---
הקופה נפתחה להצטרפות ישירה מאתר הביטוח הלאומי

 

[FIYaacov]

--- עדכון---
הקופה נפתחה להצטרפות ישירה מאתר הביטוח הלאומי

תודה על פועלך בנושא
נשמח למענה לגבי שאר השאלות שהועלו בעניין (שיטת העקיבה, דיבידנדים, איזונים אם יש)

 

[אורי ג.]

הקופה נפתחה להצטרפות ישירה מאתר הביטוח הלאומי

אם כבר הצטרפתי לקרן אחרת, יש דרך לנייד בצורה קלה?

 

[FIYaacov]

אם כבר הצטרפתי לקרן אחרת, יש דרך לנייד בצורה קלה?

דרך האתר של ביטוח לאומי, אל תדאג לא יתקשרו אליך לעשיות שימור

 

[נתן]

--- עדכון---
הקופה נפתחה להצטרפות ישירה מאתר הביטוח הלאומי

האם ניתן למצוא את מדיניות ההשקעות של הקופה איפשהו ברשת? לא הצלחתי בכמה חיפושי גוגל.

 

[זרטוסטרא]

או איזה שעטנז הזוי של 60-30-10

לא יכול להיות שעטנז. זו קרן כשרה!

עוקב...

 

[FIYaacov]

מדיניות השקעה מתוך האתר של אינפיניטי (ההדגשה במקור):

• מסלול הלכה - (מסלול מספר 11914) – מדיניות השקעה: נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים מסוגים שונים בכפוף להוראות הדין ובכפוף לכללי ההלכה היהודית בלבד. השאת התשואה במסלול מוגבלת בכך שההשקעות בו כפופות לכללי ההלכה היהודית. נכסי המסלול יהיו חשופים למניות שנסחרות בחו"ל, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול. חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה בנגזרים, בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה.יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. מדד הייחוס של מסלול זה הוא: מדד msci world all country 100%

 

[nick]

שלחתי להם שאלה במייל בבקשת פרטים.
אם תגיע תשובה, אפרסם אותה כאן.

 

[מתכנת]

מדיניות השקעה מתוך האתר של אינפיניטי:

מה עם לינק?...
זו לא מדיניות השקעה אלא מדיניות כסתחית

 

[FIYaacov]

מה עם לינק?...
זו לא מדיניות השקעה אלא מדיניות כסתחית

http://infinity.co.il/HeaderMenu/קופות-גמל/חיסכון-לכל-ילד-אינפיניטי/

ברור לי שזה מדיניות כסתחית (כיאה לכל מדיניות ההשקעה בכל המסלולים של כל החברות)

 

[מתכנת]

http://infinity.co.il/HeaderMenu/קופות-גמל/חיסכון-לכל-ילד-אינפיניטי/

1. מדיניות ההשקעה של המסלול "הלכה" וסיכון גבוה זהים לגמרי, למעט שרבבוב מילים "הלכה" וכד' אז לא ברור לי מה בכלל ההבדל. בנוסף, אין כל אזכור על הפסיביות או על כך שהמסלול מתיימר לחקות מדד.
2. לפי רשימת הנכסים הרבעונית (XLS) של המסלול בסיכון גבוה, המופיעה באתר שלהם, המסלול מורכב בעיקר מתעודות סל וקצת קרנות נאמנות, הכל תוצרת כחול לבן. קל לנחש גם המסלול החדש ייראה בערך כך

@אחיטוב תכנון פיננסי

 

[nick]

המסלול מורכב בעיקר מתעודות סל וקצת קרנות נאמנות, הכל תוצרת כחול לבן. קל לנחש גם המסלול החדש ייראה בערך כך

האם הם משלמים את אותם דמי ניהול שאני הייתי משלם לו הייתי קונה את תעודות הסל הנ"ל (הרבה מהם 1% דמי ניהול)

 

[מתכנת]

האם הם משלמים את אותם דמי ניהול שאני הייתי משלם לו הייתי קונה את תעודות הסל הנ"ל (הרבה מהם 1% דמי ניהול)

אינטרגמל ועוד חברה טענו שיש להם הסכם עם מנפיקי תעודות הסל שמחזירים להם חלק מדמי הניהול.
לגבי אינפינטי אני לא יודע.
אבל גם אם כן זה לא פותר את בעיית גניבת הדיבידנד.
קרא את השרשור הזה.

 

[Fitch]

מסלול מורכב בעיקר מתעודות סל וקצת קרנות נאמנות, הכל תוצרת כחול לבן. קל לנחש גם המסלול החדש ייראה בערך כך

גם חלקו הגדול בכלל מניות בארץ (100, 125, 35) וכד'. לא מומלץ.

 

[Golan]

האם הם משלמים את אותם דמי ניהול שאני הייתי משלם לו הייתי קונה את תעודות הסל הנ"ל (הרבה מהם 1% דמי ניהול)

מסכים שיש שם כמה תעודות עם דמי ניהול גבוהים (בעיקר תכלית יורוסטוקס עם ד.נ. של 2%), אבל בתמונה הכוללת דמי הניהול על כל התעודות והקרנות ביחד יוצאים לפי החישוב שלי 0.34%

 

[nick]

מסכים שיש שם כמה תעודות עם דמי ניהול גבוהים (בעיקר תכלית יורוסטוקס עם ד.נ. של 2%), אבל בתמונה הכוללת דמי הניהול על כל התעודות והקרנות ביחד יוצאים לפי החישוב שלי 0.34%

נניח - אבל זה לקרן שלכאורה המדינה מממנת את דמי הניהול שלה, ואתה משלם אותם יפה יפה בדלת האחורית.

 

[Fitch]

גם חלקו הגדול בכלל מניות בארץ (100, 125, 35) וכד'. לא מומלץ.

@אחיטוב תכנון פיננסי ?

 

[nick]

שלחתי להם שאלה במייל בבקשת פרטים.
אם תגיע תשובה, אפרסם אותה כאן.

טוב, אז לקחתי על עצמי לברר קצת בענין. שלחתי מייל עם השאלות הבאות:

1. האם מדובר במסלול פאסיבי? עוקב מדד?
2. אם כן, האם יש התחייבות של אינפיניטי שהמסלול יישאר כזה(פאסיבי)?
3. באילו כלים מתבצעת העקיבה אחרי המדד?
4. האם העקיבה אחרי מדד PR או TR? האם הדיבידנדים עוברים במלואם לחסכון?
5. עלויות פנימיות: ממסלולים דומים שלכם, ראיתי שימוש בתעודות סל בעלות דמי ניהול גבוהים. באיזה צורה עלויות כאלו, אם בכלל ישפיעו על החסכון?

התשובות שקבלתי במייל לא היו מספקות, וכשכתבתי זאת, הבטיחו לחזור אלי בטלפון.
התוצאות.
1.טוב, כן ולא. המסלול יעקוב אחרי המדד, אבל הם לא מתחייבים לחיקוי מדויק. כלומר, "משפטית" זה לא עוקב מדד, אבל בפועל כן.
2. נראה לי שהתשובה נובעת מהתשובה הקודמת. לא יודע אם יש התחייבות, אבל אני לא רואה מה האינטרס שלהם לשנות את זה באמצע.
3. חוזים.
4. מכיוון שהמסלול לא "עוקב מדד משפטית" הם לא מתחייבים על הנקודה הזו. מה שנאמר לי שרוב החוזים שלהם כוללים דיבידנדים, ואני יכול לראות מחוזים במסלולים אחרים שככה זה בדרך כלל. אגב, הם טוענים שלא ניתן לראות כרגע את נכסי המסלול הזה כי בעצם יש בו כרגע 0 שקלים.
5. כאן חוזרת טענת ההחזרים. כמובן שאין התחייבות מדויקת לאפס עלויות פנימיות. רק נאמר לי שוב להסתכל על קרנות אחרות שלהם ולראות העלויות הפנימיות אפסיות.

מה אתם חושבים? (@אחיטוב תכנון פיננסי @מתכנת @Fitch @adamshalev )
אגב, כמה זה גרוע שהקרן קטנה כל כך. כלומר הכי קטנה שאפשר?

נ.ב. המסלול בסיכון גבוה עוקב מדד ת"א 125. מסלול הלכה עוקב אחרי מדד msci world all country