חיסכון לכל ילד מהמדינה האם עדיף סיכון מוגבר?

[danini]

לאחרונה בדקתי את 3 החסכונות לכל ילד שפתחתי באלטשולר שחם, אני מפקיד 50 שח לכל אחד וגם המדינה מפקידה 50 שח ובחרתי בזמנו בסיכון מועט עקב חוסר ידע בתחום. סהכ 3 החסכונות צברו עד כה 10 אלף ש"ח.
האם עדיף להישאר כרגע בסיכון מועט וסולידי? או שכדי להעביר את החסכונות לסיכון מוגבר? מה אתם עשיתם?

 

[cypriano de rore]

האם עדיף להישאר כרגע בסיכון מועט וסולידי? או שכדי להעביר את החסכונות לסיכון מוגבר?

זה מאוד תלוי במה אתה מחפש ומה הסיכון שאתה מעוניין לקחת (עבור ילדיך).
באופן מאוד מאוד פשטני - ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר כך אפשר ללכת על סיכון גבוה יותר (הרבה מניות). הסיבה לכך היא מכיוון שלאורך זמן שוק המניות מפצה על הסיכון וגם אם סופגים ירידות קשות לפעמים, בטווח הארוך מרוויחים. כמו כן, עוד שיקול אפשרי הוא העובדה שלא מדובר בסכומים גדולים ובכך שזה סכום שהילד מקבל בתחילת חייו מה שאומר שהוא בשלב שהוא עוד יכול לסכן את כספו (בניגוד למישהו שמתכנן להפסיק לעבוד בשנים הקרובות ומסתמך על ההון הזה לפנסיה).
אלו לדעתי שני השיקולים המרכזיים בנושא אך כמובן שיש עוד שיקולים ופרמטרים לאנשים ומצבים שונים.
אגב, יש גם אופציה לעבור בין מסלולים (וקופות שונות) בכל עת ולכן אפשר גם להתחיל עם סיכון מוגבר ולהוריד אותו לקראת מועד שחרור הכספים (במידה והילד מעוניין להשתמש בו בזמן זה). אני ממליץ לך מאוד לקרוא קצת בבלוג ובפורום בכדי להבין את העקרונות הבסיסיים ולהבין מה מתאים לך (ולילדיך).

מה אתם עשיתם?

מסלול ״הלכה״ של אינפינטי שבפועל הוא פשוט מסלול מחקה מדד מניות עולמי. לצורך העניין זה מסלול בסיכון גבוה מאוד.

 

[אחד_שיודע]

בגדול ההמלצה הרווחת היא להשקיע במסלולים הכי מוגברי סיכון, כיוון שמדובר בילדים והחשיבה היא ארוכת טווח.
אצלנו בחרנו לשים במסלולים מוגברי סיכון בלי לחשוב פעמיים
מה שהפתיע אותי לטובה שהוא שרוב האנשים שדיברתי איתם אכן שמו את הכסף במסלולים מוגברי הסיכון, כולל אנשים שמתרחקים באופן כללי מהשקעות בשוק ההון.

 

[Mars1]

מסלול ״הלכה״ של אינפינטי שבפועל הוא פשוט מסלול מחקה מדד מניות עולמי. לצורך העניין זה מסלול בסיכון גבוה מאוד

הקטע מועתק מהאתר של אינפיניטי, היכן כתוב שהמסלול מחקה מדד?

• חיסכון לילד - הלכה (מסלול מספר 11914) – מדיניות השקעה: נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים מסוגים שונים בכפוף להוראות הדין ובכפוף לכללי ההלכה היהודית בלבד. השאת התשואה במסלול מוגבלת בכך שההשקעות בו כפופות לכללי ההלכה היהודית. נכסי המסלול יהיו חשופים למניות שנסחרות בחו"ל, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול. חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה בנגזרים, בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה.יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. מדד הייחוס של מסלול זה הוא: מדד msci world all country 100%

 

[cypriano de rore]

הקטע מועתק מהאתר של אינפיניטי, היכן כתוב שהמסלול מחקה מדד?

• חיסכון לילד - הלכה (מסלול מספר 11914) – מדיניות השקעה: נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים מסוגים שונים בכפוף להוראות הדין ובכפוף לכללי ההלכה היהודית בלבד. השאת התשואה במסלול מוגבלת בכך שההשקעות בו כפופות לכללי ההלכה היהודית. נכסי המסלול יהיו חשופים למניות שנסחרות בחו"ל, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול. חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה בנגזרים, בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה.יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. מדד הייחוס של מסלול זה הוא: מדד msci world all country 100%

לא כתוב.
אבל אתה יכול להכנס לרשימת הנכסים של הקרן ולראות.
ראה בתחתית העמוד כאן.

 

[Mars1]

לא כתוב.
אבל אתה יכול להכנס לרשימת הנכסים של הקרן ולראות.
ראה בתחתית העמוד כאן.

יש משהו שלא מובן לי. באתר מיי גמל נט, מסלול הלכה של אינפיניטי השיג מתחילת השנה 0.91%-, וב12 חודשים 2.73%. ממה שראיתי, קרנות הסל המרכיבות את המסלול השיגו מתחילת השנה באיזור ה 5%, וב- 12החודשים האחרונים באיזור ה 10%. מהיכן נובע ההבדל הגדול?

 

[paskar]

@Mars1
האתר הממשלתי מעודכן לסוף אוקטובר. העליות האחרונות ב-MSCI World היו בנובמבר.

 

[cypriano de rore]

מהיכן נובע ההבדל הגדול?

כנראה שזה עוד לא מעודכן.

 

[רימון]

תמיד, במקום לומר סיכון מוגבר אמור סיכון-סיכוי מוגבר.
אחרת אתה נופל להטיה מחשבתית של התמקדות בסיכון.
לילדות שלי לקחתי את הסיכון-סיכוי הגבוה ביותר.

 

[Itzik 2020]

במקום לומר סיכון מוגבר אמור סיכון-סיכוי מוגבר.

לא כל סיכון שווה לאותו משקל בסיכוי.
יש הטבה בזה שהנכסים רשומים על הילדים, שכשיגיעו לגיל 18 אפשר יהיה להוציא את הרווחים ללא מס כנגד נקודות הזיכוי שלהם. (סיכוי 100% ללא סיכון 0%)

 

[KwanUm]

יש גם בקרנות אחרות מסלול ״הלכה״.
למי שרוצה להשקיע ב100% מניות, כמה שיותר פאסיבי, ומחכה מדד ארה״ב או עולמי - אינפיניטי הלכה זו הבחירה הכי סבירה?

 

[Shaz]

למה השם של זה זה סיכון מוגבר אם הסיכון להפסד ריאלי הרבה יותר קטן (היסטורית, לפי צורת התוכנית) לטווח של ה 18 שנים בהשוואה של כוללת?

 

[גרהם]

למה השם של זה זה סיכון מוגבר אם הסיכון להפסד ריאלי הרבה יותר קטן (היסטורית, לפי צורת התוכנית) לטווח של ה 18 שנים בהשוואה של כוללת?

זה באמת מבלבל.
בהשקעות נהוג להגדיר "סיכון" לפי סטיית תקן (תנודתיות) ולא תוחלת או סיכוי לרווח ריאלי.

 

[chen15]

זה באמת מבלבל.
בהשקעות נהוג להגדיר "סיכון" לפי סטיית תקן (תנודתיות) ולא תוחלת או סיכוי לרווח ריאלי.

אחת התשובות שנתקלתי בהן פה בפורום
קצר מדוייק וקולע.

לגזור ולשמור

@yossik אולי לאפשר היכל תהילה לקצרצרים?
הנה, יש כבר מועמד

ולפות"ש, היו פה המון שרשורים בנושא.
ניסית לחפש?

לי זה עזר,
כי יש פה באמתטריקים של אלופים
למשל האינפינטי הלכה
ויש גם שהו דומה באינטרגמל לשעבר - כיום מור

 

[cypriano de rore]

למי שרוצה להשקיע ב100% מניות, כמה שיותר פאסיבי, ומחכה מדד ארה״ב או עולמי - אינפיניטי הלכה זו הבחירה הכי סבירה?

כן. הפעם האחרונה שבדקתי היתה בערך לפני שנה אבל.