אני לא מסכים עם העצות שקיבלת, למרות שגם העצות שלי לא משהו, ואני לא ממליץ, ולא מייעץ, רק מציע לך לבדוק שוב לעומק:
1. מדברייך נראה שאימך לא מתעניינת ולא מבינה מימינה ושמאלה בענייני כספים, אפילו לא ידעה!! על כספים על שמה בבנק. כך שהפחדים ששוק המניות יעלה או ירד או משברים כאלו ואחרים הם לא מנת חלקה. בזה היא מנטרלת חלק גדול מהבעיה בהשקעה בתחום זה.
2. חיסכון בבנק לא מכסה לכם אפילו את האינפלציה!
3 בהשקעה מפוזרת היטב של אג"ח קונצרני לטווח קצר, החיסכון די מוגן, וגם במקרה של ירידות ערך, הרי אתם מחכים לתום תקופות האג"ח.
4 באג"ח קונצרני לטווח קצר, גם במקרה של משבר קיצוני, אני מניח שבפיזור נכון ההפסד יהיה קטן.
5. תמיד אפשר לקנות אג"ח ב70% מהכסף, ולהשאיר שלושים אחוז בחיסכון בבנק לתוספת נזילות ולגיבוי.
6. אם הדאגה היא לירושה, ואם באמת אין לה פחדים וחששות, והיא לא תקום מחר בבוקר ותשמע על נפילות בשוק ותרוץ למכור את התיק, ובל נשכח את האפשרות שהיא תחיה עד גיל מאה, יש בהחלט מקום לשקול להקצות אחוזים מהתיק למדדים מובילים, ואחוזים מהתיק לאג"ח קונצרני לטווח ארוך.
7. תמיד אתם יכולים להגדיר לעצמכם איזה סכום אסור לכם להפסיד בשום פנים, נניח ואתם צריכים 400 אלף בטוחים במאה אחוז, אותם אפשר להניח בחיסכון בבנק, את השאר ניתן להשקיע.
8. אם לא ידעתם אפילו על החשבון, אתם יכולים לשים את הכסף הזה מנוהל בבית השקעות על פי מתווה ההשקעה שתקבעו, ופשוט לשכוח מהכסף הזה, כך לא תהיו מוטרדים מירידות עליות וכל זה, תשכחו מהכסף וכשתצטרכו תגלו שיש לכם יותר ממנו.
עד כאן
אינני יועץ, אינני מומחה בתחום, אינני ממליץ, רק מציע לך לבדוק לעומק.
