יש לי קופת גמל שפתחו לי בילדותי (1991) שהסכום האחרון שהופקד בה היה לפני שנים רבות (לפני 2005).
כלומר, זוהי קופת גמל עצמאית.
(לא ברור אם רלוונטי, אבל סך ההפקדות הגיע למעט יותר מ-10.000 ש"ח וכיום הסכום בקופה גדול מ-30.000).
דמי הניהול בקופה הם 1.05%, וההרכב שלה הוא 17% מניות בארץ, 18% מניות בחוץ לארץ 10% אגח ממשלתי צמוד 17% אגח ממשלתי שקלי 8% אגח קונצרני צמוד מדד 3% אגח קונצרני שקלי 8% אגח קונצרני צמוד מטח 9% פקדונות והלוואות 1% מזומנים ושווי מזומנים 3% אגח קונצרני לא סחיר 1% אגח ממשלתי צמוד מטח 5% אחר.
מכיוון שאני מתחת לגיל 30, הבנתי שעדיף לי לעבור לקופה מנייתית יותר, אבל גם חשוב לי לשמור על המעמד העצמאי של הקופה (גם בגלל הפטור ממס וגם בגלל שאין מגבלת משיכה מתחת לגיל הפרישה).
אז שתי שאלות:
1. האם בכלל אפשר להעביר את הקופה הזו בלי לפגוע במעמד שלה? האם אפשר רק בתוך בית ההשקעות או שאפשר להעביר אותה לבית השקעות אחר - כשכאמור הפרמטר החשוב כאן הוא לא לפגוע במעמד שלה.
2. במידה שאפשר להעביר בלי לפגוע במעמד הקופה, מה ההבדל בין קופת גמל "מנייתית" (ציטוט: במסלול זה יושקעו לא פחות מ- 75% מנכסי המסלול במניות ו/או בניירות ערך המירים למניות ו/או כתבי אופציה ובכפוף להוראות ההסדר התחיקתי ולמגבלות שנקבעו על פיו; יתרת הנכסים, תושקע על פי שיקול דעת החברה המנהלת ובכפוף להסדר התחיקתי) - לבין קופת גמל "פסיבית מדדי מניות" (ציטוט: נכסי המסלול בשיעור שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 100%, יושקעו במדדי מניות. יתרת הנכסים, למעט שיעור הנכסים אשר יושקע במזומנים לצורך טיפול בהפקדות, משיכות והעברות כספים, תושקע במדדים שונים, בכפוף להוראות הדין ובכפוף לשיקול דעת וועדת השקעות)?
בקיצור - אם זה היה הכסף שלכם וקופת הגמל שלכם, איפה הייתם שמים אותה?
כלומר, זוהי קופת גמל עצמאית.
(לא ברור אם רלוונטי, אבל סך ההפקדות הגיע למעט יותר מ-10.000 ש"ח וכיום הסכום בקופה גדול מ-30.000).
דמי הניהול בקופה הם 1.05%, וההרכב שלה הוא 17% מניות בארץ, 18% מניות בחוץ לארץ 10% אגח ממשלתי צמוד 17% אגח ממשלתי שקלי 8% אגח קונצרני צמוד מדד 3% אגח קונצרני שקלי 8% אגח קונצרני צמוד מטח 9% פקדונות והלוואות 1% מזומנים ושווי מזומנים 3% אגח קונצרני לא סחיר 1% אגח ממשלתי צמוד מטח 5% אחר.
מכיוון שאני מתחת לגיל 30, הבנתי שעדיף לי לעבור לקופה מנייתית יותר, אבל גם חשוב לי לשמור על המעמד העצמאי של הקופה (גם בגלל הפטור ממס וגם בגלל שאין מגבלת משיכה מתחת לגיל הפרישה).
אז שתי שאלות:
1. האם בכלל אפשר להעביר את הקופה הזו בלי לפגוע במעמד שלה? האם אפשר רק בתוך בית ההשקעות או שאפשר להעביר אותה לבית השקעות אחר - כשכאמור הפרמטר החשוב כאן הוא לא לפגוע במעמד שלה.
2. במידה שאפשר להעביר בלי לפגוע במעמד הקופה, מה ההבדל בין קופת גמל "מנייתית" (ציטוט: במסלול זה יושקעו לא פחות מ- 75% מנכסי המסלול במניות ו/או בניירות ערך המירים למניות ו/או כתבי אופציה ובכפוף להוראות ההסדר התחיקתי ולמגבלות שנקבעו על פיו; יתרת הנכסים, תושקע על פי שיקול דעת החברה המנהלת ובכפוף להסדר התחיקתי) - לבין קופת גמל "פסיבית מדדי מניות" (ציטוט: נכסי המסלול בשיעור שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 100%, יושקעו במדדי מניות. יתרת הנכסים, למעט שיעור הנכסים אשר יושקע במזומנים לצורך טיפול בהפקדות, משיכות והעברות כספים, תושקע במדדים שונים, בכפוף להוראות הדין ובכפוף לשיקול דעת וועדת השקעות)?
בקיצור - אם זה היה הכסף שלכם וקופת הגמל שלכם, איפה הייתם שמים אותה?
נערך לאחרונה ב:
