Wonko
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 27/5/17
- הודעות
- 671
- דירוג
- 1,024
לאחרונה לקחתי הלוואת מרג'ין + משכנתה על מנת לקנות נדלן בארץ הקודש.
כעת אני מעוניין להתחיל לסגור את ההלואוות בקצב יותר גבוה מההחזר החודשי על מנת להוריד אחוזי מינוף (כרגע אני על 60% מינוף בתיק כולל פנסיות).
השאלה היא איזה מסלול משכנתה לסגור קודם או שמא כדאי להוריד את ההלוואת המרג'ין למתחת סיכון מסויים.
אז אלו הפרטים בנוגע למסלולי ההלוואות:
1. לא צמוד בריבית משתנה (פריים) ל30 שנים - ריבית 1% (P-0.6)
2. צמוד בריבית משתנה ל30 שנים - ריבית 2.1% (H+3.5)
3. לא צמוד בריבית קבועה ל25 שנים - ריבית 2.96%
4. לא צמוד בריבית קבועה ל5.5 שנים - ריבית 2.45%
5. הלוואת מרג'ין בIB בריבית 1.55%. התיק שלי בעיקר VXUS ויכול לרדת ב70% לפני MC.
כמובן שאני לא מחפש המלצות. הייתי רוצה לשמוע טיעונים לגבי איזה מסלול כדאי לסגור קודם או טיעונים עבור למה לא למהר לסגור את הלוואות.
זאת גם הזדמנות עבורי לחשוב בקול ולקבל פידבקים.
כמה הערות/מחשבות/שאלות:
1. אני שקט נפשית בנוגע להלוואת המרג'ין כרגע אבל זאת הלוואה שמונעת ממני לצאת לפנסיה מוקדמת שמתבססת על משיכה מIB. דבר שיקרה עוד מספר שנים כנראה.
2. המטרה של המסלול הצמוד היה להשיג ריביות נמוכות יותר בשאר המסלולים והכוונה הייתה לסגור אותו ראשון. החשש הוא כמובן עליית המדד. זה התכנון הנוכחי. למרות שהריבית במסלול מפתה.
3. אני החודש מקבל סכום כסף חד פעמי ולא מבוטל שאני מתכנן להקדיש לפרעון מוקדם. שזה מצחיק כי לקחתי את המשכנתה ממש עכשיו.
4. אחרי שאסגור את המסלול הצמוד, אני חושב שאתפנה לסגור את הלוואת המרג'ין. או לפחות להפחית אותה משמעותית. זה מאוד תלוי בתכנון הפרישה שלי שהפרטים שלו לא סגורים.
5. אני שומע לאחרונה הרבה רחש בנוגע לאינפלציה. כמה לדעתכם האינפלציה המדוברת תשפיע על המדד ועל המסלול הצמוד? כמה זמן לדעתכם יש לי לסגור את המסלול מהבחינה הזאת לפני שעלייה חדה? האם יש לכם הלוואות דומות וחששות דומות?
6. מה בנוגע להגדלת המרג'ין בשביל לסגור את אחד המסלולים?
כעת אני מעוניין להתחיל לסגור את ההלואוות בקצב יותר גבוה מההחזר החודשי על מנת להוריד אחוזי מינוף (כרגע אני על 60% מינוף בתיק כולל פנסיות).
השאלה היא איזה מסלול משכנתה לסגור קודם או שמא כדאי להוריד את ההלוואת המרג'ין למתחת סיכון מסויים.
אז אלו הפרטים בנוגע למסלולי ההלוואות:
1. לא צמוד בריבית משתנה (פריים) ל30 שנים - ריבית 1% (P-0.6)
2. צמוד בריבית משתנה ל30 שנים - ריבית 2.1% (H+3.5)
3. לא צמוד בריבית קבועה ל25 שנים - ריבית 2.96%
4. לא צמוד בריבית קבועה ל5.5 שנים - ריבית 2.45%
5. הלוואת מרג'ין בIB בריבית 1.55%. התיק שלי בעיקר VXUS ויכול לרדת ב70% לפני MC.
כמובן שאני לא מחפש המלצות. הייתי רוצה לשמוע טיעונים לגבי איזה מסלול כדאי לסגור קודם או טיעונים עבור למה לא למהר לסגור את הלוואות.
זאת גם הזדמנות עבורי לחשוב בקול ולקבל פידבקים.
כמה הערות/מחשבות/שאלות:
1. אני שקט נפשית בנוגע להלוואת המרג'ין כרגע אבל זאת הלוואה שמונעת ממני לצאת לפנסיה מוקדמת שמתבססת על משיכה מIB. דבר שיקרה עוד מספר שנים כנראה.
2. המטרה של המסלול הצמוד היה להשיג ריביות נמוכות יותר בשאר המסלולים והכוונה הייתה לסגור אותו ראשון. החשש הוא כמובן עליית המדד. זה התכנון הנוכחי. למרות שהריבית במסלול מפתה.
3. אני החודש מקבל סכום כסף חד פעמי ולא מבוטל שאני מתכנן להקדיש לפרעון מוקדם. שזה מצחיק כי לקחתי את המשכנתה ממש עכשיו.
4. אחרי שאסגור את המסלול הצמוד, אני חושב שאתפנה לסגור את הלוואת המרג'ין. או לפחות להפחית אותה משמעותית. זה מאוד תלוי בתכנון הפרישה שלי שהפרטים שלו לא סגורים.
5. אני שומע לאחרונה הרבה רחש בנוגע לאינפלציה. כמה לדעתכם האינפלציה המדוברת תשפיע על המדד ועל המסלול הצמוד? כמה זמן לדעתכם יש לי לסגור את המסלול מהבחינה הזאת לפני שעלייה חדה? האם יש לכם הלוואות דומות וחששות דומות?
6. מה בנוגע להגדלת המרג'ין בשביל לסגור את אחד המסלולים?