אסטרטגיית הורדת דמי ניהול - כיצד אתם פועלים?

[Am-Ti]

אהלן.
אני מנהל את קרן ההשתלמות שלי (IRA) במיטב בדמי ניהול של 0.48%.
אני מודע לזה שדמי הניהול גבוהים יחסית אבל זרמתי עם זה בזמנו כשפתחתי מכיוון שהיה מדובר בסכום של 50K ורציתי להתנסות ב- IRA. היום הסכום עומד על כבר למעלה מ- 120K.
ב - IRA ישראל מציעים 0.3% אבל ביחד עם דמי ניהול החשבון של חבר הבורסה ועמלות הקנייה ומכירה הגבוהות יותר זה בסוף יוצא לי בערך אותו הדבר (בגלל שהסכום הכולל יחסית קטן)
שורה תחתונה, עד שהסכום יגדל, אני אשאר במיטב. אבל... אני רוצה להוריד את דמי הניהול.

השאלה היא, איך נכון לבקש הנחה בדמי ניהול?
אם פשוט אבקש הם יגידו לי "לא, תודה שלום" (ניסיתי)
כמובן שקיים הצעד של לאיים בעזיבה, אבל זה לא כלכך עובד כי כדי לעבור אני צריך שהחברה שאליה אעבור תבצע את המשיכה, כלומר, הם יאויימו רק שזה כבר באמת יקרה (וכמו שאמרתי אני לא באמת מעוניין בזה)

מה אתם עושים / הייתם עושים?
תודה.

 

[לארוצה]

אם יש לך חלק בקרנות עוקבות מדד שקיימות עבורן קרנות השתלמות פאסיביות מקבילות (כמו סנופי בדמי ניהול 0.3% איפשהו), אתה יכול לאיים (ולממש את האיום) של העברת החלק היחסי של הצבירה וההפקדה אליהן.

 

[Am-Ti]

@לארוצה אתה מתכוון, להוציא מ ira ולהעביר לקרנות השתלמות מחכות מדד זולות?
אני מעדיף שלא להוציא מ ira. אם כבר אז אעבור ל ira אחר, אבל בינתיים המעבר לא משתלם לי (בסכום הנוכחי, בעתיד כן ישתלם), אז אין לי ממש איך לממש את האיום..

 

[לארוצה]

אני מעדיף שלא להוציא מ ira. אם כבר אז אעבור ל ira אחר, אבל בינתיים המעבר לא משתלם לי (בסכום הנוכחי, בעתיד כן ישתלם), אז אין לי ממש איך לממש את האיום..

אז אין לך שום קלף מולם. אתה לא רוצה להעביר בגלל עמלות קניה\מכירה?

 

[totoguy]

דמי ניהול החשבון של חבר הבורסה

למה הכוונה?

עמלות הקנייה ומכירה הגבוהות

כלומר, בהשוואה לעמלות הקנייה ומכירה שיש לך כיום?

כדי לעבור אני צריך שהחברה שאליה אעבור תבצע את המשיכה, כלומר, הם יאויימו רק שזה כבר באמת יקרה

אאל"ט זה אמור לעבוד כמו בניוד פנסיה - יש חלון זמנים (שבוע?) מהרגע שהחברה הנוכחית שלך מקבלת את בקשת הניוד ועד הניוד עצמו, שבו הם יכולים לנסות לשכנע אותך להישאר, ובמידה ותסכים הניוד יבוטל.

 

[אברום]

כמובן שקיים הצעד של לאיים בעזיבה, אבל זה לא כלכך עובד כי כדי לעבור אני צריך שהחברה שאליה אעבור תבצע את המשיכה, כלומר, הם יאויימו רק שזה כבר באמת יקרה (וכמו שאמרתי אני לא באמת מעוניין בזה)
/QUOTE]
לא מדויק. לא רוצה להתחייב אבל להערכתי הם יתקשרו אליך אחרי החברה החדשה תשלח להם טפסי העברה חתומים על ידך. ואז יציעו את ההצעות האמיתיות, שאז אתה יכול לקבל ולבטל בקלות את בקשת המעבר. מניסיון ( לא בira, במוצר סטנדרטי כבר לא זוכר אם זה היה קופ"ג או קהש)

 

[Body Solid]

אאל"ט זה אמור לעבוד כמו בניוד פנסיה - יש חלון זמנים (שבוע?) מהרגע שהחברה הנוכחית שלך מקבלת את בקשת הניוד ועד הניוד עצמו, שבו הם יכולים לנסות לשכנע אותך להישאר, ובמידה ותסכים הניוד יבוטל.

נכון. בזמן הזה פונים אליך ממחלקת השימור ושואלים למה אתה עוזב, ואז אתה מעלה את נושא דמי הניהול - ובאורח קסם פתאום הם מוכנים להוריד לך אותם.
ברוכים הבאים לישראל.

 

[Lyman Zerga]

גילוי נאות: עזבתי IRA של מיטב דש לפני זמן מה (בעיקר בגלל שלא הייתי מרוצה מהשירות). מהשימור לא טרחו להתקשר..