אמא בת 65 - איך משקיעים?

[bobby]

שלום לכולם,

אמא שלי יוצאת לפנסיה בקרוב. היא בת 65 ויש לה לא מעט נכסים וחלקם נזילים או הונזלו בזמן האחרון.

האם מישהו מכם התמודד עם השקעה של סכום של הוריו, כשהם לא מבינים בשוק ההון ובתהפוכות שלו בכלל? איך מתמודדים עם זה?
אני דוחף אותה לקנות דירה, אבל מאחר שהיא כבר משכירה, היא לא מעוניינת להתעסק עם עוד דירות להשכרה.

מה המכשירים הפיננסיים המומלצים? חשבתי על 30% מניות ו70% "אחר". מה זה ה"אחר" הזה? אג"ח נשמע לי כמו פיתרון שבימינו לא יספק שום תשואה. אני טועה?

תודה!

 

[בת העמק]

למה אתה מנסה לדחוף את אמא שלך למשהו? היא ביקשה ממך?
כבר היו כאן שרשורים על אותו נושא, רוב המגיבים ממליצים להתרחק מיעוץ פיננסי להורים כדי לשמור על היחסים הטובים.
ומה הנסיון שלך בהשקעות שאתה רוצה לקחת ממנה את המושכות?

 

[חתול לילה]

אג"ח נשמע לי כמו פיתרון שבימינו לא יספק שום תשואה. אני טועה?

אג"ח צמוד לפחות שומר על הערך. אני לא אופתע אם לאור ההתנהלות חסרת האחריות של הממשלה תתפרץ בקרוב אינפלציה.

 

[bobby]

למה אתה מנסה לדחוף את אמא שלך למשהו? היא ביקשה ממך?
כבר היו כאן שרשורים על אותו נושא, רוב המגיבים ממליצים להתרחק מיעוץ פיננסי להורים כדי לשמור על היחסים הטובים.
ומה הנסיון שלך בהשקעות שאתה רוצה לקחת ממנה את המושכות?

אין לי ניסיון בהשקעות ולא חושב שניסיון בהשקעות משנה לכאן או לכאן.
אני לא מנסה לדחוף אותה למשהו והיא ביקשה ממני לנסות לעזור לה להבין את האפשרויות שעומדות בפניה.

 

[שלי]

השאלה היא מה היא רוצה.
האם היא צריכה לקבל הכנסה חודשית מהסכום הזה?
או שיש לה הכנסה קבועה שמספיקה לה בלי קשר אליו?
מה מטרת ההשקעה ?
מה הייעוד של הסכום?
מה אופק ההשקעה?
איך היא תגיב אם תהיה ירידה והיא תפסיד 50%? או 30% ?
איך אתה תרגיש עם זה?

אני עזרתי לקרובי משפחה מבוגרים לקנות אינדקסים.
הם מבינים את הסיכון.
יודעים לא למכור גם אם יש נפילות.
ולא תלויים בסכום שמושקע שם למחיה השוטפת שלהם.
חשוב גם לוודא שהיא משלמת עמלות סבירות לבנק ולקרן.

אם אתה לא מבין בהשקעות, וגם היא לא מבינה- זה לא טוב.

בחלק המנייתי אפשר לקנות קרן אינדקס זולה על מדד מניות עולמי רחב.

 

[Homer]

זה מאוד מורכב, שווה להשקיע ולמצוא יועץ בלתי תלוי שיסייע בתכנון פרישה יעילה מבחינת מיסים , כיסוי למקרים של חס וחלילה, השקעות אקסטרה,תכנון ירושה ועוד.
בפרישה יש כמה רבדים:
1. הבטחה שכל הצרכים הבסיסיים מכוסים : שתהיה לה מספיק הכנסה בטוחה לשלם הוצאות שוטפות.
2. תכנון למקרי חירום: מה אם היא נהיית סיעודית, או בריאותה מדרדרת ויש צורך בעוד כסף מדי חודש
3. כסף לכל הדברים אקסטרא
4. ירושה : כמה משאירים בסוף

לראייתי, רבדים 1 ו 2 צריכים להיות נטולי סיכון ולהיות כאלה שימשיכו לשלם על אוטומט גם אם אתה או אמא שלך לא מסוגלים לטפל בזה באופן שוטף. אם בתחום הזה אין חשש, אפשר להשקיע את מה שנשאר. לפי רוח הפורום מדובר בהשקעה במדדים רחבים וזולים.

 

[milx]

אני מנהל לאמא שלי בת ה-75 תיק מכובד, היא לא מבינה כלום בשוק ההון וזה היה תיק של אבא שלי שנפטר כבר לפני 7 שנים.
יש לה מספיק הכנסות מנדל"ן ככה שהיא לא תלויה בתיק גם אם תהיה סיעודית, ולכן הוא 100% מנייתי, מזומן שיושב בצד (כי נכנס במנות) בינתיים יושב בקרן אג"ח קצר טווח.

 

[YPV]

מעבר לדברים חכמים שכבר נכתבו -

מהניסיון שלי עם הוריי ועם קרובי משפחה בגיל שלהם, רוב התקלות, ההפסדים, הסכסוכים ומפחי הנפש שנגרמו למעורבים, נבעו מאותו לחץ קלוקל של הסביבה "לעשות משהו" עם הכסף. קניית דירות להשכרה, יחידות נופש, כל מיני "מוצרים בנקאים מובנים", אג"חים אקזוטיים ועוד הרפתקאות פיננסיות שהם לא מבינים ולא צריכים אותן.

החשש הטבעי של לאבד את הכסף או את ערכו, מנוצל על ידי נוכלים, בעלי אינטרסים (בנקאים ויועצים השקעות) וגם קרובים בעלי כוונת טובות שלא תמיד מבינים עד הסוף את העצות של עצמם.

מה שאני הסברתי להורים זה שקודם כל, הם לא "חייבים לעשות משהו" עם הכסף שלהם (ולא משנה כמה חברים שלהם או הפקיד של הבנק דוחקים בהם). בייחוד בתקופה הנוכחית עם אינפלציה אפסית.

הם כן לקחו יועץ פנסיוני טוב בתשלום, שיעשה להם סדר בכל התכניות הפנסיוניות שלהם, כדי שיבינו מה צפוי להם בפנסיה. כך שהם יודעים שיש להם בסיס כלכלי איתן מספיק לפרישה + אקסטרות + פינוקים + נכדים.

את קרנות ההשתלמות העבירו למסלול עוקב סנופי (אחרי שהבינו מה זה אומר והחליטו שהם לא צופים צורך עתידי בכספים). סכום כסף משמעותי נוסף יושב בינתיים בעו"ש. אין להם תכניות לסכום הזה מצד אחד ומצד שני אין להם כרגע זמן לצלול לעולם ההשקעות או לבחון אלטרנטיבות. כנראה ייכנס לאחד הפקדונות של בנק ירושלים למספר שנים, עד שאבא שלי יפרוש לפנסיה ויתפנה להתעמק בנושא.

האם מדובר בדרך פעולה אופטימלית כלכלית? לא בטוח. האם הם קיבלו החלטה מודעת שעונה על מירב הצרכים שלהם? בהחלט. האם הם ישנים טוב בלילה? בהחלט. המסר שלי הוא - לא לעשות דברים כי "חייבים לעשות משהו עם הכסף". קחו את הזמן ותבחנו האם במקרה הספציפי שלה יש טעם אמיתי בלעשות פעולות פיננסיות משמעותיות על חשבון פשטות ושקט נפשי שנלווה להשקעות בסיכון נמוך.

 

[yahud]

מה זה, כל התגובות פה בעלות ערך.
שמישהו ינעץ את הפוסט הזה

 

[כימאי]

אג"ח נשמע לי כמו פיתרון שבימינו לא יספק שום תשואה. אני טועה?

אולי אתה לא טועה, אבל מדוע אמא שלך זקוקה לתשואה בהנתן ש-

היא בת 65 ויש לה לא מעט נכסים

?

תזהר לא להתבלבל בין מה שאתה זקוק לו בגילך לבין מה שאמא שלך זקוקה לו בגילה. אתם לא אותו אדם. הגיל שלכם שונה, הנסיבות שלכם שונות, האופק שלכם שונה, הצרכים העתידיים שלכם שונים, ולכן גם השיקולים שלכם ופרקטיקת ההשקעות שלכם מן הראוי שתהייה שונה. אל תבנה לאמא שלך תיק השקעות שאולי מתאים לך.

אם היא אומרת ש-

היא לא מעוניינת להתעסק עם עוד דירות להשכרה.

אז תבין שזה כנראה מה שנכון עבורה.

 

[soject]

אתן דוגמה מחיי.

אבא שלי קיבל סכום יפה ממכירת החצי שלו בבית שלנו לאמא שלי. אמרתי לו: "אבא, אתה לא רוצה לשים את הכסף בהשקעות לבנתיים? חבל אתה עוד יחסית צעיר". ענה לי אבי: "עזוב אותי". אז עזבתי...

 

[bobby]

אני מנהל לאמא שלי בת ה-75 תיק מכובד, היא לא מבינה כלום בשוק ההון וזה היה תיק של אבא שלי שנפטר כבר לפני 7 שנים.
יש לה מספיק הכנסות מנדל"ן ככה שהיא לא תלויה בתיק גם אם תהיה סיעודית, ולכן הוא 100% מנייתי, מזומן שיושב בצד (כי נכנס במנות) בינתיים יושב בקרן אג"ח קצר טווח.

סליחה על ההקפצה. איזה קרן אג"ח?

 

[yossik]

סליחה על ההקפצה.

אין צורך להתנצל.. זה בסדר.

 

[סול]

סליחה על ההקפצה. איזה קרן אג"ח?

מצטרף לשאלה