• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

העברת קופ"ג וקה"ש ל-IRA עבור אמא + תכנון

SpotOn

משתמש רשום
הצטרף ב
1/5/23
הודעות
2
דירוג
0
אהלן, כמובן שנלך לייעוץ אבל אשמח לדעתכם.

אמא שלי תפרוש בעוד כשנה וחצי בגיל 63, זה בגדול מה שיש לה:

- קצבה מהפנסיה התקציבית בצירוף קצבת זקנה תתן לך בסביבות 10500 לחודש
- היא גרה בדירה בבעלותה במרכז בשווי 3M לפחות, ללא משכנתא
- כ-500K בקרן כספית שנכנסו מירושה לא מזמן
- יש 600K בקה"ש וקופ"ג נזילות
- אין חובות, הילדים גדולים ולא יצטרכו עזרה משמעותית

התכנון בגדול:
1. ב-500K כרגע בגדר רעיון לקנות דירה בקפריסין/יוון/יעד אירופי זול אחר/ארה"ב, מניח תשואה ממוצעת של כ-3% משכ"ד אחרי ניכוי התשלומים הנלווים ומסים, האם זה ריאלי?

2. את ה-600K כמו שציינתי מתכננים להעביר ל-IRA, התמהיל כנראה יהיה מדד עולמי או שילוש, וגם USSC ו/או ZPRX, יש מצב שכדי למתן את התנודתיות נבחר ב80/20 מניות/אג"ח, אבל אעריך מאוד רעיונות ותובנות.

3. אשמח להכוונות בנוגע לאסטרטגיית משיכה, חיפשתי אך לא מצאתי.

יש איזה מאמר/לוגיקה/פוסט מסויימת שכדאי ליישם? מה השיקולים בבחירת איזה ני"ע למכור כשאין מיסוי, חוץ מתשואה חיובית?
החשבון ינוהל ב-IRA באחד הבנקים/ברוקים, אז אין LIFO, אין לה עוד תיק השקעות ממוסה והיא לא אזרחית אמריקאית.

4. הסכום אמור להספיק לה, למעט משיכות של סכומים לבלתמים וכו'. האם במקרה הזה הייתם עושים קרן חירום גם כן?
האם זה חכם להשאיר את הכסף הנזיל בתיק מנייתי ברובו, בהנחה שהיורשים לא יצטרכו את הכסף, כי בכל מקרה הכסף נועד לשימוש אישי שלה בעודה בחיים ומהווה עוד רובד לקצבה הכללית?
קרן חירום במקרה הזה כן/לא?

הייתם עושים משהו אחרת?

תודה רבה!
 
מה ההיגיון בקניית הנכס? התשואה לא מאוד גבוהה וכאב הראש גדול. מי בדיוק יטפל בנכס הזה?
 
מה ההיגיון בקניית הנכס? התשואה לא מאוד גבוהה וכאב הראש גדול. מי בדיוק יטפל בנכס הזה?
הבנים יכולים לקחת על עצמם את רוב ההתעסקות ו/או חברת ניהול. הגיידליין הוא שהיא לא אוהבת את שוק ההון, בעיקר כי הדוד קנה מניות בודדות והפסיד, וזה מה שהיא מכירה.
לפני שיש עליי עליהום, היא כן רציונלית ותקשיב להסברים ולהגיון, אני כמובן לא אעשה שום דבר שהיא לא שלמה איתו, והיא מסוג האנשים שלא מסתכלים כמה יש להם ולא בודקים. אז אחרי שאסביר את הסיכונים והאפשרויות, במידה ותחליט על זה סביר להניח שהיא תסמוך עליי בעניינים הטכניים (לא שתכננתי משהו חוץ מהשקעה פאסיבית) ולא תחשף לתנודתיות בפועל. בכל מקרה אם היא לא הייתה מקשיבה לי, אז הייתה מקשיבה לסוכן פנסיה מטעם העבודה שנפגשנו איתו היום, והוא דוחף לכיוון דומה אבל להשאר במוסדיים ובמסלולים כלליים בדמי ניהול גבוהים.

ראיתי כמה פוסטים על הבעייתיות בנושא, כמובן שמה שיש לי בראש זה סיכון של לא לקחת סיכון, הסכום הזה הוא נטו בשבילה ומדובר ברובד נוסף מעבר לקצבות ולכן אני מרגיש שזה הדבר הנכון לעשות, כמובן שהיא תקבע בסופו של דבר.

ראיתי בפוסטים אחרים שקרן חירום צריכה להיות אפילו גדולה יותר מהרגיל, לצרכים סיעודיים/שיפוץ וכו'. זה מביא אותי לחשוב שכנראה שאפילו שזה פחות יעיל, נעשה DCA למשך כמה חודשים/שנה בהתחלה כדי לעשות את זה הדרגתי, והיא תוכל לבחור להפסיק להוסיף בכל שלב אם תרצה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ס כדאיות העברת קה"ש ואו קופ"ג לחיסכון לניהול אישי ב-IRA שוק ההון 17
dorian העברת קופ״ג - השוואה בין בתי השקעות+מסלקה כתנאי שוק ההון 0
E העברת כספים מהבנק לאינטרגמל - קופ"ג להשקעה שוק ההון 34
ל עזרה - העברת קופ״ג ללא אישור שוק ההון 3
פחדן השוואת עלות: העברת כספים לIBKR שוק ההון 4
ש העברת פלח האג"ח לברוקר זר שוק ההון 17
ל רכישת דירה - עם הערה אזהרה, והשלמת העברת הרישום בעוד שנתיים וחצי נדל"ן 8
A העברת קרן ACWI שקלית מברוקר ישראלי ל-IB שוק ההון 4
מ העברת הפסדים משנת 2023 מיסים 7
A הפחתת עמלות העברת מטח לבנק\מבנק במכירת RSU ו ESPP שוק ההון 8
NightStyle העברת תיק מ-IB לבית השקעות ישראלי שוק ההון 2
H טריק? העברת כל הפנסיה לקופ"ג, ואז פתיחת קרן פנסיה חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
מ שוקל העברת תיק השקעות לIB, העברה של קרנות שקליות ותהיות לגבי התיק שוק ההון 7
קפיטליסט_מרושע "העברת" משכנתא לאחר הפסקת עבודה נדל"ן 2
T העברת כספים מהארץ לחו"ל ביורו צרכנות פיננסית 0
N העברת דולרים מPayPal לחשבון בנק שקלי צרכנות פיננסית 6
N העברת כספים מחו״ל (דולרים) לארץ (שקלים) צרכנות פיננסית 8
S העברת דולרים ללא המרה מבנק הפועלים בישראל לחשבון דולרי בבנק WISE צרכנות פיננסית 3
ל העברת מניות במתנה לילדים - פיצול שכבות שוק ההון 9
T כדאיות העברת כספים מקופת גמל לפנסיה כללית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
itaied איך מבצעים העברת תיק ני"ע מחו"ל לישראל? שוק ההון 7
L העברת דולרים מבנק ישראלי לIB שוק ההון 4
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
G העברת ני"ע זרים (ארה"ב) מחבר בורסה בארץ לחבר בורסה בחו"ל (אינטרקטיב ברוקרז) שוק ההון 2
G העברת תיק ני"ע זרים מהבנק בארץ לחשבון ברוקר בחו"ל (IB) שוק ההון 1
מ העברת מט"ח מחשבון ישראלי לחשבון השקעות ישראלי שוק ההון 1
M העברת השקעה מכספית ל? שוק ההון 5
R העברת מט״ח מפידליטי לחשבון בנק בארץ שוק ההון 3
T העברת תיק השקעות, למכור או להעביר? שוק ההון 4
E העברת פוזיציה מפסגות טרייד לאינטראקטיב - הוראות העברה? שוק ההון 2
S העברת קרן השתלמות לעובדי הוראה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
L העברת כספים מביטוח מנהלים לגמל - יתרה שאינה מובנת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ה העברת תיק השקעות מהארץ לIBRK שוק ההון 1
E העברת ניירות ערך דרך הבנק לIB שוק ההון 4
F העברת ניירות בין ברוקרים מחול לארץ ומאחד לאחד לארץ שוק ההון 9
T העברת שקלים ולא דולרים ל IB צרכנות פיננסית 6
B העברת כסף מ IB לצורך תשלום צרכנות פיננסית 6
C העברת מט"ח מברוקר בחו"ל לברוקר בארץ שוק ההון 12
Omer Daniel העברת תיק השקעות מאקסלנס לIB : אירוע מס? שוק ההון 1
ה העברת תיק השקעות בין אחים מיסים 9
B העברת דולרים ללא המרה מישראל לחשבון Mercury מבנק מזרחי מיסים 0
M העברת ניע׳׳ז מIB לברוקר ישראלי מיסים 2
קפיטליסט_מרושע העברת מניות ל IB - מס רווחי הון מיסים 5
Y מעסיק לא מאשר העברת קרן פנסיה למסלול מחכה snp500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
E העברת תיק השקעות לחול שוק ההון 23
א העברת תשלום ארנונה ומים לשוכרים נדל"ן 8
D העברת תיק השקעות לInteractive Brokers דרך הבנק שוק ההון 7
מ העברת כספים לברוקר זר לבנק בחו״ל וספציפית לגבי IB שוק ההון 1
S העברת כספי פיצויים לקופת גמל והמשך הפקדות תגמולים לקרן פנסיה מקיפה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
O העברת כספים מ IBKR לבנק הבינלאומי צרכנות פיננסית 10

נושאים דומים

Back
למעלה