מימון נדל"ן עם בת זוג

[unrealx]

סטטוס:
עובד בהייטק מספר שנים, בעל הון עצמי משמעותי
בת זוג בלימודים לתואר הנדסי במקום נחשב, בלי הון עצמי
לקראת חתונה

הוריה הציעו לנו לעזור ברכישת דירה (מכיוון שאין לבת זוגתי הון עצמי) ועלות דירה במקום שאנחנו רוצים מוערכת בכ- 2.8M.
המטרה להגיע ל-40% הון עצמי (בשביל ריביות טובות יותר) - חצי מהסכום אני וחצי ההורים.

החששות שהיו לי הם שאני לא יודע כמה בת הזוג תרוויח, אם היא תמצא עבודה, ואז נטל המשכנתא יפול עליי. כמו שאני מכיר אותה זה לא סביר שיקרה.
מדובר על סכום לא קטן, ומבחינתי זה מבורך. השאלה שלי היא, למה צריך לשים לב? אני מאוד נגד עירוב של כל גורם צד שלישי בדברים שקשורים לכסף, אבל מדובר כאן בעזרה לא מבוטלת שתעזור לנו מאוד. מה איתם הייתם עושים?

 

[adamshalev]

הקונצנזוס הוא לא לערב משפחה עם כסף, למעט במקרה ספציפי אחד: כאשר ההורים מציעים עזרה כלכלית משמעותית ברכישת דירה, אומרים ״כן. תודה״.

זה כסף או שתקבלו לדירה, או שלא תקבלו בכלל (עד הירושה, אם בכלל).

 

[האזרח הקטן]

החתונה (ואולי גם לפני) הופכת אתכם דה פקטו ליחידה כלכלית אחת (אלא אם תכננתם להמשיך להפריד נכסים, אבל קניית דירה במשותף די מבטלת זאת). תסתכל על ההכנסה הכוללת שלכם וההוצאה הכוללת שלכם ולא על ההכנסה וההוצאה של כל אחד בנפרד.
אם אתה לא בטוח כמה היא תרוויח בעתיד, תניח בינתיים שיש לה אפס הכנסה עבור החישוב של התקציב שלכם לדירה, וככל שהכנסתה תגדל בעתיד תוכלו למחזר או לקצר תקופות או לשדרג את הדירה.

 

[חיים 111]

מתכננים לנהל משק בית משותף אחרי החתונה?
אם כן, החששות הן לא מסוג "נטל המשכנתא יפול עלי" אלא "נתקשה לעמוד ביחד בנטל המשכנתא".

לבצע את הרכישה כשכל צד מביא סכום זהה פחות או יותר, ואחר כך תשלום משכנתא במשך חיי הנישואין ממשק הבית המשותף נשמע טוב עבור דירה שרשומה על שם שניכם בחלקים שווים, שאפילו אין צורך בהסכם ממון מיוחד בשבילו.

ואם אתה מביא את הסכום מעצמך ולא מההורים, והיא מביאה בעזרת ההורים - זה לא משנה כל כך. בסוף שניכם מביאים סכום שווה, וזו נקודת פתיחה מעולה שחוסכת מריבות בעתיד.

 

[adamshalev]

אני מאוד נגד עירוב של כל גורם צד שלישי בדברים שקשורים לכסף

רק להבהרה, אם ההורים שלה מביאים לכם את הכסף והדירה רשומה על שמך ושם בת הזוג, זה לא באמת גורם שלישי. זה כסף שההורים שלה מביאים לה במתנה, ואז היא משתמשת בו לקנות את הדירה יחד איתך שווה בשווה.

 

[ExeAction]

ההורים שלה מציעים סכום משמעותי מאוד.
בלי להיכנס למספרים, אם יגיע מצב בחיים שלא תוכלו לעמוד בתשלומי המשכנתה תמיד תוכלו למכור את הדירה או להשכיר ולגור במקום זול יותר.

 

[גרהם]

אני מאוד נגד עירוב של כל גורם צד שלישי בדברים שקשורים לכסף, אבל מדובר כאן בעזרה לא מבוטלת שתעזור לנו מאוד. מה איתם הייתם עושים?

הורה שנותן מתנה לילד שלו זה לא גורם שלישי.
מעטים מאד האנשים בישראל שלא קיבלו שקל תמיכה מהוריהם אחרי גיל 18, וגם אלו בדרך כלל כתוצאה מחוסר יכולת של ההורים.

 

[amit]

אחלה הורים יש לה.
נטל המשכנתא שקול לנטל השכירות , ולמה שזה ייפול רק עליך? אתם הולכים לנהל משק בית משותף וגם היא תרוויח מן הסתם.

 

[Arik Aharon]

סטטוס:
עובד בהייטק מספר שנים, בעל הון עצמי משמעותי
בת זוג בלימודים לתואר הנדסי במקום נחשב, בלי הון עצמי
לקראת חתונה

הוריה הציעו לנו לעזור ברכישת דירה (מכיוון שאין לבת זוגתי הון עצמי) ועלות דירה במקום שאנחנו רוצים מוערכת בכ- 2.8M.
המטרה להגיע ל-40% הון עצמי (בשביל ריביות טובות יותר) - חצי מהסכום אני וחצי ההורים.

החששות שהיו לי הם שאני לא יודע כמה בת הזוג תרוויח, אם היא תמצא עבודה, ואז נטל המשכנתא יפול עליי. כמו שאני מכיר אותה זה לא סביר שיקרה.
מדובר על סכום לא קטן, ומבחינתי זה מבורך. השאלה שלי היא, למה צריך לשים לב? אני מאוד נגד עירוב של כל גורם צד שלישי בדברים שקשורים לכסף, אבל מדובר כאן בעזרה לא מבוטלת שתעזור לנו מאוד. מה איתם הייתם עושים?

תמיד תזכור כסף בדיבורים זה לא כסף ביד.
אל תתחייב למשהו שלא תוכל לעמוד בו לבד. (במידה ולא יעמדו בהתחייבויות בעל פה שלהם).

אני יודע שזה נשמע רע.

 

[adamshalev]

שלהם

לא ברור אם הם מנהלים משק בית משותף או לא. מאמין שכן. במידה וכן אין ״שלו״ מול ״שלהם״. הוא ובת הזוג זאת יחידה כלכלית אחת.

 

[Arik Aharon]

לא ברור אם הם מנהלים משק בית משותף או לא. מאמין שכן. במידה וכן אין ״שלו״ מול ״שלהם״. הוא ובת הזוג זאת יחידה כלכלית אחת.

גם אם הוא ובת הזוג זה יחידה כלכלית אחת (לא טענתי שלא) להורי האישה יש יכולת מלאה (וראיתי מקרים) לחזור בהם מהתחייבויתם.
במידה וזה יקרה, והוא בנה על הכספים האלה - הוא יכול להימצא בברוך גדול (וכמובן גם זוגתו,אבל זה לא יעזור לו)

לדוג׳.
הם בנו על תוספת ההון העצמי, וסגרו חוזה כאשר הם חייבים את הכספים האלה בכדי לקבל משכנתא בבנק להשלמת ההון הדרוש.
אבל היי, לאחר שהעבירו תשלום ראשון של 500 אלף (שבמקרה זה גם הפיצוי המוסכם על שבירת החוזה) , ההורים מתגרשים וחוזרים בהם מהחלטתם.
והואו (וזוגתו) צריכים לחשוב מאיפה הם משיגים את הכסף הזה. ולא- יאבדו 500א.

 

[adamshalev]

גם אם הוא ובת הזוג זה יחידה כלכלית אחת (לא טענתי שלא) להורי האישה יש יכולת מלאה (וראיתי מקרים) לחזור בהם מהתחייבויתם.
במידה וזה יקרה, והוא בנה על הכספים האלה - הוא יכול להימצא בברוך גדול (וכמובן גם זוגתו,אבל זה לא יעזור לו)

לדוג׳.
הם בנו על תוספת ההון העצמי, וסגרו חוזה כאשר הם חייבים את הכספים האלה בכדי לקבל משכנתא בבנק להשלמת ההון הדרוש.
אבל היי, לאחר שהעבירו תשלום ראשון של 500 אלף (שבמקרה זה גם הפיצוי המוסכם על שבירת החוזה) , ההורים מתגרשים וחוזרים בהם מהחלטתם.
והואו (וזוגתו) צריכים לחשוב מאיפה הם משיגים את הכסף הזה. ולא- יאבדו 500א.

מה הבעיה לבקש מההורים להעביר את הכסף לבת הזוג לפני שהם מתחייבים למשהו חוזית?

 

[Arik Aharon]

מה הבעיה לבקש מההורים להעביר את הכסף לבת הזוג לפני שהם מתחייבים למשהו חוזית?

כמובן שזה עדיף. אבל לא בטוח שיסכימו.

 

[גרהם]

גם אם הוא ובת הזוג זה יחידה כלכלית אחת (לא טענתי שלא) להורי האישה יש יכולת מלאה (וראיתי מקרים) לחזור בהם מהתחייבויתם.
במידה וזה יקרה, והוא בנה על הכספים האלה - הוא יכול להימצא בברוך גדול (וכמובן גם זוגתו,אבל זה לא יעזור לו)

לדוג׳.
הם בנו על תוספת ההון העצמי, וסגרו חוזה כאשר הם חייבים את הכספים האלה בכדי לקבל משכנתא בבנק להשלמת ההון הדרוש.
אבל היי, לאחר שהעבירו תשלום ראשון של 500 אלף (שבמקרה זה גם הפיצוי המוסכם על שבירת החוזה) , ההורים מתגרשים וחוזרים בהם מהחלטתם.
והואו (וזוגתו) צריכים לחשוב מאיפה הם משיגים את הכסף הזה. ולא- יאבדו 500א.

אין סוף לסיכונים האלו. ואם העבירו את הכסף ועכשיו מבקשים חצי ממנו בחזרה כדי לקנות תרופה למחלה קשה, מקבל המתנה אמור לדחות אותם כי הבטיחו?
כשהיחסים מספיק קרובים כדי לקבל חצי מליון ש"ח, ייתכן שיהיו ארועים קיצוניים שידרשו ממקבל המתנה לתת משהו בחזרה.

 

[Arik Aharon]

אין סוף לסיכונים האלו. ואם העבירו את הכסף ועכשיו מבקשים חצי ממנו בחזרה כדי לקנות תרופה למחלה קשה, מקבל המתנה אמור לדחות אותם כי הבטיחו?
כשהיחסים מספיק קרובים כדי לקבל חצי מליון ש"ח, ייתכן שיהיו ארועים קיצוניים שידרשו ממקבל המתנה לתת משהו בחזרה.

אתה צודק לגמרי. רק שבמקרה הזה ראיתי את זה קורה יותר מידי פעמים.
לפני החתונה הורי הכלה/חתן לארג׳ים לגמרי , ואחרי החתונה מסתבר שאין כיסוי להבטחות.

 

[גרהם]

אתה צודק לגמרי. רק שבמקרה הזה ראיתי את זה קורה יותר מידי פעמים.
לפני החתונה הורי הכלה/חתן לארג׳ים לגמרי , ואחרי החתונה מסתבר שאין כיסוי להבטחות.

בהחלט. כנראה המשפטים של הסבתות שאתה מתחתן לא רק עם הכלה אלא גם המשפחה שלה נכונים גם במאה ה-21.

 

[איש ירח]

אם אתה מביא את הסכום מעצמך ולא מההורים, והיא מביאה בעזרת ההורים - זה לא משנה כל כך. בסוף שניכם מביאים סכום שווה, וזו נקודת פתיחה מעולה שחוסכת מריבות בעתיד

זו גם דעתי. וזה משמעותי מאד לידיעה של שניכם שההון לרכישה המשמעותית שלכם, דירת המגורים ניתן בשווה משני הצדדים. לגבי משכנתא, זה חלק מהמאמץ הכלכלי המשותף. כמו כן, נשמע שאתה סומך על זוגתך שתתן את חלקה לתא המשפחתי והכלכלי שיווצר אז בכלל.