בת 17 שרוצה להשקיע קצת כסף

[era]

שלום

נערה בת 17 קראה את 'השקעות לעצלנים' ורוצה להשקיע בעצמה ולא לשלם דמי ניהול.
אין לה הכנסה שוטפת, פה ושם עבודה מזדמנת וכו'.
למיטב הבנתי כל הדברים שמאפשרים ניהול עצמי כגון IRA, קרנות סל, דורשים מינימום כסף שאני מניח שאין לה. זה נכון? יש איזה מוצר שכן יתאים לה?
דרך אגב, העצה שלי היתה להשקיע בקופת גמל להשקעה עם דמי ניהול מינימליים עד שיצטבר סכום רציני או עד שתהיה הכנסה קבועה. ההמלצה נכונה?

אודה להערות והארות

 

[חתול לילה]

ההמלצה נכונה?

לדעתי, כן.

 

[era]

לדעתי, כן.

ולגבי החלק של הניהול העצמי שדורש מינימום כסף, זה גם נכון? או שיש איזה מוצר שלא חשבתי עליו?

 

[ווטרן-טירון]

תמסור ח"ח וכל הכבוד לנערה

 

[חתול לילה]

ולגבי החלק של הניהול העצמי שדורש מינימום כסף, זה גם נכון? או שיש איזה מוצר שלא חשבתי עליו?

אני לא בטוח, יש כל מני ברוקרים חדשים כמו בלינק או וון-זירו שאולי הם בלי מינימום.
בכל מקרה בסכומים נמוכים דמי הניהול של הקופגלה הם זניחים וזו אופציה נוחה.

 

[era]

תמסור ח"ח וכל הכבוד לנערה

את זה אני אוכל לעשות רק אחרי שאחזור עם תשובות

 

[era]

אני לא בטוח, יש כל מני ברוקרים חדשים כמו בלינק או וון-זירו שאולי הם בלי מינימום.
בכל מקרה בסכומים נמוכים דמי הניהול של הקופגלה הם זניחים וזו אופציה נוחה.

נראה מעניין הבלינק, לא הכרתי.
אעביר לה את המידע. תודה.

 

[unsullied]

עוד חלופה היא השקעה דרך חשבון השקעות של בן משפחה. אלא אם חלק מהשיעור הרצוי כולל גם התעסקות בפרטים הטכניים של הוצאת ההשקעה לפועל.
לקחת בחשבון שבמעבר מקופגלה לחשבון השקעות רגיל, בהנחה והסכום יאריך חיים, יהיה תשלום מס.

עוד אני תוהה אם הבנק יסכים למשא ומתן שבו ימחוק את העמלות החודשיות למשך כמה שנים, בתמורה לסיכוי שאותה מתבגרת תמשיך לעבוד איתם בבגרותה. כמו שמוותרים על עמלות עוש למתבגרים.

כהערת אגב, ל-ib אין מינימום לפתיחת חשבון. אבל אז השיעור יכלול גם איך להגיש דוח מס

 

[ירח אפל]

כהערת אגב, ל-ib אין מינימום לפתיחת חשבון. אבל אז השיעור יכלול גם איך להגיש דוח מס

כדי לפתוח ב־IB היא צריכה להיות בת 18, אבל את השיעור איך להגיש דוח, היא צריכה על מנת לקבל החזרים מהמסים שתשלם בתקופת הצבא על ההשקעה.

 

[צדיק]

כדי לפתוח ב־IB היא צריכה להיות בת 18, אבל את השיעור איך להגיש דוח, היא צריכה על מנת לקבל החזרים מהמסים שתשלם בתקופת הצבא על ההשקעה.

בהנחה שהיא תבצע אז אירוע מס.

 

[יעקב 1]

בהנחה שהיא תבצע אז אירוע מס.

באופן נורמלי יהיה לה שווה ליצור אירוע מס בהנחה הסבירה שהיא לא תנצל את נקודות הזכות שלה בשנות הצבא (אלא אם כן היא זקוקה להן בשביל החיסכון לכל ילד)

 

[אורי ג.]

כמה כסף?

 

[גרהם]

אלא אם כן היא זקוקה להן בשביל החיסכון לכל ילד)

?

 

[יעקב 1]

?

חיסכון לכל ילד חייב במס רווחי הון.
שנות הצבא אידיאליות להיפטר ממס זה על ידי מימוש וקבלת החזר בזכות הנקודות.

 

[unsullied]

בהנחה שהיא תבצע אז אירוע מס

אם מה שהיא תקנה יחלק דיבידנד - תצטרך להגיש דוח

 

[צדיק]

יחלק דיבידנד

תבצע אז אירוע מס

 

[unsullied]

@צדיק אם אתה מסכים איתי אז למה ציינת "אם יהיה לה אירוע מס"? הרי התרחיש שלא יהיה לה אירוע מס ב ib כמעט ומוגבל רק לתרחיש שתחזיק בחשבון רק מזומן.

 

[אורי ג.]

אם מה שהיא תקנה יחלק דיבידנד - תצטרך להגיש דוח

לא. ההורים שלה יצטרכו להגיש דו"ח.

 

[צדיק]

@צדיק אם אתה מסכים איתי אז למה ציינת "אם יהיה לה אירוע מס"? הרי התרחיש שלא יהיה לה אירוע מס ב ib כמעט ומוגבל רק לתרחיש שתחזיק בחשבון רק מזומן.

?
יש אין ספור קרנות צוברות ברחבי הגלובוס.

 

[ירח אפל]

היא צריכה על מנת לקבל החזרים מהמסים שתשלם בתקופת הצבא על ההשקעה.

לא. ההורים שלה יצטרכו להגיש דו"ח.

בתקופת הצבא, זו כבר היא