הצהרת נהנה על בן/בת זוג בחשבון יחיד (חוק איסור הלבנת הון)

[מתכנת]

בהינתן בני זוג שמתנהלים ללא הפרדה רכושית.
במידה ויש חשבון בנק/השקעות שהוא רשום רק על שם אחד מבני הזוג, האם צריך להצהיר על בן הזוג השני ״בהצהרת נהנה״ ?

מקור

שאלה: 2.14.8 האם נדרשת הצהרה על נהנה במקרה שלקוח שהוא בעל חשבון יחיד אומר למנהל התיקים או חבר הבורסה כי הכספים בחשבון, כמו כל שאר כספו, הינם גם של בן הזוג השני?
תשובה:
לעמדתנו, מקום בו הכספים בחשבון הינם גם של בן זוגו של בעל החשבון, בן הזוג שאינו בעל החשבון הינו בגדר "נהנה" ומשכך יש להצהיר עליו ככזה ולאמת את פרטיו, כנדרש בצווים.

מקור

עיצום כספי בסך 350,000 ש"ח הוטל על חברת אקסלנס נשואה שירותי בורסה בע"מ בשל הפרת הוראות חוק איסור הלבנת הון
4. הפרה של הוראות סעיפים 3(ב), 3(ג) ו-5 לצו (הצהרה על נהנה בעל שליטה): על פי הוראות הסעיפים, על חבר בורסה לקבל מהמבקש לפתוח חשבון הצהרה על נהנה ובעל שליטה, בטרם פתיחת החשבון. עם זאת, בחשבון אחד שבו הוצהר כי אין נהנה בחשבון, ונתגלה מאוחר יותר שישנו, החשבון נשאר פעיל במשך 21 חודשים, חרף הוראות הצו שקובעות שחברה לא יכולה לפעול בחשבון מבלי שקיבלה מהלקוח הצהרה על נהנה ושעליה לפעול ללא דיחוי לקבלת הצהרה חדשה. בחשבון אחר, התקבלה הצהרה על ידי הלקוח לפיה אין נהנה בחשבון מלבדו אך נתגלה כי אשתו של הלקוח הייתה גם היא נהנית.

בחיים לא חשבתי על זה. ואולי גם יש השלכות כלפי בעל החשבון שלא הצהיר על בן זוג (להבדיל מהציטוטים לעיל שמתייחסים לגופים הפיננסיים).

מעניין מה התנהלות הבנקים כאשר מצהירים על בן זוג כנהנה, זה אולי סתם קיטבג להעלות את הנושא.
יש מישהו שהצהיר על בן זוג כנהנה או יודע איך הבנקים מגיבים לזה ויכול לשתף ?

 

[דאניל]

מישהו שהצהיר על בן זוג כנהנה או יודע איך הבנקים מגיבים לזה ויכול לשתף

פעם פקידה אמרה לי לסמן שאין נהנים נוספים, כי בני זוג לא נחשבים. אבל בטח כדאי לחכות שיענה מישהו שיודע.

 

[מתכנת]

פעם פקידה אמרה לי לסמן שאין נהנים נוספים, כי בני זוג לא נחשבים. אבל בטח כדאי לחכות שיענה מישהו שיודע.

אינטואיטיבית גם חשבתי כך אבל מהציטוטים לעיל נראה אחרת.

 

[CuriousOne]

אינטואיטיבית אם זה היה נכון, אז כל נשוי/אה היה צריך להצהיר על בת/בן הזוג שלו בכל פתיחת חשבון עצמאי. נראה לי שזה לא המצב בפועל.
לפי דעתי מהלינק שלמעלה אולי הייתה התנהלות לא תקינה או שקופה בה מישהו הכניס או משך כספים מ- או אל- חשבון אחר של אשתו.

מה אתם חושבים?