כמה תובנות רלוונטיות לשאלות שלך מתהליך ניתוק תושבות שסייעתי בו בשנה האחרונה (לא כי יש לי ידע מקצועי בעניין, אלא כי סייעתי בגישור פערי שפה לחבר שעזב):
- לגבי תיק ההשקעות – ניהל בברוקר לא ישראלי (ספציפית שוואב), בפועל לא הייתה אכיפה של מס יציאה. שים לב שהשאלה הטכנית של איך לממש את המעבר מברוקר ישראלי לברוקר בחו"ל, תלויה בלאיזה ברוקר אתה מעביר ולא מחייבת בהכרח מכירה של הניירות. אתה יכול לממש גם העברה של הניירות עצמם. יש על העניין הזה הרבה מידע, יש שיקולים למה לממש ככה או ככה. אבל זו לא סוגיה ייחודית למקרה שעוזבים את הארץ, אלא למעבר בין ברוקרים בכלל. אני מציעה לך להתעניין בזה בלי קשר למקרה של עזיבת הארץ.
- לגבי משיכת פיצויים – כדי למשוך את הפיצויים ללא מס, חברת הפנסיה לא עשתה לנו שום הנחות – דרשו טופס 161, מכתב סיום העסקה ושחרור כספים מכל אחד מהמעסיקים הקודמים. בחלק מהמעסיקים הצלחנו לאתר את הטפסים ואז לא הייתה לנו בעיה למשוך. אבל בחלק מהמעסיקים לא הצלחנו לאתר כל הטפסים ואז כביכול עדיין אפשר היה למשוך את הכסף במיסוי מקסימלי של 47%. התייעצנו עם רואה חשבון, הוא הסביר לנו שניתן לבצע את המשיכה ולבצע יותר מאוחר בסיועו בקשה להחזר. הלכנו על האפשרות הזו, אבל עדיין חברת הפנסיה עשתה לנו בעיות, זה היה מאוד תלוי על איזה פקיד נפלנו כל פעם – הדיפולט שלהם הוא שאי אפשר, תגישו מסמכים -> אנחנו עונים שרוצים למשוך במס מקסימלי -> חלק מהפקידים ממשיכים להתווכח שאי אפשר, חלק מסכימים להעביר את הבקשה -> הבקשה נדחית בטענה שלא העברנו מסמכים -> שוב מתקשרים ושוב אותו סיפור -> עד שבסוף זה עובד. טרטרו אותנו בצורה קשה מאוד, זה ממש לא היה כמה קליקים באתר, אבל בסוף הצלחנו.
- לגבי משיכת הפנסיה – שם פחות טרטרו אותנו, אבל עדיין לא הקלו. ביצענו משיכה במס של 35%, דרך האתר. לאחר הבקשה דרשו עוד מסמכים, הסברים למה אנחנו מבקשים את המשיכה, ניסו להציע פתרונות אלטרנטיביים למשיכה, ביקשו מאיתנו מכתב הצהרה שאנחנו מבינים את משמעות המשיכה. זה הלך יותר בקלות מהפיצויים, אבל עדיין טרטרו אותנו קצת.
- לא ציינת אבל - אם יש לך מניות מהחברה שאתה עובד בה גם זה עניין שאתה צריך לבדוק. אותו חבר שעזר נאלץ לשלם כפל מס (בישראל ובמדינת היעד) שהסתכם בסכום *עצום*. זה דבר שלא יכל לעבור "מתחת לרדאר" כמו החשבון הפרטי כי הוא טופל על ידי המעסיק. בדיעבד היה משתלם לו יותר לממש את המניות שלו לפני המעבר (או לפחות את החלק שהוא יכל לממש). להבנתי, עניין המס הכפול רלוונטי גם למשיכת רכיבי הפנסיה/קה"ש וכו ולכן אם אתה שוקל ברצינות לנתק תושבות ומעוניין למשוך כדאי לטפל בזה לפני.
- קיבלנו גם ייעוץ מטעם המעסיק וגם באופן פרטי ועדיין הרבה דברים לא הוסברו לנו כמו שצריך וגילינו תוך כדי תנועה, או שנתקלנו בקשיים על ביצוע פעולות שכביכול אמורות להיות כמעט "אוטומטיות" ולא לשיקול דעת של פקיד כזה או אחר.
