שאלות בנושא קופת גמל להשקעה

[טומי]

1. האם העובדה שמסלול מחקה מדד S&P קיים כמדומני רק ב אי בי אי הופך אותו לאטרקטיבי משאר המתחרים?

2. האם ניתן לפתוח על שמי קופת גמל להשקעה ביותר מקופת גמל אחת?

3. האם בהינתן העובדה שפתחתי קופת גמל שכזו פאסייבת שכוללת אגחים ומניות ניתן לומר את המשפט.: " אני משקיע בשוק ההון".

4 . האם בעצם כל עובד במשק שיש לו קרן פנסיה מושקע (או כספו מושקע) בשוק ההון?

5. האם ההשקעה הכי שמרנית בשוק ההון של 100 אחוז אגח ומזומן וזהב וכו' (נכסים בעל סיכון נמוך) וללא מניות עדיין תתן לאורך שנים תשואה גבוהה יותר מפקדון פשוט בבנק?

6. האם החילוניים שבכם נוהגים לערוך קידוש בערבי שישי.?
האם במהלך הקידוש בהנחה שעושים מדברים על הנושאים הכלכליים שנידונים פה או יותר שבירת שגרה ו "סתלבט"

שבת שלום לכולם (::::::::::::

 

[adamshalev]

1. תבחר איזה מסלול שמתאים לך בדמי ניהול הכי נמוכים. כל השאר זה מיתוג.

2. די בטוח שכן.

3. כן.

4. כן.

5. לא בהכרח. גם אגח וגם מזומן וגם זהב כולם נכסים מסוכנים. הסיכונים שהם חשופים אליהם יכולים להיות שונים למדי.

6. חילוני / דתי זה לייבל שרירותי. בדיוק כמו האבחנה בין משקיע אקטיבי / פסיבי. מי שעושה קידוש עושה קידוש, זה לא גוזר השתייכות לחילוני/דתי, כפי שמי שמגדר מטח מגדר מטח וזה לא גוזר השתייכות למשקיע אקטיבי/פסיבי.

 

[טומי]

שאלה נוספת:
אני משקיע בקופת גמל להשקעה ב3 מסלולים.
כל מסלול מורכב מכמה שילובים(מניות ארץ, חול, אגח וכו')
האם פשוט יכלתי לבנות לי תיק כזה אם הייתי פותח חשבון השקעות?
למה בעצם זה לא עדיף ?מיסוי?דמי ניהול?

 

[ayeletavr]

היתרון של קופת גמל להשקעה (וקופת גמל בכלל) הוא שיש פטור ממס רווחי הון במידה ואתה מושך את הכסף כקצבה לאחר גיל הפרישה (אם תמשוך קודם לכן אז כן תשלם מס). בתיק השקעות רגיל אין פטור כזה ואתה משלם מס כל פעם שאתה קונה או מוכר ני"ע. לגבי דמי ניהול זו שאלה - אם דמי ניהול שלך בגמל מאוד גבוהים, בהחלט יכול להפחית משמעותית מהתשואה, אבל אם נמוכים - אז עדיף לקבל פטור ממס רווחי הון (יש דיונים לגבי סף דמי הניהול שמשתלמים או לא). בגדול - אם אתה מחפש חסכון לטווח הרחוק (פנסיה) - אז להשקיע בגמל או פנסיה. אם כבר יש לך קרנות פנסיה/גמל והשתלמות אז לפתוח תיק השקעות.
לגבי השאלה הראשונה - תלוי.. אם אתה במסלולים פסיביים מחקי מדד אז כן, אתה יכול לקנות קרנות מחקות על אותם מדדים בתיק השקעות. אם קופת גמל אקטיבית אתה לא יודע בדיוק במה משקיעה ואיזה מניות בוחרת, כך שלא תוכל לחקות אותה ע"י פתיחת תיק השקעות.

 

[טומי]

@ayeletavr@

תודה רבה
בהנחה שהיתרון של פטור על מס רווח הון מתבטל.?אני משקיע 15 שנה לערך.. עד גיל 45
אז בעצם במצב כזה מתבטל היתרון היחסי של קופת גמל.?

שאלה נוספת: מה ההבדל בין פתיחת תיק השקעות וקניית מדדים מחקי מניות ואגחים(כמו אס אנד פי 500 וחקה תא 100)
לבין רכישת VTI ודומיו
??

 

[ayeletavr]

@ayeletavr@

תודה רבה
בהנחה שהיתרון של פטור על מס רווח הון מתבטל.?אני משקיע 15 שנה לערך.. עד גיל 45
אז בעצם במצב כזה מתבטל היתרון היחסי של קופת גמל.?

שאלה נוספת: מה ההבדל בין פתיחת תיק השקעות וקניית מדדים מחקי מניות ואגחים(כמו אס אנד פי 500 וחקה תא 100)
לבין רכישת VTI ודומיו
??

א. יש שיקולים לכאן ולכאן - בהנחה שמוציאים מהמשוואה את היתרון של פטור ממס רווי הון (שזה יתרון משמעותי מאוד), יתרונות נוספים לקופת גמל להשקעה - אם מושכים את הכסף כקצבה לאחר גיל פרישה מקבלים פטור גם ממס הכנסה. אם מושכים כסף לפני גיל פרישה משלמים 25% מס על הרווח הריאלי, בדומה למיסוי של תיק השקעות רגיל. בקופ"ג רגילה (לא להשקעה) גם ההפקדות השוטפות לאורך השנים מוכרות לך לצורכי מס, בניגוד להפקדות לתיק השקעות רגיל. עוד יתרון של קופ"ג - בהנחה שהיא לא IRA, אז מישהו אחר מנהל את כספך ואתה לא מסתמך רק על שיקול דעתך ונסיונך (או חוסר נסיונך) בניהול תיק השקעות. כלומר אם תעשה טעויות עקב חוסר נסיון אתה יכול למצוא את עצמך ללא חסכון פנסיוני כלל...לכן אישית למשל אני נמנעת מלפתוח את כל הקרנות IRA כי לא סומכת מספיק על עצמי. עוד יתרון לגמל מבחינתי לפחות (יש שיראו בו חסרון) - אם אתה רוצה לפדות את הכסף לפני פרישה אתה משלם קנס גבוה מאוד (נדמה לי כשליש מסכום הצבירה). הכוונה בגמל רגילה ולא בהשקעה, שם כן אתה יכול להנזיל את הכסף מתי שתרצה. כך, אני שמה כספים בקופ"ג רגילה ויודעת ש"אסור לי לגעת בהם". כלומר בשום מצב לא הורסת לעצמי את החסכון הפנסיוני.
ב. לא מתמצאת בקרנות אמריקאיות אבל יש פה מלא חומר בנושא

 

[TunaGolem]

אז בעצם במצב כזה מתבטל היתרון היחסי של קופת גמל.?

כן. והחסרון של דמי הניהול הגבוהים הרבה יותר מורגש.

מה ההבדל בין פתיחת תיק השקעות וקניית מדדים מחקי מניות ואגחים(כמו אס אנד פי 500 וחקה תא 100)
לבין רכישת VTI ודומיו
??

אין.

 

[עש לילה]

שאלה נוספת: מה ההבדל בין פתיחת תיק השקעות וקניית מדדים מחקי מניות ואגחים(כמו אס אנד פי 500 וחקה תא 100)
לבין רכישת VTI ודומיו
??

אם כוונתך להבדל בין קרנות ישראליות מחקות לבין קרנות של וואנגרד (למשל): ההבדל הוא שעם הישראליות לא צריך להמיר מט"ח בשביל הרכישה, לא תצטרך לפתוח חשבון בברוקר דוגמת IB (בהנחה ואף אחד כאן לא קונה קרנות זרות דרך בנק/בית השקעות ישראלי כי העלויות אדירות), ולא תהיה חשוף לענייני מס ירושה שחלים על נכסים אמריקאים. אם אני מבין נכון, גם טיפול שוטף בענייני מסים פשוט יותר בעבודה דרך ברוקר ישראלי. מצד שני לקרנות הזרות יתרונות רבים שנידונו לאחרונה למשל כאן: http://www.hasolidit.com/kehila/threads/אמ-לק-לבחירת-הקרנות-בפלח-המנייתי.4814/

 

[טומי]

קודם כל תודה.
אני מרגיש שבעקבות העובדה שקופת גמל להשקעה מיועדת לטווח הבינוני , איבדתי את היתרון היחסי של המוצר.

מה מומלץ לבחור שרוצה להתחיל להשקיע , באופן פאסיבי , בקרנות מחקות מדד ?
פשוט לפתוח חשבון השקעות באחד מן בתי ההשקעות(ולא קופת גמל) - ולרכוש למשל מחקה S&P ו MSCI. וכו'.. כל הקומבינציות שמופיעות בפוסט של 25 תיקים?זה בעצם IRA.?
להחליט על המשקלים של כל חלק ופשוט לאזן כל תקופת זמן?

או שבעצם כל הדיבור פה בפורום מתייחס יותר ל IRA בקרנות השתלמות?(מוצר שאין לי)


או שאני כבר מבולבל לגמרי.
HELP

 

[TunaGolem]

אם אני מבין נכון, גם טיפול שוטף בענייני מסים פשוט יותר בעבודה דרך ברוקר ישראלי.

נכון באותה מידה גם לETFים זרים.

או שבעצם כל הדיבור פה בפורום מתייחס יותר ל IRA בקרנות השתלמות?

מדברים כאן גם על חשבון חייב במיסים (חשבון רגיל בבית השקעות) וגם על חשבונות פטורים (חלקם בIRA).
למרות ההבדלים הגדולים, גישת ההשקעות הכללית הינה זהה.

 

[adamshalev]

או שבעצם כל הדיבור פה בפורום מתייחס יותר ל IRA בקרנות השתלמות?

לדעתי זה מה שרוב האנשים מתייחסים אליו.