לא מזמן פתחתי שרשור שמבקש מישהו שיחזיק לי את היד. קיבלתי הרבה עזרה ואינפוטים מועילים.
בכל זאת, נשארו כמה דברים שתוקעים אותי.
קודם כל - את ההחלטות ה"גדולות" כבר קיבלתי: 70% מניות, 30% אג"ח (צריך עוד להחליט איך ההקצאה תשתנה לאורך השנים - באיזה קצב. הכוונה היא לצמצם לאורך השנים את הכמות של המניות, כי ככל שהתיק מתקרב לשווי הסופי, יותר הגיוני להישמר מתנודתיות מאשר לנסות לחלוב תשואה).
מבחינת הפלח המנייתי - הכיוון הוא פיזור רחב ככל הניתן, דרך קרן שיושבת באירלנד. כנראה VWRD או IWDA.
מבחינת הפלח האג"חי - מודה שאני קצת פחות מבין, אבל ממה שקראתי נשמע שאני רוצה משהו שמתנהג קצת הפוך ממניות, ולפיכך - עדיף מח"מ ארוך יחסית. לא מעניין אותי סיכון מטבע. אז נדמה לי שאג"ח בינוני+, אמריקאי או עולמי יכול להתאים היטב.
בנוסף, מטרידים אותי שיקולים שהם כביכול פחות חשובים - מה הקרן הספציפית שאני אקנה, והם לעשות את זה דרך IB או לפצל ככה שעד התקרה השנתית מושקע דרך קה"ש IRA, והשאר דרך IB.
עכשיו, מצד אחד, דורין כותבת בבלוג שאלה דברים בעלי חשיבות משנית, ושעדיף להשקיע מאשר להיתקע על זה. אבל מן הצד השני, היא כותבת שאסור להשקיע במשהו שלא מבינים. לפיכך, הגם שברור לי שאין בחירה אידאלית, אני מרגיש שאני צריך להבין למה אני בוחר במסלול שאותו אני בוחר, ולכן זה תוקע אותי.
לגבי השאלה של רק IB או IB + IRA - מצד אחד, קראתי פה בפורום שמהסימולציות השונות עולה שכנראה שההבדלים לא מובהקים, מה שמוביל אותי למסקנה שאני מעדיף להתנהל רק דרך IB (כי אם התוצאה הסופית כנראה זהה, אבל זה יותר פשוט - אז ברור שעדיף), אבל מצד שני, דורין כותבת שזה חטא לוותר על יתרונות המיסוי של קה"ש IRA. עכשיו, אם התוצאה באמת דומה כל כך - למה זה חטא? אבל אם זה באמת חטא - יש מצב שכדאי לבלוע את העלייה הקטנה בסיבוכיות וכן לפצל. אז השאלה היא עד כמה זה באמת חטא...
לסיכום, הדברים שתוקעים אותי:
1. רק IB או גם קה"ש IRA?
2. VWRD, IWDA או משהו אחר? (לא מפריע לי גם צירוף של כמה קרנות)
3. מה הצורה הכי קלה ליישם פלח אג"חי עם מתאם שלילי ככל הניתן למניות.
בכל זאת, נשארו כמה דברים שתוקעים אותי.
קודם כל - את ההחלטות ה"גדולות" כבר קיבלתי: 70% מניות, 30% אג"ח (צריך עוד להחליט איך ההקצאה תשתנה לאורך השנים - באיזה קצב. הכוונה היא לצמצם לאורך השנים את הכמות של המניות, כי ככל שהתיק מתקרב לשווי הסופי, יותר הגיוני להישמר מתנודתיות מאשר לנסות לחלוב תשואה).
מבחינת הפלח המנייתי - הכיוון הוא פיזור רחב ככל הניתן, דרך קרן שיושבת באירלנד. כנראה VWRD או IWDA.
מבחינת הפלח האג"חי - מודה שאני קצת פחות מבין, אבל ממה שקראתי נשמע שאני רוצה משהו שמתנהג קצת הפוך ממניות, ולפיכך - עדיף מח"מ ארוך יחסית. לא מעניין אותי סיכון מטבע. אז נדמה לי שאג"ח בינוני+, אמריקאי או עולמי יכול להתאים היטב.
בנוסף, מטרידים אותי שיקולים שהם כביכול פחות חשובים - מה הקרן הספציפית שאני אקנה, והם לעשות את זה דרך IB או לפצל ככה שעד התקרה השנתית מושקע דרך קה"ש IRA, והשאר דרך IB.
עכשיו, מצד אחד, דורין כותבת בבלוג שאלה דברים בעלי חשיבות משנית, ושעדיף להשקיע מאשר להיתקע על זה. אבל מן הצד השני, היא כותבת שאסור להשקיע במשהו שלא מבינים. לפיכך, הגם שברור לי שאין בחירה אידאלית, אני מרגיש שאני צריך להבין למה אני בוחר במסלול שאותו אני בוחר, ולכן זה תוקע אותי.
לגבי השאלה של רק IB או IB + IRA - מצד אחד, קראתי פה בפורום שמהסימולציות השונות עולה שכנראה שההבדלים לא מובהקים, מה שמוביל אותי למסקנה שאני מעדיף להתנהל רק דרך IB (כי אם התוצאה הסופית כנראה זהה, אבל זה יותר פשוט - אז ברור שעדיף), אבל מצד שני, דורין כותבת שזה חטא לוותר על יתרונות המיסוי של קה"ש IRA. עכשיו, אם התוצאה באמת דומה כל כך - למה זה חטא? אבל אם זה באמת חטא - יש מצב שכדאי לבלוע את העלייה הקטנה בסיבוכיות וכן לפצל. אז השאלה היא עד כמה זה באמת חטא...
לסיכום, הדברים שתוקעים אותי:
1. רק IB או גם קה"ש IRA?
2. VWRD, IWDA או משהו אחר? (לא מפריע לי גם צירוף של כמה קרנות)
3. מה הצורה הכי קלה ליישם פלח אג"חי עם מתאם שלילי ככל הניתן למניות.