שיקולים לבחירת קרן פנסיה/גמל/השתלמות

  • פותח הנושא Tabuk
  • פורסם בתאריך

Tabuk

משתמש סולידי
הצטרף ב
21/5/20
הודעות
31
דירוג
9
היי חברים,

בקשר לבחירת חברה לניהול כספים של הפנסיה, הגמל וההשתלמות. (אין לי עדיין מספיק כסף צבור לIRA)
אני יודע שתשואת עבר של חברה מסוימת לא בהכרח מעידה על תשואת העתיד, אבל בכל זאת רציתי לשאול.
בהשוואה בתשואות בין מנורה לאלטשולר למשל, יש פער גדול לטובת אלטשולר. האם זה יכול להיות בגלל כמות הכספים המנוהלים וגודל הקופה? או שזה נטו אקראי?
ההבדל בדמי ניהול שאני יכול לקבל הוא כמעט 0.5% פחות לטובת מנורה, כדאי להתיחס רק לזה?

עוד שאלה בהקשר, אילו חברות קיימות עם אופציה למסלולים מחקי מדד?

תודה רבה וסופ"ש נעים.
 

דור דורים

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/1/18
הודעות
1,881
דירוג
1,670
בהשוואה בתשואות בין מנורה לאלטשולר למשל, יש פער גדול לטובת אלטשולר. האם זה יכול להיות בגלל כמות הכספים המנוהלים וגודל הקופה? או שזה נטו אקראי?
בדקת מה רמת החשיפה המנייתית?
ייתכן שרמת החשיפה המנייתית היא הגורם המכריע פה.

ההבדל בדמי ניהול שאני יכול לקבל הוא כמעט 0.5% פחות לטובת מנורה, כדאי להתיחס רק לזה?
ככלל, תשואות חשובות הרבה יותר מדמי ניהול.
הבעיה שלא יודעים איפה יהיו תשואות טובות יותר בעתיד.
ודמי ניהול כן יודעים מה יהיה בעתיד.
לי זה גורם להעדיף מסלול מנייתי מחקה מדד על פני ניהולים כאלו ואחרים, בין אם הם היו מוצלחים בעבר, ובין אם לא.

אילו חברות קיימות עם אופציה למסלולים מחקי מדד?
אני מתייחס כאן למסלולים שאני מכיר שיש להם מסלול מנייתי פאסיבי ומפוזר עולמית (בלי נתח גדול מידי למדינה קטנטונת במזרח התיכון).

בפנסיה:
הפניקס מסלול עולמי פאסיבי 70% מנייתי, השאר אג"ח מיועדות. מסלול "מדדי מניות חו"ל".
הלמן אלדובי מסלול סנופי פאסיבי 100% מנייתי, והאג"ח מיועדות בנוסף (מינוף). פנסיה ברירת מחדל - רלוונטי לדמי ניהול.

בגמל ובהשתלמות:
מסלול סנופי יש בהלמן אלדובי, במור, בקל-גמל, באקסלנס ובמיטב דש.
מסלול עולמי יש בהלמן אלדובי ובאינפיניטי.

בהצלחה.

לא ממליץ. לא מייעץ. לא סוכן ביטוח. לא משווק פנסיוני. לא יועץ פנסיוני. פעל על פי גורמים רשמיים, ולא על סמך עצות של מישהו אנונימי מהאינטרנט.
 

האזרח_הקטן

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/2/20
הודעות
283
דירוג
87
אתה קודם צריך להגדיר לעצמך מה הקריטריונים לפיהם תדרג אפשרויות שונות - תשואה\פיזור\דמי ניהול\שירות בגוף המנהל.
אחרי זה הדברים פשוטים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
שחר שיקולים לבחירת ETFים להרכבת תיק (מסים, פיזור, מדדים וכד') שוק ההון 69
ת שיקולים בהשקעה במדד ממונף במסגרת תיק ההשקעות שוק ההון 6
S שיקולים להחלפת קרן מחקה בתיק שוק ההון 2
Ron.B שיקולים של בעלי דירה בהשכרה- שיפוץ משותף נדל"ן 16
amidar שיקולים בבחירת דירה - מספר חלופות והמשמעויות שלהן צרכנות פיננסית 18
romrom שיקולים בפיזור מניות בעת אחזקת RSU שוק ההון 23
T שיקולים משניים, אני יודע, אבל בכל זאת - חצץ בנעל שוק ההון 49
KickR שיקולים ב-relocation לסין אוף טופיק 9
N לצרף בת זוג לחשבון השקעות (שיקולים) שוק ההון 11
unrealx שיקולים שצריך לעשות - בית השקעות \ IB שוק ההון 0
unrealx שיקולים שצריך לעשות כדי לבחור אם לבחור קרן ישראלית או זרה שוק ההון 19
A שיקולים בהשקעה לטווח קצר שוק ההון 1
מ שיקולים של בעל תיק קטן שוק ההון 18
F שיקולים נוספים בבחירת ETF מעבר לדמי ניהול שוק ההון 17
קורא הדוק REET / VNQ + VNQI / RWO - שיקולים בעד ונגד שוק ההון 15
י שיקולים במשיכת קופ"ג עם צבירה נמוכה בפטור ממס שוק ההון 27
ל שיקולים במכירה/החזקה של מניות RSU שוק ההון 81
liranviper שיקולים בבחירת קרן אג"ח שוק ההון 11
yanosh34 שיקולים בהפרשה לקרן השתלמות IRA מעל תקרת הפטור ממס שוק ההון 24
M התייעצות לבחירת מסלול מעל תקרת הפקדה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Y עצות לבחירת עבודה התפתחות אישית 7
Y משקיע בתחילת דרכו - פרמטרים לבחירת קרן מחקה מדד שוק ההון 12
G התלבטות בנוגע לבחירת מקצוע התפתחות אישית 26
ג כלים לבחירת מסלול פנסיה צרכנות פיננסית 2
S שאלה בנוגע לבחירת בית השקעות (מתלבט בין שניים) שוק ההון 10
G פרמטרים לבחירת קופת גמל להשקעה שוק ההון 11
T פרמטרים לבחירת קרן מחקה אג״ח שוק ההון 2
O אמ;לק לבחירת הקרנות בפלח המנייתי שוק ההון 51
R דמי ניהול ומדיניות חלוקת דיבידנד כשיקולים לבחירת תעודת סל / קרן מחקה שוק ההון 11
yanosh34 מדריך לבחירת קרן הפנסיה צרכנות פיננסית 26
Delta בנוגע לבחירת תחום לימודים התפתחות אישית 8
S יש סעיף בעבודה שלי לגבי קרן השתלמות והייתי אמור לקבל אותו (כנראה) אבל עדיין לא, מה לעשות? אוף טופיק 2
א קרן מחקה ישראלית לעומת אירית/לוקסמבורגית בתיק פטור ממס (IRA) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R מערכת האורדרנט מראה מחיר רכישת קרן שונה (גבוה יותר) ביחס למחיר שבו נקנתה לפני חודש ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
S מיסוי על קרן ריט שוק ההון 1
G פתיחת קרן השתלמות עבור שכיר שהמעסיק אינו מפריש עבורו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
SwingMan קרן השתלמות פאסיבית מחקה מדדי מניות חו"ל פוסטים מאיכות נמוכה 3
פ קרן השתלמות מקסום תשואות ע"י פיזור הכסף בין מסלולי ההשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
tomer111 מסלול עוקב מדד מניות עולמי פאסיבי קרן פנסיה מקיפה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
י מעבר קרן פנסיה למקבלת פנסית נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
פ הלמן אלדובי קרן השתלמות SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Y בחירת קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
K קרן השתלמות הפקדה מעבר לפטור ממס הוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
K קרן השתלמות עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D האם יש בישראל קרן סל או קרן מחקה של מדד מניות צמיחה בארה"ב? שוק ההון 0
D קרן מחקה או קרן סל שנסחרת בישראל שעוקבת (או מחזיקה) במדד מניות צמיחה בארה"ב שוק ההון 0
P קרן השתלמות שכיר בונוסים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
כ קרן השתלמות - הפקדה מעל לגבול הפטור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
K סדר בפתיחת קרן השתלמות ותיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
B עזרה לגביי הבנה של קרן סל בלאקרוק s&p500 שוק ההון 11

נושאים דומים

למעלה