שיקולים בבחירת שיעור הפקדת עובד לחסכון לגמלאות

epk

משתמש סולידי
הצטרף ב
5/12/18
הודעות
44
דירוג
18
גברת פ. למונית הינה שכירה, אשר שכרה המבוטח החודשי הוא X ש"ח.

גב' למונית מפרישה משכרה מדי חודש לחסכון לגמלאות בקרן פנסיה ("הפרשות עובד"). זאת, הן עד תקרת ההפרשה האפשרית - לקרן פנסיה מקיפה, ומעל לתקרה - לקרן פנסיה משלימה (ראו תקרות לשנת 2022); זאת בשיעור 6.5% משכרה. גם מעבידהּ מבצע את ההפרשות מצדו, בשיעורים כאלה ואחרים, כולל את ההפרשה ע"ח פיצויי פיטורים..

לאחרונה הציע המעביד לגב' לימונית אפשרות לשנות את שיעור ההפרשה משכרה לקרן הפנסיה - לכל ערך בין 6% ל-7%.

כיצד על גב' למונית לבחור את השיעור הראוי?

מובן, שאחד השיקולים הוא שיקול תקרת הטבת הזיכוי במס בשל הפקדה: אם X = 10,383, הטבת המס מסתיימת ב-6% וכל עליה תהיה הפקדה ללא זיכוי (ראו הסבר כאן); ובשכר יותר גבוה, ההטבה מסתיימת עוד מוקדם יותר. אך אולי ישנם שיקולים נוספים בעד ונגד שיעור הפקדה גבוה יותר?
 
נערך לאחרונה ב:

ירח אפל

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/22
הודעות
865
דירוג
636
אני מבין שאתה מתכוון לתגמולי עובד, ולא לתגמולי מעביד.

תגמולי עובד אין טעם להפקיד מעבר ל־623₪ בחישוב חודשי.

אם היא מעוניינת להפקיד מעבר לזה, שתפריש עצמאי לקרן הפנסיה ובמצב כזה תוכל לקבל הטבות מס נוספות על הכנסות שאינן מבוטחות

לא ממליץ ולא מייעץ
 

epk

משתמש סולידי
הצטרף ב
5/12/18
הודעות
44
דירוג
18
אם היא מעוניינת להפקיד מעבר לזה, שתפריש עצמאי לקרן הפנסיה ובמצב כזה תוכל לקבל הטבות מס נוספות על הכנסות שאינן מבוטחות
אם הבנתי נכון את דבריך - הפרשה נפרדת של אדם, לצד הפרשות העובד+מעביד מעבודתו כשכיר, יכולה לזכות אותה בהטבות מס גם אם כשכירה היא ממצה את כל ההטבות? נשמע קצת מוזר. אפשר קישור להסבר על כך?
 

ירח אפל

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/22
הודעות
865
דירוג
636
אם הבנתי נכון את דבריך - הפרשה נפרדת של אדם, לצד הפרשות העובד+מעביד מעבודתו כשכיר, יכולה לזכות אותה בהטבות מס גם אם כשכירה היא ממצה את כל ההטבות? נשמע קצת מוזר. אפשר קישור להסבר על כך?
ראה אתר כל זכות
הטבות במס הכנסה בגין הפקדות עצמאיות לביטוח פנסיוני
ההטבה תלויה בגובה ההכנסה הבלתי מבוטחת שיש לה (כולל הכנסה פסיבית)
 
  • אהבתי
Reactions: epk

epk

משתמש סולידי
הצטרף ב
5/12/18
הודעות
44
דירוג
18
המם... נכתב שם כי את ההפרשה העצמאית ניתן לבצע רק בקשר לרכיבי השכר שאינם מבוטחים, ככל שיש כאלו. אבל זה בכל-זאת משהו. השאלה אם שווה את הטרחה של ההפקדה העצמית וגם הדיווח השנתי או בקשת החזרי המס. למדתי משהו!

... עדיין תמהני אם יש יתרון כלשהוא לשיעור ההפקדה הגבוה יותר מתוך השכר המבוטח.
 

ירח אפל

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/22
הודעות
865
דירוג
636
אכן הדגשתי, הכנסה שאינה מבוטחת, וזה כולל רכיבי שכר בלתי מבוטחים, הכנסת רווחי הון, הכנסות מריבית, בקיצור כל הכנסה שהיא שאינה מבוטחת בחסכון פנסיוני על ידי מעסיק.

אני לא מכיר יתרון כלשהו להפקדה על ידי המעביד מעבר ל־623₪ בחודש, פרט להגדלת החסכון הפנסיוני, שכאמור אפשר גם עצמאית.

הפקדה כעמית עצמאי היא לא דבר מסובך, ונכון צריך להגיש דוח כדי לקבל את ההטבות, אבל דוח אפשר להגיש עד 6 שנים מתום שנת המס, אם לא רוצים את ההטבות לא חייבים להגיש.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
amidar שיקולים בבחירת דירה - מספר חלופות והמשמעויות שלהן צרכנות פיננסית 18
F שיקולים נוספים בבחירת ETF מעבר לדמי ניהול שוק ההון 17
liranviper שיקולים בבחירת קרן אג"ח שוק ההון 11
ל שיקולים לתמהיל משכנתא בחלקים עבור דירה למשתכן נדל"ן 5
ת שיקולים בהשקעה במדד ממונף במסגרת תיק ההשקעות שוק ההון 6
S שיקולים להחלפת קרן מחקה בתיק שוק ההון 2
Ron.B שיקולים של בעלי דירה בהשכרה- שיפוץ משותף נדל"ן 16
T שיקולים לבחירת קרן פנסיה/גמל/השתלמות צרכנות פיננסית 3
romrom שיקולים בפיזור מניות בעת אחזקת RSU שוק ההון 23
T שיקולים משניים, אני יודע, אבל בכל זאת - חצץ בנעל שוק ההון 49
KickR שיקולים ב-relocation לסין אוף טופיק 9
N לצרף בת זוג לחשבון השקעות (שיקולים) שוק ההון 11
unrealx שיקולים שצריך לעשות - בית השקעות \ IB שוק ההון 0
unrealx שיקולים שצריך לעשות כדי לבחור אם לבחור קרן ישראלית או זרה שוק ההון 19
A שיקולים בהשקעה לטווח קצר שוק ההון 1
מ שיקולים של בעל תיק קטן שוק ההון 18
קורא הדוק REET / VNQ + VNQI / RWO - שיקולים בעד ונגד שוק ההון 42
י שיקולים במשיכת קופ"ג עם צבירה נמוכה בפטור ממס שוק ההון 27
ל שיקולים במכירה/החזקה של מניות RSU שוק ההון 81
yanosh34 שיקולים בהפרשה לקרן השתלמות IRA מעל תקרת הפטור ממס שוק ההון 24
שחר שיקולים לבחירת ETFים להרכבת תיק (מסים, פיזור, מדדים וכד') שוק ההון 69
A השאלות החשובות בבחירת דירה להשקעה נדל"ן 10
נ איזון אקטוארי: שיקול בבחירת קרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
O עזרה בבחירת קרן מחקה S&P500 שוק ההון 10
B עזרה בבחירת אפשרויות בדמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
נ שיקול בבחירת בית השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
J מהרהר בבחירת התואר הנכון כלכלת סביבה/כלכלה מנהל עסקים התפתחות אישית 2
T צעדים ראשונים בבחירת דירת להשקעה נדל"ן 18
S עזרה בבחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
ל עזרה בבחירת תחום לימודים התפתחות אישית 5
E מה השיקולים שלכם בבחירת מדדים? שוק ההון 3
rockafeller סיוע בבחירת מסלול פנסיוני צרכנות פיננסית 2
A עזרה בבחירת ברוקר להשקעת סכומי כסף נמוכים יחסית שוק ההון 11
S אשמח לעזרה בבחירת טלוויזיה חדשה צרכנות פיננסית 38
S עזרה בבחירת קרן מחקה כאשר יש לי כבר מטבע דולר שוק ההון 2
ה התלבטות בבחירת קריירה ותואר התפתחות אישית 9
ל מבקש עזרה - שיקולי כדאיות בבחירת קרן בנוסף לד.נ שוק ההון 12
Gari אסטרטגיה בבחירת קרן מחקה ישראלית שוק ההון 40
M עזרה בבחירת מסלול פנסיוני במקום ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 2
Cleo מה לדעתכם הכי חשוב בבחירת זוגיות? אוף טופיק 34
O.G זקוק לעזרה בבחירת כלי ההשקעה ב-IRA שוק ההון 5
T עזרה בבחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 10
ק התלבטות בבחירת עבודה התפתחות אישית 21
sogi שיקולי אבטחת מידע בבחירת בית השקעות / ברוקר שוק ההון 116
F עצמאי, סוף שנה... מבקש הכוונה בבחירת קרן השתלמות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 14
אנא-אל התלבטות בבחירת מדד שוק ההון 40
R אתר לעזרה בבחירת תעודות סל וקרנות מחקות שוק ההון 7
doc29 קצב turnover גבוה כשיקול בבחירת קרנות שוק ההון 23
itamaratz עזרה בבחירת קרן פנסיה שוק ההון 4
Y עזרה בבחירת בית השקעות צרכנות פיננסית 16

נושאים דומים

למעלה