• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שיקולים לבחירת קרן פנסיה/גמל/השתלמות

  • פותח הנושא Tabuk
  • פורסם בתאריך

Tabuk

משתמש סולידי
הצטרף ב
21/5/20
הודעות
32
דירוג
9
היי חברים,

בקשר לבחירת חברה לניהול כספים של הפנסיה, הגמל וההשתלמות. (אין לי עדיין מספיק כסף צבור לIRA)
אני יודע שתשואת עבר של חברה מסוימת לא בהכרח מעידה על תשואת העתיד, אבל בכל זאת רציתי לשאול.
בהשוואה בתשואות בין מנורה לאלטשולר למשל, יש פער גדול לטובת אלטשולר. האם זה יכול להיות בגלל כמות הכספים המנוהלים וגודל הקופה? או שזה נטו אקראי?
ההבדל בדמי ניהול שאני יכול לקבל הוא כמעט 0.5% פחות לטובת מנורה, כדאי להתיחס רק לזה?

עוד שאלה בהקשר, אילו חברות קיימות עם אופציה למסלולים מחקי מדד?

תודה רבה וסופ"ש נעים.
 
בהשוואה בתשואות בין מנורה לאלטשולר למשל, יש פער גדול לטובת אלטשולר. האם זה יכול להיות בגלל כמות הכספים המנוהלים וגודל הקופה? או שזה נטו אקראי?
בדקת מה רמת החשיפה המנייתית?
ייתכן שרמת החשיפה המנייתית היא הגורם המכריע פה.

ההבדל בדמי ניהול שאני יכול לקבל הוא כמעט 0.5% פחות לטובת מנורה, כדאי להתיחס רק לזה?
ככלל, תשואות חשובות הרבה יותר מדמי ניהול.
הבעיה שלא יודעים איפה יהיו תשואות טובות יותר בעתיד.
ודמי ניהול כן יודעים מה יהיה בעתיד.
לי זה גורם להעדיף מסלול מנייתי מחקה מדד על פני ניהולים כאלו ואחרים, בין אם הם היו מוצלחים בעבר, ובין אם לא.

אילו חברות קיימות עם אופציה למסלולים מחקי מדד?
אני מתייחס כאן למסלולים שאני מכיר שיש להם מסלול מנייתי פאסיבי ומפוזר עולמית (בלי נתח גדול מידי למדינה קטנטונת במזרח התיכון).

בפנסיה:
הפניקס מסלול עולמי פאסיבי 70% מנייתי, השאר אג"ח מיועדות. מסלול "מדדי מניות חו"ל".
הלמן אלדובי מסלול סנופי פאסיבי 100% מנייתי, והאג"ח מיועדות בנוסף (מינוף). פנסיה ברירת מחדל - רלוונטי לדמי ניהול.

בגמל ובהשתלמות:
מסלול סנופי יש בהלמן אלדובי, במור, בקל-גמל, באקסלנס ובמיטב דש.
מסלול עולמי יש בהלמן אלדובי ובאינפיניטי.

בהצלחה.

לא ממליץ. לא מייעץ. לא סוכן ביטוח. לא משווק פנסיוני. לא יועץ פנסיוני. פעל על פי גורמים רשמיים, ולא על סמך עצות של מישהו אנונימי מהאינטרנט.
 
אתה קודם צריך להגדיר לעצמך מה הקריטריונים לפיהם תדרג אפשרויות שונות - תשואה\פיזור\דמי ניהול\שירות בגוף המנהל.
אחרי זה הדברים פשוטים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
שחר שיקולים לבחירת ETFים להרכבת תיק (מסים, פיזור, מדדים וכד') שוק ההון 69
A שיקולים ותהיות בבחירת קרן פנסיה וגמל\השתלמות לאחר סקר שוק ולימוד עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
ג שיקולים בחשיפה למטח בקרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
N IRA סנופי לעומת מדד עולמי - שיקולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N שיקולים במעבר בין קרנות סל שוק ההון 2
A שיקולים בבחירת מסלול ביטוחי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
לארוצה שיקולים ברכישת קרנות איריות בבורסות אירופאיות באמצעות IB צרכנות פיננסית 27
ח שווה לצאת ממעמד עוסק פטור? שיקולים בנוגע לביטוח לאומי מיסים 5
M קבלת חלק קטן בדירה במתנה - שיקולים נגד? נדל"ן 7
ז איך לבחור עבודה אל מול שיקולים אחרים התפתחות אישית 8
epk שיקולים בבחירת שיעור הפקדת עובד לחסכון לגמלאות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ל שיקולים לתמהיל משכנתא בחלקים עבור דירה למשתכן נדל"ן 7
ת שיקולים בהשקעה במדד ממונף במסגרת תיק ההשקעות שוק ההון 6
S שיקולים להחלפת קרן מחקה בתיק שוק ההון 2
Ron.B שיקולים של בעלי דירה בהשכרה- שיפוץ משותף נדל"ן 16
amidar שיקולים בבחירת דירה - מספר חלופות והמשמעויות שלהן צרכנות פיננסית 18
romrom שיקולים בפיזור מניות בעת אחזקת RSU שוק ההון 23
T שיקולים משניים, אני יודע, אבל בכל זאת - חצץ בנעל שוק ההון 49
KickR שיקולים ב-relocation לסין אוף טופיק 9
N לצרף בת זוג לחשבון השקעות (שיקולים) שוק ההון 11
unrealx שיקולים שצריך לעשות - בית השקעות \ IB שוק ההון 0
unrealx שיקולים שצריך לעשות כדי לבחור אם לבחור קרן ישראלית או זרה שוק ההון 19
A שיקולים בהשקעה לטווח קצר שוק ההון 1
מ שיקולים של בעל תיק קטן שוק ההון 18
F שיקולים נוספים בבחירת ETF מעבר לדמי ניהול שוק ההון 17
קורא הדוק REET / VNQ + VNQI / RWO - שיקולים בעד ונגד שוק ההון 42
י שיקולים במשיכת קופ"ג עם צבירה נמוכה בפטור ממס שוק ההון 27
ל שיקולים במכירה/החזקה של מניות RSU שוק ההון 81
liranviper שיקולים בבחירת קרן אג"ח שוק ההון 11
yanosh34 שיקולים בהפרשה לקרן השתלמות IRA מעל תקרת הפטור ממס שוק ההון 24
א פרמטרים לבחירת משרת סטודנט הנדסת חשמל התפתחות אישית 0
לאץ' פרמטרים לבחירת קרן כספית שוק ההון 5
ב מה הפרמטרים לבחירת קרן כספית שוק ההון 6
A האם הקבלן מחוייב לבחירת הריצוף של הרוכש? נדל"ן 62
ה השוואה של חברות ביטוח לבחירת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ קריטריונים לבחירת מוצרים פנסיונים וגמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M התייעצות לבחירת מסלול מעל תקרת הפקדה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Y עצות לבחירת עבודה התפתחות אישית 7
Y משקיע בתחילת דרכו - פרמטרים לבחירת קרן מחקה מדד שוק ההון 12
G התלבטות בנוגע לבחירת מקצוע התפתחות אישית 26
ג כלים לבחירת מסלול פנסיה צרכנות פיננסית 2
S שאלה בנוגע לבחירת בית השקעות (מתלבט בין שניים) שוק ההון 10
G פרמטרים לבחירת קופת גמל להשקעה שוק ההון 11
T פרמטרים לבחירת קרן מחקה אג״ח שוק ההון 2
O אמ;לק לבחירת הקרנות בפלח המנייתי שוק ההון 51
R דמי ניהול ומדיניות חלוקת דיבידנד כשיקולים לבחירת תעודת סל / קרן מחקה שוק ההון 11
yanosh34 מדריך לבחירת קרן הפנסיה צרכנות פיננסית 26
Delta בנוגע לבחירת תחום לימודים התפתחות אישית 8
M האם יש קרן סל שקלית עוקבת RUSSELL 2000? שוק ההון 9
Y קרן השתלמות הטבת פטור ממס רווח הון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6

נושאים דומים

Back
למעלה