• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התייעצות לבחירת מסלול מעל תקרת הפקדה לפנסיה

Moshek

משתמש רשום
הצטרף ב
19/3/21
הודעות
8
דירוג
1
אהלן
התחלתי לטפל בפנסיה שלי אחרי שנים של הזנחה
אתאר את המצב שלי:
בן 33 שכיר, מרוויח 37K בחודש.
ק. השתלמות - עברתי לאחרונה למחקה מדד s&p 500
פנסיה - גם כן עברתי לאחרונה למחקה מדד s&p 500
ביטוח מנהלים - מסלול לא טוב בפניקס. הקופה מכילה 134K
קראתי לא מעט פוסטים ולא הצלחתי למצוא שום יתרון בביטוח מנהלים.
1. אשמח אם תוכלו להאיר את עיניי בנושא לדברים שאתם מוצאים כיתרון.
2. אם לא ביטוח מנהלים - קופת גמל או קרן פנסיה משלימה? יש לכם דעות לכאן או לכאן או פוסטים מעניינים בנושא להפנות?
3. אני נוטה לכיוון קופת גמל בניהול אישי IRA וללכת על מדד משלים ל-s&p 500, משהו שיכסה את יתר העולם.
אין לי רצון לגעת בפיצויים עד גיל הפרישה. האם עליי לבקש ניוד של כל ביטוח המנהלים לקופת הגמל?
האם יש פה איזשהו צעד ריסקי שאני עלול לפספס ושהייתם ממליצים לבצע מול יועץ ולא באופן אישי?
תודה.
 
1. ממה שהבנתי, בגיל שלך לא סביר שקיבלת ביטוח מנהלים עם תנאים טובים. פעם היו מקדמים מובטחים טובים. היום כולם אומרים להתרחק מהמכשיר הזה
2. אם אתה לא רוצה את הביטוחים, קופ"ג היא זולה יותר. אם כן, הבנתי שבפנסיה משלימה הביטוח יכול להיות זול יותר (מאשר לקנות אותו בחוץ)
3. על איזה מדד משלים לסנופי חשבת?
אני אישית עשיתי את המהלך שתארת - ניידתי את ביטוח המנהלים לקופ"ג IRA. לפני זה בדקתי איזה תנאים יש לי בביטוח מנהלים שאני מוותר עליו (איזה מקדם, מה דמי הניהול, עלות הביטוחים) ואיזה ביטוחים נשארים לי (בקרן פנסיה המקיפה) - באופן עצמאי
 
חשבתי ללכת על משהו כמו stoxx 600 + nikkei 225 (אירופה + יפן) אם זה אפשרי
אני בכלל לא בטוח האמת אם אני אצליח להצטרף לקופ"ג IRA עם הסכום שיש לי - 134K
ככה שאני בודק את זה ואם לא אפשרי אז אצטרף לקופ"ג עם מסלול קבוע שלהם שיתאים לי.
אתה יכול לפרט באיזה מדדים אתה בחרת?
בנוסף הבנתי שניתן לשחק עם ההפרשות והפיצויים ככה שאוכל להגדיל את כיסוי א. כושר עבודה בלי להוסיף כסף.
מישהו יכול להסביר איך זה עובד?
אלה כרגע אלה ההפרשות שלי:
ב. מנהלים:
קצבה - 1,055
פיצויים 1,352
א. כושר עבודה - 252 ש"ח (מכוסה עד 28K)

ק. פנסיה:
קצבה - 1,349
פיצויים 1,720
 
חשבתי ללכת על משהו כמו stoxx 600 + nikkei 225 (אירופה + יפן) אם זה אפשרי
בIRA זה אפשרי. יש קרן אירית מאוד נחמדה לאירופה. ליפן לא מצאתי קרן זולה.

אני בכלל לא בטוח האמת אם אני אצליח להצטרף לקופ"ג IRA עם הסכום שיש לי - 134K
נשמע נמוך יחסית לדרישות סף שאומרים פה שיש בחברות. אני העברתי גם קה"ש וביחד זה היה מספיק

ככה שאני בודק את זה ואם לא אפשרי אז אצטרף לקופ"ג עם מסלול קבוע שלהם שיתאים לי.
אתה יכול לפרט באיזה מדדים אתה בחרת?
אני קניתי בקופ"ג אך ורק קרן אחת - הבלאקרוק המפורסמת שעוקבת אחרי ACWI. זה הופך את הטיפול בIRA לקל בצורה מטורפת (בערך 60 שניות, עם האפליקציה של הבנק בטלפון, פעם בחודש כשנכנסת ההפקדה. רוב הזמן זה לחכות שהאפליקציה תטען)

זה גם ההמלצה שקיבלתי פה - לשמור על פשטות של התיק, לקנות רק קרן אחת, להתעלם מהחשיפה הכפולה (ומ"חוסרים" כמו חוסר כיסוי למניות קטנות)
אם אין לך IRA אתה יכול למצוא מסלול דומה (יש חברות בהן מסלול "פסיבי מניות חול" דומה לACWI)

אני אישית מאזן את סנופי בתיק הממוסה - VXF מכסה את שאר ארה"ב (זה קרן שהיא בדיוק "כל ארהב חוץ מSP500") וVXUS מכסה את שאר העולם. מכיוון שהן מחלקות דיבידנדים, הן פחות יעילות מקרן אירית בחשבון פטור

בנוסף הבנתי שניתן לשחק עם ההפרשות והפיצויים ככה שאוכל להגדיל את כיסוי א. כושר עבודה בלי להוסיף כסף.
מישהו יכול להסביר איך זה עובד?
המליצו לי לשים את כל התגמולים בקרן פנסיה (וכך בעצם להפריש משכר גבוה יותר ולקבל כיסוי אכ"ע על שכר גדול יותר) ואת השאר בקופ"ג.
מכיוון שיש לי כיסוי אכ"ע בין כה וכה, התעלמתי מההמלצה הזאת. ואת הפיצויים של המעסיק הנוכחי אני לא יכול לנהל בIRA, אז זה גם היה שיקול שלי (לקבל הפקדה יותר גדולה לקופ"ג IRA - גם אם זה שיקול פסיכולוגי גרידא). אם אתה חתום על סעיף 14 אין לך את הבעיה הזאת.
(היה לי מוזר שקיבלתי את ההמלצה הזאת מהסוכן שמצרף אותי לקופ"ג IRA - זה נשמע רעיון טוב, אם לא היה לי כבר כיסוי אכ"ע, ואולי זה גם מתאים לו כי בטווח הארוך יהיה לו יותר כסף בקופ"ג פיצויים שלוקחת קצת יותר דמי ניהול)
 
תודה רבה!
 
המליצו לי לשים את כל התגמולים בקרן פנסיה (וכך בעצם להפריש משכר גבוה יותר ולקבל כיסוי אכ"ע על שכר גדול יותר) ואת השאר בקופ"ג.
מכיוון שיש לי כיסוי אכ"ע בין כה וכה, התעלמתי מההמלצה הזאת. ואת הפיצויים של המעסיק הנוכחי אני לא יכול לנהל בIRA, אז זה גם היה שיקול שלי (לקבל הפקדה יותר גדולה לקופ"ג IRA - גם אם זה שיקול פסיכולוגי גרידא). אם אתה חתום על סעיף 14 אין לך את הבעיה הזאת.
(היה לי מוזר שקיבלתי את ההמלצה הזאת מהסוכן שמצרף אותי לקופ"ג IRA - זה נשמע רעיון טוב, אם לא היה לי כבר כיסוי אכ"ע, ואולי זה גם מתאים לו כי בטווח הארוך יהיה לו יותר כסף בקופ"ג פיצויים שלוקחת קצת יותר דמי ניהול)
אפשר הסבר יותר מפורט לנושא הזה?
אני בדיוק באותה צומת
שכר מבוטח של 30000 וכרגע בשלב ההתלבטות מה לעשות עם הייתרה שמעל 20700 (שזה הולך לקרן פנסיה)
וכן חשוב לי לבטח את כל השכר כמה שיותר אז ממש אשמח להבין לעומק את הרעיון של המשחק עם התגמולים
תודה רבה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 13
י שידרוג דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 5
Dany74q התייעצות - מזעור עמלות מט"ח בהעברה דולרית מנאמן (IBI) צרכנות פיננסית 4
J התייעצות לגבי הקצאת נכסים שוק ההון 16
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
ח תעריפי מסחר בבנק שלי אחרי מיקוח - התייעצות שוק ההון 13
T התייעצות - השפעה של הקמת מפעל מחזור פסולת ענק על ערך הדירה נדל"ן 4
י התייעצות לגבי קניית שליש דירה נדל"ן 9
נ התייעצות - השקעה בצומת אונו במחיר פרסיל נדל"ן 35
ס התייעצות לאחר פגישה עם סוכן מטעם העבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T התייעצות - סגירת הלוואה או המשך חיסכון צרכנות פיננסית 4
M התייעצות - קניית דירה להשקעה בפסגת רמות ב"ש נדל"ן 8
א התייעצות לגבי איזון תיק מבחינת הרכב מטבעות שוק ההון 2
ז אבטחת מידע - התייעצות התפתחות אישית 8
S התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
צ התייעצות לגבי קניית נדל"ן בחו"ל נדל"ן 2
ר התייעצות לגבי מיקסום השקעות עם הכנסה חודשית נמוכה - יש רעיונות? שוק ההון 1
G התייעצות על אסטרטגיית השקעות נזילה שוק ההון 1
R התייעצות שוק ההון 0
O התייעצות לחיסכון פנסיוני לבני 60+ שוק ההון 4
T התייעצות לגבי השקעה בשוק ההון בישראל לתושב חוץ שוק ההון 3
C התייעצות בנושא מיחזור משכנתא קיימת (צמודה להחריד) נדל"ן 27
E התייעצות לגבי הון פנוי, סגירת הלוואת פריים או השקעה באפיקים אחרים נדל"ן 9
T התייעצות לגבי מעבר מארה"ב לאירופה (לא אזרח אמריקאי, לא תושב ישראל, כן אזרח של מדינת באיחוד האירופי) אוף טופיק 1
M התייעצות לגבי קרן סל נאסדק של אינבסקו שוק ההון 5
dudde162000 התייעצות בנוגע פיצול חיסכון פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B התייעצות לגבי העברת הפנסיה וקרן ההשתלמות למסלול מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
T התייעצות לגבי קרן מנוהלת שוק ההון 7
D התייעצות על דמי ניהול בקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
A התייעצות לגבי פנסיה ללא הפקדות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
F התייעצות מחיר למשתכן כפר קאסם נדל"ן 12
ה התייעצות על פיזור תיק ופיזור השקעה בהתחשב במצב שוק ההון 13
K התייעצות , חושב לעבור למקום אחר פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 12
צ התייעצות לגבי משכנתא ראשונה נדל"ן 39
וינסנט התייעצות לגבי 2 קרנות נאמנות אג"חיות שוק ההון 9
ס תמ"א 38 חיזוק מבנים - תחילת פרוייקט התייעצות נדל"ן 14
A התייעצות בנוגע לקרן השתלמות ובית ספר פרטי שוק ההון 5
T התייעצות מיסוי, קנייה ומכירת דירה בזמן קצר נדל"ן 10
A התייעצות לגבי חלופות להשקעה ב ETF לאג"ח ארה"ב שוק ההון 6
R התייעצות בנוגע לרכישת דירה להשקעה נדל"ן 22
P התייעצות ביטוח תאונות אישיות. צרכנות פיננסית 3
L התייעצות עם אנשי ההייטק כאן? התפתחות אישית 13
stamEhad לוקחים משכנתא פעם ראשונה - התייעצות, תהיות ושאלות נדל"ן 14
פיש התייעצות בנוגע לאסטרטגיית השקעה ב CS פוסטים מאיכות נמוכה 2
R התייעצות בנוגע לשיפוץ דירה קומפלט נדל"ן 10
ח התייעצות | תחילת הדרך עם סכום כסף משמעותי יומני מסע אישיים 9
ש התייעצות לגבי כסף נזיל שוק ההון 7
S התייעצות - בחירת נושא ומנחה לתואר שני/שלישי [מדעי המחשב] התפתחות אישית 4
M התייעצות לגבי לימודי Devops התפתחות אישית 8
א התייעצות על אסטרטגיית השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4

נושאים דומים

Back
למעלה