התייעצות לבחירת מסלול מעל תקרת הפקדה לפנסיה

Moshek

משתמש רשום
הצטרף ב
19/3/21
הודעות
8
דירוג
1
אהלן
התחלתי לטפל בפנסיה שלי אחרי שנים של הזנחה
אתאר את המצב שלי:
בן 33 שכיר, מרוויח 37K בחודש.
ק. השתלמות - עברתי לאחרונה למחקה מדד s&p 500
פנסיה - גם כן עברתי לאחרונה למחקה מדד s&p 500
ביטוח מנהלים - מסלול לא טוב בפניקס. הקופה מכילה 134K
קראתי לא מעט פוסטים ולא הצלחתי למצוא שום יתרון בביטוח מנהלים.
1. אשמח אם תוכלו להאיר את עיניי בנושא לדברים שאתם מוצאים כיתרון.
2. אם לא ביטוח מנהלים - קופת גמל או קרן פנסיה משלימה? יש לכם דעות לכאן או לכאן או פוסטים מעניינים בנושא להפנות?
3. אני נוטה לכיוון קופת גמל בניהול אישי IRA וללכת על מדד משלים ל-s&p 500, משהו שיכסה את יתר העולם.
אין לי רצון לגעת בפיצויים עד גיל הפרישה. האם עליי לבקש ניוד של כל ביטוח המנהלים לקופת הגמל?
האם יש פה איזשהו צעד ריסקי שאני עלול לפספס ושהייתם ממליצים לבצע מול יועץ ולא באופן אישי?
תודה.
 

FreeAgent

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/21
הודעות
185
דירוג
131
1. ממה שהבנתי, בגיל שלך לא סביר שקיבלת ביטוח מנהלים עם תנאים טובים. פעם היו מקדמים מובטחים טובים. היום כולם אומרים להתרחק מהמכשיר הזה
2. אם אתה לא רוצה את הביטוחים, קופ"ג היא זולה יותר. אם כן, הבנתי שבפנסיה משלימה הביטוח יכול להיות זול יותר (מאשר לקנות אותו בחוץ)
3. על איזה מדד משלים לסנופי חשבת?
אני אישית עשיתי את המהלך שתארת - ניידתי את ביטוח המנהלים לקופ"ג IRA. לפני זה בדקתי איזה תנאים יש לי בביטוח מנהלים שאני מוותר עליו (איזה מקדם, מה דמי הניהול, עלות הביטוחים) ואיזה ביטוחים נשארים לי (בקרן פנסיה המקיפה) - באופן עצמאי
 

Moshek

משתמש רשום
הצטרף ב
19/3/21
הודעות
8
דירוג
1
חשבתי ללכת על משהו כמו stoxx 600 + nikkei 225 (אירופה + יפן) אם זה אפשרי
אני בכלל לא בטוח האמת אם אני אצליח להצטרף לקופ"ג IRA עם הסכום שיש לי - 134K
ככה שאני בודק את זה ואם לא אפשרי אז אצטרף לקופ"ג עם מסלול קבוע שלהם שיתאים לי.
אתה יכול לפרט באיזה מדדים אתה בחרת?
בנוסף הבנתי שניתן לשחק עם ההפרשות והפיצויים ככה שאוכל להגדיל את כיסוי א. כושר עבודה בלי להוסיף כסף.
מישהו יכול להסביר איך זה עובד?
אלה כרגע אלה ההפרשות שלי:
ב. מנהלים:
קצבה - 1,055
פיצויים 1,352
א. כושר עבודה - 252 ש"ח (מכוסה עד 28K)

ק. פנסיה:
קצבה - 1,349
פיצויים 1,720
 

FreeAgent

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/21
הודעות
185
דירוג
131
חשבתי ללכת על משהו כמו stoxx 600 + nikkei 225 (אירופה + יפן) אם זה אפשרי
בIRA זה אפשרי. יש קרן אירית מאוד נחמדה לאירופה. ליפן לא מצאתי קרן זולה.

אני בכלל לא בטוח האמת אם אני אצליח להצטרף לקופ"ג IRA עם הסכום שיש לי - 134K
נשמע נמוך יחסית לדרישות סף שאומרים פה שיש בחברות. אני העברתי גם קה"ש וביחד זה היה מספיק

ככה שאני בודק את זה ואם לא אפשרי אז אצטרף לקופ"ג עם מסלול קבוע שלהם שיתאים לי.
אתה יכול לפרט באיזה מדדים אתה בחרת?
אני קניתי בקופ"ג אך ורק קרן אחת - הבלאקרוק המפורסמת שעוקבת אחרי ACWI. זה הופך את הטיפול בIRA לקל בצורה מטורפת (בערך 60 שניות, עם האפליקציה של הבנק בטלפון, פעם בחודש כשנכנסת ההפקדה. רוב הזמן זה לחכות שהאפליקציה תטען)

זה גם ההמלצה שקיבלתי פה - לשמור על פשטות של התיק, לקנות רק קרן אחת, להתעלם מהחשיפה הכפולה (ומ"חוסרים" כמו חוסר כיסוי למניות קטנות)
אם אין לך IRA אתה יכול למצוא מסלול דומה (יש חברות בהן מסלול "פסיבי מניות חול" דומה לACWI)

אני אישית מאזן את סנופי בתיק הממוסה - VXF מכסה את שאר ארה"ב (זה קרן שהיא בדיוק "כל ארהב חוץ מSP500") וVXUS מכסה את שאר העולם. מכיוון שהן מחלקות דיבידנדים, הן פחות יעילות מקרן אירית בחשבון פטור

בנוסף הבנתי שניתן לשחק עם ההפרשות והפיצויים ככה שאוכל להגדיל את כיסוי א. כושר עבודה בלי להוסיף כסף.
מישהו יכול להסביר איך זה עובד?
המליצו לי לשים את כל התגמולים בקרן פנסיה (וכך בעצם להפריש משכר גבוה יותר ולקבל כיסוי אכ"ע על שכר גדול יותר) ואת השאר בקופ"ג.
מכיוון שיש לי כיסוי אכ"ע בין כה וכה, התעלמתי מההמלצה הזאת. ואת הפיצויים של המעסיק הנוכחי אני לא יכול לנהל בIRA, אז זה גם היה שיקול שלי (לקבל הפקדה יותר גדולה לקופ"ג IRA - גם אם זה שיקול פסיכולוגי גרידא). אם אתה חתום על סעיף 14 אין לך את הבעיה הזאת.
(היה לי מוזר שקיבלתי את ההמלצה הזאת מהסוכן שמצרף אותי לקופ"ג IRA - זה נשמע רעיון טוב, אם לא היה לי כבר כיסוי אכ"ע, ואולי זה גם מתאים לו כי בטווח הארוך יהיה לו יותר כסף בקופ"ג פיצויים שלוקחת קצת יותר דמי ניהול)
 

Moshek

משתמש רשום
הצטרף ב
19/3/21
הודעות
8
דירוג
1
תודה רבה!
 

tall

משתמש רשום
הצטרף ב
11/6/20
הודעות
17
דירוג
8
המליצו לי לשים את כל התגמולים בקרן פנסיה (וכך בעצם להפריש משכר גבוה יותר ולקבל כיסוי אכ"ע על שכר גדול יותר) ואת השאר בקופ"ג.
מכיוון שיש לי כיסוי אכ"ע בין כה וכה, התעלמתי מההמלצה הזאת. ואת הפיצויים של המעסיק הנוכחי אני לא יכול לנהל בIRA, אז זה גם היה שיקול שלי (לקבל הפקדה יותר גדולה לקופ"ג IRA - גם אם זה שיקול פסיכולוגי גרידא). אם אתה חתום על סעיף 14 אין לך את הבעיה הזאת.
(היה לי מוזר שקיבלתי את ההמלצה הזאת מהסוכן שמצרף אותי לקופ"ג IRA - זה נשמע רעיון טוב, אם לא היה לי כבר כיסוי אכ"ע, ואולי זה גם מתאים לו כי בטווח הארוך יהיה לו יותר כסף בקופ"ג פיצויים שלוקחת קצת יותר דמי ניהול)
אפשר הסבר יותר מפורט לנושא הזה?
אני בדיוק באותה צומת
שכר מבוטח של 30000 וכרגע בשלב ההתלבטות מה לעשות עם הייתרה שמעל 20700 (שזה הולך לקרן פנסיה)
וכן חשוב לי לבטח את כל השכר כמה שיותר אז ממש אשמח להבין לעומק את הרעיון של המשחק עם התגמולים
תודה רבה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A התייעצות לגבי לימודי מקצועות הייטק - גיל 27 התפתחות אישית 23
Y התייעצות בנוגע לשכר חודשי עבור מפתח תוכנה התפתחות אישית 9
C התייעצות לגבי לימודי חשמל/אלקטרוניקה התפתחות אישית 5
נגב רכב חדש - התייעצות לרכישה בהתאם למאפיינים שלנו אוף טופיק 4
M התייעצות לגבי חשבון בנק, מינוף וחשבון השקעות צרכנות פיננסית 5
A התייעצות פתיחת תיק בבית השקעות, זוג נשוי שוק ההון 12
A פתיחת תיק בבית השקעות זוג נשוי - התייעצות שוק ההון 1
משה התייעצות בנוגע לרילוקיישין לאירלנד אוף טופיק 11
ח התייעצות לגבי אפשרויות תעסוקה עם טווח לימודים קצר התפתחות אישית 3
D התייעצות - מסלול צוערים לשירות המדינה התפתחות אישית 6
S התייעצות בנוגע לחיסכון, ומסחר פעיל שוק ההון 7
C התייעצות לגבי מעבר מאקסלנס לIB כדי להשתמש בשירותי המרת מט"ח ברוקרים ופלטפורמות מסחר 14
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S רכישת דירה במחיר למשתכן ודירה נוספת - התייעצות נדל"ן 17
ש מחיר למשתכן התייעצות נדל"ן 1
T דמי ניהול סבירים למסלול SP500 בקופת גמל? -התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ק התייעצות לגבי מכירת דירה ראשונה ויחידה ולהשקיע ולעבור לשכירות. נדל"ן 9
B התייעצות לגבי דמי ניהול שוק ההון 8
ל התייעצות לפני השקעה (גידור, מטח, מינוף וכו) שוק ההון 40
F התייעצות בנוגע להחזר הלוואה מול חיסכון צרכנות פיננסית 4
H התייעצות- המשך לימודים התפתחות אישית 1
ע התייעצות - בוסט בהשקעה צרכנות פיננסית 7
חדש בשוק התייעצות בתחילת החיים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 18
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
מ התייעצות של משקיע מתחיל וסולידי שוק ההון 0
M התייעצות פיננסית רכישת דירה VS דירה להשקעה שוק ההון 4
E התייעצות בנוגע לפתיחת חשבון בנק בדואר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 17
Tsachi01 התייעצות: אמא מוציאה מאות שקלים בחודש על Candy Crush אוף טופיק 28
O התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 1
קוף שמבין התייעצות חשובה מאוד. שוק ההון 18
T דעתכם על תיק השקעה + התייעצות שוק ההון 19
ה התייעצות לאמא במצב כלכלי לא טוב צרכנות פיננסית 55
S תיק סולידי ראשון - התייעצות שוק ההון 11
קוף שמבין קופות גמל, התייעצות דחופה. צרכנות פיננסית 5
Y התייעצות - גמל להשקעה שוק ההון 26
Y פתיחת תיק עצמאי - התייעצות שוק ההון 0
S התייעצות מינוף 800K משכנתא לשתי דירות נדל"ן 30
E תיק עצמאי ראשון - התייעצות שוק ההון 9
Y התייעצות בעת בניית תיק השקעות שוק ההון 13
O התייעצות השקעה- פעם ראשונה שוק ההון 87
B התייעצות בנושא קופות גמל וקרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
A התייעצות לגבי חיסכון/השקעה שוק ההון 6
M השקעה ראשונית - התייעצות שוק ההון 10
amidar התייעצות פיננסית לגבי משכנתא, השקעה והלוואה. צרכנות פיננסית 1
L מינוף התייעצות נדל"ן 12
T השקעה ראשונית בגיל 35 - התייעצות שוק ההון 10
H התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 18
ג התייעצות כללית ושאלה לגבי קרן השתלמות וקופות גמל שוק ההון 2
R התייעצות- קרנות השתלמות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3

נושאים דומים

למעלה