• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שיקולים בבחירת שיעור הפקדת עובד לחסכון לגמלאות

epk

משתמש סולידי
הצטרף ב
5/12/18
הודעות
55
דירוג
22
גברת פ. למונית הינה שכירה, אשר שכרה המבוטח החודשי הוא X ש"ח.

גב' למונית מפרישה משכרה מדי חודש לחסכון לגמלאות בקרן פנסיה ("הפרשות עובד"). זאת, הן עד תקרת ההפרשה האפשרית - לקרן פנסיה מקיפה, ומעל לתקרה - לקרן פנסיה משלימה (ראו תקרות לשנת 2022); זאת בשיעור 6.5% משכרה. גם מעבידהּ מבצע את ההפרשות מצדו, בשיעורים כאלה ואחרים, כולל את ההפרשה ע"ח פיצויי פיטורים..

לאחרונה הציע המעביד לגב' לימונית אפשרות לשנות את שיעור ההפרשה משכרה לקרן הפנסיה - לכל ערך בין 6% ל-7%.

כיצד על גב' למונית לבחור את השיעור הראוי?

מובן, שאחד השיקולים הוא שיקול תקרת הטבת הזיכוי במס בשל הפקדה: אם X = 10,383, הטבת המס מסתיימת ב-6% וכל עליה תהיה הפקדה ללא זיכוי (ראו הסבר כאן); ובשכר יותר גבוה, ההטבה מסתיימת עוד מוקדם יותר. אך אולי ישנם שיקולים נוספים בעד ונגד שיעור הפקדה גבוה יותר?
 
נערך לאחרונה ב:
אני מבין שאתה מתכוון לתגמולי עובד, ולא לתגמולי מעביד.

תגמולי עובד אין טעם להפקיד מעבר ל־623₪ בחישוב חודשי.

אם היא מעוניינת להפקיד מעבר לזה, שתפריש עצמאי לקרן הפנסיה ובמצב כזה תוכל לקבל הטבות מס נוספות על הכנסות שאינן מבוטחות

לא ממליץ ולא מייעץ
 
אם היא מעוניינת להפקיד מעבר לזה, שתפריש עצמאי לקרן הפנסיה ובמצב כזה תוכל לקבל הטבות מס נוספות על הכנסות שאינן מבוטחות
אם הבנתי נכון את דבריך - הפרשה נפרדת של אדם, לצד הפרשות העובד+מעביד מעבודתו כשכיר, יכולה לזכות אותה בהטבות מס גם אם כשכירה היא ממצה את כל ההטבות? נשמע קצת מוזר. אפשר קישור להסבר על כך?
 
אם הבנתי נכון את דבריך - הפרשה נפרדת של אדם, לצד הפרשות העובד+מעביד מעבודתו כשכיר, יכולה לזכות אותה בהטבות מס גם אם כשכירה היא ממצה את כל ההטבות? נשמע קצת מוזר. אפשר קישור להסבר על כך?
ראה אתר כל זכות
הטבות במס הכנסה בגין הפקדות עצמאיות לביטוח פנסיוני
ההטבה תלויה בגובה ההכנסה הבלתי מבוטחת שיש לה (כולל הכנסה פסיבית)
 
  • אהבתי
Reactions: epk
המם... נכתב שם כי את ההפרשה העצמאית ניתן לבצע רק בקשר לרכיבי השכר שאינם מבוטחים, ככל שיש כאלו. אבל זה בכל-זאת משהו. השאלה אם שווה את הטרחה של ההפקדה העצמית וגם הדיווח השנתי או בקשת החזרי המס. למדתי משהו!

... עדיין תמהני אם יש יתרון כלשהוא לשיעור ההפקדה הגבוה יותר מתוך השכר המבוטח.
 
אכן הדגשתי, הכנסה שאינה מבוטחת, וזה כולל רכיבי שכר בלתי מבוטחים, הכנסת רווחי הון, הכנסות מריבית, בקיצור כל הכנסה שהיא שאינה מבוטחת בחסכון פנסיוני על ידי מעסיק.

אני לא מכיר יתרון כלשהו להפקדה על ידי המעביד מעבר ל־623₪ בחודש, פרט להגדלת החסכון הפנסיוני, שכאמור אפשר גם עצמאית.

הפקדה כעמית עצמאי היא לא דבר מסובך, ונכון צריך להגיש דוח כדי לקבל את ההטבות, אבל דוח אפשר להגיש עד 6 שנים מתום שנת המס, אם לא רוצים את ההטבות לא חייבים להגיש.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A שיקולים ותהיות בבחירת קרן פנסיה וגמל\השתלמות לאחר סקר שוק ולימוד עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
A שיקולים בבחירת מסלול ביטוחי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
amidar שיקולים בבחירת דירה - מספר חלופות והמשמעויות שלהן צרכנות פיננסית 18
F שיקולים נוספים בבחירת ETF מעבר לדמי ניהול שוק ההון 17
liranviper שיקולים בבחירת קרן אג"ח שוק ההון 11
ג שיקולים בחשיפה למטח בקרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
N IRA סנופי לעומת מדד עולמי - שיקולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N שיקולים במעבר בין קרנות סל שוק ההון 2
לארוצה שיקולים ברכישת קרנות איריות בבורסות אירופאיות באמצעות IB צרכנות פיננסית 27
ח שווה לצאת ממעמד עוסק פטור? שיקולים בנוגע לביטוח לאומי מיסים 5
M קבלת חלק קטן בדירה במתנה - שיקולים נגד? נדל"ן 7
ז איך לבחור עבודה אל מול שיקולים אחרים התפתחות אישית 8
ל שיקולים לתמהיל משכנתא בחלקים עבור דירה למשתכן נדל"ן 7
ת שיקולים בהשקעה במדד ממונף במסגרת תיק ההשקעות שוק ההון 6
S שיקולים להחלפת קרן מחקה בתיק שוק ההון 2
Ron.B שיקולים של בעלי דירה בהשכרה- שיפוץ משותף נדל"ן 16
T שיקולים לבחירת קרן פנסיה/גמל/השתלמות צרכנות פיננסית 3
romrom שיקולים בפיזור מניות בעת אחזקת RSU שוק ההון 23
T שיקולים משניים, אני יודע, אבל בכל זאת - חצץ בנעל שוק ההון 49
KickR שיקולים ב-relocation לסין אוף טופיק 9
N לצרף בת זוג לחשבון השקעות (שיקולים) שוק ההון 11
unrealx שיקולים שצריך לעשות - בית השקעות \ IB שוק ההון 0
unrealx שיקולים שצריך לעשות כדי לבחור אם לבחור קרן ישראלית או זרה שוק ההון 19
A שיקולים בהשקעה לטווח קצר שוק ההון 1
מ שיקולים של בעל תיק קטן שוק ההון 18
קורא הדוק REET / VNQ + VNQI / RWO - שיקולים בעד ונגד שוק ההון 42
י שיקולים במשיכת קופ"ג עם צבירה נמוכה בפטור ממס שוק ההון 27
ל שיקולים במכירה/החזקה של מניות RSU שוק ההון 81
yanosh34 שיקולים בהפרשה לקרן השתלמות IRA מעל תקרת הפטור ממס שוק ההון 24
שחר שיקולים לבחירת ETFים להרכבת תיק (מסים, פיזור, מדדים וכד') שוק ההון 69
I עזרה בבחירת קרן פנסיה והשתלמות לעובד צעיר ומרושש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
Y מלכוד בבחירת החלק הסולידי בתיק שוק ההון 13
S עזרה בבחירת ברוקר במעבר ל-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
O התלבטות בבחירת דירה - דירה בהנחה נדל"ן 9
א מסתבך בבחירת קרן כספית פוסטים מאיכות נמוכה 8
M התלבטות בבחירת מוסד לימודים לכלכלה התפתחות אישית 7
T פתחתי תיק השקעות אך מתקשה בבחירת קרנות הסל שוק ההון 10
T התלבטות בבחירת בנק חדש צרכנות פיננסית 12
A השאלות החשובות בבחירת דירה להשקעה נדל"ן 10
נ איזון אקטוארי: שיקול בבחירת קרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
O עזרה בבחירת קרן מחקה S&P500 שוק ההון 10
B עזרה בבחירת אפשרויות בדמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
J מהרהר בבחירת התואר הנכון כלכלת סביבה/כלכלה מנהל עסקים התפתחות אישית 2
T צעדים ראשונים בבחירת דירת להשקעה נדל"ן 18
S עזרה בבחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
ל עזרה בבחירת תחום לימודים התפתחות אישית 5
E מה השיקולים שלכם בבחירת מדדים? שוק ההון 3
rockafeller סיוע בבחירת מסלול פנסיוני צרכנות פיננסית 2
A עזרה בבחירת ברוקר להשקעת סכומי כסף נמוכים יחסית שוק ההון 11
S אשמח לעזרה בבחירת טלוויזיה חדשה צרכנות פיננסית 38

נושאים דומים

Back
למעלה