אמל״ק - איך לבחור את החלק הסולידי בתיק ההשקעות? קראתי את הפסוט של אייק (ועוד פוסטים דומים) אבל זה השאיר אותי עוד יותא מבולבל.
משקיע מתחיל, אני נמצא באיזה מלכוד שאני לא מצליח לצאת ממנו כבר חודשים.
אחרי שנים של קריאה בפורום וחוסר מעש, החלטתי על השקעה לטווח ארוך (15-20 שנה). ברור לי שהחלק הארי של התיק הוא מנייתי, לפחות 80%. פתחתי חשבון באינטראקטיב וקניתי נייר בודד של מדד כלל-עולמי בתור החלק המנייתי. עד פה הכל טוב, ויחסית קל וברור.
עכשיו אני מכיר את עצמי ומשפחתי. במפולת הקטנה של הקורונה היה ממש קשה לראות את הירידות (בקרנות השלתמות וקופ״ג להשקעה, עוד לא היה אז תיק השקעות אישי). היה בלאגן ומריבות וקשה לישון בלילה. לא רוצה את זה שוב.
אנחנו עכשיו מנוסים טיפה יותר ונבונים יותר (אחרי הרבה קריאה וקביעת מטרת השקעה) אבל אני עדיין חושש שיהיה לנו קשה פסיכולוגית לראות נפילה גדולה בתיק ולדעת שלא עשינו משהו על מנת להגן על עצמנו.
לכן אני רוצה להוסיף ב15-20 אחוז הנותרים אפיק סולידי, רצוי שיהיה בעל קורלציה שלילית או חסר קורלציה לשוק המניות. מבין שזה פוגע בתשואה, מעדיף לישון טוב בלילה.
מפה הכל מסתבך כי בניגוד לחלק המנייתי שבו יש די תמימות דעים לגבי הכיוון הכללי (מדד מניות מפוזר וזול), בחלק הסולידי נראה שיש הרבה יותר אפשרויות וקשה לי להבין את המספרים והמאפיינים של כל אחד.
* אג״ח - זו לכאורה האפשרות הקלאסית, אבל :
1. אני... לא מצליח להבין איך הח** הזה עובד (אולי פה קבור הכלב).
2. לא רוצה להתעסק בלהשקיע מחדש קופונים ולא רוצה אירוע מס.
3. קראתי במספר מקומות שבשנים האחרונות הם די קורלטיביים, כלומר נעים יחד. יש בזה אמת?
4. אגח ארה״ב? או ישראל? או משהו אחר? איך בוחרים את הטווח? (קראתי שרבים מעדיפים לקנות אגח ישראל בגלל רצון לא להיות חשוף לשער מטבע - אבל זה לא ממש מעניין אותי כי זו לא כרית בטחון, זה מכשיר להורדת הסיכון)
חשבתי שבפוסט של אייק אמצא את התשובה אבל איכשהו הוא בלבל אותי עוד יותר.
* נדלן? נראה לי ש20% מהתיק שלי לא מספיק לכלום בישראל
* קרן כספית ? אולי אני טועה אבל נראה לי סולידי מידי, זה סה״כ לשמור על ערכו הריאלי של הכסף ביום טוב.
* ביטקוין? זהב? הלוואות P2P? שקר כלשהו אחר?
זה באמת מסובך יותר מהחלק המנייתי או שאני מסתבך? האם לא הגדרתי משהו נכון? מה המשקיע הפסיבי הממוצע בוחר?
לסיום אני חושב שקראתי פוסטים דומים באתר כמובן כי זו שאלה די בסיסית, אבל אולי פספתי? אשמח אם תםנו אותי
משקיע מתחיל, אני נמצא באיזה מלכוד שאני לא מצליח לצאת ממנו כבר חודשים.
אחרי שנים של קריאה בפורום וחוסר מעש, החלטתי על השקעה לטווח ארוך (15-20 שנה). ברור לי שהחלק הארי של התיק הוא מנייתי, לפחות 80%. פתחתי חשבון באינטראקטיב וקניתי נייר בודד של מדד כלל-עולמי בתור החלק המנייתי. עד פה הכל טוב, ויחסית קל וברור.
עכשיו אני מכיר את עצמי ומשפחתי. במפולת הקטנה של הקורונה היה ממש קשה לראות את הירידות (בקרנות השלתמות וקופ״ג להשקעה, עוד לא היה אז תיק השקעות אישי). היה בלאגן ומריבות וקשה לישון בלילה. לא רוצה את זה שוב.
אנחנו עכשיו מנוסים טיפה יותר ונבונים יותר (אחרי הרבה קריאה וקביעת מטרת השקעה) אבל אני עדיין חושש שיהיה לנו קשה פסיכולוגית לראות נפילה גדולה בתיק ולדעת שלא עשינו משהו על מנת להגן על עצמנו.
לכן אני רוצה להוסיף ב15-20 אחוז הנותרים אפיק סולידי, רצוי שיהיה בעל קורלציה שלילית או חסר קורלציה לשוק המניות. מבין שזה פוגע בתשואה, מעדיף לישון טוב בלילה.
מפה הכל מסתבך כי בניגוד לחלק המנייתי שבו יש די תמימות דעים לגבי הכיוון הכללי (מדד מניות מפוזר וזול), בחלק הסולידי נראה שיש הרבה יותר אפשרויות וקשה לי להבין את המספרים והמאפיינים של כל אחד.
* אג״ח - זו לכאורה האפשרות הקלאסית, אבל :
1. אני... לא מצליח להבין איך הח** הזה עובד (אולי פה קבור הכלב).
2. לא רוצה להתעסק בלהשקיע מחדש קופונים ולא רוצה אירוע מס.
3. קראתי במספר מקומות שבשנים האחרונות הם די קורלטיביים, כלומר נעים יחד. יש בזה אמת?
4. אגח ארה״ב? או ישראל? או משהו אחר? איך בוחרים את הטווח? (קראתי שרבים מעדיפים לקנות אגח ישראל בגלל רצון לא להיות חשוף לשער מטבע - אבל זה לא ממש מעניין אותי כי זו לא כרית בטחון, זה מכשיר להורדת הסיכון)
חשבתי שבפוסט של אייק אמצא את התשובה אבל איכשהו הוא בלבל אותי עוד יותר.
* נדלן? נראה לי ש20% מהתיק שלי לא מספיק לכלום בישראל
* קרן כספית ? אולי אני טועה אבל נראה לי סולידי מידי, זה סה״כ לשמור על ערכו הריאלי של הכסף ביום טוב.
* ביטקוין? זהב? הלוואות P2P? שקר כלשהו אחר?
זה באמת מסובך יותר מהחלק המנייתי או שאני מסתבך? האם לא הגדרתי משהו נכון? מה המשקיע הפסיבי הממוצע בוחר?
לסיום אני חושב שקראתי פוסטים דומים באתר כמובן כי זו שאלה די בסיסית, אבל אולי פספתי? אשמח אם תםנו אותי
