שם משתמש בעייתי
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 4/11/21
- הודעות
- 163
- דירוג
- 95
ניקח משקיע שבמקרה בן 36 ללא קשר אלי בכללי, שקרא בפעם החמישית את השוקולד המריר של הסולידית ומעניין להבין אם זה תיק טוב או רע עבור הצרכים האישיים שלו.
הצרכים האישיים שלו הם: תוכנית חיסכון שתשמש כפנסיה בעוד כ-30-35 שנים.
הפקדה של כ-21600 אלף שנתית לצורך העניין, במשך 3 שנים. ואז... לך תדע מה יהיה עלינו עוד שלוש שנים. אבל בכל אופן, התיק לא ישמש לשום דבר פרט לחיסכון פנסיוני ולא "יפתח" לפני המועד (פרט למקרים של חיים ומוות, לא עלינו).
אז החלוקה של התיק תהיה:
* מניות: 65% MSCI WORLD של תכלית (5124573)
* 17.5% אג"ח צמוד מדד: תכלית TTF תל גוב-צמודות (5117379)
* 17.5% אג"ח לא צמוד מדד: פסגות PTF תל גוב-שקלי 2-5 (5111422)
טכנית, לא בעיה להרכיב את זה. מבחינה רעיונית נראה על פניו שהכל ברור. אבל מצד שני:
א) הגרפים של האג"חים הם גרפים יורדים בשנתיים האחרונות. אני יודע שתשואות דאשתקד לא מעניינות, אבל בכל אופן: זה לרכוש משהו שהולך ויורד בערכו.
ב) יכול להיות שהנוסחה של ' גיל=אחוז האג"ח ' אינה תורה מסין (pun intended) ויש שיטות יותר נבונות.
ב.1) אם חושבים על זה, כ-35% מהתיק לא יניב תשואה ריאלית, זה לא קצת "יקר"?
ב.2) אולי במקום אג"ח אפשר לשלב קרן נזילה, סטייל " מיטב כספית ניהול נזילות" ( 5135926), שדווקא הולכת לעולה?
ג) כידוע כמות הדעות שווה לכמות האנשים. אבל אני בעיקר רוצה להבין את ה-בעד/נגד של ההרכב שאני מציע ולהחליט בעצמי.
אז מה הדעה על ההרכב ששמתי פה? אולי מדובר במאמר מיושן ולא רלוונטי כבר?
תודה מראש לחכמים שבנינו.
הצרכים האישיים שלו הם: תוכנית חיסכון שתשמש כפנסיה בעוד כ-30-35 שנים.
הפקדה של כ-21600 אלף שנתית לצורך העניין, במשך 3 שנים. ואז... לך תדע מה יהיה עלינו עוד שלוש שנים. אבל בכל אופן, התיק לא ישמש לשום דבר פרט לחיסכון פנסיוני ולא "יפתח" לפני המועד (פרט למקרים של חיים ומוות, לא עלינו).
אז החלוקה של התיק תהיה:
* מניות: 65% MSCI WORLD של תכלית (5124573)
* 17.5% אג"ח צמוד מדד: תכלית TTF תל גוב-צמודות (5117379)
* 17.5% אג"ח לא צמוד מדד: פסגות PTF תל גוב-שקלי 2-5 (5111422)
טכנית, לא בעיה להרכיב את זה. מבחינה רעיונית נראה על פניו שהכל ברור. אבל מצד שני:
א) הגרפים של האג"חים הם גרפים יורדים בשנתיים האחרונות. אני יודע שתשואות דאשתקד לא מעניינות, אבל בכל אופן: זה לרכוש משהו שהולך ויורד בערכו.
ב) יכול להיות שהנוסחה של ' גיל=אחוז האג"ח ' אינה תורה מסין (pun intended) ויש שיטות יותר נבונות.
ב.1) אם חושבים על זה, כ-35% מהתיק לא יניב תשואה ריאלית, זה לא קצת "יקר"?
ב.2) אולי במקום אג"ח אפשר לשלב קרן נזילה, סטייל " מיטב כספית ניהול נזילות" ( 5135926), שדווקא הולכת לעולה?
ג) כידוע כמות הדעות שווה לכמות האנשים. אבל אני בעיקר רוצה להבין את ה-בעד/נגד של ההרכב שאני מציע ולהחליט בעצמי.
אז מה הדעה על ההרכב ששמתי פה? אולי מדובר במאמר מיושן ולא רלוונטי כבר?
תודה מראש לחכמים שבנינו.
