משיכה מקרן השתלמות לצורך העברה לIB

[Johnson]

מעוניין לפתוח חשבון בIB כאשר המטרה העיקרית היא כלי להמרת מטח לצורך העברה סדירה לחשבון בנק אמריקאי שלי בbofa.
לצורך כך חושב על העברת כספים מקרנות ההשתלמות.בשתיהן יחד יש כ500K. הרעיון הוא להעביר כ400K ₪ לIB כך שאהיה פטור מדמי ניהול ויחד עם זאת למזער פגיעה בקרנות ולשמור על דמי הניהול.

קרן השתלמות א: IRA במעמד עצמאי. מנוהלת בגלובלנט עם דמי ניהול של 0.22%. מורכבת למעשה משתי קרנות; כ300K בקרן אחת וכ1000₪ בשניה, שתיהן נזילות.

קרן השתלמות ב: IRA במעמד שכיר. גם היא בגלובלנט דמי ניהול 0.22%. נזילה עם כ200K

אשמח לשמוע אם התוכנית אפשרית ואם כן מה אני אמור לעשות, למה כדאי לשים לב ומה אני עלול לפספס.

תודה מראש!

 

[roneng]

הרעיון הוא להעביר כ400K ₪ לIB כך שאהיה פטור מדמי

אין דמי ניהול ב IB.

אשמח לשמוע אם התוכנית אפשרית ואם כן מה אני אמור לעשות, למה כדאי לשים לב ומה אני עלול לפספס.

היא אפשרית כנראה, אבל לא הבנתי מה המטרה.
אם אתה לא מאמין בקה"ש (ואני יכול להבין למה) אז תמשוך הכל. אם אתה כן מאמין בקה"ש אז למה למשוך בכלל?

 

[Johnson]

אין דמי ניהול ב IB.

מתחת ל100אלף דולר משלמים סכום מסוים כל חודש לא? זה כבר לא ככה?

לא הבנתי מה המטרה

להחזיק תיק השקעות בהרכב דומה לזה שאני מחזיק כרגע בקרן השתלמות שיתן לי בנוסף אפשרות לבצע המרות מטח זולות ולהעביר כסף בחינם לחשבון שלי ב bofa פעם בחודש ב ACH.
כרגע אני משלם גם על המרת מטח וגם על wire.

אם אתה לא מאמין בקה"ש (ואני יכול להבין למה) אז תמשוך הכל. אם אתה כן מאמין בקה"ש אז למה למשוך בכלל?

שאלה טובה שאני צריך לחשוב עליה.
יש מצב שאפטר מקרן ההשתלמות במעמד עצמאי. אצטרך כנראה למשוך גם חלק מהקרהש במעמד שכיר כדי להגיע ל100 אלף דולר אלא אם כן אכן אין דמי ניהול בIB על החזקה של סכומים קטנים יותר.

 

[roneng]

מתחת ל100אלף דולר משלמים סכום מסוים כל חודש לא?

לא.

זה כבר לא ככה?

זה כבר כמה שנים לא ככה.

להחזיק תיק השקעות בהרכב דומה לזה שאני מחזיק כרגע בקרן השתלמות שיתן לי בנוסף אפשרות לבצע המרות מטח זולות ולהעביר כסף בחינם לחשבון שלי ב bofa פעם בחודש ב ACH.
כרגע אני משלם גם על המרת מטח וגם על wire.

אז תחזיק שם תיק השקעות.
למה לפדות את הקה"ש בשביל זה? (שוב, אלא אם כן אתה לא חושב שקה"ש זה מוצר משתלם. מה שאני יכול להבין).

 

[yossik]

משיכת קרן השתלמות

בתקופות האלה אני חושב יותר ויותר כמה מהשווי הנקי שלי נמצא בישראל: דירה, קופת גמל IRA וקרן השתלמות IRA. למרות שאני מודע לכך שזה לא מומלץ למשוך את קרן ההשתלמות שלך אני מתלבט אם להעביר אותה להשקעות שיש לי באינטראקטיב ברוקרס. יש לי שם סכום מכובד - 380,000 ש״ח ולפחות חלק מהכסף שלי יהיה בחו״ל. מה דעתכם?

www.hasolidit.com

 

[Johnson]

זה כבר כמה שנים לא ככה.

מדהים, זה משנה לי לגמרי את המחשבה עכשיו, תודה לך.


אשמח אם תעזור לי לחשב מסלול מחדש.
המטרה: מינימום עמלות ותשלומים נלווים בהמרה משקל לדולר והעברה לחשבון שלי בbofa.
אמצעי שחשבתי עליו - פתיחת חשבון בIB שישמש למטרה כפולה תיק השקעות פלוס אמצעי להמרת מטח והעברה חינמית פעם בחודש לבופא.
אילו עוד אפשרויות זולות יש לי? אני מחזיק חשבון פאונדר בוואן זירו זה עוזר לי איכשהו?

שוב תודה

 

[roneng]

אמצעי שחשבתי עליו - פתיחת חשבון בIB שישמש למטרה כפולה תיק השקעות פלוס אמצעי להמרת מטח והעברה חינמית פעם בחודש לבופא.

נשמע אחלה פתרון.
מה הבעיה איתו?

 

[Johnson]

נשמע אחלה פתרון.
מה הבעיה איתו?

הדבר היחיד שמפריע לי - הצורך למלא דוח שנתי למס הכנסה. אם יש פתרון אחר שלא מצריך את זה מניח שאעדיף אותו.

ולגבי זה באמת שאלה - במידה ואני מעביר לIB סכום יחסית נמוך 10K שח וקונה איתו VT ולא מוכר במהלך שנת המס האם צריך להגיש דוח? בעצם יש רק דיבידנדים שהנייר משלם.
ממה שקראתי פה בעבר זה לא חד משמעי שצריך דוח שנתי במצב כזה.

 

[roneng]

הדבר היחיד שמפריע לי - הצורך למלא דוח שנתי למס הכנסה. אם יש פתרון אחר שלא מצריך את זה מניח שאעדיף אותו.

מזה שיש לך חשבון בבופא שאתה משתמש בו באופן שותף הנחתי שאתה בכל מקרה מגיש דוחות מס שנתיים.
בכל מקרה, עצם החשבון בIB לא גורר חובת הגשת דו"ח, הכל שאלה של מה אתה מחזיק שם. בגדול אתה צריך להגיש דו"ח רק אם יש ארוע מס, שזה אומר מכירה של נייר ערך, קבלת ריבית וכו' (ויש שיגידו גם קבלת דיבידנד).
אם אתה מחזיק נייר אירי צובר אז עד שלא תמכור אותו אין באמת ארוע מס (כל עוד תחזיק פחות מ10K במזומן בIB ולא תקבל ריבית על המזומן).

במידה ואני מעביר לIB סכום יחסית נמוך 10K שח וקונה איתו VT ולא מוכר במהלך שנת המס האם צריך להגיש דוח? בעצם יש רק דיבידנדים שהנייר משלם.

תלוי את מי שואלים ומתי.
יש מספר דיונים על זה בפורום. חלק מהאנשים קיבלו תשובה רשמית ממס הכנסה שבמקרה כזה לא צריך להגיש דו"ח וחלק מהאנשים קיבלו תשובה הפוכה.

ממה שקראתי פה בעבר זה לא חד משמעי שצריך דוח שנתי במצב כזה.

נכון.
אבל זה כן חד משמעי במקרה שאתה מחזיק נייר שלא מחלק דיבידנד.

 

[Johnson]

מזה שיש לך חשבון בבופא שאתה משתמש בו באופן שותף הנחתי שאתה בכל מקרה מגיש דוחות מס שנתיים

החשבון הוא חדש אז אני באמת לא יודע אבל למה בעצם שאגיש דוחות רק מעצם החזקת חשבון? פתחתי אותו לשם בניית קרדיט סקור בעיקר בשביל הוצאת כרטיס אשראי אמריקאי.

אבל זה כן חד משמעי במקרה שאתה מחזיק נייר שלא מחלק דיבידנד

זו השורה התחתונה שזכורה לי מהדיונים האלה.
אני מכוון לרילוקיישן בעתיד הקרוב לארהב, ממה שקראתי לא כדאי לי להחזיק ניירות ערך כאלה משיקולי מס אז זה קצת מסבך את העניינים.

 

[roneng]

למה בעצם שאגיש דוחות רק מעצם החזקת חשבון?

אין סיבה להגיש דוח רק מעצם החזקת חשבון. משום מה הנחתי שיש לך חשבון בגלל הכנסות בארה"ב (נדל"ן וכאלה).

פתחתי אותו לשם בניית קרדיט סקור בעיקר בשביל הוצאת כרטיס אשראי אמריקאי.

כרטיסי אשראי אמריקאים זה אחלה דבר
רק קח בחשבון שעצם החזקת חשבון בנק לא עוזר לקרדיט סקור (כי זה לא מוצר אשראי).

אני מכוון לרילוקיישן בעתיד הקרוב לארהב, ממה שקראתי לא כדאי לי להחזיק ניירות ערך כאלה משיקולי מס אז זה קצת מסבך את העניינים.

כן, זה אכן מסבך קצת את העיניינים.
איך שאני רואה את זה יש לך כמה אפשרויות:
1. להחזיק נייר אמריקאי ולקוות לטוב. בסוף אתה הרי משלם את כל המס שאתה צריך, אז אין פה בעיה של העלמת מס אלא לכל היותר חוסר הגשת דוח וגם זה לא בטוח אם צריך או לא.
2. להחזיק נייר אמריקאי ולהגיש דוחות מס. בתאכלס זה לא באמת כזה מסובך, במיוחד אם כל מה שיש לך זה דיבינדים והכנסה ממשכורת.
3. להחזיק נייר אירי ולמכור אותו אם וכאשר תעשה רילוקיישן. כנראה שתשלם על זה מס, מצד שני גם ככה יכול להיות שתשלם מס במעבר.
ואולי יש עוד כמה אופציות שלא חשבתי עליהם.

 

[Johnson]

כרטיסי אשראי אמריקאים זה אחלה דבר

לגמרי, ובהזדמנות זו תודה רבה לך על כל המידע מהשרשורים הרלוונטיים. הוצאתי כרטיס ראשון סקיורד ואני מתחיל את המסע הזה

איך שאני רואה את זה יש לך כמה אפשרויות

תודה! אשקול ואקבל החלטה

 

[Johnson]

היי אז עכשיו כשיש לי כרטיס אשראי אמריקאי רגיל של אמקס הגיע הזמן לפתוח חשבון ב IB שמטרתו כפולה עבורי - תיק השקעות ואמצעי להמרת מטח והעברה לחשבון הבנק שלי בבופא לצורך תשלום חשבון האשראי.

יש לי שאלה טכנית - החשבון שלי בבופא הוא על שמי בלבד. האם ישנה דרישה שחשבון הIB יהיה גם על שמי? אם הוא חשבון משותף שלי ושל אשתי למשל זה תקין לצורכי העברות סדירות?
@roneng

 

[אורי ג.]

יש לי שאלה טכנית - החשבון שלי בבופא הוא על שמי בלבד. האם ישנה דרישה שחשבון הIB יהיה גם על שמי? אם הוא חשבון משותף שלי ושל אשתי למשל זה תקין לצורכי העברות סדירות?

אפשר משותף רק צריך שאתה תהיה המחזיק הראשי.

 

[Johnson]

חלק מני"ע שאני מחזיק בקרן השתלמות IRA שלי הם דולריים. אם אני מוכר אותם ומנזיל את הקרן יהיו לי USD בעו"ש של הקרן. האם אצטרך להמיר אותם לש"ח כאשר אני פודה את הקרן? הייתי כמובן מעדיף שלא כדי לא להפסיד על ההמרה.

 

[roneng]

האם אצטרך להמיר אותם לש"ח כאשר אני פודה את הקרן?

כן.

הייתי כמובן מעדיף שלא כדי לא להפסיד על ההמרה.

זאת עלות קטנה יחסית.
לרוב ב IRA יש הטבות על המרת מט"ח ככה שלדעתי לא תשלם יותר מ 0.5% (וכנראה שהרבה פחות).