בירור ריבית על המשכנתא לצורך החזר מס

[tomchoook]

איך אוכל לברר מהי הריבית על המשכנתא ששילמתי בשנת 2022 (ללא מרכיב הקרן) כדי לקבל החזר מס בדוח השנתי?
תודה מראש!

 

[פטל ואוכמניות]

אם הגעת עד הפורום הזה אתה כנראה יודע איך להוריד מידע מאתר הבנק שלך? תעודת זהות בנקאית?

 

[אורי ג.]

איך אוכל לברר מהי הריבית על המשכנתא ששילמתי בשנת 2022 (ללא מרכיב הקרן) כדי לקבל החזר מס בדוח השנתי?

תפנה למחלקת המשכנתאות של הבנק, יש להם אישור רשמי לזה.

 

[tomchoook]

תפנה למחלקת המשכנתאות של הבנק, יש להם אישור רשמי לזה.

תודה, אדבר איתם מחר

 

[שמירצוצקה]

סליחה על הבורות - האם מדובר על ניכוי הוצאות הריבית של משכנתא שרלוונטית לעצמאיים בלבד ולא אפשרית לשכירים, נכון?

 

[tomchoook]

סליחה על הבורות - האם מדובר על ניכוי הוצאות הריבית של משכנתא שרלוונטית לעצמאיים בלבד ולא אפשרית לשכירים, נכון?

אני לא סגור על זה, אבל אני שכיר, ובגלל מס יסף אני צריך להגיש דו״ח שנתי. שנה שעברה שילמתי מס 10% מסכום הכנסת שכ״ד, אבל השנה אני מקווה שאוכל לקזז בגלל שאני משלם משכנתא

 

[c881]

לא לשכוח ביטוח חיים על המשכנתה.
גם ניתן לקזז.

 

[tomchoook]

לא לשכוח ביטוח חיים על המשכנתה.
גם ניתן לקזז.

ביטלתי בשנת 2022 אפשר לקבל החזר על 2021? אפשר לקבל על ביטוח מבנה למשכנתא?

 

[ירח אפל]

אני לא סגור על זה, אבל אני שכיר, ובגלל מס יסף אני צריך להגיש דו״ח שנתי. שנה שעברה שילמתי מס 10% מסכום הכנסת שכ״ד, אבל השנה אני מקווה שאוכל לקזז בגלל שאני משלם משכנתא

ביטלתי בשנת 2022 אפשר לקבל החזר על 2021? אפשר לקבל על ביטוח מבנה למשכנתא?

אם אתה מגיע למס יסף, אז אתה בטוח שלא יותר משתלם לך לשלם 10% על דמי השכירות (בתוספת מס יסף)?
האופציה השניה היא אומנם לאפשר ניכויים אבל על היתרה לשלם 47% (פלוס מס יסף).

כלומר בסופו של דבר זה 13% על דמי השכירות או 50% על דמי השכירות בניכוי הוצאות.

 

[c881]

ביטלתי בשנת 2022 אפשר לקבל החזר על 2021? אפשר לקבל על ביטוח מבנה למשכנתא?

מניח ששייך ל-2021.
כלומר צריך להגיש את 2021.

 

[tomchoook]

לא לשכוח ביטוח חיים על המשכנתה.
גם ניתן לקזז.

בשנת 2019 הייתי שכיר והיתה לי דירה אחת ששילמתי עליה משכנתא (השגתי מהבנק את הנתונים. ריבית של בערך 14,300 ש״ח, ללא מרכיב הקרן). השכ״ד החודשי שקיבלתי היה 4,000 ש״ח לחודש, כלומר לא עובר את תקרת הפטור. מס הכנסה מחייב אותי להגיש דו״ח שנתי ל-2019.

היכן אני מזין את סכום הריבית של המשכנתא בדו״ח השנתי המקוון?

את ביטוח החיים השנתי של המשכנתא אני מזין ב-036/081? אם יש לי כעת (2022) שני ביטוחים של שני משכנתאות, ובנוסף ביטוח חיים דרך המעסיק (מה שמופיע בטופס 106), אני סוכם ומחבר את כולם ורושם את הסכום הסופי?

 

[c881]

יש החודש הדרכה בלשכות...
מציע להגיע ולהתייעץ במקום לקבל הצעות באינטרנט

 

[tomchoook]

יש החודש הדרכה בלשכות...
מציע להגיע ולהתייעץ במקום לקבל הצעות באינטרנט

אני גר בחו״ל כעת...

 

[ירח אפל]

היכן אני מזין את סכום הריבית של המשכנתא בדו״ח השנתי המקוון?

אתה כמובן הולך על מסלול הפטור?
במצב כזה אין דרישת הוצאות, לכן מתעלמים מהריבית.
ביטוח חיים אכן בשדה 38/81 וכן סוכמים לפי האישורים שקיבלת מחברת הביטוח.

 

[tomchoook]

אתה כמובן הולך על מסלול הפטור?
במצב כזה אין דרישת הוצאות, לכן מתעלמים מהריבית.
ביטוח חיים אכן בשדה 38/81 וכן סוכמים לפי האישורים שקיבלת מחברת הביטוח.

תודה! כן, הכנסתי את ההכנסה השנתית (48,000 ש״ח) תחת שדה 332 (הכנסות פטורות משכ״ד למגורים).

לגבי דו״ח של 2020 - רכשתי דירה נוספת וההכנסה הכוללת משכ״ד שתי הדירות עוברת את תקרת הפטור. במקרה הזה אני מכניס את הסכום הכולל בשדה 222 (הכנסה משכר דירה למגורים/חוק אנרגיות מתחדשות - מס בשיעור של 10%), אבל באיזה שדה אני מזין את סכום הריביות של המשכנתאות לשנת 2020?

 

[ירח אפל]

תודה! כן, הכנסתי את ההכנסה השנתית (48,000 ש״ח) תחת שדה 332 (הכנסות פטורות משכ״ד למגורים).

לגבי דו״ח של 2020 - רכשתי דירה נוספת וההכנסה הכוללת משכ״ד שתי הדירות עוברת את תקרת הפטור. במקרה הזה אני מכניס את הסכום הכולל בשדה 222 (הכנסה משכר דירה למגורים/חוק אנרגיות מתחדשות - מס בשיעור של 10%), אבל באיזה שדה אני מזין את סכום הריביות של המשכנתאות לשנת 2020?

גם לפי 10% אין הכרה בהוצאות.

רק אם אתה מדווח לפי המס השולי אז אתה ממלא טופס 1321 ושם מציין גם את הריבית.

 

[tomchoook]

גם לפי 10% אין הכרה בהוצאות.

רק אם אתה מדווח לפי המס השולי אז אתה ממלא טופס 1321 ושם מציין גם את הריבית.

אם כך נראה לי שאבחר ב-10% וזהו. עדיין אפשר להזין בשדה 38/81 את ביטוח החיים של המשכנתא ואקבל החזר כלשהו, נכון?

אגב, בשנה שעברה ביטלתי את ביטוחי החיים למשכנתא כי אני רווק ללא משפחה. בהתכתבות עם הבנק לפני שבוע אמרו לי שאי אפשר לבטל, אבל בפועל חברות הביטוח ביטלו לפני יותר משנה, והמשכתי לשלם משכנתא כרגיל. מה יקרה אם אמשיך ללא ביטוח חיים למשכנתא?

 

[האזרח הקטן]

מה יקרה אם אמשיך ללא ביטוח חיים למשכנתא?

הבנק יפתח לך ביטוח חיים דרך החברה איתה הוא עובד, בתעריפים ללא תחרות (במובן היקר).

 

[tomchoook]

הבנק יפתח לך ביטוח חיים דרך החברה איתה הוא עובד, בתעריפים ללא תחרות (במובן היקר).

אבל כבר עברה שנה והוא לא פתח. עד שלא אקים משפחה אני לא רואה סיבה לרכוש ביטוח חיים למשכנתא. אם כך להמשיך ללא ביטוח חיים (ביטוח דירה יש) עד שיחליטו לפתוח בעצמם?

 

[האזרח הקטן]

עד שלא אקים משפחה אני לא רואה סיבה לרכוש ביטוח חיים למשכנתא.

ביטוח החיים לא נועד לכסות את המשפחה שלך אלא את הסיכון של הבנק.
אתה בטוח שהבנק לא פתח לך פוליסה ללא ידיעתך? זה יכול בקלות להתחבא בתוך ההחזר החודשי בלי שתשים לב.