• התכנים בפורום אינם מהווים ייעוץ מקצועי מכל סוג, לרבות ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם.
    השימוש בפורום כפוף לתנאי השימוש. עצם השימוש בפורום מהווה הסכמה מלאה לתנאים אלה.

שאלת פרישה

בהנחה ששמרת תיעוד של כל קנייה שביצעת (כלומר: כמות ומחיר עבור ני"ע), אז במכירה את תצטרכי לבחור נייר שאת רוצה למכור (למשל, כזה שהנתח שלו מהתיק חורג מההקצאה שלך), ולבדוק מה ההפרש של היחידות שאת מוכרת (כלומר, מה מתוך מה שאת מוכרת זה העלות ומה הרווח).

ברור שלא שמרתי...
והשאלה הייתה עתידית, כלומר לפי מה כדאי לתכנן, אז כרגע אין לי את המידע הזה...

אגב, האם לקרן ההשתלמות יש את המידע הזה לשם חישוב המס? (בהנחה שבקרן ההשתלמות החלק הארי הוא מעל הפטור כך שגם שם יהיה יהיה צורך לשלם מס...).
 
כן. 25 אחוז זה מאד מחמיר. השקעה לעשר שנים בתשואה של 5 אחוז תחוייב בערך בעשרה אחוז מס על התמורה ועוד רכיב מסויים לא ודאי (חיובי או שלילי) אם ההשקעה נקובה במטח.
לגבי קהש, אכן החיוב חלקי לפי יחס ההפקדה הפטורה מסך ההפקדות (חישוב שנתי).

מה קורה בהמשך הדרך, אחרי עשרים ושלושים שנה? הרי הסכום שיושב בהשקעה ממשיך לשבת שם גם הרבה אחרי עשר שנים...

לגבי הקה״ש, איך מחושב הרווח כאשר יחס ההפקדות בין ההפקדה הפטורה ללא פטורה משתנה כל הזמן? זה נשמר אוטומטית אצלם לכל הפקדה? זה מתחלק לשני חשבונות נפרדים (פטור ולא פטור)?
 
מה קורה בהמשך הדרך, אחרי עשרים ושלושים שנה? הרי הסכום שיושב בהשקעה ממשיך לשבת שם גם הרבה אחרי עשר שנים...

לגבי הקה״ש, איך מחושב הרווח כאשר יחס ההפקדות בין ההפקדה הפטורה ללא פטורה משתנה כל הזמן? זה נשמר אוטומטית אצלם לכל הפקדה? זה מתחלק לשני חשבונות נפרדים (פטור ולא פטור)?
אחרי עשרים שנה יצבור 1.6 כפול 1.6.
קחי בחשבון שבדרך כלל ההפקדה לשיעורין ולכן ממוצע של עשר שנים זה קירוב לא רע גם לתיק של עשרים ושלושים שנה (בהנחה שבמשך הזמן השכר עולה וגם סכום ההפקדה עולה).
לגבי קה"ש אני לא מכיר את הטכניקה, אז אני מקווה לא להטעות. למיטב ידיעתי, בכל שנה עושים יחס בין הפטור ללא פטור ובסוף התקופה עושים חשבון כולל. די דומה לשני חשבונות כפי שכתבת.
 
לגבי הקה״ש, איך מחושב הרווח כאשר יחס ההפקדות בין ההפקדה הפטורה ללא פטורה משתנה כל הזמן? זה נשמר אוטומטית אצלם לכל הפקדה?
התוכנה שלהם יודעת לשמור נתונים על כל הפקדה והפקדה וכמה רווחים היא השיאה עד כה.
בזמן ההפקדה המעסיק מעביר להם דוח פיצול הפקדות בו מצוין כמה מעל התקרה וכמה מתחת. הם עוקבים בנפרד אחרי כל אחד ויודעים להציג לך בדוח השנתי כמה מהקרן פטורה וכמה לא-פטורה.
 
התוכנה שלהם יודעת לשמור נתונים על כל הפקדה והפקדה וכמה רווחים היא השיאה עד כה.
בזמן ההפקדה המעסיק מעביר להם דוח פיצול הפקדות בו מצוין כמה מעל התקרה וכמה מתחת. הם עוקבים בנפרד אחרי כל אחד ויודעים להציג לך בדוח השנתי כמה מהקרן פטורה וכמה לא-פטורה.
והפיצול ברמה שנתית או חודשית?
 
והפיצול ברמה שנתית או חודשית?
אתה שואל מבחינת החוק, או איך הם עוקבים אחרי התשואות?

לגבי החוק התקרה חודשית לשכירים. אם עבדת רק 10 חודשים, לא תקבל הטבה על הפקדה שמעבר ל10 כפול 1571.

לגבי התוכנה, להבנתי המוגבלת הם עוקבים אחרי כל הפקדה והפקדה ביחד עם ווקטור התשואות שלה, וכמה היא שווה היום.
 
אתה שואל מבחינת החוק, או איך הם עוקבים אחרי התשואות?

לגבי החוק התקרה חודשית לשכירים. אם עבדת רק 10 חודשים, לא תקבל הטבה על הפקדה שמעבר ל10 כפול 1571.

לגבי התוכנה, להבנתי המוגבלת הם עוקבים אחרי כל הפקדה והפקדה ביחד עם ווקטור התשואות שלה, וכמה היא שווה היום.
תודה. נשמע מוזר, כי בכל נושא אחר חישוב המס הוא שנתי.
 
למה זה ברור? בתיק השקעות אני מתעד כל פעולת קנייה (וכמובן שיש גם מסמכים של בית ההשקעות שנשלחים / זמינים בכל מיני דרכים)

התכוונתי שאם משהו יכול לדפוק לי איזו אופציה להנחה במס זה יקרה☹️...
לא התכוונתי שזה ברור אצל כולם...

לפני המון שנים (כשהייתי צעירה ) יצא לי לקנות נייר ערך מסויים. כמובן שלא תיעדתי כלום. לאורך השנים הוא עלה באופן מפלצתי ואחר כך ירד באופן לא פחות מפלצתי... בנוסף הוא עבר מספר חשבונות בנק (עם השינויים במקום המגורים שלי).
כשמכרתי אותו (כאמור אחרי המון שנים) הוא היה בערך של פי שתיים ממה שקניתי. מסתבר שלבנק לא היה שום תיעוד של הקניה ולכן הם קבעו ש״קיבלתי במתנה״ את הנייר ושאני צריכה לשלם 25% מס על הערך המלא של כל הסכום!!!
כמה שניסיתי לחפור במסמכים לא הצלחתי למצוא את תיעוד הקנייה (הזמנתי פירוט עסקאות מכל השנים ומכל חשבונות הבנק שחשבתי שיש סיכוי ששם אמצא את הקנייה האבודה).

מאוד חכם מצדך לשמור הכל!
 
כשמכרתי אותו (כאמור אחרי המון שנים) הוא היה בערך של פי שתיים ממה שקניתי. מסתבר שלבנק לא היה שום תיעוד של הקניה ולכן הם קבעו ש״קיבלתי במתנה״ את הנייר ושאני צריכה לשלם 25% מס על הערך המלא של כל הסכום!!!
מצטער לשמוע.
כמה זה ״המון שנים״? יכול להיות שיש תיעוד במערכות של הבנק בו קנית את הנייר.
 

פתחו חשבון למסחר עצמאי

פסגות טרייד

ישראל: 0.06% מעסקה (מינימום ₪2 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה)
דמי ניהול: ללא דמי ניהול
מינימום: ₪10,000
פתיחת חשבון

מיטב טרייד

ישראל: 0.08% מעסקה (מינימום ₪4.65 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשנתיים, אח״כ ₪15
מינימום: ₪5,000
פתיחת חשבון

אקסלנס טרייד

ישראל: 0.07% מעסקה (מינימום ₪3 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשלוש שנים, אח״כ ₪15
מינימום: ₪10,000
פתיחת חשבון
פסגות טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪10,000
⌄
ישראל: 0.06% מעסקה (מינימום ₪2 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה)
דמי ניהול: ללא דמי ניהול
פתיחת חשבון
מיטב טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪5,000
⌄
ישראל: 0.08% מעסקה (מינימום ₪4.65 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשנתיים, אח״כ ₪15
פתיחת חשבון
אקסלנס טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪10,000
⌄
ישראל: 0.07% מעסקה (מינימום ₪3 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשלוש שנים, אח״כ ₪15
פתיחת חשבון
גילוי נאות: האתר מקבל תגמול בגין פתיחת חשבון דרך הקישורים. אין באמור משום ייעוץ השקעות או שיווק השקעות.
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R שאלת תם של אדם שרק מתחיל להתעניין בעולם של פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 29
ק שאלת הבהרה בנוגע לאחוזי משיכה מתיק בעת פרישה שוק ההון 16
א שאלת תכנון פיננסי לעתיד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
T מעבר מאכ"ע וקופת גמל לקרנות פנסיה (מקיפה + משלימה). שאלת רצף ביטוחי ומצב רפואי קיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
נ שאלת PFIC פוסטים מאיכות נמוכה 14
מ שאלת תם שוק ההון 4
א קופת גמל לחיסכון - שאלת מיסוי שוק ההון 7
H העברת ניירות ערך לIBKR - שאלת מיסוי שוק ההון 19
V שאלת הבנה לגבי התשלום מס בניירות ערך שוק ההון 2
ד שאלת הבנה - מחקה מדד סנופי שוק ההון 8
נ שאלת תם על מה זה מניות. שוק ההון 29
ptom גישה אלטרנטיבית להשקעה במדדים - שאלת תם שוק ההון 3
M שאלת תם: מדוע לא להתייחס לקרן השתלמות כפנסיה ולוותר על הפרשות פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
עידו ג שאלת מוסר - מס ומכירה בשכבות אוף טופיק 39
A שאלת האזרחות בפתיחת חשבון בנק אירופאי צרכנות פיננסית 1
א שאלת מיסוי ומס ייסף ברווחי הון שוק ההון 24
J שאלת מיסוי על קניה של מניה זרה שוק ההון 5
ס שאלת פרוצדורה של מתחילה. שוק ההון 14
S שאלת מס שבח (לא מצליח למצוא תשובה) נדל"ן 10
H שאלת הבנה לגבי הקשר בין מדד המחירים לצרכן לאינפלציה צרכנות פיננסית 10
C שאלת תם בקשר לעמלות מסחר עצמאי דרך ההנחה באתר אוף טופיק 1
K שאלת משכנתא ודיור נדל"ן 9
ה שאלת הבנה על התשואה של הסנפ500 שוק ההון 50
ה שאלת הבנה במחירי נדלן נדל"ן 8
S שאלת תם\מתחיל בעניין מעקב אחר תיק\קרן השקעות שוק ההון 8
G שוהם ד' שאלת למידה שוק ההון 1
avivaviv שאלת הדיוט לגבי הראל סל NIKKEI 225 מנוטרלת מט"ח שוק ההון 5
O שאלת אגח קונצרני שוק ההון 0
T שאלת מתחיל- דיבידנד וחסכון עמלות שוק ההון 1
T שימוש בTWS דרך אקסלנס - שאלת ממשק אוף טופיק 0
ביולוג ירושלמי שאלת SPARK בסיסית מאוד - פקודת LMT ומחירי נייר ערך לפי טבלת היצע/ביקוש. שוק ההון 27
י פיצול הפקדות פנסיה וגמל -שאלת ביטוח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
H שאלת מס שבח, מס רכישה ומה שביניהם בסיטואציה מסויימת נדל"ן 3
S שאלת בירור לגבי תמהיל התיק בהגעה לפרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
D דמי ניהול בקרן כספית - שאלת הדיוט שוק ההון 3
S מה קורה כאשר קרן נסגרת? שאלת תם מתחיל פוסטים מאיכות נמוכה 8
ט שאלת קיטבג: מדוע שערי המניות נקבעים על פי היצע וביקוש? שוק ההון 9
T שאלת דירה בהנחה (מחיר למשתכן) נדל"ן 10
I שאלת מתחילים - אידנקס ישראליות בוול סטריט שוק ההון 0
deussex שאלת הסולידית בטוויטר כל שבוע "מה קניתם השבוע ?" אוף טופיק 2
H שאלת משכנתא - חישוב שליש מההכנסה בניכוי הוצאות נדל"ן 6
י למה לא להשקיע בקרן ריט, המחלקת 12% דיבידנד? מה כבר יכול להשתבש? שאלת מתחיל שוק ההון 17
D חסכון פנסיוני- שאלת בורות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
G שאלת מטח עם מישהו מכיר שוק ההון 5
J שאלת מס במקרה של שנת הפסד לאחר שנת רווח מיסים 4
G שאלת השאלות של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
D שאלת תם ניירות ערך זרים פוסטים מאיכות נמוכה 1
necrophidius שאלת RSU מיסים 16
M שאלת קיזוז מס רווח הון והפסד מניה שוק ההון 9
deussex שאלת תם - אופן העברה של סכום התחלתי לחשבון ממוסה שוק ההון 5

נושאים דומים

Back
למעלה