שאלת משכנתא - חישוב שליש מההכנסה בניכוי הוצאות

half-solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
1,270
דירוג
1,220
לא מצאתי בחיפוש -
נניח שלמישהו יש הכנסה של 15 אלף שקל, ו-5 אלף הוצאות על הלוואות ומשכנתא.

עכשיו הוא רוצה להגיש בקשה למשכנתא חדשה לדירה חדשה.

האם בגלל שהוא כבר ב-5 הוצאות הלוואה ומשכנתא, הבנק לוקח 15-5=10, כלומר 10 הכנסה פנויה, כלומר יאשרו משכנתא חדשה נוספת בהחזר חודשי של 3300.
או שהבנק יגיד - יש הכנסה של 15, אז יכול לקחת עד שליש משכנתא. כלומר 5. אבל כבר יש 5, אז לא יאשרו שום משכנתא.

בקיצור, האם את ההלוואות / המשכנתאות הקיימות מורידים מההכנסות, או משליש מההכנסה הפנויה?

תודה
 

ישראלית

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/1/22
הודעות
243
דירוג
79
אם זו 'הלוואה' שפרוסה על 24 חודש ומעלה האפשרות השנייה אם זו 'הוצאה' האפשרות הראשונה
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
4,279
דירוג
4,837
להבנתי, האפשרות הראשונה - ההכנסה הפנויה היא סך ההכנסות הקבועות פחות סך ההוצאות הקבועות, ומזה עד כשליש (בחלק מהבנקים מאשרים עד כמעט 40%).
ודבר נוסף - אם זו דירה להשקעה, אתה כנראה גם צפוי להכניס ממנה - אז צריך איכשהו להכניס את שכר הדירה הצפוי (בצורה שמרנית) לחישוב ההכנסות.
 
נערך לאחרונה ב:

half-solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
1,270
דירוג
1,220
להבנתי, האפשרות הראשונה - ההכנסה הפנויה היא סך ההכנסות הקבועות פחות סך ההוצאות הקבועות, ומזה עד כשליש (בחלק מהבנקים מאשרים עד כמעט 40%).
ודבר נוסף - אם זו דירה להשקעה, אתה כנראה גם צפוי להכניס ממנה - אז צריך איכשהו להכניס את שכר הדירה הצפוי (בצורה שמרנית) לחישוב ההכנסות.
ככה גם אני חושב.

אבל אז נוצר מצב מוזר שמאפשר להתמנף עוד ועוד:
אחרי סיבוב כזה, מגיעים למצב של:

15 הכנסה
5+3.3=8.3 הלוואות ומשכנתא
(ואפילו לא לקחתי בחשבון את ההכנסה שעולה עם השכירות של הנכס הנוסף)

עכשיו אפשר לעשות
15-8.3=6.7 הכנסה פנויה
אפשר לקחת 2200 שקל משכנתא (שליש מההכנסה הפנויה)

לכאורה, אם תוספת השכירות הנכנסת היא משמעותית (בגובה המשכנתא?), אפשר להמשיך ככה עד אינסוף ולקנות רחוב שלם.

מה אני מפספס?
או שעליתי פה על השיטה של אילי נדל"ן להשיג מלא נכסים?
(עד כדי סכנת התמנפות אקסטרה אגרסיבית, בקטנה...)
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
4,279
דירוג
4,837
מה אני מפספס
אתה צריך הון עצמי של 50% על דירה שניה ומעלה, ובסופו של יום אתה גם צריך חלק מההכנסה שלך למחיה. אם כל המשכורת שלך תלך להחזר הלוואות אתה תלך לישון עשיר ורעב.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
יבגני_ל שאלת היתכנות מימון משכנתא אגרסיבי תוך העמדת תיק ההשקעות בשוק ההון כביטחונות נדל"ן 6
C שאלת תם, משכנתא ל-25 שנה למטרת השקעה נדל"ן 18
א עוד שאלת עזרה - האם לסגור משכנתא עם מכירת דירה נדל"ן 21
nimrodko שאלת תם בנושא מיחזור משכנתא צרכנות פיננסית 20
T שאלת דירה בהנחה (מחיר למשתכן) נדל"ן 10
I שאלת מתחילים - אידנקס ישראליות בוול סטריט שוק ההון 0
deussex שאלת הסולידית בטוויטר כל שבוע "מה קניתם השבוע ?" אוף טופיק 2
י למה לא להשקיע בקרן ריט, המחלקת 12% דיבידנד? מה כבר יכול להשתבש? שאלת מתחיל שוק ההון 17
D חסכון פנסיוני- שאלת בורות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
G שאלת מטח עם מישהו מכיר שוק ההון 5
J שאלת מס במקרה של שנת הפסד לאחר שנת רווח מיסים 4
G שאלת השאלות של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
T שאלת תם ניירות ערך זרים פוסטים מאיכות נמוכה 1
necrophidius שאלת RSU מיסים 9
M שאלת קיזוז מס רווח הון והפסד מניה שוק ההון 9
deussex שאלת תם - אופן העברה של סכום התחלתי לחשבון ממוסה שוק ההון 5
ע קרנות סל - שאלת הבהרה שוק ההון 12
עייף ומותש סעמק אירית או לונדונית שאלת השאלות שוק ההון 15
ר שאלת תם - גיליתי שבחשבון ההשקעות בבנק לקחו 600 שקל עמלה לרבעון שוק ההון 9
מכופף הבננות שאלת פעור על מערכת ספארק ומינימום קנייה פוסטים מאיכות נמוכה 4
S מיטב דש או איטראקטיב ישראל = שאלת מטח והשקעה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
L מסחר בשוק האמריקאי דרך מיטב טרייד - שאלת מיסוי מיסים 1
א בחירת אג"ח - שאלת מתחיל שוק ההון 22
G שאלת תם ללא מושג כלל נדל"ן 12
R שאלת תם של אדם שרק מתחיל להתעניין בעולם של פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 29
D שאלת נדל"ן - מה הייתם מעדיפים? נדל"ן 22
abby1994 שאלת השאלות מסלול או דמי ניהול? צרכנות פיננסית 14
G חישוב תוצאה באגח..שאלת הבנה לימודית שוק ההון 1
מ שאלת השאלות - לקנות או לשכור? נדל"ן 13
L העברת תיק ני"ע ישראלי לברוקר זר (שאלת אופטימיזציה ולא טכנית) שוק ההון 77
ג שאלת הדיוט לגבי עמלות בקרנות סל שוק ההון 4
נ שאלת תם שוק ההון 1
ג שאלת הדיוט לגבי קופת גמל להשקעה שוק ההון 24
T שאלת מיסים של טירון בIB שוק ההון 8
ט שאלת משקיע טירון בנוגע לקרנות נאמנות שוק ההון 1
G שאלת נוב על הfutures שוק ההון 3
P שאלת תם - יציאה לשם כניסה שוק ההון 34
A שאלת קרנות מחקות אג"ח לעומת אחזקה ישירה שוק ההון 5
ט שאלת טירון ביזון על קרן נאמנות כספית דולרית שוק ההון 10
A שאלת מחיר של יחידות בקרן נאמנות שוק ההון 55
O שאלה פרקטית של מתחילים בעת ניסיון קניה של קרן סל במערכת + שאלת הבנה על מוצרי ISHARES הנסחרים בארץ שוק ההון 3
de dud שאלת אסטרופיסיקה מאת ליאור, בני בן ה7 אוף טופיק 3
ר שאלת מתחיל בנוגע למסלול קרן/רצף שוק ההון 1
W שאלת כדאיות הענקת הלוואה שוק ההון 24
Oracle פיצויים מוגדלים - שאלת שיקולי מס וותק שוק ההון 5
A שאלת מיסוי על קרנות ריט אירופאיות מיסים 0
חדש בשוק שאלת שכירות / נדלן מזווית שונה נדל"ן 3
O שאלת הבנה על קרנות מחקות לעומת אגרות חוב שוק ההון 44
G שאלת נוב על פנסיה אוף טופיק 4
י רכב 7 מקומות - שאלת עלות/תועלת מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 18

נושאים דומים

למעלה