היי כולם,
דבר ראשון אני רוצה להגיד שאני בחודשיים האחרונים עובר פה על רוב הפוסטים וכמובן על הבלוג וזה ממש מדהים לראות את התמיכה פה של כולם ואת הידע שכולם מאפשרים לחלוק.
בן 29 ועובד בהייטק, לאחר קריאה מעמיקה של כמה חודשים את כל החומרים שמצאתי רלוונטים אליי והבנה שלי על הדרך שאני חושב שהכי מתאימה לי (הקצאה של שליש - סיכון נמוך, שני שליש - סיכון גבוה) , הגעתי למצב שאני לא סגור אם אני מבצע הקצאת משאבים כמו שצריך ואם אני מתחשב בעצם בכל הדברים שקיימים או רק במה שאני רוצה להשקיע דרך ETFs.
נכסים קיימים:
1. קופות גמל מהישנות שנפתחו לפני 29 שנים שאין עליהם תשלום מס רווחי הון (כלומר כל הסכום נזיל וכרגע לא בניהול עצמי) עם סכום של 185K שבמסלול מנייתי באלטשולר עם דמי ניהול 0.75 (זה לא אומר שזה 100% מנייתי) ואיני יכול להפקיד אליהם כספים יותר.
2. קרן השתלמות מסלול מחקה מדד s&p500 בהלמן אלדובי (20K) דמי ניהול 0.6 (מתחנן להעביר לira למסלול מחקה מדד iShares Core S&P 500 UCITS ETF בעקבות תשואות יותר גבוהות ודמי ניהול נמוכים יותר ברגע שאעמוד בתנאים) שאני מפקיד אליו כמה מאות שקלים כל חודש
עכשיו יש עוד 120K שאותם חשבתי להתחיל ולהשקיע במסחר עצמאי באופן הבא:
חלק מנייתי שיתפזר על כל העולם 66%
iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc) - 33%
ISHARES CORE MSCI EM IMI UCITS ETF - 33%
חלק אג״ח 34%
iShares $ TIPS UCITS ETF - 17%
iShares $ Treasury Bond 7-10yr UCITS ETF - 17%
ולהוסיף אחת לרבעון\חצי שנה עוד מהסכום שאני חוסך כדי לבצע איזון או לקנות ETFs שונים כחלק מפיזור.
אני מנסה להבין האם בגלל שיש לי את הקופות גמל + קרן ההשתלמות בצד אז בעצם אני צריך להשקיע את מירב הסכום הפנוי דווקא באג״ח (או משהו בסיכון נמוך אחר) כדי לשמור על האסטרטגיה שלי? או שבעצם ההתייחסות להשקעות בETF היא אסטרטגיה בפני עצמה?
חשוב לי גם לציין שבעתיד אולי ארצה להעביר את המסלולים של קופות הגמל לIRA אז זה אומר אולי שכדאי לי לבחור תמהיל אחר של ההשקעה של הכסף הפנוי כרגע?
המון המון תודה מראש על ההסברים!
דבר ראשון אני רוצה להגיד שאני בחודשיים האחרונים עובר פה על רוב הפוסטים וכמובן על הבלוג וזה ממש מדהים לראות את התמיכה פה של כולם ואת הידע שכולם מאפשרים לחלוק.
בן 29 ועובד בהייטק, לאחר קריאה מעמיקה של כמה חודשים את כל החומרים שמצאתי רלוונטים אליי והבנה שלי על הדרך שאני חושב שהכי מתאימה לי (הקצאה של שליש - סיכון נמוך, שני שליש - סיכון גבוה) , הגעתי למצב שאני לא סגור אם אני מבצע הקצאת משאבים כמו שצריך ואם אני מתחשב בעצם בכל הדברים שקיימים או רק במה שאני רוצה להשקיע דרך ETFs.
נכסים קיימים:
1. קופות גמל מהישנות שנפתחו לפני 29 שנים שאין עליהם תשלום מס רווחי הון (כלומר כל הסכום נזיל וכרגע לא בניהול עצמי) עם סכום של 185K שבמסלול מנייתי באלטשולר עם דמי ניהול 0.75 (זה לא אומר שזה 100% מנייתי) ואיני יכול להפקיד אליהם כספים יותר.
2. קרן השתלמות מסלול מחקה מדד s&p500 בהלמן אלדובי (20K) דמי ניהול 0.6 (מתחנן להעביר לira למסלול מחקה מדד iShares Core S&P 500 UCITS ETF בעקבות תשואות יותר גבוהות ודמי ניהול נמוכים יותר ברגע שאעמוד בתנאים) שאני מפקיד אליו כמה מאות שקלים כל חודש
עכשיו יש עוד 120K שאותם חשבתי להתחיל ולהשקיע במסחר עצמאי באופן הבא:
חלק מנייתי שיתפזר על כל העולם 66%
iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc) - 33%
ISHARES CORE MSCI EM IMI UCITS ETF - 33%
חלק אג״ח 34%
iShares $ TIPS UCITS ETF - 17%
iShares $ Treasury Bond 7-10yr UCITS ETF - 17%
ולהוסיף אחת לרבעון\חצי שנה עוד מהסכום שאני חוסך כדי לבצע איזון או לקנות ETFs שונים כחלק מפיזור.
אני מנסה להבין האם בגלל שיש לי את הקופות גמל + קרן ההשתלמות בצד אז בעצם אני צריך להשקיע את מירב הסכום הפנוי דווקא באג״ח (או משהו בסיכון נמוך אחר) כדי לשמור על האסטרטגיה שלי? או שבעצם ההתייחסות להשקעות בETF היא אסטרטגיה בפני עצמה?
חשוב לי גם לציין שבעתיד אולי ארצה להעביר את המסלולים של קופות הגמל לIRA אז זה אומר אולי שכדאי לי לבחור תמהיל אחר של ההשקעה של הכסף הפנוי כרגע?
המון המון תודה מראש על ההסברים!
נערך לאחרונה ב: