עמנואל_סגל
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 13/5/18
- הודעות
- 18
- דירוג
- 3
אני בן 22, עם 60 אש"ח בעו"ש, משכורת של כ־7 אש"ח בשירות קבע לשנה הקרובה. אין לי הוצאות בכלל, וכל המשכורת שלי נחסכת בכל חודש. האופי שלי סולידי. עם הכניסה לקבע הפקדתי 70 אש"ח בקופ"ג להשקעה של אלטשולר בדמי ניהול מופחתים של 0.39%, כפתרון זמני עד להחלטה מושכלת.
כעת אני מתכוון להתחיל השקעה לטווח ארוך; המסלול המסתמן הוא הפקדה חודשית דרך IB בקרנות VXUS+VTI בחלקים יחסיים 52–48 אחוז, תוך ניצול שלוש השנים הקרובות שבהן העמלה החודשית שאקבל ב־IB היא רק 3$, עד תום גיל 25.
המתווך נפסל בגלל החשש ממעילה / בעיות אבטחה. ההפקדה חודשית לשני הניירות כי בכל מקרה עלות הקנייה נבלעת בעלות החודשית. מס ירושה אינו מטריד אותי.
בעוד שנה אשתחרר, אתחיל PhD והסכום שאוכל להפקיד בכל חודש כנראה יקטן במידת־מה. לכן עלולות לעבור כמה שנים עד שאגיע לסכום הסף של 100k$ לפטור מעמלות. אני משער שבכל זאת משתלם לי להשקיע דרך IB בגלל החיסכון של עמלת מינימום, עלות המרת מט"ח ופערי שער בבתי ההשקעות הישראליים, ובגלל דמי הניהול הגבוהים (וכפל מיסוי על דיבידנדים) בקרנות המחקות הישראליות. בעתיד אוסיף הדרגתית אג"ח דרך IB, לאחר שיהפכו לחבר רחוק בבורסה.
בנוסף, כשאמשוך בעוד שנים חלקים מהכסף, אגיש את הטפסים למס־הכנסה בעצמי (בעזרת הימים הפתוחים) ללא יועץ מס, כי תיק ההשקעות שלי פשוט במיוחד ואני מניח שלא יהיו לי מגני מס מיוחדים. (שכיר, בית השקעות יחיד.)
אילו דברים הבנתי לא נכון? אילו שינויים באפיק ההשקעה המוצע עשויים להיות מועילים? האם יש טעם להמתין עד הרפורמה בקרנות הישראליות ולראות אילו שינויים היא תחולל? האם אכן כדאי לי לפדות את הקופ"ג להשקעה (ולשלם מס רווח הון של כ־750 ש"ח) ולהעביר אותה ל־IB?
כעת אני מתכוון להתחיל השקעה לטווח ארוך; המסלול המסתמן הוא הפקדה חודשית דרך IB בקרנות VXUS+VTI בחלקים יחסיים 52–48 אחוז, תוך ניצול שלוש השנים הקרובות שבהן העמלה החודשית שאקבל ב־IB היא רק 3$, עד תום גיל 25.
המתווך נפסל בגלל החשש ממעילה / בעיות אבטחה. ההפקדה חודשית לשני הניירות כי בכל מקרה עלות הקנייה נבלעת בעלות החודשית. מס ירושה אינו מטריד אותי.
בעוד שנה אשתחרר, אתחיל PhD והסכום שאוכל להפקיד בכל חודש כנראה יקטן במידת־מה. לכן עלולות לעבור כמה שנים עד שאגיע לסכום הסף של 100k$ לפטור מעמלות. אני משער שבכל זאת משתלם לי להשקיע דרך IB בגלל החיסכון של עמלת מינימום, עלות המרת מט"ח ופערי שער בבתי ההשקעות הישראליים, ובגלל דמי הניהול הגבוהים (וכפל מיסוי על דיבידנדים) בקרנות המחקות הישראליות. בעתיד אוסיף הדרגתית אג"ח דרך IB, לאחר שיהפכו לחבר רחוק בבורסה.
בנוסף, כשאמשוך בעוד שנים חלקים מהכסף, אגיש את הטפסים למס־הכנסה בעצמי (בעזרת הימים הפתוחים) ללא יועץ מס, כי תיק ההשקעות שלי פשוט במיוחד ואני מניח שלא יהיו לי מגני מס מיוחדים. (שכיר, בית השקעות יחיד.)
אילו דברים הבנתי לא נכון? אילו שינויים באפיק ההשקעה המוצע עשויים להיות מועילים? האם יש טעם להמתין עד הרפורמה בקרנות הישראליות ולראות אילו שינויים היא תחולל? האם אכן כדאי לי לפדות את הקופ"ג להשקעה (ולשלם מס רווח הון של כ־750 ש"ח) ולהעביר אותה ל־IB?
