משיכת פנסיה לפני הזמן - מצב מסכנות נכות קרוב

[half-solid]

קראתי שניתן לבצע משיכת כספי פנסיה, במידה ויש קרוב משפחה נכה (עם הגדרה רחבה לקרוב משפחה, כולל סבא/סבתא).

רציתי לשאול:
עד איזה סכום?
מה הקריטריון? צריך לעשות משהו מוגדר עם הכסף?
האם יש קאצ'?

תודה מראש

 

[ירח אפל]

קראתי שניתן לבצע משיכת כספי פנסיה, במידה ויש קרוב משפחה נכה (עם הגדרה רחבה לקרוב משפחה, כולל סבא/סבתא).

נכה לצמיתות מעל 75%, על פי אחד החוקים הנקובים בסעיף 9(5)(א) לפקודה.

עד איזה סכום?

אין הגבלה.

האם יש קאצ'?

במקור זה מדבר על משיכה מקופת גמל לתגמולים, אבל, אני כמעט בטוח שגם משיכה מקופת גמל לקצבה (כלומר גם קרן פנסיה) במסלול תגמולים.
כספים בחשבון שנפתח לפני היות האדם לנכה.
חובה לקבל מראש אישור של רשות המסים בטופס 159.

בכל מקרה לא מדובר על רכיב הפיצויים.

משיכה של כספי הפנסיה פוגעת בקצבה, או תקבולים עתידיים אחרים, לעת זקנה מקרן הפנסיה.

אין באמור המלצה מכל סוג, ויש להתייעץ עם איש מקצוע בנושא.

 

[האזרח הקטן]

האם יש קאצ'?

מלבד הפגיעה בקצבה שתתקבל, משיכת התגמולים מקרן הפנסיה מאפסת את גיל תחילת הכיסוי הביטוחי, מה שפוגע כך שתחל תקופת אכשרה חדשה של 5 שנים לעניין מצב קיים.
אם העמית בן 41 ומעלה, כיסוי השארים יורד ב5% על כל שנה מעל גיל 41.
עלות כיסוי השארים מושפעת מהצבירה, כך שהקטנת הצבירה תגדיל את עלות הכיסוי.

 

[איש(3718)]

מעניין.
בעצם, להרבה מאיתנו, כשנגיע לגיל פנסיה, יהיה סב חי במצב של נכות (לצערנו, מעל גיל 90 יש סכוי גבוה לזה).
האם זה אומר שהרבה אנשים יוכלו למשוך כספי התגמולים ללא מס?

 

[האזרח הקטן]

מעניין.
בעצם, להרבה מאיתנו, כשנגיע לגיל פנסיה, יהיה סב חי במצב של נכות (לצערנו, מעל גיל 90 יש סכוי גבוה לזה).
האם זה אומר שהרבה אנשים יוכלו למשוך כספי התגמולים ללא מס?

לרוב מי שמגיע לגיל פנסיה אין סב חי, ואם יש סב חי הוא יהיה בן 110 בממוצע, אם לא יותר.

 

[ירח אפל]

מעניין.
בעצם, להרבה מאיתנו, כשנגיע לגיל פנסיה, יהיה סב חי במצב של נכות (לצערנו, מעל גיל 90 יש סכוי גבוה לזה).
האם זה אומר שהרבה אנשים יוכלו למשוך כספי התגמולים ללא מס?

איך זה שיש סב חי קשור? אם הוא במצב נכות, מה קשור לגיל 90?

 

[half-solid]

מעניין.
בעצם, להרבה מאיתנו, כשנגיע לגיל פנסיה, יהיה סב חי במצב של נכות (לצערנו, מעל גיל 90 יש סכוי גבוה לזה).
האם זה אומר שהרבה אנשים יוכלו למשוך כספי התגמולים ללא מס?

למה בגיל פנסיה?

תחשוב על אנשים מגיל 30 נאמר
(שיש להם כבר צבירה מכובדת בפנסיה)

יש להם (בסבירות לא נמוכה) הורה או סב במצב של נכות

אז לפי התשובות בדיון הזה, הם יכולים למשוך ללא מס

 

[ירח אפל]

יש להם (בסבירות לא נמוכה) הורה או סב במצב של נכות

לא נראה לי שזה כל כך נפוץ

 

[איש(3718)]

לרוב מי שמגיע לגיל פנסיה אין סב חי, ואם יש סב חי הוא יהיה בן 110 בממוצע, אם לא יותר.

צודק. טעות שלי

התכוונתי להורה חי.

 

[איש(3718)]

למה בגיל פנסיה?

תחשוב על אנשים מגיל 30 נאמר
(שיש להם כבר צבירה מכובדת בפנסיה)

יש להם (בסבירות לא נמוכה) הורה או סב במצב של נכות

אז לפי התשובות בדיון הזה, הם יכולים למשוך ללא מס

נכון.

אבל כשמגיעים לגיל 60, הדברים עוד יותר מתחדדים.

הצבירה בקרן הפנסיה גדלה בהרבה, ולצערנו גם מצב הוריהם מורע (סביר שיהיו בסביבות גיל 90). נראה לי שיש אחוז משמעותי של בני 60 במצב הזה.

 

[ירח אפל]

הצבירה בקרן הפנסיה גדלה בהרבה, ולצערנו גם מצב הוריהם מורע (סביר שיהיו בסביבות גיל 90). נראה לי שיש אחוז משמעותי של בני 60 במצב הזה.

שוב אשאל
איך קשורים הורים בגיל 90 לנושא הזה?

 

[איש(3718)]

שוב אשאל
איך קשורים הורים בגיל 90 לנושא הזה?

ראה פה:

קראתי שניתן לבצע משיכת כספי פנסיה, במידה ויש קרוב משפחה נכה (עם הגדרה רחבה לקרוב משפחה, כולל סבא/סבתא).

הורה בגיל 90+ יכול בסבירות גבוהה להיות מסווג כ-"קרוב משפחה נכה".

 

[ירח אפל]

הורה בגיל 90+ יכול בסבירות גבוהה להיות מסווג כ-"קרוב משפחה נכה".

איך?
נכות כללית או נכות עבודה מקבלים רק עד גיל פרישה, כלומר 67
בכוחות הביטחון הוא כבר לא משרת
אז הדבר היחיד שנשאר זה שהוא יהפוך לנפגע איבה

 

[האזרח הקטן]

איך?
נכות כללית או נכות עבודה מקבלים רק עד גיל פרישה, כלומר 67
בכוחות הביטחון הוא כבר לא משרת
אז הדבר היחיד שנשאר זה שהוא יהפוך לנפגע איבה

לפי נדב, מדובר בנכות רפואית לצמיתות.

טופס 159 : מצבי המסכנות ומשיכת כספי פנסיה ללא מס

טופס 159 וטופס 159א מאפשרים את משיכת כספי הפנסיה במס חלקי. באיזה תנאים ניתן למשוך את הכספים ולהימנע מהמס.

pensuni.com

 

[ירח אפל]

לפי נדב, מדובר בנכות רפואית לצמיתות.

נכון

 

[האזרח הקטן]

נכון

יש הגבלת גיל על הוצאת נכות רפואית ללא בקשת קצבה?

 

[ירח אפל]

יש הגבלת גיל על הוצאת נכות רפואית ללא בקשת קצבה?

זו צריכה להיות נכות לפי החוקים הנקובים בסעיף 9(5)(א) לפקודה
ושם נקובים הפרקים בחוק הביטוח הלאומי, ואם תעיין בפרקים האלה, תראה שמבוטח הוא עד גיל 67.

 

[bigbang]

איך?
נכות כללית או נכות עבודה מקבלים רק עד גיל פרישה, כלומר 67
בכוחות הביטחון הוא כבר לא משרת
אז הדבר היחיד שנשאר זה שהוא יהפוך לנפגע איבה

פניתי בנושא בעבר למס הכנסה ולדבריהם ניתן לקבוע ועדה רפואית לקביעת נכות גם מעל גיל 67 (ותזכה לדוגמא גם בפטור ממס הכנסה). לא תהיה זכאות לקצבת נכות, אבל כן ניתן לקבוע את קיומה של הנכות עצמה.

 

[ירח אפל]

פניתי בנושא בעבר למס הכנסה ולדבריהם ניתן לקבוע ועדה רפואית לקביעת נכות גם מעל גיל 67 (ותזכה לדוגמא גם בפטור ממס הכנסה). לא תהיה זכאות לקצבת נכות, אבל כן ניתן לקבוע את קיומה של הנכות עצמה.

לפי 9(5)(א) או 9(5)(א1)?

אם זה לפי השני אכן יתקבל פטור ממס הכנסה עד לתקרה באותו סעיף.
אבל זה לא פטור שמזכה משיכת פנסיה בפטור.

בכל מקרה, כמובן תמיד כדאי לפנות לאיש מקצוע

 

[bigbang]

לפי 9(5)(א) או 9(5)(א1)?

אם זה לפי השני אכן יתקבל פטור ממס הכנסה עד לתקרה באותו סעיף.
אבל זה לא פטור שמזכה משיכת פנסיה בפטור.

בכל מקרה, כמובן תמיד כדאי לפנות לאיש מקצוע

https://www.gov.il/he/service/itc169a

https://www.gov.il/BlobFolder/service/itc169a/he/tofes-169.pdf

שאלתי ספציפית על משיכה של פנסיה במקרה של קרוב במצב סיעודי, ואמרו לי שצריך לועדה לקביעת נכות רפואית.