קרנות איריות - כל מה שרציתם לדעת והסתחרר לכם הראש מרוב דיונים

[duliba]

מי שמשקיע פה בצמד קרנות האיריות הצוברות (IWDA + EIMI) בתיק ממוסה, משקיעים רק דרך הפלטפורמות של Interactive Brokers או אינטראקטיב ישראל (עד סכום של 100 אלף דולר), או דרך בית השקעות ישראלי רגיל? כלומר, משתמשים באותם שיקולים לו הייתם קונים VT בשוק האמריקאי?

בנוסף - יש אפשרות להשקיע עצמאית ב-Interactive Brokers בחשבון פטור ממס (השתלמות IRA, לדוגמא)? או שחובה לעבור דרך בית השקעות ישראלי לפי החוק?

תודה מראש

 

[roneng]

מי שמשקיע פה בצמד קרנות האיריות הצוברות (IWDA + EIMI) בתיק ממוסה, משקיעים רק דרך הפלטפורמות של Interactive Brokers או אינטראקטיב ישראל (עד סכום של 100 אלף דולר), או דרך בית השקעות ישראלי רגיל? כלומר, משתמשים באותם שיקולים לו הייתם קונים VT בשוק האמריקאי?

לא רואה סיבה לא להשקיע בהם דרך ברוקר ישראלי.

יש אפשרות להשקיע עצמאית ב-Interactive Brokers בחשבון פטור ממס (השתלמות IRA, לדוגמא)?

רק IRA אמריקאי.
בשביל קופ"ג/קה"ש IRA ישראלית צריך לעבוד דרך חברת גמל ישראלית. ועד כמה שאני יודע, אף אחת מחברות הגמל לא עובדת עם IB כברוקר.

 

[דור דורים]

בנוסף - יש אפשרות להשקיע עצמאית ב-Interactive Brokers בחשבון פטור ממס (השתלמות IRA, לדוגמא)? או שחובה לעבור דרך בית השקעות ישראלי לפי החוק?

אין אפשרות. קופת גמל או קרן השתלמות בניהול אישי (או שלא) הם רק דרך חברות שהורשו לפתוח קופות כאלו בישראל. אתה יכול לראות רשימה של כל הקופות האפשריות בגמל נט. אין שם את אינטרקטיב או משהו דומה לה.

 

[duliba]

לא רואה סיבה לא להשקיע בהם דרך ברוקר ישראלי.

מאותה סיבה שמעדיפים להשקיע בקרנות אמריקאיות דרך Interactive Brokers - עמלת המרת מט"ח נמוכה יותר, מינימום רכישה/מכירה נמוך יותר... בהנחה שאני רוצה לרכוש את הקרנות האיריות בדולרים בבורסת לונדון. או שאני מפספס משהו?

 

[Yoss]

מאותה סיבה שמעדיפים להשקיע בקרנות אמריקאיות דרך Interactive Brokers - עמלת המרת מט"ח נמוכה יותר, מינימום רכישה/מכירה נמוך יותר... בהנחה שאני רוצה לרכוש את הקרנות האיריות בדולרים בבורסת לונדון. או שאני מפספס משהו?

זה שברוקר זול יותר טוב מיקר לא קשור לשאלה מה לקנות. יש יתרונות לברוקר זול, ויש יתרונות לקרנות איריות. @roneng כותב שלדעתו קרן אירית כדאית גם למי שמשקיע דרך ברוקר ישראלי.

 

[duliba]

זה שברוקר זול יותר טוב מיקר לא קשור לשאלה מה לקנות. יש יתרונות לברוקר זול, ויש יתרונות לקרנות איריות. @roneng כותב שלדעתו קרן אירית כדאית גם למי שמשקיע דרך ברוקר ישראלי.

אני מסכים 100% שכדאי לרכוש קרן אירית גם למי שעובד מול ברוקר ישראלי. השאלה שלי, בהנחה שאני רוצה להשקיע בקרנות איריות, האם לעשות זאת דרך Interactive Brokers? אני יודע שבוודאות עדיף להשקיע בקרנות אמריקאיות דרך Interactive Brokers, אבל תוהה האם זה גם תופס לקרנות איריות כי יש כמה הבדלים: עמלות מינימום של $30, חובת השקעה דרך בורסות שאני לא מכיר (בורסת לונדון), ויכול להיות עוד הבדלים שאני לא מכיר...

 

[מייקל]

אני מסכים 100% שכדאי לרכוש קרן אירית גם למי שעובד מול ברוקר ישראלי. השאלה שלי, בהנחה שאני רוצה להשקיע בקרנות איריות, האם לעשות זאת דרך Interactive Brokers? אני יודע שבוודאות עדיף להשקיע בקרנות אמריקאיות דרך Interactive Brokers, אבל תוהה האם זה גם תופס לקרנות איריות כי יש כמה הבדלים: עמלות מינימום של $30, חובת השקעה דרך בורסות שאני לא מכיר (בורסת לונדון), ויכול להיות עוד הבדלים שאני לא מכיר...

בלונדון, עם interactive brokers, המינימום הוא 1.7$ בtierred ו5$ בfixed. בקניות גדולות של IWDA, דווקא fixed יותר זול. בשניהם זה 0.05% עמלה אך בtiered מתווספות עוד קצת עמלות צד שלישי וב fixed לא.

 

[passive income]

בלונדון, עם interactive brokers, המינימום הוא 1.7$ בtierred ו5$ בfixed. בקניות גדולות של IWDA, דווקא fixed יותר זול. בשניהם זה 0.05% עמלה אך בtiered מתווספות עוד קצת עמלות צד שלישי וב fixed לא.

כמה גדולות?

 

[מייקל]

כמה גדולות?

בtierred שילמתי 5.29$ על קנייה בשווי 9562$.

 

[duliba]

בtierred שילמתי 5.29$ על קנייה בשווי 9562$.

אוקי, הבנתי, תודה. אז כדי לסכם לחבר'ה שרוצים לקנות קרנות איריות בכל החזיתות, זו אמורה להיות המתודולוגיה:

תיקי פנסיה פטורים ממס (גמל/השתלמות):
מתווך: בית השקעות הישראלי (הלמן אלדובי, נגיד)
סה"כ עמלות כל הפקדה: 0.06% מהעסקה ומינימום $10 (מה שהשגתי בהלמן אלדובי, אולי יש יותר טוב).

תיק השקעות רגיל:
מתווך: Interactive Brokers
סה"כ עמלות כל הפקדה: מינימום $1.7, 0.05% מסך העסקה. לבצע Tiered בפעולות של עד בערך $10K, ואחרת Fixed.

אני צודק? טועה? חשוב שהחבר'ה הבאים שייקראו את האשכול הזה יבינו בדיוק למה לצפות.

 

[roneng]

סה"כ עמלות כל הפקדה: 0.06% מהעסקה ומינימום $10 (מה שהשגתי בהלמן אלדובי, אולי יש יותר טוב).

תלוי בברוקר שדרכו אתה עובד.
הלמן אלדובי הם לא ברוקר, ונותנים לך לבחור מתוך רשימה של ברוקרים שהם עובדים איתם (עד כמה שאני זוכר, הרישמה אצל הלמן כוללת את לאומי, פועלים, מזרחי ו ibi)
מעבר להבדלים בעמלות קניה ביניהם, יש גם הבדלים בעמלות המרת מט"ח.

 

[duliba]

תלוי בברוקר שדרכו אתה עובד.
הלמן אלדובי הם לא ברוקר, ונותנים לך לבחור מתוך רשימה של ברוקרים שהם עובדים איתם (עד כמה שאני זוכר, הרישמה אצל הלמן כוללת את לאומי, פועלים, מזרחי ו ibi)
מעבר להבדלים בעמלות קניה ביניהם, יש גם הבדלים בעמלות המרת מט"ח.

יש ברוקר שהוא חד משמעית הכי זול? האם העמלות האלה משוקפות בזמן הרכישה? אני לא מכיר כי רק עכשיו אני עובר ל-IRA, הייתי רוכש ניע עד עכשיו בשקלים פשוט דרך קרן נאמנות ישראלית...

 

[roneng]

יש ברוקר שהוא חד משמעית הכי זול? האם העמלות האלה משוקפות בזמן הרכישה? אני לא מכיר כי רק עכשיו אני עובר ל-IRA, הייתי רוכש ניע עד עכשיו בשקלים פשוט דרך קרן נאמנות ישראלית...

לכל חברת גמל יש את הברוקרים שהם עובדים איתם ואת ההסכמים שהשיגו מולם.
תבקש מחברת הגמל את המחירונים ותשווה ביניהם.

 

[krembo]

האם העמלות האלה משוקפות בזמן הרכישה?

אני בלאומי דרך הלמן. עמלות קנייה ועמלת ברוקר זר משוקפות לאחר הקנייה ע"י הברוקר. את עמלת הקנייה אתה יכול לחשב לבד טרם הקנייה.

 

[מייקל]

אוקי, הבנתי, תודה. אז כדי לסכם לחבר'ה שרוצים לקנות קרנות איריות בכל החזיתות, זו אמורה להיות המתודולוגיה:

תיקי פנסיה פטורים ממס (גמל/השתלמות):
מתווך: בית השקעות הישראלי (הלמן אלדובי, נגיד)
סה"כ עמלות כל הפקדה: 0.06% מהעסקה ומינימום $10 (מה שהשגתי בהלמן אלדובי, אולי יש יותר טוב).

תיק השקעות רגיל:
מתווך: Interactive Brokers
סה"כ עמלות כל הפקדה: מינימום $1.7, 0.05% מסך העסקה. לבצע Tiered בפעולות של עד בערך $10K, ואחרת Fixed.

אני צודק? טועה? חשוב שהחבר'ה הבאים שייקראו את האשכול הזה יבינו בדיוק למה לצפות.

לגבי interactive brokers, זה נכון. לגבי הלמן, לא יודע. נשמע די נמוך. שכחת בכל אופן לכלול עמלות המרת מט״ח (או מרווח שער). 2$ בinteractive brokers המרווח הוא אפסי שם.

 

[krembo]

לגבי הלמן, לא יודע. נשמע די נמוך.

הלמן דרך לאומי:
ק/מ 0.065%, מינ' 10$.
עמלת המרת מטח מצויינת

 

[duliba]

לגבי interactive brokers, זה נכון. לגבי הלמן, לא יודע. נשמע די נמוך. שכחת בכל אופן לכלול עמלות המרת מט״ח (או מרווח שער). 2$ בinteractive brokers המרווח הוא אפסי שם.

את התנאים הוצאתי מהצעה שהלמן אלדובי הביאו לי השבוע, אז נמוך אבל מדוייק

 

[מייקל]

את התנאים הוצאתי מהצעה שהלמן אלדובי הביאו לי השבוע, אז נמוך אבל מדוייק

אבל לא ציינת מה זה עמלת המרת מטח מצויינת. אם אני ממיר 10000$ מדולר לשקל ובחזרה, עם כמה אני נשאר בסוף? בinteractive brokers אני נשאר עם 9991.5$.

 

[duliba]

אבל לא ציינת מה זה עמלת המרת מטח מצויינת. אם אני ממיר 10000$ מדולר לשקל ובחזרה, עם כמה אני נשאר בסוף? בinteractive brokers אני נשאר עם 9991.5$.

צודק, הנה מרווח המרת מט"ח (פחות מעולה ממה שחשבתי):
עד $15,000 ארה"ב - מרווח 0.7%
מעל $15,000 ארה"ב - מרווח 0.5%

 

[roneng]

אם אני ממיר 10000$ מדולר לשקל ובחזרה, עם כמה אני נשאר בסוף? בinteractive brokers אני נשאר עם 9991.5$.

לדעתי זה יותר קרוב ל 9996, או גג 9994 אם יש ספרד גדול באותו זמן.

צודק, הנה מרווח המרת מט"ח (פחות מעולה ממה שחשבתי):
עד $15,000 ארה"ב - מרווח 0.7%
מעל $15,000 ארה"ב - מרווח 0.5%

נשמע כמו התנאים של IBI.
לדעתי בלאומי עמלת המט"ח יותר נמוכה.