קרן פנסיה ואובדן כושר עבודה

[ocraft]

בס"ד

שבת שלום ומבורך חברים, מה שלומכם?

אני שכיר והבנתי שניתן לרכוש פוליסת אובדן כושר עבודה בנפרד ולהפריש את ה-12.5% + 5% לקרן פנסייה לפי בחירתי בדמי ניהול נמוכים משמעותית.

רציתי לאמת את הדבר הזה ולשאול לדעתכם על האפשרות הנ"ל לעומת קרן פנסייה ברירת מחדל.
עם זאת, נאמר לי כי האחוזים המופרשים הם לתגמולים ופיצויים - האם הם הופכים לכסף "רגיל" שניתן למשוך אותו בקצבת הפנסייה?

תודה מראש למבארים בתוך המילון הבבלי של יועצי השיווק וסוכני הביטוחים.

 

[goldy]

כל קרן פנסיה מקיפה מכילה בתוכה רכיב של אכ"ע. אתה מקסימום יכול לבחור מסלול קצת שונה עתיר חיסכון במקום עתיר ביטוח.

אתה יכול, לעומת זאת, להפריש לקופ"ג ואז זה נטו חיסכון.
אבל היתרון בקרן פנסיה זה שהעלויות ביטוח זולות יותר מאחר וזה ביטוח בערבות הדדית אז זה בד"כ משתלם כי ביטוחי שארים ואכ"ע הם ביטוחים חשובים.

כמו כן, אם אני לא טועה, לפחות פעם אחרונה שבדקתי, אף חברה לא מוכרת כרגע אכ"ע מאז הרפורמה של המפקחת לפני כמעט שנה כבר.

לגבי המשיכה, אתה מקבל את התגמולים והפיצויים בקצבה לאחר הפרישה בכל מקרה.

 

[unrealx]

כמו כן, אם אני לא טועה, לפחות פעם אחרונה שבדקתי, אף חברה לא מוכרת כרגע אכ"ע מאז הרפורמה של המפקחת לפני כמעט שנה כבר.

חזרו למכור לפני כחצי שנה למיטב ידיעתי.

 

[נדב]

מבוטחים בקרן הפנסיה לא יכולים לרכוש במקביל גם פוליסה לאבדן כושר עבודה. (לפחות אלה הנחיות הרשות)
באפשרותכם לרכוש מטריה ביטוחית.

 

[nturtle]

מבוטחים בקרן הפנסיה לא יכולים לרכוש במקביל גם פוליסה לאבדן כושר עבודה. (לפחות אלה הנחיות הרשות)
באפשרותכם לרכוש מטריה ביטוחית.

אני קצת מבולבל
מה ההבדל העקרוני בין "מטריה ביטוחית" ופוליסת אובדן כושר ?
האם המטריה מרחיבה את הכיסוי של קרן הפנסיה ? האם ההרחבה היא בתשלום פרטי או דרך המעסיק ?

איזו קרנות פנסיה נשווקות את המטריה ? האם חייבים לרכוש אותה דרך קרן הפנסיה ?

 

[נדב]

המטריה הביטוחית היא תוספת לקרן הפנסיה שנרכשת על ידי העובד בכרטיס אשראי.
היא כוללת מגוון כיסויים שנרכשים בנפרד בהם ביטול תקופת אכשרה, והרחבה עיסוקית. בחודש הבא הכיסוי יכלול גם ביטול קיזוז מול גורם אחר.

המטריה היא מוצר ביטוחי שמשווק על ידי חברות הביטוח, כיום רק על ידי מנורה מבטחים (גילוי נאות, אני עובד במנורה מבטחים).
המטריה של מנורה מתאימה לכל הקרנות.

עוד על המטריה הביטוחית - https://pensuni.com/?p=4599

 

[Shlomi Z]

כשכיר:
א. במידה ויש לי קרן פנסיה [לא קופת גמל] הברירת מחדל היא שיש לי א.כ.ע מובנה?
ב. אם יש לי קופת גמל, המעסיק מחויב להשתתף עמי בא.כ.ע חיצוני ? כל הסכום או תלוי משכורת?
ג. רו"ח של חברה בה אחותי עובדת, טוען שאין לה ביטוח א.כ.ע ולכן החזירו לה כסף במשכורת. יש לה קרן פנסיה ולא קופת גמל . למה אין לי מושג מה הוא אומר?

@FIYaacov
@roneng

 

[Ostrof]

כשכיר:
א. במידה ויש לי קרן פנסיה [לא קופת גמל] הברירת מחדל היא שיש לי א.כ.ע מובנה?
ב. אם יש לי קופת גמל, המעסיק מחויב להשתתף עמי בא.כ.ע חיצוני ? כל הסכום או תלוי משכורת?
ג. רו"ח של חברה בה אחותי עובדת, טוען שאין לה ביטוח א.כ.ע ולכן החזירו לה כסף במשכורת. יש לה קרן פנסיה ולא קופת גמל . למה אין לי מושג מה הוא אומר?

@FIYaacov
@roneng

• כן, עם זאת הוא "נחות" מזה הנרכש בביטוח מנהלים.
• חכה לתשובות נוספות, אני לא רוצה להטעות אותך.
• מרבית מסלולי הביטוח של קרנות הפנסיה כוללות ביטוח לאובדן כושר עבודה - ציטוט מתוך תקנון קרנות הפנסיה של מיטב דש בנוגע לויתור על כיסוי ביטוחי:

"עמית מבוטח שהגיע לגיל 60 רשאי לוותר על כיסוי ביטוחי לנכות ו/או לשאירים באמצעות הודעה לחברה המנהלת. ויתר עמית מבוטח כאמור, לא ייגבו מהעמית דמי ביטוח החל מהחודש העוקב למועד שבו התקבלה הודעתו ומעמדו בקרן יהיה כשל עמית לא מבוטח, לעניין הכיסוי הביטוחי שוויתר עליו."

תבצעו בדיקה באזור האישי באתר החברה בו מנוהלת קרן הפנסיה, פירוט על מסלולי הביטוח ניתן למצוא הן באתר החברה והן בתקנון קרנות הפנסיה של החברה, ובשלב זה תהיו חכמים יותר.

 

[Shlomi Z]

כן, עם זאת הוא "נחות" מזה הנרכש בביטוח מנהלים.

תודה.
אתה מתכוון לזה שהוא נחות מא.כ.ע "עיסוקי"?
אם כן, ברור לי. לכן נעשה מטריה ביטוחית.

תבצעו בדיקה באזור האי

עשינו בדיקה.
בבית ההשקעות מצוין שיש ביטוח,
בפועל "מחזירים לה כסף" בתלוש משכורת. לא ברור לי למה ועל מה

 

[Ostrof]

עשינו בדיקה.
בבית ההשקעות מצוין שיש ביטוח,
בפועל "מחזירים לה כסף" בתלוש משכורת. לא ברור לי למה ועל מה

Someone will have to pay for it

 

[Shlomi Z]

Someone will have to pay for it

ברור לי.
אבל על מה ?