קרן פנסיה ומסלול מחכה מדד SP500

[kochavee]

שלום וברכה
אחרי קריאה של הרבה חומר אודות הכללים הבסיסים של השקעה בשוק ההון לטוור ארוך רציתי לשאול
אילו בעיות יכולות להיות במידה ו''משקיעים'' את הפנסיה במסלול מחכה מדד ושיהיה 100% מנייתי,
כמובן שלא מושכים בהפסדים וזמן מה לקראת משיכה מעבירים את התיק למסלול יותר יציב שלא יהיה הפסדים פטאום

 

[FreeAgent]

שלא מושכים בהפסדים וזמן מה לקראת משיכה מעבירים את התיק למסלול יותר יציב

כמה זמן זה 'זמן מה'? מה אם יהיו נפילות גדולות בדיוק חודש לפני?

נראה לי שצריך לעשות מעבר הדרגתי למסלול יציב, כמו שהמסלול תלוי-גיל עושה אוטומטית

 

[ShaulNM]

השקעה במחקה מדד S&P500 בפנסיה, אינה חשופה ל-100% מניות (אלא רק ל-70% חשיפה למדד ושאר הכסף באג"ח ובמנגנון הבטחת התשואה של המדינה). חשיפה גדולה יותר למדד (על יתרונותיה וחסרונותיה), יכולה להתבצע במסגרת קופת גמל (שיש לה יתרונות וחסרונות גם כן).

חשוב להבין שאתם באמת אתם מעריכים נכון את סיבולת הסיכון שלכם (נניח והייתם מניידים למסלול שכולל 100% חשיפה למדד בסוף דצמבר 1999 וחווים תשואות של: 10.14%- (2000), 13.04%- (2001) ו-23.37%- (2002), אתם חושבים שאכן הייתם נצמדים לתכנית ולא מניידים בהפסד?).

האם יש לכם נכסים נוספים שאינם חשופים למדד? יש לכם חסכון נזיל לא פנסיוני שאפשר במקרה הצורך לבצע ממנו משיכות מדודות? לדעתי, חשוב לשים לב שחסכון פנסיוני מנייתי או מחקה מדד הוא לא טייס אוטומטי. למרות שבתוחלת השקעה מנייתית צפויה להשיג תשואה גבוהה יותר, ייתכן כי לקראת הפרישה יהיו שנים פחות טובות ולכן כדאי לבנות אסטרטגיה מלאה לפרישה המבוססת על נגישות לנכסים שונים. במילים אחרות, צריך לבנות תכנית שמאפשרת להימנע ממצב שבו אתם חייבים למשוך קצבת פנסיה בזמן לא טוב תוך קיבוע הפסדים קשים.

 

[roneng]

השקעה במחקה מדד S&P500 בפנסיה, אינה חשופה ל-100% מניות (אלא רק ל-70% חשיפה למדד ושאר הכסף באג"ח ובמנגנון הבטחת התשואה של המדינה)

זה נכון לפנסיה מקיפה. בפנסיה משלימה אין הבטחת תשואה והחשיפה היא 100% למדד.

 

[bigbang]

זה נכון לפנסיה מקיפה. בפנסיה משלימה אין הבטחת תשואה והחשיפה היא 100% למדד.

נראה לי שזה גם לא לגמרי נכון למקיפה. יש עד 30 אחוז אגח מיועדות אבל שינו את המינון בהתאם לגיל, כך שזה יכול להיות גם הרבה פחות. לא סגור על הפרטים.

 

[אחד שמבין]

מסלולי הפנסיה הם ב״מחקה״ מדד עם כול המיגרעות של של הקרנות המחקות בישראל
אבל הפנסיה שלי גם שם , כי לדעתי זו האופציה הכי טובה שקימת

 

[האזרח הקטן]

יש עד 30 אחוז אגח מיועדות אבל שינו את המינון בהתאם לגיל

רצו לשנות, זה לא קרה.

 

[kochavee]

השקעה במחקה מדד S&P500 בפנסיה, אינה חשופה ל-100% מניות (אלא רק ל-70% חשיפה למדד ושאר הכסף באג"ח ובמנגנון הבטחת התשואה של המדינה). חשיפה גדולה יותר למדד (על יתרונותיה וחסרונותיה), יכולה להתבצע במסגרת קופת גמל (שיש לה יתרונות וחסרונות גם כן).

ככל הידוע לי דווקא בקופ'ג לא משקיעים את הכל ויש חלק שפוט נשאר שוכב במזומן

כמה זמן זה 'זמן מה'? מה אם יהיו נפילות גדולות בדיוק חודש לפני?

נראה לי שצריך לעשות מעבר הדרגתי למסלול יציב, כמו שהמסלול תלוי-גיל עושה אוטומטית

נכון מאוד

אבל אולי דווקא יהיה עליות??
אז הגישה שלי היא פשוט שא''א לנצח תמיד ולדעת את הכל,אני בגישה של תמים,ננסה לטווח של 20 שנה ואולי שנתיים קודם לשים במשהו סולידי,יהיה מה שיהיה

 

[ShaulNM]

ככל הידוע לי דווקא בקופ'ג לא משקיעים את הכל ויש חלק שפוט נשאר שוכב במזומן

אם אתה מתכוון לכך שאחוז ניכר מכספי הקופה מסומן כהשקעה במזומן: סביר שמדובר באחזקה סינטטית, כלומר חוזים במקום מניות (גוגל -> הסולידית: למה הקרן שלי מחזיקה מק"מ?).
אם אתה מתכוון לכך שאחוזים בודדים באופן קבוע מוקצים למזומן: מדובר לרוב בצורך/רצון לשמר נזילות מסוימת לטובת פדיונות וכדומה (Cash Drag).

 

[roneng]

ככל הידוע לי דווקא בקופ'ג לא משקיעים את הכל ויש חלק שפוט נשאר שוכב במזומן

מעבר למה שענו מעלי, הדבר הזה לא שונה בין קופ"ג לבין פנסיה (וכל שאר סוגי המכשירים בסגנון).
בשניהם יש חברות שמשקיעות דרך חוזים ובשניהם מחזיקים מזומן זמין לצורך טיפול בהפקדות/משיכות וכו'.

ההבדל הגדול שבפנסיה מקיפה יש כ30% שבעבר היו מושקעים באג"ח ערד והיום מושקעים באיזה מנגנון הבטחת תשואה חדש שאני לא זוכר את שמו.

 

[אחד שמבין]

השקעה במחקה מדד S&P500 בפנסיה, אינה חשופה ל-100% מניות (אלא רק ל-70% חשיפה למדד ושאר הכסף באג"ח ובמנגנון הבטחת התשואה של המדינה). חשיפה גדולה יותר למדד (על יתרונותיה וחסרונותיה), יכולה להתבצע במסגרת קופת גמל (שיש לה יתרונות וחסרונות גם כן).

חשוב להבין שאתם באמת אתם מעריכים נכון את סיבולת הסיכון שלכם (נניח והייתם מניידים למסלול שכולל 100% חשיפה למדד בסוף דצמבר 1999 וחווים תשואות של: 10.14%- (2000), 13.04%- (2001) ו-23.37%- (2002), אתם חושבים שאכן הייתם נצמדים לתכנית ולא מניידים בהפסד?).

האם יש לכם נכסים נוספים שאינם חשופים למדד? יש לכם חסכון נזיל לא פנסיוני שאפשר במקרה הצורך לבצע ממנו משיכות מדודות? לדעתי, חשוב לשים לב שחסכון פנסיוני מנייתי או מחקה מדד הוא לא טייס אוטומטי. למרות שבתוחלת השקעה מנייתית צפויה להשיג תשואה גבוהה יותר, ייתכן כי לקראת הפרישה יהיו שנים פחות טובות ולכן כדאי לבנות אסטרטגיה מלאה לפרישה המבוססת על נגישות לנכסים שונים. במילים אחרות, צריך לבנות תכנית שמאפשרת להימנע ממצב שבו אתם חייבים למשוך קצבת פנסיה בזמן לא טוב תוך קיבוע הפסדים קשים.

נכנסתי לאתר ״פאנדר״ לראות את ההרכב של הפנסיה במסלול מחקה מדד ,ובקופגל״ה מסלול מדדים פאסיבי
מאוד כעסתי לראות שרק חלק קטן משקע בקרנות סל ,והשאר בכול מיני ירקות משונים שאין לי בהם צורך [ מק״מ ,פק״מ ] מבחינתי זה ממש חוצפה של הבית השקעות
אם היתי מעונין להשקיע במוצרים האלו היתי בוחר ״במסלול כללי״ שלא בחרתי בו בכונה כי רציתי להיות מושקע במדדים ולא במזומנים !!!
מה לדעתכם אפשר לעשות ?!

 

[roneng]

מה לדעתכם אפשר לעשות ?!

לקרוא את הפוסט הזה של הסולידית לפני שמתעצבנים על דברים שלא מבינים

למה הקרן המחקה שלי מחזיקה מק"מ?! - הסולידית

מטרת העל של המשקיע הפסיבי היא להשיג את תשואת השוק הממוצעת – לא יותר ולא פחות – ולעשות זאת באופן היעיל ביותר ובעלות הנמוכה ביותר. בעולם הפיננסי, “השוק” מיוצג באמצעות מדדי מניות. מדד מניות הוא חישוב סטטיסטי המשקף את הערך המצטבר של קבוצת מניות נבחרות. כך, למשל, מקובל לראות במדד ת”א 25, המשקף את...

www.hasolidit.com

 

[אחד שמבין]

לקרוא את הפוסט הזה של הסולידית לפני שמתעצבנים על דברים שלא מבינים

למה הקרן המחקה שלי מחזיקה מק"מ?! - הסולידית

מטרת העל של המשקיע הפסיבי היא להשיג את תשואת השוק הממוצעת – לא יותר ולא פחות – ולעשות זאת באופן היעיל ביותר ובעלות הנמוכה ביותר. בעולם הפיננסי, “השוק” מיוצג באמצעות מדדי מניות. מדד מניות הוא חישוב סטטיסטי המשקף את הערך המצטבר של קבוצת מניות נבחרות. כך, למשל, מקובל לראות במדד ת”א 25, המשקף את...

www.hasolidit.com

אפרופו חוסר הבנה
הסולידית דיברה על מיקרה שבו המסלול מצליח לחקות את המדד
אבל במיקרה דידן שאינו מצליח לחקות ,ברור שיש מקום לתרעומות
תנסה להבין את תוכן הפוסט לפני שתחלק ״עצות״
נ.ב
להרחבת הנושא
אין ספק כי המוסדים פישלו בגדול ,היה להם תזה שהמדדים ירדו בעיקבות ריבית הפד ולכן הפחיתו חשיפה למדדים
מה שהיתברר כטעות ענקית

 

[חתול לילה]

אבל במיקרה דידן שאינו מצליח לחקות ,ברור שיש מקום לתרעומות

כדאי שתספק נתונים שהעקיבה לא הייתה טובה, ובפרט לגבי הקופגלה.
בפנסיה אני פחות מבין.

 

[yossik]

ההרכב של הפנסיה במסלול מחכה מחקה מדד