קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל

[אחד שרוצה להשקיע]

אשמח לדעת לאלו דמי ניהול הצלחתם להגיע בקופ"ג להשקעה ואיפה
(מיטב דש נותנים לי 0.7% ולא מוכנים לרדת מזה)

ועוד משהו:
הקופ"ג נועדה בעצם עבור הילדים,
הבנתי שאם אני פותחת את הקופה ע"ש הילד,
בגיל 18 הוא יכול לפדות את הקופה והמס יקוזז לו כנגד נקודות זיכוי.
שאלתי היא: במידה ואני ממשיכה להפריש כל חודש לקופה סכום יפה ויש סיכוי סביר שאגיע בעוד כמה שנים לסכום של 300K
ואז אוכל לפתוח תיק השקעות מנוהל - אפשר להעביר את הקופה לתיק ההשקעות? עדיין אפשר להנות מהמס שעל חשבון הילד?

 

[חתול לילה]

אני די בטוח שהטבת המס (אם יש בכלל) לא מצדיקה את דמי הניהול.
חפש שרשורים דומים בפורום.

 

[The Thinker]

אשמח לדעת לאלו דמי ניהול הצלחתם להגיע בקופ"ג להשקעה ואיפה

מיטב דש 0.37 דרך הסתדרות המורים.
אם יש לך מישהו מקרבה ראשונה בהסתדרות המורים יכול להיות שתוכל לבקש גם.

שאלתי היא: במידה ואני ממשיכה להפריש כל חודש לקופה סכום יפה ויש סיכוי סביר שאגיע בעוד כמה שנים לסכום של 300K
ואז אוכל לפתוח תיק השקעות מנוהל - אפשר להעביר את הקופה לתיק ההשקעות? עדיין אפשר להנות מהמס שעל חשבון הילד?

לא, אי אפשר לנייד לתיק השקעות.
אפשר למשוך את הכסף מהקופה, לשלם מס רווחי הון ואז לעשות מה שרוצים עם הכסף.

 

[אוגורן]

קיבלתי 0.6% מאנליסט, שיש לי אצלם קה"ש בסכום גדול.
לא מציאה גדולה, אני יודע. לא משתלם בהשוואה לניהול עצמאי, אבל יש לי סיבות לא כ"כ כלכליות.

 

[בהתחלה]

למה צריך 300 אלף לתיק מנוהל?
אני עכשיו פותחת תיק השקעות 'של גדולים' בנתיים עם 20,000 רק להתנסות (כמובן יש קצת שכר לימוד מטבע הדברים שסכום ההשקעה כזה נמוך)

 

[נת*]

כמו שכתבו למעלה, אי אפשר להעביר לתיק השקעות אלא למכור, לשלם מס, ולקנות מחדש.
אם המטרה היא להפחית בדמי ניהול, נכון להשקיע בחשבון עצמאי. ככה גם הילדים יגיעו ל-300K עוד יותר מהר...

 

[אחד שרוצה להשקיע]

למה צריך 300 אלף לתיק מנוהל?
אני עכשיו פותחת תיק השקעות 'של גדולים' בנתיים עם 20,000 רק להתנסות (כמובן יש קצת שכר לימוד מטבע הדברים שסכום ההשקעה כזה נמוך

בטוחה שמדובר בתיק השקעות מנוהל??
באיזה בית השקעות פתחת?

 

[אחד שרוצה להשקיע]

כמו שכתבו למעלה, אי אפשר להעביר לתיק השקעות אלא למכור, לשלם מס, ולקנות מחדש.
אם המטרה היא להפחית בדמי ניהול, נכון להשקיע בחשבון עצמאי. ככה גם הילדים יגיעו ל-300K עוד יותר מהר...

איפה ומתי יש לי זמן להשקיע כעצמאי...
(או שיש לך איזה רעיון בשבילי...)

 

[roneng]

בטוחה שמדובר בתיק השקעות מנוהל??

לא.
כל הרעיון הוא להמנע מתיק מנוהל (שהוא גם פחות יעיל וגם יותר יקר).

אנשים בפורום אוטומוטית חושבים על רק על תיק בניהול אישי (מנוהל - מנוהל ע"י מי שפותח את התיק). תיק שמישהו אחר מנהל עבורך זה לא אופציה שעוברת בראש של רוב האנשים פה

איפה ומתי יש לי זמן להשקיע כעצמאי...

לוקח הרבה הרבה פחות זמן מאשר לכתוב הודעה פה בפורום.

 

[אחד שרוצה להשקיע]

לא.
כל הרעיון הוא להמנע מתיק מנוהל (שהוא גם פחות יעיל וגם יותר יקר).

אנשים בפורום אוטומוטית חושבים על רק על תיק בניהול אישי (מנוהל - מנוהל ע"י מי שפותח את התיק). תיק שמישהו אחר מנהל עבורך זה לא אופציה שעוברת בראש של רוב האנשים פה


לוקח הרבה הרבה פחות זמן מאשר לכתוב הודעה פה בפורום.

אז נו...
תרשום איך??

כי דברתי עם קרוב שהוא יועץ השקעות של אילי הון בארץ והוא טען לי שבשביל השקעה עצמאית אני צריכה לפזר על אינספור מניות וכ"ו כדי לפזר את הסיכון
ולכן הציע לי תיק השקעות מנוהל או קופת גמל להשקעה.
אבל.. אני פתוחה לשמוע רעיונות חדשים.

 

[roneng]

אז נו...
תרשום איך??

יש המון המון מידע בפורום ובבלוג.
מקום טוב להתחיל זה :

מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

שימו לב שהמאמר בעמוד זה איננו הגרסה האחרונה!! למעבר למאמר העדכני ביותר מפברואר 2024 - FIYaacov ___________________________________________ אז עד שהויקי תחזור, החלטתי להדביק כאן את המאמר שהופיע בה. אולי יועיל למישהו. אין לראות באמור הצעה או ייעוץ לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך, והוא...

www.hasolidit.com

כי דברתי עם קרוב שהוא יועץ השקעות של אילי הון בארץ והוא טען לי שבשביל השקעה עצמאית אני צריכה לפזר על אינספור מניות וכ"ו כדי לפזר את הסיכון

ברור שיועצי השקעות יגידו את זה. הרי מזה הם עושים כסף.
אין שום בעיה לפזר על פני עשרות אלפי מניות ע"י קנייה של קרן מחקה אחת (כמו לשמשל VT או VWRA או SSAC וכו'. תאכלס זה לא באמת משנה איזה מהן תבחר).
תקרא את הפוסט של מייק, יש שם אחלה הסבר.

 

[TWOSIXNINE]

אז נו...
תרשום איך??

כי דברתי עם קרוב שהוא יועץ השקעות של אילי הון בארץ והוא טען לי שבשביל השקעה עצמאית אני צריכה לפזר על אינספור מניות וכ"ו כדי לפזר את הסיכון
ולכן הציע לי תיק השקעות מנוהל או קופת גמל להשקעה.
אבל.. אני פתוחה לשמוע רעיונות חדשים.

כנראה שלא קראת פוסטים עיקריים מהבלוג אם לא ברור לך שאת לא צריך לרכוש אינספור מניות בעצמך אלא רק קרן מחקה (למשל).

 

[אחד שרוצה להשקיע]

יש המון המון מידע בפורום ובבלוג.
מקום טוב להתחיל זה :

מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

שימו לב שהמאמר בעמוד זה איננו הגרסה האחרונה!! למעבר למאמר העדכני ביותר מפברואר 2024 - FIYaacov ___________________________________________ אז עד שהויקי תחזור, החלטתי להדביק כאן את המאמר שהופיע בה. אולי יועיל למישהו. אין לראות באמור הצעה או ייעוץ לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך, והוא...

www.hasolidit.com

ברור שיועצי השקעות יגידו את זה. הרי מזה הם עושים כסף.
אין שום בעיה לפזר על פני עשרות אלפי מניות ע"י קנייה של קרן מחקה אחת (כמו לשמשל VT או VWRA או SSAC וכו'. תאכלס זה לא באמת משנה איזה מהן תבחר).
תקרא את הפוסט של מייק, יש שם אחלה הסבר.

בכל מקרה אני לא ישקיע תחת היועץ הנ"ל הוא אמר לי את סה זה סה"כ בתור טובה בלי נגיעות אישיות.

מבחינתי יתרון קופ"ג להשקעה הוא שבעוד 15-20 שנה אני יוכל לקחת הלוואה כנגד רוב הסכום שבקופה (מה שלא כן בתיק השקעות)
אני צודקת?

 

[אחד שרוצה להשקיע]

כנראה שלא קראת פוסטים עיקריים מהבלוג אם לא ברור לך שאת לא צריך לרכוש אינספור מניות בעצמך אלא רק קרן מחקה (למשל).

מבחינתי היתרון בקופ"ג להשקעה הוא לקיחת הלוואה כנגד הסכום המושקע והחזרת הלוואה כל שנה בסך 4% מההשקעה כך שסכום ההשקעה לא יירד,
אני צודקת?

 

[roneng]

מבחינתי היתרון בקופ"ג להשקעה הוא לקיחת הלוואה כנגד הסכום המושקע והחזרת הלוואה כל שנה בסך 4% מההשקעה כך שסכום ההשקעה לא יירד,
אני צודקת?

לא.
אין שום בעיה להתמנף גם בתיק השקעות רגיל.
חוץ מזה שמינוף זה מסוכן, וצריך להיזהר עם זה.