• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התלבטות לגבי קופת גמל להשקעה והלוואה כנגדה

  • פותח הנושא פותח הנושא barmt
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

barmt

משתמש רשום
הצטרף ב
13/5/24
הודעות
4
דירוג
0
שלום,
יש לי קופת גמל להשקעה עם סכום של כ-240K, מתוכה הרווח הוא כ-30K.
אני שוקל לקנות דירה בקרוב והתלבטתי אם כדאי לי להוציא משם את הכסף (הבנתי שהמוצר פחות טוב ושעדיף להשקיע את הכסף לבד).
יש לי אפשרות לעבור למסלול סולידי יותר ולקחת הלוואה כנגד הקופה, הבנתי שמדובר בכ-80% מהסכום וההלוואה היא בריבית פריים פחות חצי בערך.
אם אני בוחר את האופציה הזאת, אולי כדאי לי להשאיר את הקופה אחרי שאסיים את ההלוואה בכל מקרה.
מהצד השני אני יכול להוציא את כל הכסף בעת רכישת הדירה ולהשתמש בו.

מה דעתכם?
 
שלום,
יש לי קופת גמל להשקעה עם סכום של כ-240K, מתוכה הרווח הוא כ-30K.
אני שוקל לקנות דירה בקרוב והתלבטתי אם כדאי לי להוציא משם את הכסף (הבנתי שהמוצר פחות טוב ושעדיף להשקיע את הכסף לבד).
יש לי אפשרות לעבור למסלול סולידי יותר ולקחת הלוואה כנגד הקופה, הבנתי שמדובר בכ-80% מהסכום וההלוואה היא בריבית פריים פחות חצי בערך.
אם אני בוחר את האופציה הזאת, אולי כדאי לי להשאיר את הקופה אחרי שאסיים את ההלוואה בכל מקרה.
מהצד השני אני יכול להוציא את כל הכסף בעת רכישת הדירה ולהשתמש בו.

מה דעתכם?
אכן, קופ"ג להשקעה זה מוצר יעיל פחות מתיק השקעות ברוב המקרים.

אני אישית מעדיף להיות עם כמה שפחות התחייבויות אז אני הייתי בוחר להשתמש בכסף לדירה.

כמובן,
מצד שני יש פה אנשים שיטענו שאולי ההלוואה משתלמת
 
יש לי אפשרות לעבור למסלול סולידי יותר ולקחת הלוואה כנגד הקופה,
כלומר לא רק שתשלם ריבית ודמי ניהול, אתה גם מקטין את התשואה הפוטנצילית שלך.

בגדול, לקחת הלוואה כדי להשקיע בהלוואות לאחרים (אג"ח, פקדון, מק"מ וכל דבר בסגנון שלרוב זה מה שתמצא ב "מסלול סולידי") זה לא משתלם.
כמעט תמיד הריבית שאתה תקבל תיהיה קטנה מהריבית שאתה תשלם. וזה עוד לפני שלוקחים בחשבון מיסוי.
 
כלומר לא רק שתשלם ריבית ודמי ניהול, אתה גם מקטין את התשואה הפוטנצילית שלך.

בגדול, לקחת הלוואה כדי להשקיע בהלוואות לאחרים (אג"ח, פקדון, מק"מ וכל דבר בסגנון שלרוב זה מה שתמצא ב "מסלול סולידי") זה לא משתלם.
כמעט תמיד הריבית שאתה תקבל תיהיה קטנה מהריבית שאתה תשלם. וזה עוד לפני שלוקחים בחשבון מיסוי.
במסלולים שהם לא ״סולידיים״ ניתן לקחת הלוואה של 80% מערך הקופה, במסלולים אחרים רק 50%.
ההחלטה הייתה קלה מאוד אם לא היה לי כסף בקופה הזאת, כי לשים את הכסף שם היה טעות בדיעבד.
מהצד השני, אם אני מושך את כל הכסף שם עכשיו אני אשלם מס רווחי הון, שיוצאים בערך 12K.
כדאי להשאיר את הכל במסלול לא סולידי ולקחת הלוואה של 50% מהערך או פשוט להוציא את הכסף משם ולהשתמש בו בשביל הדירה?
הלוואה בכל מקרה אקח (אם זה בצורת משכנתא או הלוואה מהקופה הזו) השאלה אם התנאים פה לא עדיפים בהינתן המצב הנוכחי?
 
במסלולים שהם לא ״סולידיים״ ניתן לקחת הלוואה של 80% מערך הקופה, במסלולים אחרים רק 50%.
נראה לי שזה הפוך. במסלולים שהם *כן* סולידיים אפשר לקחת הלוואה יותר גדולה.
מהצד השני, אם אני מושך את כל הכסף שם עכשיו אני אשלם מס רווחי הון, שיוצאים בערך 12K.
איך 12K?
אמרת שכל הרווח שלך הוא 30K אז המס יוצא לכל היותר 7.5K
זה יוצא בערך 3% מהכסף שלך שם. כמה דמי ניהול אתה משלם? לדעתי תוך כמה שנים דמי הניהול יעלו לך משהו דומה.
כדאי להשאיר את הכל במסלול לא סולידי ולקחת הלוואה של 50% מהערך או פשוט להוציא את הכסף משם ולהשתמש בו בשביל הדירה?
זה כבר שאלה של איזה הקצאה אתה רוצה.
אם הכסף לא היה שם, היית שם חצי ממנו בהשקעה בתיק המניות שלך במינוף של 50%?
 
נראה לי שזה הפוך. במסלולים שהם *כן* סולידיים אפשר לקחת הלוואה יותר גדולה.
צודק התלבלתי.
איך 12K?
אמרת שכל הרווח שלך הוא 30K אז המס יוצא לכל היותר 7.5K
זה יוצא בערך 3% מהכסף שלך שם. כמה דמי ניהול אתה משלם? לדעתי תוך כמה שנים דמי הניהול יעלו לך משהו דומה.
זה משתנה כל חודש, עכשיו בדקתי ויש לי 40k רווח, אז זה 10k רווחי הון.
זה כבר שאלה של איזה הקצאה אתה רוצה.
אם הכסף לא היה שם, היית שם חצי ממנו בהשקעה בתיק המניות שלך במינוף של 50%?
מבחינת הסיכון או מבחינת העלות?
מבחינת הסיכון הייתי עושה את זה, אני לא בטוח מה העלות ומה אני מפסיד על זה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A התלבטות לגבי פתיחת קופת גמל במקביל ללקיחת משכנתא אוף טופיק 0
D התלבטות לגבי שדרוג דירה נדל"ן 5
מ קושי בתואר, התלבטות לגבי העתיד התפתחות אישית 8
S התלבטות לגבי רכישת דירת גן מקבלן - עצות? נדל"ן 6
ש התלבטות לגבי דירה יד שנייה בחיפה נדל"ן 2
K התלבטות לגבי מסלולי השקעה בקופת גמל בתיקון 190 שוק ההון 0
מ התלבטות קשה לגבי דמי אבטלה, דמי לידה ומה שביניהם יומני מסע אישיים 2
E התלבטות לגבי חלק סולידי בתיק השקעות שוק ההון 0
A התלבטות לגבי פרעון משכנתא נדל"ן 2
O התלבטות לגבי משכנתא והון פנוי נדל"ן 29
ז התלבטות לגבי תחום בקריירה התפתחות אישית 3
בובין חוט-השני התלבטות לגבי דירה על דרך נמיר נדל"ן 13
A התלבטות לגבי פרעון משכנתא נדל"ן 15
M התלבטות לגבי רכישת נכס נדל"ן 6
R התלבטות לגבי משיכת משתנה צמודה נדל"ן 4
R התלבטות לגבי אחוזי מימון במשכנתא ומסלול פיתוי נדל"ן 8
B התלבטות לגבי סוג משכנתא לרכישת דירה ראשונה נדל"ן 8
unrealx התלבטות לגבי משכנתא על דירה שנכנס אליה בעוד שנה נדל"ן 11
H התלבטות לגבי הזדמנות שנפתחה בפני. נדל"ן 67
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13
D התלבטות לגבי תיק פסיבי ראשון שוק ההון 11
N התלבטות לגבי לימודים התפתחות אישית 9
klayhamn התלבטות לגבי דירה בת"א נדל"ן 105
ז התלבטות מקצועית לגבי ניסיון התפתחות אישית 1
Y התלבטות לגבי קניית דירה בנאות אפק בקריית ביאליק דרך מחיר למשתכן נדל"ן 5
A התלבטות לגבי סגירת משכנתא נדל"ן 3
ד התלבטות לגבי החלק של האג"ח בהנחה שתהיה אינפלציה שוק ההון 8
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
I התלבטות לגבי כוון השקעה עם נתונים כפי שמפורטים .... נדל"ן 6
D התלבטות לגבי קניית דירה ליד מסילת רכבת בפרויקט שחלקו מחיר למשתכן נדל"ן 3
ס התלבטות לגבי קניה או השכרה נדל"ן 14
R התלבטות לגבי מעבר להלמן למיטב לאור הרכישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
נמר הכסף התלבטות לגבי תיק מניות עולמי עם מספר ETF, וחוות דעת כללית על התיק שוק ההון 10
S עמלות - התלבטות המשקיע לגבי ברוקרים שוק ההון 5
M התלבטות לגבי תואר התפתחות אישית 7
P התלבטות לגבי איזור השקעה נדל"ן 0
א התלבטות לגבי דירה להשקעה נדל"ן 28
J התלבטות לגבי רכישת דירה נדל"ן 45
שלי התלבטות לגבי משקפיים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
S התלבטות לגבי מכירת דירה והשקעת הכסף שוק ההון 36
שלי התלבטות לגבי איזון שוק ההון 13
N התלבטות לגבי לימודים. אוף טופיק 9
T התלבטות לגבי אלטרנטיבות השקעה נדל"ן 6
unrealx התלבטות לגבי רכישת/השכרת רכב בארץ צרכנות פיננסית 6
R התלבטות לגבי השקעת סכום כסף לכמה שנים (רילוקיישן) שוק ההון 4
ב התלבטות לגבי תואר התפתחות אישית 3
J חדש פה - התלבטות לגבי קורס התפתחות אישית 5
N התלבטות לגבי קניית מסחרית צרכנות פיננסית 0
מ התלבטות לגבי מסלול לימודי מדמח (אשמח לעזרה) התפתחות אישית 13
C התלבטות לגבי הצעדים הבאים.. שוק ההון 11

נושאים דומים

Back
למעלה