קופת גמל להשקעה בניהול אישי

[Aranchik]

חיפשתי בפורום ולא מצאתי: האם קיימת היום קופת גמל להשקעה בניהול אישי (+ שמאפשרת הלוואה) ?

 

[FIYaacov]

תוריד דמי ניהול ל-0 ובכלל קיבלת את השילוש הקדוש

 

[roneng]

חיפשתי בפורום ולא מצאתי: האם קיימת היום קופת גמל להשקעה בניהול אישי (+ שמאפשרת הלוואה) ?

להבנתי אסור לחברות לתת הלוואה כנגד קרנות השתלמות/גמל בניהול אישי.
קופגל"ה IRA גם כן אסורה לפי התקנות.
לגבי דמי ניהול 0, אני חושב שזה דוקא מותר. אבל האמת שבזה אני לא בטוח.

 

[FIYaacov]

אפשר להוסיף לרשימת הבקשות גם פטור ממס במשיכה

 

[fliper]

למיטב היכרותי, אין קופ"ג להשקעה במתווה ira

 

[ביולוג ירושלמי]

חיפשתי בפורום ולא מצאתי: האם קיימת היום קופת גמל להשקעה בניהול אישי?

חד משמעית לא.
יש קופת גמל "רגילה" בניהול אישי (=IRA) + יש קרן השתלמות בניהול אישי (=IRA).
אין קופת גמל להשקעה בניהול אישי ואין קרן פנסיה בניהול אישי.
קופת גמל להשקעה היא מוצר מנוהל מעצם בנייתו ושיווקו לציבור (נכון לעכשיו).

(+ שמאפשרת הלוואה)

מקופת גמל להשקעה, בתנאי שיש בה סכום על הכיפאק, אפשר לקחת הלוואה בתנאים מצויינים לחלוטין (אפילו P-0.5%), בסביבות ה- 60% מהסכום ששמת בה.
זה תלוי חברה לחלוטין.
זה תלוי בסכום ששמת בה.
זה תלוי בעד כמה אתה לחוץ, עקשן ומתמקח טוב. או שלא.

 

[ITS]

אין קופת גמל להשקעה בניהול אישי ואין קרן פנסיה בניהול אישי.
קופת גמל להשקעה היא מוצר מנוהל מעצם בנייתו ושיווקו לציבור (נכון לעכשיו).

האם כיום קיימת כבר קופ"ג להשקעה IRA?
השאלה מופנית לכלל דיירי הפורום.

 

[roneng]

האם כיום קיימת כבר קופ"ג להשקעה IRA?
השאלה מופנית לכלל דיירי הפורום.

לא. וגם לא תיהיה כזאת.

 

[Rahash]

קופת גמל להשקעה היא מוצר מנוהל מעצם בנייתו ושיווקו לציבור (נכון לעכשיו)

נכון, אבל תלוי בהגדרה שלך ל״מנוהל״. יש מסלולים פאסיביים (עוקב S&P500, לדוגמה)

 

[האורחן]

אין. לא לכולם יש מסלול מחקה מדד, אני יודע שלהלמן אלדובי ואלטשולר יש. בכל השאר זה מסלולי אגח/ שקלי/ הלכה/ מניות/ עד x% במניות/ כללי (שילוב של אגח ממשלתי וקונצרני, מזומן, מניות כולל קרנות נאמנות)

 

[FIYaacov]

ואלטשולר

????????
זה נוגד את האמונה שלהם (ואת טקטיקת השיווק).

 

[ביולוג ירושלמי]

לא לכולם יש מסלול מחקה מדד, אני יודע שלהלמן אלדובי ואלטשולר יש

לאלטשולר שחם יש מסלול מחקה מדד בקופת גמל להשקעה?...
שהם יוותרו על היהלום של הזכות של הלקוח להיכלל בניהול הסופר מוצלח שלהם?
תן קישור ותוכיח. לא לכתוב סתם.

נכון, אבל תלוי בהגדרה שלך ל״מנוהל״. יש מסלולים פאסיביים (עוקב S&P500, לדוגמה)

לא, זה לא תלוי בהגדרה שלי למנוהל.
לא מדובר פה במציאות אלטרנטיבית ו- Fake News.
קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות (לא IRA) וקרן פנסיה מקיפה הם לא מוצרים "חצי" מנוהלים רק בגלל שבוחרים בהם מסלול (וזה לא משנה המסלול).
אתה לא בוחר כלום, אתה רק מפקיד כסף ובוחר לאיזה מסלול ינותב הכסף, ולכן מנהלים בעבורך את הכסף.
אתה לא בוחר שום נייר ערך, שום קרן מחקה, שום ETF, שום חברה דרכה הכסף ינותב לבורסה. שום כלום.
אתה יכול לבדוק בתשקיף ולראות מה בחרו בשבילך, כמה, וכביכול למה (אבל לא באמת).
וזהו.
זה מוצר 100% מנוהל.

 

[Rahash]

אתה לא בוחר כלום, אתה רק מפקיד כסף ובוחר לאיזה מסלול ינותב הכסף

אני מקווה ששמת לב לסתירה הקלה במשפט הזה
בסדר, נסכים שלא להסכים.

 

[ביולוג ירושלמי]

אני מקווה ששמת לב לסתירה הקלה במשפט הזה

דווקא אין פה סתירה לדעתי
בכלהקשור לניהול כספים בשוק ההון - בחירה במסלול השקעה זו בקושי בחירה לדעתי. יותר ניתוב הכספים.
בחירת מניות ערך (קרנות מחקות ו- ETFים כמובן נכללים תחת ניירות ערך) היא בחירה אמיתית.

בסדר, נסכים שלא להסכים.

אחלה. לא מסכימים. הלאה.
קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה וקרן פנסיה מקיפה שבהם "בוחרים" מסלול השקעה (לעניות דעתי העניה - מנתבים) הפ מוצרים לא מנוהל להגדרתך?
כלומר לא מנהלים את הכסף בשבילך, אלא אתה מנהל אותו?

 

[רעב_לטחינה]

לא. וגם לא תיהיה כזאת.

מאיפה הבטחון בכך שלא תהיה כזאת?

 

[roneng]

מאיפה הבטחון בכך שלא תהיה כזאת?

ראית כמה זמן לקח עד שהצליחו לחייב אותם לתת גמל IRA לשכירים?
הבנת למה?
עכשיו תחשוב מה המטרה של גופגל"ה. תחבר 1+1 ותבין שלא תיהיה קופגל"ה IRA.

 

[Rahash]

קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה וקרן פנסיה מקיפה שבהם "בוחרים" מסלול השקעה (לעניות דעתי העניה - מנתבים) הפ מוצרים לא מנוהל להגדרתך?
כלומר לא מנהלים את הכסף בשבילך, אלא אתה מנהל אותו?

שנינו יודעים את העובדות, כך שנשארנו עם ויכוח על הגדרות וזה לא כל כך מעניין. אתה צודק, מדובר במוצרים מנוהלים, ועדיין אפשר שהכספים יושקעו בהם פאסיבית. הבחירה בין מסלולים (כולל מעבר קל ונטול אירוע מס) נותנת למשקיע מימד מסוים ומוגבל של ניהול עצמאי של כספיו.

 

[FIYaacov]

ראית כמה זמן לקח עד שהצליחו לחייב אותם לתת גמל IRA לשכירים?

זה אפילו גרוע מזה.
תראה כמה זמן לוקח להם להנחיל את התקנות של קופת גמל להשקעה! כרגע זה פשוט עוד חשבון ממוסה עם דמי ניהול והגבלה שנתית של 71,000 שקל.

 

[Nina T]

חד משמעית לא.
יש קופת גמל "רגילה" בניהול אישי (=IRA) + יש קרן השתלמות בניהול אישי (=IRA).
אין קופת גמל להשקעה בניהול אישי ואין קרן פנסיה בניהול אישי.
קופת גמל להשקעה היא מוצר מנוהל מעצם בנייתו ושיווקו לציבור (נכון לעכשיו).


מקופת גמל להשקעה, בתנאי שיש בה סכום על הכיפאק, אפשר לקחת הלוואה בתנאים מצויינים לחלוטין (אפילו P-0.5%), בסביבות ה- 60% מהסכום ששמת בה.
זה תלוי חברה לחלוטין.
זה תלוי בסכום ששמת בה.
זה תלוי בעד כמה אתה לחוץ, עקשן ומתמקח טוב. או שלא.

נדמה או שהחלפת תמונה @ביולוג ירושלמי ?

 

[ביולוג ירושלמי]

נדמה או שהחלפת תמונה @ביולוג ירושלמי ?

כן... משום מה בתקופת הקורונה הרגיש לי להחליף תמונה