קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות

NK111

משתמש רשום
הצטרף ב
18/5/19
הודעות
10
דירוג
2
היי, מתנצל עם דנו כבר בנושא לא הצלחתי למצוא בחיפוש.

קצת רקע: לפני חצי שנה פתחתי תיק השקעות עצמאי, בגישת השקעה של 50/50 (מחקה מדד מניות עולמי ומחקה אג"ח ממשלתי כללי), והגדרתי את מטרת ההשקעה כרגע כ-7-10 שנים ומשם נראה מה יהיה, השארתי לעצמי עוד סכום בצד שאותו החלטתי להשקיע בהמשך. עכשיו אני רוצה להשקיע את הסכום הזה ועלתה לי מחשבה אולי לשים אותו בקופת גמל להשקעה ולהתחיל לצבור גם שם סכום שאותו אני אגדיר לחסכון עד גיל הפנסיה (בשביל ליהנות מההטבה), הרעיון הוא לא להפקיד באופן שוטף, אלא לשים בפעם אחת השנה את הסכום המקסימלי (70,000) ומשם לראות איך מתקדם, העדיפות מבחינת הפקדות תשאר עדיין לתיק ההשקעות העצמאי.

אשמח לשמוע קצת מחשבות, תהיות, אני מודה שעוד לא ממש חקרתי לעומק, סתם משתף במחשבה
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
5,609
דירוג
8,895

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,731
דירוג
12,612
: לפני חצי שנה פתחתי תיק השקעות עצמאי, בגישת השקעה של 50/50 (מחקה מדד מניות עולמי ומחקה אג"ח ממשלתי כללי)
השארתי לעצמי עוד סכום בצד שאותו החלטתי להשקיע בהמשך.
אז בעצם התיק שלך הוא לא 50/50.
יש לך סכום מסויים במניות, סכום מסוים באג"ח וסכום מסויים במזומן.

אין דבר כזה סכום שלא מושקע. כל מה שיש לך מושקע במשהו. כסף בבנק פשוט מושקע בשקל.
 

NK111

משתמש רשום
הצטרף ב
18/5/19
הודעות
10
דירוג
2
אז בעצם התיק שלך הוא לא 50/50.
יש לך סכום מסויים במניות, סכום מסוים באג"ח וסכום מסויים במזומן.

אין דבר כזה סכום שלא מושקע. כל מה שיש לך מושקע במשהו. כסף בבנק פשוט מושקע בשקל.

אתה צודק, זו יותר הייתה שאיפה מאשר שיקוף המצב הקיים, לכן באיזון הקרוב הכוונה היא לאזן הכל ל-50/50 כולל קרנות ההשתלמות, המזומן, הכל.

נכון.
גוגל: הסולידית קופת גמל להשקעה
כן עשיתי חיפוש קצר. מצאתי כתבה בבלוג שדווקא כן מעודדת שילוב של המוצר באופן מסויים. מצד שני ראיתי בפורום הרבה אנשים שפוסלים את המוצר בטענה שהעלת למעלה: שדמי הניהול שאשלם יעלו יותר מההטבה.

כמובן שמעבר לדמי ניהול ולמספרים נטו, יש גם אלמנטים רגשיים שיש להם משקל (לפחות אצלי)
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
5,609
דירוג
8,895
יש גם אלמנטים רגשיים שיש להם משקל (לפחות אצלי)
איזה אלמנטים רגשיים תומכים בקופגלה?

אם כבר אז אותי זה היה מטריד שאין לי שליטה על הכסף ומישהו אחר קובע כמה ממנו אני אראה.
 

NK111

משתמש רשום
הצטרף ב
18/5/19
הודעות
10
דירוג
2
איזה אלמנטים רגשיים תומכים בקופגלה?

אם כבר אז אותי זה היה מטריד שאין לי שליטה על הכסף ומישהו אחר קובע כמה ממנו אני אראה.
לפני שהתחלתי להשקיע ההתלבטות הגדולה הייתה כמובן אם לעשות את זה עצמאית או דרך איזה מוצר השקעה. מצד אחד יש יתרון בלנהל בעצמך ולא לתת למישהו אחר לשלוט לך על הכסף, מהצד השני היתרון של להשקיע דרך איזה גוף זה שיש מישהו "מקצועי" ששולט בכסף שלך. כמובן שבסוף החלטתי להשקיע עצמאית אבל יש מין אלמנט של "פיזור סיכון" מסויים שחלק מהכסף מושקע דרך גוף מקצועי בקרן השתלמות (ואולי גם בקופת גמל לצורך הדיון).

לדוגמה, בקרן השתלמות לאחר מחשבה החלטתי ללכת על מסלול מנייתי ולא מחקה מדד. עכשיו אני מכיר את כל הטיעונים שאף מנהל השקעות בסוף לא מצליח ממש לנצח מחקה מדד של S&P, אבל איפשהו פסיכולוגית זה עושה לי הגיון לא להיות בדיוק באותו מסלול בקרן השתלמות כמו בחלק המנייתי שלי, ולהיות במסלול יותר מנוהל ולא פשוט מחקה מדד (כמובן שיש סיכוי שזה ישתנה בעתיד ואעביר למחקה מדד).

אני לא יודע אם יש בזה היגיון באמת, סתם דברים שעוברים לי בראש

*וכן, יכול להיות שחלק מזה קשור לעובדה שמאז שנכנסתי היו ירידות גדולות (למרות שלוגית אני יודע שהכל בסדר ולטווח הרחוק אני פחות צריך להיות מודאג)
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
5,609
דירוג
8,895
מהצד השני היתרון של להשקיע דרך איזה גוף זה שיש מישהו "מקצועי" ששולט בכסף שלך
כנראה לא הבהרתי את עצמי.

כוונתי שבקופגלה אתה מקבל את הכסף דרך קצבה קטנה שאין לך שליטה עליה.
ולא מסוגל למשוך חלקים גדולים יותר גם אם אתה צריך.

שאר הטיעונים שלך הגיוניים מהבחינה הנפשית.
 

NK111

משתמש רשום
הצטרף ב
18/5/19
הודעות
10
דירוג
2
כנראה לא הבהרתי את עצמי.

כוונתי שבקופגלה אתה מקבל את הכסף דרך קצבה קטנה שאין לך שליטה עליה.
ולא מסוגל למשוך חלקים גדולים יותר גם אם אתה צריך.

אההם הבנתי אותך, זו בהחלט נקודה טובה שאתה מעלה לשיקולים. האמת שהכל התחיל מזה שאשתי סיפרה לי על שיחה שלה עם היועצת הפנסיונית במקום עבודה חדש, היועצת הפנסיונית הדגימה לה כמה קצבה חודשית היא תקבל אם היא תשמור את קרן ההשתלמות עד לפרישה. אז מבחינת קרן ההשתלמות לדעתי אני כן אמשוך אותה מתישהו לפני הפרישה (לרכישת דירה נגיד), אבל כן קצת קסם לי הרעיון ובגלל זה חשבתי על קופת גמל להשקעה. בכל מקרה, הכוונה היא להמשיך ולהשקיע את רוב האמצעים בתיק העצמאי, ולהשתמש בקופגלה כ"ריפוד" פנסיה (אם וכאשר)
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E קופת גמל להשקעה - האם לשנות מסלול בתקופה של ירידות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
M קיימת קופת גמל להשקעה, שוקל לעבור לברוקר? שוק ההון 129
N קופת גמל להשקעה פאסיבית וזולה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
A דיווח קופת גמל להשקעה בדוח השנתי מיסים 5
H קופת גמל להשקעה. משהו מוזר באלטושר שחם. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
A מינוף כנגד קופת גמל להשקעה שוק ההון 6
ע קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T MSCI AC WORLD מול קופת גמל להשקעה? שוק ההון 22
A ניצול קופת גמל להשקעה בשביל הלוואה שוק ההון 9
D לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ח קופת גמל להשקעה IRA צרכנות פיננסית 2
Lag קופת גמל להשקעה למול השקעה עצמאית שוק ההון 16
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א קופת גמל להשקעה- דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 2
W שאלה טכנית - איך למשוך קופת גמל להשקעה מבלי לשלם מס ע"י קיזוז מול נקודות זכות מיסים 1
K קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
P המלצה על קופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ז איך בוחרים קופת גמל להשקעה? לבטים ומחשבות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ה קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ofirT קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M קופת גמל להשקעה או הפקדה במסחר עצמאי ? שוק ההון 12
I כיצד לבחור קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
T קופת גמל להשקעה במסלול IRA צרכנות פיננסית 7
ה קופת גמל להשקעה שוק ההון 1
J קופת גמל להשקעה מול קרנות נאמנות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
E קופת גמל להשקעה כקרן לשעת חירום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
D קופת גמל להשקעה לבת 64 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
פ קופת גמל להשקעה-מסלול עוקב מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
R קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
L קופת גמל להשקעה במקום תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
L קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
N קרן סל לעומת קופת גמל להשקעה שוק ההון 14
מ העברת קופת גמל להשקעה לבית השקעות אחר שוק ההון 0
S תיק מסחר עצמאי עדיף על קופת גמל להשקעה - האומנם? שוק ההון 40
ס קופת גמל להשקעה מתחת ל18 שוק ההון 1
סול קופת גמל להשקעה ונדל"ן שוק ההון 5
אוגורן קופת גמל להשקעה בנוסף לפנסיה - למה לא? שוק ההון 16
S קופת גמל (לא להשקעה) שוק ההון 14
A בחירת קופת גמל להשקעה שוק ההון 5
A קופת גמל להשקעה - צעיר שוק ההון 32

נושאים דומים

למעלה