• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות

  • פותח הנושא פותח הנושא NK111
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

NK111

משתמש רשום
הצטרף ב
18/5/19
הודעות
21
דירוג
4
היי, מתנצל עם דנו כבר בנושא לא הצלחתי למצוא בחיפוש.

קצת רקע: לפני חצי שנה פתחתי תיק השקעות עצמאי, בגישת השקעה של 50/50 (מחקה מדד מניות עולמי ומחקה אג"ח ממשלתי כללי), והגדרתי את מטרת ההשקעה כרגע כ-7-10 שנים ומשם נראה מה יהיה, השארתי לעצמי עוד סכום בצד שאותו החלטתי להשקיע בהמשך. עכשיו אני רוצה להשקיע את הסכום הזה ועלתה לי מחשבה אולי לשים אותו בקופת גמל להשקעה ולהתחיל לצבור גם שם סכום שאותו אני אגדיר לחסכון עד גיל הפנסיה (בשביל ליהנות מההטבה), הרעיון הוא לא להפקיד באופן שוטף, אלא לשים בפעם אחת השנה את הסכום המקסימלי (70,000) ומשם לראות איך מתקדם, העדיפות מבחינת הפקדות תשאר עדיין לתיק ההשקעות העצמאי.

אשמח לשמוע קצת מחשבות, תהיות, אני מודה שעוד לא ממש חקרתי לעומק, סתם משתף במחשבה
 
: לפני חצי שנה פתחתי תיק השקעות עצמאי, בגישת השקעה של 50/50 (מחקה מדד מניות עולמי ומחקה אג"ח ממשלתי כללי)
השארתי לעצמי עוד סכום בצד שאותו החלטתי להשקיע בהמשך.
אז בעצם התיק שלך הוא לא 50/50.
יש לך סכום מסויים במניות, סכום מסוים באג"ח וסכום מסויים במזומן.

אין דבר כזה סכום שלא מושקע. כל מה שיש לך מושקע במשהו. כסף בבנק פשוט מושקע בשקל.
 
אז בעצם התיק שלך הוא לא 50/50.
יש לך סכום מסויים במניות, סכום מסוים באג"ח וסכום מסויים במזומן.

אין דבר כזה סכום שלא מושקע. כל מה שיש לך מושקע במשהו. כסף בבנק פשוט מושקע בשקל.

אתה צודק, זו יותר הייתה שאיפה מאשר שיקוף המצב הקיים, לכן באיזון הקרוב הכוונה היא לאזן הכל ל-50/50 כולל קרנות ההשתלמות, המזומן, הכל.

נכון.
גוגל: הסולידית קופת גמל להשקעה
כן עשיתי חיפוש קצר. מצאתי כתבה בבלוג שדווקא כן מעודדת שילוב של המוצר באופן מסויים. מצד שני ראיתי בפורום הרבה אנשים שפוסלים את המוצר בטענה שהעלת למעלה: שדמי הניהול שאשלם יעלו יותר מההטבה.

כמובן שמעבר לדמי ניהול ולמספרים נטו, יש גם אלמנטים רגשיים שיש להם משקל (לפחות אצלי)
 
יש גם אלמנטים רגשיים שיש להם משקל (לפחות אצלי)
איזה אלמנטים רגשיים תומכים בקופגלה?

אם כבר אז אותי זה היה מטריד שאין לי שליטה על הכסף ומישהו אחר קובע כמה ממנו אני אראה.
 
איזה אלמנטים רגשיים תומכים בקופגלה?

אם כבר אז אותי זה היה מטריד שאין לי שליטה על הכסף ומישהו אחר קובע כמה ממנו אני אראה.
לפני שהתחלתי להשקיע ההתלבטות הגדולה הייתה כמובן אם לעשות את זה עצמאית או דרך איזה מוצר השקעה. מצד אחד יש יתרון בלנהל בעצמך ולא לתת למישהו אחר לשלוט לך על הכסף, מהצד השני היתרון של להשקיע דרך איזה גוף זה שיש מישהו "מקצועי" ששולט בכסף שלך. כמובן שבסוף החלטתי להשקיע עצמאית אבל יש מין אלמנט של "פיזור סיכון" מסויים שחלק מהכסף מושקע דרך גוף מקצועי בקרן השתלמות (ואולי גם בקופת גמל לצורך הדיון).

לדוגמה, בקרן השתלמות לאחר מחשבה החלטתי ללכת על מסלול מנייתי ולא מחקה מדד. עכשיו אני מכיר את כל הטיעונים שאף מנהל השקעות בסוף לא מצליח ממש לנצח מחקה מדד של S&P, אבל איפשהו פסיכולוגית זה עושה לי הגיון לא להיות בדיוק באותו מסלול בקרן השתלמות כמו בחלק המנייתי שלי, ולהיות במסלול יותר מנוהל ולא פשוט מחקה מדד (כמובן שיש סיכוי שזה ישתנה בעתיד ואעביר למחקה מדד).

אני לא יודע אם יש בזה היגיון באמת, סתם דברים שעוברים לי בראש

*וכן, יכול להיות שחלק מזה קשור לעובדה שמאז שנכנסתי היו ירידות גדולות (למרות שלוגית אני יודע שהכל בסדר ולטווח הרחוק אני פחות צריך להיות מודאג)
 
מהצד השני היתרון של להשקיע דרך איזה גוף זה שיש מישהו "מקצועי" ששולט בכסף שלך
כנראה לא הבהרתי את עצמי.

כוונתי שבקופגלה אתה מקבל את הכסף דרך קצבה קטנה שאין לך שליטה עליה.
ולא מסוגל למשוך חלקים גדולים יותר גם אם אתה צריך.

שאר הטיעונים שלך הגיוניים מהבחינה הנפשית.
 
כנראה לא הבהרתי את עצמי.

כוונתי שבקופגלה אתה מקבל את הכסף דרך קצבה קטנה שאין לך שליטה עליה.
ולא מסוגל למשוך חלקים גדולים יותר גם אם אתה צריך.

אההם הבנתי אותך, זו בהחלט נקודה טובה שאתה מעלה לשיקולים. האמת שהכל התחיל מזה שאשתי סיפרה לי על שיחה שלה עם היועצת הפנסיונית במקום עבודה חדש, היועצת הפנסיונית הדגימה לה כמה קצבה חודשית היא תקבל אם היא תשמור את קרן ההשתלמות עד לפרישה. אז מבחינת קרן ההשתלמות לדעתי אני כן אמשוך אותה מתישהו לפני הפרישה (לרכישת דירה נגיד), אבל כן קצת קסם לי הרעיון ובגלל זה חשבתי על קופת גמל להשקעה. בכל מקרה, הכוונה היא להמשיך ולהשקיע את רוב האמצעים בתיק העצמאי, ולהשתמש בקופגלה כ"ריפוד" פנסיה (אם וכאשר)
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
N העברת קופת גמל להשקעה לילד בגיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
מ קופת גמל להשקעה וקיבוע זכויות מיסים 1
ק עזיבת קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N מישכון ושיעבוד בהלוואה כנגד קופת גמל להשקעה / השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
N העברת קופת גמל להשקעה לתיק מסחר עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
D קופת גמל להשקעה / תעודת סל / קרן כספית? שוק ההון 0
M דירה בהנחה או קופת גמל להשקעה נדל"ן 2
O העברת קופת גמל להשקעה למסחר עצמאי שוק ההון 5
E השקעה כנגד קופת גמל להשקעה שוק ההון 7
B קופת גמל להשקעה מסלול עוקב מדד S&P 500 מול מסחר עצמאי שוק ההון 10
גימפל הפקדה לקרן פנסיה מול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
G משיכת קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
א קופת גמל להשקעה כחיסכון לילדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
I מינוף קופת גמל להשקעה (?) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
I השקעה דרך תיק השקעות או דרך קופת גמל להשקעה - מימון שוק ההון 3
מ קופת גמל להשקעה (שלי) על שם אבי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
L קופת גמל להשקעה לטובת חסכון לילדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
B מה לעשות עם קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
B התלבטות לגבי קופת גמל להשקעה והלוואה כנגדה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
ס השוואת קופת גמל להשקעה מול מסחר עצמאי שוק ההון 15
G ניוד כספים של קרה"ש ושל קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A קופת גמל להשקעה- אזרח אמריקאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
R משיכת קופת גמל להשקעה עבור תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S קופת גמל להשקעה עוקב סנופי VS השקעה בסנופי בחשבון מסחר עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
G למה להמשיך להחזיק קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 38
N קופת גמל להשקעה או תיק מחקה מדדים באקסלנס? פוסטים מאיכות נמוכה 4
Y הבדלים בתשואות קופת גמל להשקעה עוקבות SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N פתיחת קופת גמל להשקעה דרך מקום עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
N קופת גמל להשקעה מחקה מדד בגיל 30 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y קופת גמל להשקעה - שאלה על משיכת כספים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א השקעה בs&p דרך etf או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה - מקדם קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T קופת גמל להשקעה והשקעה במדדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
A זיכוי מס חוץ בישראל כנגד מס ששולם לארה"ב על פדיון קופת גמל להשקעה מיסים 10
X פדיון של קופת גמל + קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
F קופת גמל להשקעה - משתלם רק מגיל מבוגר יחסית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 44
L השלכות מס לתושב חוץ - קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות מיסים 5
פיטר גריפין קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות כתכנית גיבוי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
עצמאי שמח קופת גמל להשקעה או קופת גמל לחסכון לעצמאי מיסים 1
Myrath שימושים אפשריים בהפסד קופת גמל להשקעה? מיסים 11
גימפל רוצה להשקיע בS&P 500 לעשות את זה דרך קופת גמל להשקעה, או דרך מסחר עצמאי בבורסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
גימפל קופת גמל להשקעה על שם בני, האם זה כדאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
S למה קופת גמל להשקעה פחות טוב מהשקעה עצמאית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
A קופת גמל להשקעה בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T האם להעביר קופת גמל להשקעה לאחר שירדה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B קופת גמל להשקעה או השקעה במדד שוק ההון 6
N קופת גמל להשקעה-התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
G התייעצות: האם להוציא קופת גמל להשקעה+פוליסת חיסכון ולשלם מס לטובת הפחתת העמלות? שוק ההון 7
T קופת גמל להשקעה - האם כדאי להעביר את הסכום שהצטבר לברוקר? איך? שוק ההון 4

נושאים דומים

Back
למעלה