קופת גמל להשקעה - האם לשנות מסלול בתקופה של ירידות

Eran93

משתמש רשום
הצטרף ב
13/5/22
הודעות
6
דירוג
1
שלום,
פתחתי בסוף השנה שעברה קופת גמל להשקעה (במסלול כללי, נדמה לי ש-40% מניות או משהו כזה), ומילאתי את מכסת המקסימום ל2021-2022 (מעט יותר מ-140 אלף שקל ביחד).
כרגע בעצם פרט לחודש אחד שאולי עלה בטיפה, הסכום שם נחתך בכמה אלפים. לא משהו דרמטי (ובטח משהו שלוקחים בחשבון כשנכנסים להשקעה
מכל סוג). בכל זאת השאלה שלי היא כזו...אין לי כוונה/תכנון למשוך את הסכום כרגע, ובכל זאת נראה שתקופת הירידות בבורסות ימשיכו בתקופה הקרובה ואין היפוך מגמה מסתמן.
בהנחה שזה המצב, האם כדאי לי לעבור לתקופה מסוימת למסלול סולידי יותר במקום הכללי? וכשהמצב ישתפר לחזור אליו?
האם יש סכום (סתם אני זורק, 10 אלפים שקל נגיד) שאם הוא כבר נחתך אז כן שווה לעצור ולהוציא את הכסף תוך הכרה בהפסד לא חביב?

אגב, זה קצת מוזר, כי אתמול בדקתי גם את הנתונים של המסלולים הסולידיים יותר מתחילת השנה, וראיתי שהכללי הפסיד פחות, למרות שהם פחות חשופים למניות. אז אני כבר קצת מבולבל, אבל עדיין שואל.
אשמח לכל עזרה/דעה!
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,057
דירוג
904
ששמת את הכסף בקופת גמל להשקעה - מה טווח ההשקעה שחשבת עליו?
האם התקופה הזו עברה? במידה ולא, מה מעניין אותך השווי היום.
 

half-solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
1,272
דירוג
1,221
האם כדאי לי לעבור לתקופה מסוימת למסלול סולידי יותר במקום הכללי? וכשהמצב ישתפר לחזור אליו?
מתי?
אחרי שהשוק יעלה חזרה, אבל אתה כבר הפסדת?
מהי האינדיקציה שלך לכך שהמצב ישתפר?

נגיד שבינתיים הפסדת X.

נגיד שתאמר שהאינדיקציה לשיפור היא כשהוא יעלה ב- Y.
ואז הוא יעלה ב- Y... אתה תקנה...
ומיד ירד שוב ב- Z.
ואתה? תמכור. ושוב הפסדת, הפעם Z.

נכתבו ספרים על כל האנשים שניסו לעשות את זה,
והפסידו את התחתונים.

נסה את מזלך פה
ספר לנו איך היה
 

Eran93

משתמש רשום
הצטרף ב
13/5/22
הודעות
6
דירוג
1
ששמת את הכסף בקופת גמל להשקעה - מה טווח ההשקעה שחשבת עליו?
האם התקופה הזו עברה? במידה ולא, מה מעניין אותך השווי היום.
חשבתי על טווח של כמה שנים כמובן, כמו שציינתי אין לי כוונה למשוך אותו עכשיו. מצד שני, כשמגיעים להפסד מסוים עולה השאלה אם לא עדיף כבר או לנסות לבלום את ההפסד כרגע (למשל ע"י מעבר למסלול סולידי) זו הייתה שאלתי בעצם.
 

Eran93

משתמש רשום
הצטרף ב
13/5/22
הודעות
6
דירוג
1
מתי?
אחרי שהשוק יעלה חזרה, אבל אתה כבר הפסדת?
מהי האינדיקציה שלך לכך שהמצב ישתפר?

נגיד שבינתיים הפסדת X.

נגיד שתאמר שהאינדיקציה לשיפור היא כשהוא יעלה ב- Y.
ואז הוא יעלה ב- Y... אתה תקנה...
ומיד ירד שוב ב- Z.
ואתה? תמכור. ושוב הפסדת, הפעם Z.

נכתבו ספרים על כל האנשים שניסו לעשות את זה,
והפסידו את התחתונים.

נסה את מזלך פה
ספר לנו איך היה
מסכים איתך, אופטימום לא יהיה כאן. הרעיון הוא לנסות למזער את ההפסד עד שיחזור לעלות. אגב, בהקשר הזה צריך לציין (בטוח שאתה מכיר אבל בכל זאת) שמעבר אפיק בתוך הקופה לא מחויב במיסוי, אחרת כמובן זה היה מכניס עוד "צרה" למשוואה. (בניגוד למשיכה שכן ממוסה, למרות שהיא על הרווח ועד עכשיו רק הפסדתי אז...אולי גם זה פחות חשוב).
 

Solid seat

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
766
דירוג
1,007
חשבתי על טווח של כמה שנים כמובן, כמו שציינתי אין לי כוונה למשוך אותו עכשיו. מצד שני, כשמגיעים להפסד מסוים עולה השאלה אם לא עדיף כבר או לנסות לבלום את ההפסד כרגע (למשל ע"י מעבר למסלול סולידי) זו הייתה שאלתי בעצם.
אם אתה לא קונה עכשיו עגבניות, מה אכפת לך מה המחיר הנוכחי של עגבניות?
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,057
דירוג
904
חשבתי על טווח של כמה שנים כמובן, כמו שציינתי אין לי כוונה למשוך אותו עכשיו. מצד שני, כשמגיעים להפסד מסוים עולה השאלה אם לא עדיף כבר או לנסות לבלום את ההפסד כרגע (למשל ע"י מעבר למסלול סולידי) זו הייתה שאלתי בעצם.
תקרא את הבלוג.
 

Puvidel

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/4/19
הודעות
280
דירוג
321
שינוי מסלול=מכירה של התיק (בהפסד) וקניה של תיק חדש. בטוח שזה מה שאתה רוצה לעשות?
 

SomeGuy

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/12/21
הודעות
91
דירוג
130
ובכל זאת נראה שתקופת הירידות בבורסות ימשיכו בתקופה הקרובה ואין היפוך מגמה מסתמן.
עקרונית, המשפט הזה הוא טענה לסתירה של השוק היעיל.
האם ככל הנראה השוק ימשיך לרדת? ככל הנראה.
האם תוחלת הרווח ביום / שבוע / חודש / כל פרק זמן שלילית? השוק היעיל מניח שתוחלת התשואה של השוק לכל פרק זמן היא חיובית. אחרת, סביר שכל קרנות ההשקעות מזמן היו מוכרות את הנכסים שלהן, ואולי פותחות פוזיציות שליליות, מה שאני לא רואה קורה (באופן רחב לפחות).
אגב, אם כל קרנות ההשקעות היו מוכרות את הקרנות שלהן, עצם זה היה מעלה את תשואת הרווח, עד שהיא הייתה מגיע לאפס (או לתשואה חיובית), ואז לא היה משתלם למכור יותר.

או המשפט האלמותי:
Time in the market is better than timing the market.
 

Eran93

משתמש רשום
הצטרף ב
13/5/22
הודעות
6
דירוג
1
עקרונית, המשפט הזה הוא טענה לסתירה של השוק היעיל.
האם ככל הנראה השוק ימשיך לרדת? ככל הנראה.
האם תוחלת הרווח ביום / שבוע / חודש / כל פרק זמן שלילית? השוק היעיל מניח שתוחלת התשואה של השוק לכל פרק זמן היא חיובית. אחרת, סביר שכל קרנות ההשקעות מזמן היו מוכרות את הנכסים שלהן, ואולי פותחות פוזיציות שליליות, מה שאני לא רואה קורה (באופן רחב לפחות).
אגב, אם כל קרנות ההשקעות היו מוכרות את הקרנות שלהן, עצם זה היה מעלה את תשואת הרווח, עד שהיא הייתה מגיע לאפס (או לתשואה חיובית), ואז לא היה משתלם למכור יותר.

או המשפט האלמותי:
Time in the market is better than timing the market.
הזכרת לי את פרדוקס המהמר שלימדתי פער בקורס בהסתברות:)
 

Eran93

משתמש רשום
הצטרף ב
13/5/22
הודעות
6
דירוג
1
שינוי מסלול=מכירה של התיק (בהפסד) וקניה של תיק חדש. בטוח שזה מה שאתה רוצה לעשות?
בהחלט לא. רק עד כמה שידוע לי בקופת גמל להשקעה אפשר גם להחליף לחברה אחרת וגם לעבור מסלול בלי שזה נחשב לאירוע מס, לכן נראה לי שזה לא אמור להיות מכירה וקנייה של תיק חדש. אבל טכנית אולי אתה צודק.
 

Puvidel

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/4/19
הודעות
280
דירוג
321
בהחלט לא. רק עד כמה שידוע לי בקופת גמל להשקעה אפשר גם להחליף לחברה אחרת וגם לעבור מסלול בלי שזה נחשב לאירוע מס, לכן נראה לי שזה לא אמור להיות מכירה וקנייה של תיק חדש. אבל טכנית אולי אתה צודק.
זה לא יוצר אירוע מס, אבל זה לקחת את הכסף שצברת (או הפסדת) ואיתו לרכוש מוצר פיננסי אחר. אז בפועל אם אתה עושה את זה בהפסד, כוח הקניה שלך קטן יותר..
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T קופת גמל להשקעה - האם כדאי להעביר את הסכום שהצטבר לברוקר? איך? שוק ההון 4
A קופת גמל להשקעה האם כדאי לפתוח עכשיו שהמניות בירידה שוק ההון 5
M קופת גמל להשקעה vs ברוקר. חישוב דמי ניהול, מס רווחי הון. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M קיימת קופת גמל להשקעה, שוקל לעבור לברוקר? שוק ההון 144
N קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
N קופת גמל להשקעה פאסיבית וזולה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
A דיווח קופת גמל להשקעה בדוח השנתי מיסים 5
H קופת גמל להשקעה. משהו מוזר באלטושר שחם. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
A מינוף כנגד קופת גמל להשקעה שוק ההון 6
ע קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T MSCI AC WORLD מול קופת גמל להשקעה? שוק ההון 22
A ניצול קופת גמל להשקעה בשביל הלוואה שוק ההון 9
D לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ח קופת גמל להשקעה IRA צרכנות פיננסית 2
Lag קופת גמל להשקעה למול השקעה עצמאית שוק ההון 16
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א קופת גמל להשקעה- דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 2
W שאלה טכנית - איך למשוך קופת גמל להשקעה מבלי לשלם מס ע"י קיזוז מול נקודות זכות מיסים 1
K קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
P המלצה על קופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ז איך בוחרים קופת גמל להשקעה? לבטים ומחשבות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ה קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ofirT קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M קופת גמל להשקעה או הפקדה במסחר עצמאי ? שוק ההון 12
I כיצד לבחור קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
T קופת גמל להשקעה במסלול IRA צרכנות פיננסית 7
ה קופת גמל להשקעה שוק ההון 1
J קופת גמל להשקעה מול קרנות נאמנות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
E קופת גמל להשקעה כקרן לשעת חירום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
D קופת גמל להשקעה לבת 64 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
פ קופת גמל להשקעה-מסלול עוקב מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
R קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
L קופת גמל להשקעה במקום תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
L קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
N קרן סל לעומת קופת גמל להשקעה שוק ההון 14
מ העברת קופת גמל להשקעה לבית השקעות אחר שוק ההון 0
S תיק מסחר עצמאי עדיף על קופת גמל להשקעה - האומנם? שוק ההון 40
ס קופת גמל להשקעה מתחת ל18 שוק ההון 1
סול קופת גמל להשקעה ונדל"ן שוק ההון 5
אוגורן קופת גמל להשקעה בנוסף לפנסיה - למה לא? שוק ההון 16

נושאים דומים

למעלה