האם להעביר קופת גמל להשקעה לאחר שירדה?

[Taln03]

היי,
קופת הגמל להשקעה שלי נמצאת באחד מבתי ההשקעות הגדולים שירדו בתקופה האחרונה..
בד"כ, לא חושב שזה חכם להעביר קופה לאחר ירידה משמעותית.
עם זאת, קיבלתי הצעה מאחת מחברות הביטוח לגמל להשקעה עם דמי ניהול של 0.49% (במקום 0.8% שאני משלם כיום) במסלול שמציע:

S&P 500 - 60% MSCI אירופה - 10% טופיקס - 10% שווקים מתעוררים - 20%

ייתכן ויש גם מסלול מחקה MSCI WORLD.
השאלה אם לאור הירידה שחוויתי, האם זה הזמן הנכון לנייד את הקופה? אם אני מנייד אני למעשה "מממש" את ההפסד.

אשמח לתובנות שלכם ותודה!

טל

 

[yik - financial planner]

מה המסלול הנוכחי שלך?

 

[AIML]

עם זאת, קיבלתי הצעה מאחת מחברות הביטוח לגמל להשקעה עם דמי ניהול של 0.49% (במקום 0.8% שאני משלם כיום) במסלול מחקה MSCI WORLD 70%, TA125 30%.
השאלה אם לאור הירידה שחוויתי, האם זה הזמן הנכון לנייד את הקופה? אם אני מנייד אני למעשה "מממש" את ההפסד.

אתה לא ממש את ההפסד כי תהיה לך קופה חדשה באותו הרכב. רק דמי הניהול יקטנו.
לא חושב שיש עלות בניוד קופה - אבל לא מיעץ לא מומחה וכו׳

 

[Taln03]

מה המסלול הנוכחי שלך?

מסלול כללי - כיום מכיל 50% מניות בערך.
קה"ש ופנסיה שתיהן בSP 500 וגמל להשקעה נוספת גם בסיכון יותר גבוה (50% SP500, עוד 10% מניות, 40% כללי).

 

[yik - financial planner]

מסלול כללי - כיום מכיל 50% מניות בערך.

אם זה המסלול של המוצר שאתה רוצה להעביר ממנו למקום החדש - אז אתה מעביר ממסלול פחות מסוכן למסלול יותר מסוכן
אז אין לך כאן הפסד. אתה קונה יותר בזול(כנראה שהחלק שהוא לא מניות במסלול הכללי של הפסיד פחות)

לא ייעוץ לא המלצה

 

[ירח אפל]

אתה לא מממש את ההפסד, הסכום שהפקדת ישאר זהה וחישוב המיסוי במשיכה יהיה בהתאם לסכום המקורי שהפקדת ומועד ההפקדה.

בקשר לאיזה מסלול עדיף, זה כבר השיקול שלך, אין לי עיצה בנושא....

 

[Taln03]

תודה על התשובות.
הכוונה שלי היא שלמעשה הנכסים שבהם הייתי מושקע ירדו ולמעשה אם אני מנייד את הקופה ומשקיע בנכסים אחרים, אני סוג של "נפטר מהם"
מה שסטטיסטית לרוב לא נכון לעשות, בייחוד כשמדובר בבית השקעות גדול יחסית.
כלומר, חטפתי את המכה ואני לא נותן הזדמנות לתקן, זו כוונתי

 

[yik - financial planner]

כלומר, חטפתי את המכה ואני לא נותן הזדמנות לתקן, זו כוונתי

להפך, אם אתה עובר מסלול כללי למסלול מנייתי, אתה קונה במשהו שירד פחות, משהו אחר שירד יותר. לכן אם תהיה התאוששות אתה תתקן את ההפסד שלך בצורה חזקה יותר.

לא ייעוץ לא המלצה